Дело № 2-62/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Любинский 14 февраля 2019 года

Любинский районный суд Омской области в составе

председательствующего судьи Акуловой О.В., 

при секретаре судебного заседания Рожковой Л.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный» об истребовании документов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО Восточный об истребовании документов, указав в обоснование, что между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Она утратила копию указанного договора, поэтому неоднократно лично обращалась к ответчику с просьбой предоставить его копии, подробную выписку из лицевого счета по договору, справку о наличии или об отсутствии задолженности. ДД.ММ.ГГГГ ее представителем в адрес ответчика было направлено заявление на выдачу документов по договору, а именно: копии договора, заключенного между ней и ответчиком; подробной выписки из лицевого счета по данному договору; справки о наличии или об отсутствии задолженности по договору. Факт отправления данного заявления ответчику подтверждается копиями квитанции об оплате почтового отправления и описи вложения в ценное письмо. Заявление было получено ответчиком, что подтверждается отчетом об отслеживании почтового отправления с почтовым идентификатором. Ответ на данное заявление от ответчика не поступил. ДД.ММ.ГГГГ представителем истца в адрес ответчика была направлена претензия о непредоставлении указанных выше документов по договору. Ответ на данную претензию от ответчика до настоящего времени не поступил. Просит обязать ответчика предоставить ей копию договора № от ДД.ММ.ГГГГ, подробную выписку из лицевого счета по данному договору, а также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей. 

В судебное заседание истец и представитель ответчика не явились, истец и ответчик о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие. 

В судебное заседание не явился представитель ответчика ПАО КБ «Восточный», извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом. 

Суд на основании ст.ст. 167, 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело при данной явке, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные документы, и оценив все представленные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований либо возражений.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. 

В порядке ч. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.ст. 307, 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.п. 1 и 3 ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. 

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1 и 3 ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 9 Федерального закона от 26.01.1996 № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации (п.1). Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, частности, цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (п. 2).

Таким образом, Законом РФ «О защите прав потребителей» установлена обязанность займодателя до заключения договора о предоставлении услуги/продажи товара предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

Как следует из материалов дела, и не оспаривается сторонами, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, договора потребительского кредита. Между ней и ответчиком заключен кредитный договор № путем акцепта Банком оферты ФИО1, изложенной в Заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, графике платежей, в рамках которого банк открыл банковский счет, на который была зачислена сумма кредита. При подписании кредитного договора, истец подтвердила, что полностью согласна с Условиями, Правилами и Тарифами Банка, понимает их содержание и обязуется соблюдать их положения, подтвердила, что между ней и банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, а также подтвердила получение ей одного экземпляра указанных документов. 

Условия предоставления потребительского кредита, Заявление, график платежей содержат полную информацию о кредите, порядке его возврата и списании средств с лицевого счета. Таким образом, прежде чем заключить кредитный договор истец получила всю необходимую информацию об условиях заключаемого договора, экземпляр Кредитного договора, содержащий условия и график платежей она также получила на руки, (и в последствии предоставила в суд с указанным исковым заявлением). 

Банк со своей стороны исполнил обязательства по кредитному договору в полном объеме. 

Ознакомление истца с условиями заключенного кредитного договора, а также согласие с ними, подтверждено ее личной подписью, и не оспаривается по существу.

В соответствии с п. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. В силу ч. 1 ст. 11 ГК РФ, защите подлежат нарушенные или оспоренные гражданские права.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений. Невыполнение либо ненадлежащее выполнение лицами, участвующими в деле, своих обязанностей по доказыванию влекут для них неблагоприятные правовые последствия.

Предъявляя исковые требования, истец указала, что ответчик отказывается предоставить ей бесплатно копию кредитного договора, в то время как экземпляр ее договора утрачена ею. Указанное, по мнению истца, противоречит требованиям действующего законодательства, а именно ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей». В обоснование заявленных требований истец также ссылается на то, что заявление на выдачу документов по договору и претензия о непредставлении документов фактически представляли собой запросы персональных данных, в силу ч. 7 ст. 14 Федерального закона № 152-ФЗ от 27.07.2006 «О персональных данных» она как субъект персональных данных имеет право на получение информации, касающейся обработки ее персональных данных.

Между тем, как следует из материалов дела, истец при заключении кредитного договора, подписывая заявление-оферту о заключении договора кредитования № ФИО1 была ознакомлена со всеми условиями его предоставления. Факт получения истцом копии кредитного договора подтверждается ее подписью в заявлении о заключении договора кредитования, из которого следует, что кредитный договор составлен и подписан в дух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из сторон. 

Таким образом, довод истца об отсутствии у нее информации о кредите опровергается имеющимися в деле доказательствами.

Довод истца о том, что, не предоставляя истцу копии запрашиваемых документов, ответчик нарушил ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не принимается судом, поскольку в данном случае истец просит истребовать у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а копии документов, часть которых должна была быть получена ею при заключении кредитного договора, а часть касается не выбора услуги, а ее исполнения.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, учитывая, что при заключении кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с его существенными условиями, ей была предоставлена информация о порядке формирования и погашения задолженности по нему, о размере кредита, об оказываемых банком услугах и осуществляемых операциях, суд приходит к выводу, что истцом не доказан факт нарушения ответчиком ее законных прав. 

Истцом суду также не предоставлены пояснения в части того, какие документы ей были выданы при заключении договора, где находится ее экземпляр договора и приложения к нему, в том числе, график платежей, осуществляет ли она платежи по договору, если да, то на основании каких документов. 

Кроме того, запрашиваемые истцом посредством почтовой связи у ответчика документы, содержащие конфиденциальную информацию, относятся к сведениям, составляющим банковскую 

<

данные изъяты>.

Тогда как, в силу положений п. 2 ст. 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую 

<

данные изъяты>, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу п. 1 вышеприведенной статьи, а также согласно ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банк гарантирует 

<

данные изъяты> банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Кроме того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской 

<

данные изъяты>.

Банковская 

<

данные изъяты> представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую 

<

данные изъяты>. Информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной, не является исключением.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии 

<

данные изъяты> банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании. Указанная обязанность кредитной организации установлена также Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Таким образом, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской 

<

данные изъяты>, а также определенный порядок получения сведений, составляющих банковскую 

<

данные изъяты>.

При рассмотрении данного иска, доказательств личного обращения истца к ответчику суду истцом в порядке ст. 56 ГПК РФ не представлено, следовательно, предоставление запрашиваемой информации и копий документов по письменному обращению, которое не позволяет идентифицировать клиента, противоречило бы положениям п. 2 ст. 857 ГК РФ. 

При указанных выше обстоятельствах направление истребуемой документации клиенту почтовой корреспонденцией не позволяет кредитору обеспечить сохранение банковской 

<

данные изъяты>.

Как следует из ответа ПАО КБ «Восточный» на обращение от ДД.ММ.ГГГГ за исх. №, заявителю было разъяснено, что согласно Тарифной политике Банка, Тарифы на услуги для клиентов распространяются на все услуги, предоставляемые Банком на территории обслуживания. Информация для клиентов о Тарифах Банка, Информирование клиента о смене Тарифов осуществляется не позднее, чем за 30 дней до введения новых Тарифов. Согласно п. 6 Тарифов для физических лиц, предусмотрена комиссия за предоставление данного вида запрашиваемой информации: копия кредитного Договора - 

<

***> рублей. Способы оплаты данной комиссии и номер счета Банка также указаны в настоящем ответе на обращение ФИО1 

На основании изложенного, учитывая, что ФИО1 не представлено доказательств, свидетельствующих о нарушении Банком ее прав, как потребителя (о непредставлении Банком при заключении кредитного договора полной и достоверной информации об условиях кредитования), а также доказательств того, что она обращалась с заявлением в Банк о предоставлении указанной выше информации, но ей было отказано в этом ответчиком, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований истца. 

Ссылка истца на положения Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных» в данном случае несостоятельна, поскольку нормами указанного Федерального закона регулируются отношения связанные с обработкой персональных данных, передачу их третьим лицам. 

При этом суд отмечает, что истец не лишен права лично обратиться в отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов. 

Не предоставление копии кредитного договора в виду утраты истцом предоставленного ей экземпляра кредитного договора (полученного при заключении Договора), ответчик обусловил необходимостью оплаты комиссии за выдачу копии Договора, ссылаясь на действующие Тарифы Банка, являющиеся неотъемлемой частью договора кредитования. При этом истец не отрицает, что она отказалась оплачивать данную комиссию, предусмотренную Тарифами Банка, с которыми наряду с Графиком гашения кредита была ознакомлена при заключении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенных выше обстоятельств и приведенных положений закона, суд не находит в действиях ответчика нарушения прав истца, как потребителя, поскольку изготовление и предоставление копии кредитного договора, оригинальный экземпляр которого был своевременно выдан истцу (что ФИО1 не оспаривается), должен иметься у истца, является дополнительной услугой со стороны Банка, за оказание которых в соответствии с Тарифами Банка взимается плата. Вопрос об обоснованности размера этой платы в предмет судебного разбирательства не входит, поскольку требование об оспаривании соответствующих условий тарифного плана истцом не заявлялось. 

Право на бесплатное предоставление указанных документов не предоставлено заемщикам Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)», который к отношениям сторон в данном случае не применяется. Следует отметить, что информация, указанная в п. 1 ст. 10 названного Закона – сведения о размере текущей задолженности – была предоставлена истцу бесплатно (хотя в указанном пункте закона и не говорится о праве на бесплатное ее получение).

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий, нарушающих права ФИО1, как потребителя банковских услуг, и повлекших для истца неблагоприятные последствия, в материалах дела не содержится.

При указанных обстоятельствах, оснований к удовлетворению иска суд не усматривает.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Восточный» об истребовании документов отказать.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в Любинский районный суд Омской области заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения, указав в заявлении обстоятельства, свидетельствующие об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Любинский районный суд Омской области в течение месяца, по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения, путем подачи апелляционной жалобы. 

Судья О.В. Акулова