№ 2-491/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 февраля 2019г. Советский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего Мелентьевой Т.А.,

при секретаре Селезневой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее – Банк, АО «ВБРР») обратилось с иском в суд к ФИО1, в котором, с учетом заявления об уточнении требований в виде уменьшения суммы исковых требований, проситвзыскать с ответчика в его пользу:

задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.02.2019 включительно в размере 168 655 рублей 30 копеек, в том числе: 148 197 рублей 11 копеек – сумма основного долга, 1 610 рублей 24 копейки – проценты, 18 847 рублей 95 копеек – неустойка,

проценты за пользование кредитом в размере 17,5%, начиная с 16.02.2019 до момента фактического исполнения обязательств по кредитному договору,

возместить судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 150 рублей.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ВБРР» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму350 000 рублей под 17,5% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства по данному кредитному договору исполнил в полном объеме, однако заемщик свои обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 15.02.2019 составил 168 655 рублей 30 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще и своевременно.

20.02.2019 от ФИО1 в суд поступило письменное ходатайство об отложении судебного заседания в связи с прохождениеммедицинскогообследования. Также указал на то, что в счет погашения долга по кредитному договору им в январе-феврале было внесено 40 000 рублей, а именно тремя платежами – 14 000 рублей, 04.02.2019 – 20 000 рублей, 12.02.2019 – 6000 рублей.

Согласно ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Учитывая, что ответчик в нарушение положений части 1 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ не представил доказательства уважительности причин своей неявки в судебное заседание, суд определил рассмотреть дело в его отсутствиепо имеющимся доказательствам в порядке части 3 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно сведениям Единого государственного реестра юридических лиц, в соответствии с Федеральным законом от 08.08.2001 № 129-ФЗ «О государственной регистрации юридических лиц», 17.03.2015 в ЕГРЮЛ внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «ВБРР», наименование банка изменено на Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (Банк «ВБРР» (АО)). Таким образом, Банк «ВБРР» (АО) является надлежащим истцом по спорам, вытекающим из указанного кредитного договора.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 (заемщик) и Банком «ВБРР» (АО) (кредитор) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 350 000 рублей под 17,5% годовых на срок 60 месяцев. 

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Выпиской по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по 19.12.2018, расходным кассовым ордером № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается, что банк принятые на себя обязательства по предоставлению кредитных средств заемщику исполнил надлежащим образом.

Нарушение ФИО1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ по своевременному возврату денежных средств послужило основанием для обращения Банка «ВБРР» (АО) с настоящим иском в суд.

В соответствии с пунктом 14 индивидуальных условий кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик, подписывая индивидуальные условия кредита, присоединяется к Общим условиям договора потребительского кредитования (далее – Общие условия).

Согласно пункту 4.3 Общих условий, ежемесячные платежи (за исключением последнего) одинаковы.

В пункте 6 договора № установлено, что размер ежемесячного платежа составляет 8790 рублей. Платежи должны поступать на счет не позднее даты планового погашения кредита – 25-го числа каждого месяца.

Пунктом 4.5 Общих условий предусмотрено, что направление денежных средств со счета Заемщика в погашение кредита (уплата процентов за пользование кредитом и уменьшение остатка задолженности по возврату кредита) производится Банком в валюте кредита в дату погашения путем списания денежных средств со счета заемщика в случае предоставления заемщиком заранее данного акцепта, в соответствии с Индивидуальными условиями. Если дата погашения приходится на нерабочий день, фактической датой погашения является первый рабочий день после нерабочего.

Из положений пункта 5.2.5 Общих условий следует, что банк имеет право требовать досрочного возврата предоставленного кредита вместе с процентами или расторжении кредитного договора, в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении срока возврата кредита и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, уведомив об этом заемщика способом, установленным индивидуальными условиями, в срок, указанный в соответствующем требовании.

Уведомление от ДД.ММ.ГГГГ № о досрочном истребовании суммы кредита направлено банком ФИО1 26.04.2018 (л.д.50-51). 

Поскольку факт заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и передачи банком ответчику кредитных денежных средств в размере 350 000 рублей подтверждены, в счет погашения основного долгаоплачено 201 802 рубля 89 копеек, задолженность по оплате основного долга составляет148 197 рублей 11 копеек.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре стороны определили, что денежные средства предоставлены ФИО1 под 17,5% годовых. В соответствии с пунктом 4.1 Общих условий, проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредиту по состоянию на начало каждого операционного дня, в течение фактического пользования кредитом.

В соответствии с условиями кредитного договора банком ответчику начислены проценты за пользование кредитом за период с 26.06.2015 по 15.02.2019 в размере 14 715 рублей 82 копейки,в счет погашения которых ответчиком уплачено 13 105 рублей 58 копеек. Остаток задолженности по срочным процентам составил 1 610 рублей 24 копейки.

Требование о взыскании процентов за пользование кредитом заявлено истцом с дальнейшим начислением указанных процентов на сумму долга начиная с 16.02.2019 до момента фактического исполнения долгового обязательства.

В соответствии с пунктом 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, необходимо учитывать, что проценты на сумму займа, уплачиваемые заемщиком в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 16 данного Постановления в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Из изложенного следует, что предусмотренные кредитным договором проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору. Применительно к положениям пункта 2 статьи 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения этого главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами. Следовательно, требование истца о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее соответствует закону.

Принимая во внимание положения пункта 2 статьи 809 ГК РФ, пункта 2 совместного Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ №13/14 от 08.10.1998 года суд приходит к выводу об удовлетворении требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом начиная с 16.02.2019 по день фактической уплаты суммы основного долга, исходя из ставки 17,5% годовых.

Согласно пунктам 6.1, 6.2 Общих условий, принеисполнения обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов, банк вправе начислить неустойку за весь период просрочки со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, по день ее полного погашения включительно.

Пунктом 12 договора № от ДД.ММ.ГГГГ неустойка (пеня) за ненадлежащее исполнения заемщиком условий договора определена в размере 20% годовых.

Ввиду нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, банк согласно пункту 12 кредитного договора от 04.07.2014 начислил ФИО1 неустойку за просрочку уплаты основного долга за период с 26.06.2015 по 15.02.2019 в размере 16 818 рублей 04 копеек, в счет погашения которых ответчиком внесено 458 рублей 22 копейки, следовательно, размер задолженности по неустойке за просроченный основной долг составляет 16 359 рублей 82 копейки.

Неустойка за просрочку уплаты процентов за период с 26.06.2015 по 04.02.2019 начислена в размере 2 855 рублей 58 копеек, в счет погашения которой ответчиком внесено 367 рублей 45 копеек, следовательно, размер задолженности по неустойке за просроченные проценты составляет 2 488 рублей 13 копеек.

Общий размер неустойки составляет 18 847 рублей 95 копеек (16359,82 + 2488,13).

Расчет основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку уплаты кредита и процентов, судом проверен и признан обоснованным, соответствующим условиям кредитного договора. ФИО1 данный расчет не оспорил, контррасчет не представил. В нарушение статьи 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств наличия задолженности в ином (меньшем) размере, чем заявлено истцом.

Основания для снижения заявленной ко взысканию неустойки судом не установлены, поскольку явная несоразмерность суммы подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства ответчиком в соответствии с требованиями статьи 56 ГПК РФ не подтверждена.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу АО «ВБРР» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 655 рублей 30 копеек (148 197,11 + 1 610,24 + 18 847,95).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 22 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" при неполном (частичном) удовлетворении имущественных требований, подлежащих оценке, судебные издержки присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику - пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (статьи 98, 100 ГПК РФ, статьи111, 112 КАС РФ, статья 110 АПК РФ).

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.40 НК РФ уплаченная госпошлина подлежит возврату частично или полностью в случае уплаты государственной пошлины в большем размере, чем это предусмотрено настоящей главой.

Истцом при подаче иска исходя из заявленной ко взысканию суммы в размере 197 501 рубля 54 копеек была уплачена госпошлина в размере 5 150 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

С учетом заявления об уточнении требований в виде уменьшения суммы исковых требованийдо 168 655 рублей 30 копеек и ее удовлетворения в связи с погашением ответчиком долга при рассмотрении дела,истцув возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканиюс ответчика 4 573 рубля 10 копеек и 576 рублей 90 копеек возврату.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое требование акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168 655 рублей 30 копеек, из которых: 

148 197 рублей 11 копеек – сумма основного долга, 

1 610 рублей 24 копейки – проценты за период с 26.06.2015 по 15.02.2019, 

18 847 рублей 95 копеек – неустойка

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» проценты за пользование кредитом исходя из ставки 17,5% годовых, начиная с 16.02.2019 по день фактической уплаты суммы основного долга. 

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ, в пользу акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 4 573 рубля 10 копеек.

Возвратить акционерному обществу «Всероссийский банк развития регионов» из бюджетамуниципального образования "Город Томск" государственную пошлину в размере 576 рублей 90 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: Т.А. Мелентьева