КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 марта 2025 года г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры в составе:

председательствующего судьи Зобниной Е.В., 

при секретаре судебного заседания Штрак Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

третье лицо: АО «Национальное бюро кредитных историй»,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указано, что 

<

дата> между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 609 000 рублей, с возможностью увеличения лимита под 26,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, произвел выплату лишь в размере 155 390,70 рублей, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> задолженность ответчика составляет 751 420,37 рублей, из которых: просроченная ссудная задолженность – 600 000 рублей, просроченные проценты – 124 663,61 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 033,01 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 750,20 рублей, неустойка на просроченные проценты – 696,83 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,44 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2 282,30 рубля, неразрешенный овердрафт – 21 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 540,98 рублей. В адрес ответчика направлено Банком уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, однако требование оставлено без удовлетворения. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с 

<

дата> по 

<

дата> в размере 751 420,37 рублей, а также расходы по уплате госпошлины в размере 20 028,41 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие.

В судебное заседание ответчик не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом посредством почтовой связи. 

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, извещался о месте и времени судебного разбирательства надлежащим образом путем направления судебной корреспонденции почтовой связью.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что на основании заявления о предоставлении транша, 

<

дата> между ПАО «Совкомбанк» и М. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого последнему предоставлен кредит в размере 600 000 рублей, под 20,9 % годовых, сроком на 60 месяцев, если заемщик не использовал 80 % и более от лимита кредита на безналичные операции в течение 25 дней с даты перечисления транша то процентная ставка по договору увеличивается до 26,9% годовых.

В силу статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Кредитный договор подписан простой электронной подписью, посредством использования мобильного приложения, возможность заключения договора через удаленные каналы предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

В соответствии с п. 2 ст. 160 Гражданского кодекса РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 № 63-ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. 

Общими условиями предусмотрен порядок и условия использования сторонами аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между Банком и Заемщиком.

Подтверждение распоряжений/заявлений производится при помощи средств подтверждения: ЭЦП, SMS/Push кодов, получив по своему запросу SMS сообщение с Push-кодом, клиент должен сверить совершаемую операцию с операцией, указанной в SMS, и должен ввести Push-код, при условии согласия клиента со всеми условиями договора и операцией/действием банка.

Таким образом, между сторонами заключен кредитный договор путем подачи ответчиком заявления на получение транша и подписания Индивидуальных условий №, с помощью электронной подписи, при соблюдении условий идентификации и аутентификации (т.е. собственноручно), содержит все существенные условия (в материалах дела имеются индивидуальные условия кредита, подписанные простой электронной подписью, а также смс-сообщения, направленные Банком на номер его телефона), при этом обязательства сторон друг перед другом регулируются Правилами кредитования в ПАО «Совкомбанк». 

Выпиской по счету подтверждается, что 

<

дата> М. предоставлен кредит в размере 600 000 рублей на условиях кредитного договора №.

Следовательно, ответчик воспользовался денежными средствами в указанном размере, предоставленными ему на условиях указанного кредитного договора, путем зачисления на депозитный счет в Банке.

Как усматривается из договора потребительского кредита №, ответчиком до 1-го числа каждого месяца в количестве 60 платежей должен вносится платеж в размере минимального обязательного платежа. 

Кредит предоставлен на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций включая оплату социально значимых услуг, товаров (п. 11 Индивидуальных условий).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу п. 1 ст. 810, п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 12 кредитного договора №, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 %.

Ответчиком, принятые на себя обязательства по своевременному внесению платежей и процентов по кредиту исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на 

<

дата> у ответчика перед истцом образовалась задолженность по заключенному кредитному договору № в размере 751 420,37 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 600 000 рублей, просроченные проценты – 124 663,61 рубля, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 033,01 рубля, неустойка на просроченную ссуду – 750,20 рублей, неустойка на просроченные проценты – 696,83 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 6,44 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей, иные комиссии – 2 282,30 рубля, неразрешенный овердрафт – 21 000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 540,98 рублей 

Судом, представленный расчет задолженности проверен и признан выполненным арифметически верно, каких-либо доказательств в его опровержение, в том числе собственного расчета, ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 5.2 Общих условий кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Направленное истцом в адрес ответчика уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности, оставлено без исполнения.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, опровергающих размер указанной задолженности, не представлено, суд считает требования истца о взыскании денежных средств в заявленном размере обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина в размере 20 028,41 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к М. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с М. (ИНН: №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН: №) задолженность по кредитному договору № в размере 751 420,37 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 028,41 рублей, всего взыскать сумму в размере 771 448 рублей 78 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, через Нижневартовский городской суд.

Мотивированное решение изготовлено 

<

дата>. 

Судья Е.В. Зобнина

подпись

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья __________________ Е.В. Зобнина 

Подлинный документ находится в Нижневартовском городском суде 

ХМАО-Югры в деле №