Дело № 2-61(2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

18 января 2019 года 

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе: 

председательствующего судьи Вязовской М. Е.,

при секретаре Вегелиной Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО3, ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось с исковыми требованиями к ФИО3, ФИО7, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитной карте с наследников умершего заемщика, указав в заявлении, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты Visa MasterCard. Держатель карты был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Держателю карты банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 60 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 19% годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа - дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Держателю карты ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, держатель карты денежные средства, полученные в банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика является ФИО1, ФИО7, ФИО4 По состоянию на 07.08.2018г. задолженность перед Банком составляет 68724,87 рублей, в том числе: основной долг 59968,33 рублей, проценты 8721,05 рублей, неустойка 35,49 рублей. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность с 24.04.2010г. по 07.08.2018г. 

На основании решения годового общего собрания акционеров банка в ЕГРЮЛ 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным наименованием: ПАО «Сбербанк России». 

Просят взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО3, ФИО7, ФИО4 задолженность по кредитной карте № от 24.04.2010г. по состоянию на 07.08.2018 года в размере 68724,87 рублей, в том числе основной долг 59968,33 рублей, проценты в размере 8721,05 рублей, неустойку в размере 35,49 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 2261,75 рублей.

Судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных исковых требований, привлечена законный представитель несовершеннолетней ФИО5 - ФИО6.

Впоследствии, истец обратился с уточненным исковым заявлением к ФИО1, ФИО7, ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 о взыскании задолженности по кредитной карте № от 24.04.2010г. по состоянию на 07.08.2018 года в размере 68724,87 рублей, в том числе основной долг 59968,33 рублей, проценты в размере 8721,05 рублей, неустойку в размере 35,49 рублей, а также расходы по госпошлине в сумме 2261,75 рублей.

В отношении ответчика ФИО7 производство по делу прекращено.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ранее в судебном заседании иск не признал, пояснял, что наследником не является, в наследство после смерти ФИО1 не вступал. 

Ответчик ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании иск не признала, поясняла, что является пенсионером, не работает, вступила в наследство после смерти ФИО1 Сын жил отдельно и о кредите она ничего не знала. 

Законный представитель несовершеннолетней ФИО5 - ФИО6 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, ранее в судебном заседании иск не признала.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования банка подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст.1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Материалами дела установлено, что ФИО1 обратился в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на выдачу кредитной карты.

ФИО1 14.05.2010г. банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 60000 рублей под 19% годовых.

На основании решения годового общего собрания акционеров ОАО «Сбербанк России» в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015г. зарегистрирована новая редакция устава банка с новым фирменным названием: ПАО «Сбербанк России». 

В соответствии п. 2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России под Датой платежа понимается дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа (указывается в отчете). Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20-ый день приходится на выходной/праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным/праздничным днем. Доступный лимит - сумма, в пределах которой Держателю предоставляются кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Доступный лимит определяется как разница между лимитом кредита и остатком ссудной задолженности. Доступный лимит уменьшается при выдаче кредита при проведении расходных операций по карте и увеличивается при погашении задолженности по ранее предоставленным кредитным средствам (в пределах лимита кредита). Лимит кредита - устанавливаемый Банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого Держателю могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций по карте. Банк устанавливает лимит кредита по своему исключительному усмотрению. Льготный период - период, в течение которого взимание процентов за пользование кредитными средствами Банка, направленными на оплату по карте операций в торгово-сервисной сети, осуществляется на льготных условиях. На суммы операций по получению наличных денежных средств и на суммы превышения лимита кредита действие льготного периода не распространяется. Обязательный платеж - сумма минимального платежа, которую Держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа (включительно) в счет погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 10% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. Общая задолженность на дату отчета - задолженность Держателя перед Банком на дату отчета (включительно), включающая в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчете Держателю указывается сумма процентов, начисленных на дачу формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если Держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Основной долг - сумма задолженности по кредиту, включая сумму превышения лимита кредита, без учета процентов, начисленных за пользование кредитом. Отчет - ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по карте, проведенных по счету за отчетный период. Отчетный период - период времени между датами формирования отчета.

Согласно п. 3.4 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. 

Согласно п. 3.5 Условий Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Согласно п. 3.8 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Согласно п. 5.2.5 Условий при нарушении Держателем настоящих Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты, а также принимать для этого все необходимые меры вплоть до изъятия карты, направить Держателю уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк.

Согласно информации о полной стоимости кредита срок кредита определен в 36 месяцев, длительность льготного периода - 50 дней, процентная ставка - 19% годовых, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Согласно представленным банком расчетов ФИО1 регулярно оплачивал проценты за пользование кредитом и погашал обязательный платеж, при этом последний платеж по процентам ФИО1 был совершен 15.09.2017г., сумма на просрочку выставлена с 14.10.2017г. 

По состоянию на 07.08.2018г. сумма задолженности по кредитной карте определена банком 68724,87 рублей, в том числе основной долг - 59968,33 рублей, проценты - 8721,05 рублей, неустойка - 35,49 рублей. 

Как установлено судом, 06.10.2017г. ФИО1 умер, что подтверждается свидетельством о смерти III-ВГ № от 09.10.2017 г., актовая запись №. 

Согласно сведений представленных нотариусом ФИО2 к имуществу умершего 06.10.2017г. ФИО1 заведено наследственное дело. С заявлениями о принятии наследства и выдаче свидетельства о праве на наследство обратились: ФИО4, ФИО6, действующая в интересах несовершеннолетней ФИО5. 

Как следует из представленных документов, ФИО4 и ФИО7 (умер) являются умершему ФИО1 родителями, ФИО5 – дочерью умершего ФИО1, ФИО3 – брат умершего ФИО1

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону выданное нотариусом ФИО2 24.04.2018г. наследниками к имуществу умершего ФИО1 являются в № доле каждый: мать ФИО4 и дочь ФИО5 

Исходя из представленных суду доказательств, у умершего ФИО1 на момент смерти имелось следующее имущество, состоящее из: № доли в праве собственности на двухкомнатную квартиру 

<

адрес>, кадастровый №.

Доказательств наличия у умершего ФИО1 иного имущества судом не добыто, сторонами не предоставлено.

Как разъяснено в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Таким образом, с принятием наследства к ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 перешли обязательства наследодателя по погашению задолженности по кредитной карте в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно сведений ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по 

<

адрес> на октябрь 2017г. составляла 2 215 633,72 рублей, соответственно ? наследственная доля - 1107816,86 рублей. Таким образом, стоимость наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости, превышает размер задолженности по кредитному договору. Иных доказательств стоимости наследственного имущества, в том числе то, что рыночная стоимость ниже кадастровой, сторонами в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, о назначении экспертизы по оценке наследственного имущества не заявлено.

В пункте 58, 59,61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Оценивая расчет задолженности и историю погашений, предоставленных истцом, суд считает, что расчет задолженности по основному долгу в размере 59968,33 рублей, процентов в размере 8721,05 рублей истцом определен математически верно.

Однако со взысканием с наследников суммы неустойки в размере 35,49 рублей, суд согласиться не может, поскольку как следует из расчета неустойка определена в период с 15 по 23.10.2017г. и с 24 по 26.10.2017г., т.е. в период времени принятия наследниками наследства. Вместе с тем в течение шести месяцев со дня открытия наследства с 6.10.2017г. наследники не несут ответственности за нарушение исполнения обязательства. Соответственно, требования банка о взыскании неустойки в размере 35,49 рублей удовлетворению не подлежат.

Таким образом, требования истца с учетом положений статьей 807,809,810,1175 ГК РФ подлежат удовлетворению в части взыскания солидарно с ответчиков ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 как с наследников умершего наследодателя ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по кредитной карте № от 24.04.2010г. по состоянию на 07.08.2018г. в размере 68 689,38 рублей, в том числе основной долг – 59 968,33 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 8721,05 рублей. В части взыскания неустойки в размере 35,49 рублей ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении требований следует отказать.

Поскольку ответчик ФИО3 наследником ФИО1 не является, наследственного имущества не принимал, соответственно на него не может быть возложена обязанность отвечать по долгам наследодателя. В связи с чем ПАО «Сбербанк России» в иске к ФИО3 следует отказать.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны судебные расходы, в связи с чем, с ФИО4, ФИО5 в лице законного представителя ФИО6 солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2260,68 рублей (пропорционально размеру удовлетворенных требований).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать солидарно с ФИО4, ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ.р. в лице ее законного представителя - ФИО6, как с наследников умершего заемщика – ФИО1, в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № от 24.04.2010г. по состоянию на 7.08.2018г. в размере 68689 (шестьдесят восемь тысяч шестьсот восемьдесят девять) рублей 38 копеек, в том числе основной долг – 59968,33 рублей, проценты за пользование заемными денежными средствами – 8721,05 рублей, а также расходы по госпошлине в размере 2260,68 рублей.

В части взыскания неустойки в размере 35,49 рублей ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении требований отказать.

ПАО «Сбербанк России» в удовлетворении исковых требований к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитной карте отказать. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: