№ 2-308/2025 (УИД 58RS0017-01-2025-000402-81)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 апреля 2025 года г. Кузнецк Пензенской области

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Исаевой Т.Ф.,

при секретаре Ольховатской Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело УИД 58RS0017-01-2025-000402-81 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований представителем ФИО2, действующей по доверенности, указывается, что 16.11.2022 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для Заемщика силу (далее – условия кредитования), в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении (далее - договор).

Согласно п. 1-6 заявления о присоединении банком предоставлен заемщику кредит в сумме 1000000 рублей сроком на 36 мес. под переменную процентную ставку: с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов размер процентной ставки составляет 14% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, размер процентной ставки составляет 16% годовых с возможностью уменьшения ее значения.

Банк свои обязательства перед заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив 16.11.2022 на счет ответчика кредитные средства в сумме 1000000 руб.

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении заемщик обязался погашать кредит аннуитетными платежами и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства № от 16.11.2022.

Указанный выше договор поручительства заключен путем подписания поручителем заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства (содержащих индивидуальные условия договора поручительства), в соответствии с которыми он в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к общим условиям договора поручительства № 1, опубликованным на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих для него обязательную силу. Индивидуальные условия поручительства и общие условия в совокупности являются заключенной между банком и поручителем сделкой поручительства.

При подписании заявления поручитель подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора поручительства и общими условиями кредитования, размещенными на официальном веб-сайте Банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять. Заявление о присоединении к условиям договора поручительства является документом, подтверждающим факт заключения договора поручительства между банком и поручителем (п. 8 заявления о присоединении к общим условиям договора поручительства).

В соответствии с п. 1 этого заявления поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД») всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

В соответствии с п. 3.1 общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но, не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Кроме того, 14.02.2023 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с истцом сделку кредитования № на условиях данного заявления о присоединении.

Банком предоставлен заемщику кредит в сумме 3600000 руб. сроком на 36 мес. под переменную процентную ставку: с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов размер процентной ставки составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, размер процентной ставки составляет 19,5% годовых с возможностью уменьшения ее значения в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора.

Договор заключен в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн». Система «Сбербанк Бизнес Онлайн» (далее – СББОЛ) - автоматизированная защищенная система дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

В соответствии с п. 13 заявления о присоединении заемщик и кредитор признают, что указанное заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн», в виде электронного документа, и подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения заемщиком договора кредитования.

Банк свои обязательства перед заемщиком по договору выполнил в полном объеме, перечислив 14.02.2023 на счет ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» кредитные средства в сумме 3600000 руб. Заемщик обязался погашать кредит аннуитетными платежами и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства № от 14.02.2023.

Указанный выше договор поручительства заключен путем подписания (акцептования) поручителем простой электронной подписью в системе дистанционного обслуживания физических лиц «Сбербанк онлайн» предложения (оферты) банка на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями, в соответствии с которыми поручитель в соответствии со ст. 428 ГК РФ присоединился к общим условиям договора поручительства № 1, размещенным на официальном сайте банка в сети Интернет, известных поручителю и имеющих для него обязательную силу по обеспечению всех обязательств должника в рамках заключенного им заявления о присоединении.

Поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД») всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

Также поручитель обязался отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но, не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в пункте 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору.

Кроме того, 10.07.2023 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» на изложенных выше условиях заключил с истцом сделку кредитования №. Банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 400000 руб. сроком на 36 мес. под переменную процентную ставку: с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов размер процентной ставки составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, размер процентной ставки составляет 19,5% годовых с возможностью уменьшения ее значения в случае подключения и (или) наличия у заемщика услуг кредитора.

В тот же день банк перечислил на счет заемщика кредитные средства в сумме 400 000 руб.

Заемщик обязался погашать кредит аннуитетными платежами и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства от 10.07.2023 №. Поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД») всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

Затем, 20.09.2023 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» вновь заключил с ПАО Сбербанк сделку кредитования №.

Банк открыл заемщику лимит кредитной линии в сумме 2300000 руб. сроком на 36 мес. с условием оплаты ПАО Сбербанк процентов за пользование кредитом в размере 21,07% годовых.

Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 1 (один) месяц (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.

Во исполнение указанного договора банк зачислил кредитные средства в общей сумме 2300000 руб. на расчетный счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик обязался осуществлять погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования ежемесячно равными долями с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства от 20.09.2023 №.

Поручитель обязался отвечать за исполнение должником всех обязательств основного договора (обеспечиваемого договора кредитования).

Согласно расчетам задолженности обязательства по кредитным договорам исполнялись ненадлежащим образом длительное время, платежи в погашение задолженности по кредитам и в уплату процентов в сроки и размерах, предусмотренных условиями кредитных договоров, не поступали, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору № от 16.11.2022 поступил 04.10.2024, по кредитному договору № от 14.02.2023 – 29.10.2024, по кредитному договору № от 10.07.2023 – 11.09.2024, по кредитному договору № от 20.09.2023 – 09.09.2024.

В соответствии с пп. 6.6, 6.6.1 условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по Договору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ответчикам требование о досрочном возврате кредитов, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако оно осталось без исполнения.

По состоянию на 07.02.2025 задолженность по кредитному договору от 16.11.2022 № составляет 472534,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 440472,04 руб., просроченные проценты – 23145,08 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7490,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 1426,50 руб.;

задолженность по кредитному договору от 14.02.2023 № составляет 2170739,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2029531,53 руб., просроченные проценты – 98292,84 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 37658,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 5256,90 руб.;

задолженность по кредитному договору от 10.07.2023 № составляет 292186,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 269403,68 руб., просроченные проценты – 18927,65 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2748,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 1106,24 руб.;

задолженность по кредитному договору от 20.09.2023 № составляет 1816789,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1642857,10 руб., просроченные проценты – 140794,09 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23328,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 9809,30 руб.

На основании изложенного и, ссылаясь на ст. 307, 309, 310, 330, 361, 363, 809-811, 819 ГК РФ, истец просил взыскать солидарно с ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору от 16.11.2022 № в размере 472534,01 руб., по кредитному договору от 14.02.2023 № - 2170739,32 руб., по кредитному договору от 10.07.2023 № - 292186,12 руб., по кредитному договору от 20.09.2023 № - 1816789,06 руб., всего 4752248,51 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины – 57265,74 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом и своевременно. При этом, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Соответчики ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», ФИО1 в судебное заседание не явились, о месте и времени его проведения извещались надлежаще и своевременно путем направления сообщения почтой. Судебные извещения возвращены по истечению срока хранения. Какой-либо позиции на исковые требования на день судебного разбирательства по существу не представлено, также как заявлений о рассмотрении настоящего гражданского дела в их отсутствие и доказательств невозможности явки в судебное заседание либо уважительности причин такой неявки.

Кроме этого, в соответствии со ст. 14 и 16 Федерального закона от 22.12.2018 № 262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» информация о времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещалась на интернет-сайте Кузнецкого районного суда Пензенской области.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 63 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю.

С учетом положения п. 2 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п. 1 ст. 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

Адресат юридически значимого сообщения, своевременно получивший и установивший его содержание, не вправе ссылаться на то, что сообщение было направлено по неверному адресу или в ненадлежащей форме (ст. 10 ГК РФ).

Исходя из изложенного, ответчики не проявил ту степень заботливости и осмотрительности, какая от них требовалась в целях своевременного получения направляемых судебных извещений. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту регистрации корреспонденции является риском самого гражданина и организации, и все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо и юридическое лицо.

При таком положении неявка в судебное заседание лиц, участвующих в деле, не препятствует судебному разбирательству, и, основываясь на нормах ч. 3, 4, 5 ст. 167 и ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считая возможным его рассмотрение в отсутствие сторон, извещенных надлежащим образом о судебном разбирательстве, в рамках заочного производства приходит к следующему.

В силу установленного правового регулирования граждане свободны в приобретении и осуществлении гражданских прав и обязанностей, руководствуясь своей волей и действуя в своем интересе, в том числе посредством вступления в договорные правоотношения путем выбора формы, вида договора, определении его условий (ст. 1, 421, 434 ГК РФ).

Согласно ст. 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2 ст. 432 ГК РФ).

По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 ГК РФ. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пп. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского кодекса Российской Федерации, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано в абз. 1 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу положений п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

При этом санкция, содержащаяся в п. 2 ст. 811 ГК РФ, предусматривает возникновение у заимодавца субъективного гражданского права требовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с обусловленными процентами. Досрочный возврат займа не является формой гражданско-правовой ответственности, поскольку не сводится к убыткам, неустойке или процентам. Его следует рассматривать как специальное последствие нарушения заемщиком своих договорных обязательств.

В соответствии с абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Исходя из содержания пп. 1, 2 ст. 363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии со ст. 321 ГК РФ если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

Солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства (п. 1 ст. 322 ГК РФ).

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в названном Кодексе.

На основании ст. 309, п. 1 ст. 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Судом установлено, что 16.11.2022 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» в лице ФИО1, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключил с ПАО Сбербанк сделку кредитования № с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора.

Из условий кредитования от 16.11.2022 № следует, что сумма кредита составила 1000000 руб. (п. 1); цель – для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика (п. 2); процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 14% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 16% годовых (п. 3); дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, выдача кредита производится – единовременно (п. 5); дата возврата кредита: по истечении 36 (тридцать шесть) месяцев с даты заключения договора (п. 6); тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 7); неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1% от суммы просроченного платежа, начисляется банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8). В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление поручительство ФИО1 в соответствии с договором поручительства № (п. 9).

Как следует из п. 1 указанного договора поручительства от 16.11.2022 № поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником (ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД») всех обязательств по заявлению о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя № от 16.11.2022.

Согласно п. 3.1 общих условий договора поручительства поручитель обязуется отвечать перед банком солидарно с должником за исполнение обязательств по основному договору, включая, но не ограничиваясь: погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в п. 1 заявления или предложения (оферты), неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по основному договору. В силу п. 4.2 указанных общих условий поручитель признает и согласен с тем, что банк имеет право потребовать как от должника, так и от поручителя досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек и других платежей, начисленных на дату погашения, по основному договору в случаях, предусмотренных основным договором.

Кроме того, 14.02.2023 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», от имени которого на основании Устава действует единоличный исполнительный орган ФИО1, путем подписания заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, опубликованным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, заключил с банком сделку кредитования №, по условиям которой для целей развития бизнеса заемщика, в том числе для формирования заемщиком у кредитора покрытия по аккредитиву для осуществления расчетов заемщика банк предоставил кредит в сумме составляет 3 600 000 руб., с зачислением кредитных средств на расчетный счет №, открытый у кредитора (пп. 1, 2).

В соответствии с п. 3 заявления процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 17,5% годовых; с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 19,5% годовых. Вышеуказанные процентные ставки, начисляются и взимаются в соответствии с условиями кредитования.

Дата выдачи кредита соответствует дате акцепта заявления со стороны кредитора, в порядке согласно условиям кредитования, подтверждающего заключение договора кредитором. Акцепт предоставляется кредитором с учетом срока и особенностей, указанных в условиях кредитования. Выдача кредита производится - единовременно. Дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора. Тип погашения кредита: аннуитетные платежи. Ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитными средствами и другие комиссии и платы в размере, в сроки и на условиях договора (п. 5-7).

В п. 8 заявления установлено, что за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) начисляется неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа.

Указанный кредитный договор заключен сторонами посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн» (СББОЛ), являющейся автоматизированной защищенной системой дистанционного обслуживания клиента через официальный сайт банка в сети Интернет, а также мобильное приложение банка.

В соответствии с п. 13 заявления о присоединении стороны признали, что это заявление, сформированное в системе дистанционного банковского обслуживания «Сбербанк Бизнес Онлайн» в виде электронного документа, подписанное в СББОЛ электронной подписью в соответствии с условиями кредитования, является документом, подтверждающим факт заключения договора кредитования и признается равнозначным договором кредитования на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью заемщика или уполномоченного лица заемщика и заверенным печатью (при наличии), и в случае возникновения споров является надлежащим доказательством в суде.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору предоставлено поручительство ФИО1 В соответствии с предложением (офертой) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями от 14.02.2023 № поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключен между банком (он же кредитор) и должником, именуемому далее – Основной договор (п. 1).

Также, 10.07.2023 ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» в лице единоличного исполнительного органа ФИО1, действующего на основании Устава, подписав заявление о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, размещенным на официальном сайте ПАО Сбербанк в сети Интернет и имеющим обязательную для заемщика силу, в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с банком сделку кредитования №.

Согласно пп. 1-6 заявления о присоединении банком предоставлен заемщику кредит для целей развития бизнеса в сумме 400000 руб. сроком на 36 месяцев под переменную процентную ставку: с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов размер процентной ставки составляет 17,5% годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования, размер процентной ставки составляет 19,5% годовых с возможностью уменьшения ее значения.

В соответствии с п. 7 заявления о присоединении заемщик обязался погашать кредит аннуитетными платежами и производить оплату начисленных процентов ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца и в дату полного погашения кредита, указанную в п. 6 заявления, начиная с месяца, следующего за месяцем заключения договора.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении).

Договор заключен также в электронном виде посредством использования системы «Сбербанк Бизнес Онлайн».

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства от 10.07.2023 №. Поручитель обязался отвечать за исполнение должником (ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД») всех обязательств основного договора.

Затем, 20.09.2023 между ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» и ПАО Сбербанк заключена сделка кредитования № на условиях заявления о присоединении к общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя, в соответствии с которыми банк открыл заемщику лимит кредитной линии 2300000 руб. с зачислением кредитный траншей на расчетный счет №, цель кредита – приобретение транспорта для бизнес целей под иной залог, на срок 36 мес. с условием оплаты заемщиком банку процентов за пользование кредитом в размере 21,07% годовых. Выдача кредита (кредитных траншей) производится в течение периода доступности кредитования, который начинается с даты открытия лимита и истекает через 1 (один) месяц (включительно). По истечении периода доступности выдача кредита (кредитных траншей) не производится.

В соответствии с абз. 1 п. 7 заявления о присоединении заемщик обязался осуществлять погашение выбранных траншей установленного лимита кредитования ежемесячно равными долями с месяца, следующего за окончанием периода доступности, в дату соответствующую дате заключения договора (календарному числу) каждого месяца, а в последний месяц, в дату полного погашения задолженности по договору, установленную в п. 6 заявления.

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредитной линии, уплату процентов, или иных плат и комиссий, предусмотренных договором, установлена неустойка в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 8 заявления о присоединении).

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения заемщиком всех обязательств по указанному выше договору кредитования банк и ФИО1 заключили договор поручительства от 20.09.2023 №, в соответствии с которым поручитель обязался отвечать за исполнение должником всех обязательств основного договора, а также подтвердил, что ознакомился с общими условиями договора поручительства и общими условиями кредитования, размещенными на официальном веб-сайте банка в сети Интернет, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется их выполнять.

Банк свои обязательства перед заемщиком выполнил в полном объеме, перечислив 16.11.2022 на банковский счет заемщика № по кредитному договору от 16.11.2022 № сумму кредита в размере 1000000 руб., 14.02.2023 – 3 600 000 руб. по кредитному договору от 14.02.2023 №; 10.07.2023 – 400000 руб. по кредитному договору от 10.07.2023 №; 21.09.2023 – сумму кредита 2 300 000 руб. по кредитному договору от 20.09.2023 №, что подтверждается списком кредитовых операций по лицевому счету №, сформированным по состоянию на 02.11.2024.

Вместе с тем, заемщик ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» свои обязательства перед кредитором исполняло ненадлежащим образом, допуская просрочки исполнения обязательств по договорам, последний платеж в погашение задолженности по кредитному договору от 16.11.2022 № поступил 04.10.2024, по кредитному договору от 14.02.2023 № – 29.10.2024, по кредитному договору от 10.07.2023 № – 11.09.2024, по кредитному договору от 20.09.2023 № – 09.09.2024. Указанные обстоятельства подтверждаются выписками по счету № и расчетом задолженности.

В соответствии с пп. 6.6, 6.6.1 общих условий кредитования банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями заявления, а также неустойки, начисленные на дату погашения (при этом банк имеет право предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам), а также обратить взыскание на заложенное имущество, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по зоговору, а также по иным договорам о предоставлении кредита (в том числе, но не исключительно: кредитным договорам, договорам об открытии кредитных линий), по договорам о предоставлении банковских гарантий, договорам поручительства, иным видам договоров, которые заключены или могут быть заключены в течение срока действия договора между заемщиком и банком.

Банк направил ответчикам требование (претензию) от 29.12.2024 № ПБ-77-исх/1749 о досрочном возврате кредитов, процентов за пользование кредитами и уплате неустойки в течение 5 рабочих дней с даты получения указанного сообщения.

Доказательств неполучения названного требования или ответа в установленный таким требованием либо предусмотренный законом тридцатидневный срок (отсутствие ответа по п. 2 ст. 452 ГК РФ) суду ответчиками не предоставлено. При этом суд с учетом положения п. 1 ст. 165.1 ГК РФ о юридически значимом сообщении считает, что указанное требование истца было направлено и считается доставленным в соответствии с требованиями закона.

Обязательства заемщиком не исполнены, доказательств обратного суду ответчиками в соответствии с положениями ст. 56, 57 ГПК РФ не предоставлено.

По состоянию на 07.02.2025 задолженность по кредитному договору от 16.11.2022 № составляет 472534,01 руб., в том числе: просроченный основной долг – 440 472,04 руб., просроченные проценты – 23145,08 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7490,39 руб., неустойка на просроченные проценты – 1426,50 руб.;

задолженность по кредитному договору от 14.02.2023 № составляет 2170739,32 руб., в том числе: просроченный основной долг – 2029531,53 руб., просроченные проценты – 98292,84 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 37658,05 руб., неустойка на просроченные проценты – 5256,90 руб.;

задолженность по кредитному договору от 10.07.2023 № составляет 292186,12 руб., в том числе: просроченный основной долг – 269403,68 руб., просроченные проценты – 18927,65 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2748,55 руб., неустойка на просроченные проценты – 1106,24 руб.;

задолженность по кредитному договору от 20.09.2023 № составляет 1816789,06 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1642857,10 руб., просроченные проценты – 140794,09 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23328,57 руб., неустойка на просроченные проценты – 9809,30 руб.

Размер указанной задолженности ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» перед ПАО Сбербанк подтверждается предоставленным в материалы дела расчетом задолженности. Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиками в соответствии с требованиями ст. 56-57, 59-60, 71 ГПК РФ не предоставлено.

Суд доверяет представленному истцом расчету задолженности, поскольку он произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства и условиями названных кредитных договоров, являются математически верными и правильными. Со стороны ответчиков контррасчет суду не предоставлен.

Таким образом, исходя из положений названных кредитных договоров и требований законодательства, ввиду ненадлежащего исполнения ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» своих обязательств перед банком с ответчиков подлежит взысканию задолженность по состоянию на 07.02.2025 в общей сумме 4752248,51 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

Неиспользование стороной диспозитивного права на представление возражений или доказательств в их обоснование влечет вынесение решения только по доказательствам, представленным другой стороной.

На день судебного разбирательства ответчиками каких-либо допустимых доказательств, опровергающих доводы истца, в соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, суду не предоставлено.

Учитывая вышеизложенное, оценив представленные доказательства, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в части взыскания с ответчиков задолженности по кредитным договорам в солидарном порядке являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в солидарном порядке понесенные истцом расходы по уплате государственной пошлины в размере 57265,74 руб., исходя из расчета цены иска по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, по подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ и с учетом п. 6 ст. 52 НК РФ (при цене иска от 3 000 001 рубля до 8 000 000 рублей – 45 000 рублей плюс 0,7 процента суммы, превышающей 3 000 000 рублей), согласно расчету 4 752 248,51 – 3 000 000 = 1 752 248,51 х 0,7% + 45000 = 57 266 руб.).

Руководствуясь ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО Сбербанк в лице филиала – Пензенское отделение № 8624 ПАО Сбербанк к ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать солидарно с ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) и ФИО1 (ИНН №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по состоянию на 07.02.2025 по кредитному договору от 16.11.2022 № в размере 472534 (четыреста семьдесят две тысячи пятьсот тридцать четыре) руб. 01 коп., в том числе: просроченный основной долг – 440472 (четыреста сорок тысяч четыреста семьдесят два) руб.04 коп., просроченные проценты – 23145 (двадцать три тысячи сто сорок пять) руб. 08 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 7490 (семь тысяч четыреста девяносто) руб. 39 коп., неустойка на просроченные проценты – 1426 (одна тысяча четыреста двадцать шесть) руб. 50 коп;

задолженность по кредитному договору от 14.02.2023 № в размере 2170739 (два миллиона сто семьдесят тысяч семьсот тридцать девять) руб. 32 коп., в том числе: просроченный основной долг – 2029531 (два миллиона двадцать девять тысяч пятьсот тридцать один) руб. 53 коп., просроченные проценты – 98292 (девяносто восемь тысяч двести девяносто два) руб. 84 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 37658 (тридцать семь тысяч шестьсот пятьдесят восемь) руб. 05 коп., неустойка на просроченные проценты – 5256 (пять тысяч двести пятьдесят шесть) руб. 90 коп.;

задолженность по кредитному договору от 10.07.2023 № в размере 292186 (двести девяносто две тысячи сто восемьдесят шесть) руб. 12 коп., в том числе: просроченный основной долг – 269403 (двести шестьдесят девять тысяч четыреста три) руб. 68 коп., просроченные проценты – 18927 (восемнадцать тысяч девятьсот двадцать семь) руб. 65 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2748 (две тысячи семьсот сорок восемь) руб. 55 коп., неустойка на просроченные проценты – 1106 (одна тысяча сто шесть) руб. 24 коп.;

задолженность по кредитному договору от 20.09.2023 № в размере 1816789 (один миллион восемьсот шестнадцать тысяч семьсот восемьдесят девять) руб. 06 коп., в том числе: просроченный основной долг – 1642857 (один миллион шестьсот сорок две тысячи восемьсот пятьдесят семь) руб. 10 коп., просроченные проценты – 140794 (сто сорок тысяч семьсот девяносто четыре) руб. 09 коп., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 23328 (двадцать три тысячи триста двадцать восемь) руб. 57 коп., неустойка на просроченные проценты – 9809 (девять тысяч восемьсот девять) руб. 30 коп.,

а всего 4752248 (четыре миллиона семьсот пятьдесят две тысячи двести сорок восемь) руб. 51 коп., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины – 57266 (пятьдесят семь тысяч двести шестьдесят шесть) руб.

Разъяснить ответчикам ООО «ВОЛГА-ТРЕЙД», ФИО1, что они вправе подать в Кузнецкий районный суд Пензенской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиками в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд Пензенской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 17.04.2025.

Судья