Гражданское дело № 2-521\2018 

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации

04 июля 2018 года Краснодарский край, г. Апшеронск

Апшеронский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Бахмутова А.В.,

при секретаре судебного заседания Казыевой Ю.Р.

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Апшеронского районного суда Краснодарского края гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

08.05.2018 года ООО «Агентство финансового контроля» (далее по тексту «Общество») в лице представителя по доверенности ФИО2 обратилось в суд с иском в Апшеронский районный суд Краснодарского края к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитной карты (далее по тексту «Договор кредитной карты») в размере 129 319 рублей 01 копейка и судебных расходов в сумме 3 786 рублей 38 копеек. 

Требования истца мотивированы тем, что 15.03.2013 года между ФИО1 и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту «Банк») был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 100 000 рублей. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия кредитного договора.

12.05.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс и ООО «Агентство Финансового контроля» был заключен договор уступки прав требования (цессии) №, согласно которому право требования по спорному Кредитному договору № от 15.03.2013 года было передано ООО «Агентство Финансового контроля». 

По состоянию на 29.03.2018 года задолженность ответчика Обществом в силу перешедшего ему права требования задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 года составила 129 319 рублей 01 копейка. Указанную сумму задолженности просит взыскать с ответчика в полном объеме, а также возложить на ответчика возмещение судебных расходов по делу по оплате государственной пошлины в размере 3 786 рублей 38 копеек. 

В судебное заседание представитель ООО «Агентство финансового контроля» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчик ФИО1 в предварительном судебном заседании 05.06.2018 года факт наличия задолженности перед Банком по кредитному договору от 15.03.2013 года № не оспаривала, наличие задолженности перед Банком объяснила финансовыми затруднениями, которые произошли на фоне ухудшения состояния ее здоровья. 

По результатам проведения предварительного судебного заседания ответчику ФИО1 была выдана судебная повестка о явке в судебное заседание, назначенное на 04.07.2018 года. В судебное заседание 04.07.2018 года ответчик не прибыла, с заявлениями об отложении судебного заседания в суд не обращалась. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца и ответчика, поскольку неявка сторон по делу в связи с их надлежащим извещением о месте и времени судебного заседания, на основании ст.167 ГПК РФ, не препятствует рассмотрению дела по существу.

Исследовав материалы гражданского дела, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив собранные доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст.12 ГК РФ, защита гражданских прав осуществляется путем, в том числе присуждения к исполнению обязанности, возмещения убытков, взыскании неустойки, иными способами, предусмотренными законом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательства.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор адресатом, которым принято предложение.

Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1.8. Положения Банка России "Положение об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" (утв. Банком России 24.12.2004 N 266-П) (ред. от 14.01.2015) (Зарегистрировано в Минюсте России 25.03.2005 N 6431) предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. 

Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Поскольку банк при заключении Договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей ответчика.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ устанавливает право кредитора потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» договор с ответчиком заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. 

Договор является смешанным, содержащим в себе условия кредитного договора (договор кредитной линии с лимитом задолженности) и договора возмездного оказания услуг.

Из представленных Обществом письменных доказательств следует, что 15.03.2013 года ФИО1 письменно обратилась в ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту.

Заявление, тарифы по кредитным картам, общие условия комплексного банковского обслуживания в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

Лимит задолженности по кредитной карте устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.5.3 Общих условий).

В соответствии с разделом IV Типовых условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в случаях, предусмотренных настоящими Типовыми условиями и/или действующим законодательством РФ, в случае неисполнения клиентом обязательство по Договору.

На основании заявления от 15.03.2013 года ФИО1 выдана кредитная карта, которая была ею активирована. Факт использования карты ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» путем совершения расходных операций, получения наличных денежных средств с карты через банкомат ответчиком не оспаривался, кроме этого расходные операции по кредитной карте, которые производились ответчиком за время пользования ею заемными денежными средствами подтверждается выпиской по расчетному счету, представленной к иску. 

Таким образом, кредитный договор от 15.03.2013 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк» и ФИО1 был заключен путем направления оферты (подписание заявления-анкеты) и ее акцепта (активация банком кредитной карты). Договор о выпуске и обслуживании карты заключен на условиях, установленных Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам, предусматривающих все существенные условия кредитного договора: сумма кредита (лимит задолженности), срок (сроки) и порядок его предоставления заемщику, срок (сроки) и порядок возврата полученного кредита, размер и порядок уплаты кредитору процентов за пользование кредитом.

Информация о полной стоимости кредита содержится в Заявлении на активацию карты кредитной карты.

Подпись ФИО1 в Заявлении на активацию карты подтверждает факт ознакомления заемщика с информацией о полной стоимости кредита, Условиями КБО (со всеми приложениями), Тарифами по кредитным картам.

Информация о кредитовании размещена на официальном сайте Банка в сети Интернет, предоставляется по бесплатному телефону Центра обслуживания клиентов, указанному ежемесячно направляемых Банком клиенту Счетах-выписках.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору кредитной карты. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

В соответствии с Типовыми Условиями, кредит в безналичном прядке предоставляется путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты.

Кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении Клиента в Банк по телефону, если Клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента (п. 1.1 раздела 1 Типовых условий).

Согласно Типовым условиям, минимальный платеж - это минимальная сумма денежных средств, подлежащих уплате Заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по Кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. 

Согласно пункту 5.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт держатель кредитной карты должен совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифным планом.

Пунктом 5.11 Общих условий установлено, что Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно Тарифному плану.

Со стороны ответчика ФИО1 имело место ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по Договору кредитной карты, что подтверждается выпиской по карте, представленной Обществом к иску. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору с момента уступки права требования Обществу ответчиком не также не производилась. 

Согласно договору цессии от 12.05.2015 года, права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитному договору № от 15.03.2013 года было передано ООО «Агентство Финансового Контроля». Во исполнение п. 2.5 данного договора, должнику было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требований. Возможность передачи права требования возврата займа была предусмотрена кредитным договором, который без замечаний и оговорок был подписан заемщиком ФИО1 

Заключение ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" договора уступки права требования с Обществом не противоречит нормам Гражданского кодекса РФ и условиям кредитного договора (п. 6 типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов) и не может влиять на выполнение заемщиком принятых на себя кредитных обязательств.

Действующее законодательство РФ не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью. Уступка требований по кредитному договору не относится к числу банковских операций, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности". Из названной нормы следует обязательность наличия лицензии только для осуществления деятельности по выдаче кредитов за счет привлеченных средств. По смыслу Федерального закона "О банках и банковской деятельности" с выдачей кредита лицензируемая деятельность банка считается реализованной. Положения данного закона и нормы ст. 819 ГК РФ не содержат предписания о возможности реализации прав по кредитному договору только кредитной организации.

Поскольку новый кредитор принимает на себя все права и обязанности первоначального кредитора, суд не усматривает нарушения в передаче ООО "Агентство Финансового Контроля" персональных данных ответчика, полученных ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" при заключении кредитного договора.

При этом следует отметить, что на момент передачи ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" права требования ООО "Агентство Финансового Контроля" у ФИО1 по кредитному договору от 15.03.2013 года имелась непогашенная задолженность в размере цены заявленного к защите иска.

После передачи прав по договору цессии Общество обращалось в адрес мирового судьи судебного участка № 123 Апшеронского района Краснодарского края с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с ФИО1 Судебный приказ был выдан мировым судьей 12.07.2017 года, однако 18.07.2017 года был отменен по заявлению должника (ответчика). 

Поскольку заемщиком нарушены условия исполнения кредитного договора, касающиеся его своевременной оплаты, то Общество, имеет право на взыскание с ответчика образовавшейся задолженности по договору кредитной карты № в размере образовавшейся задолженности ответчика по состоянию на 29.03.2018 года в общей сумме 129 319 рублей 01 копейки. 

Статьей 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный расчет задолженности суммы, подлежащей взысканию с ответчика, объективно подтверждается письменными доказательствами. На основании изложенного, с ответчика ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты от 15.03.2013 года № в сумме 129 319 рублей 01 копейка. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

Истцом при подаче иска в суд, исходя из его цены, уплачена государственная пошлина в сумме 3 786 рублей 38 копеек, что подтверждается платежными поручениями от 19.10.2017 года № и от 12.12.2017 года №. В связи с удовлетворением иска, указанная сумма полежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить 

Взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору от 15.03.2013 года № от 15.03.2013 года в размере 129 319 рублей 01 копейка, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 786 рублей 38 копеек, а всего взыскать 133 105 (сто тридцать три тысячи сто пять) рублей 39 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Апшеронский районный суд Краснодарского края в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.В. Бахмутов

На день публикации решение не вступило в законную силу.