Дело №2-407/2020

42RS0008-01-2020-000088-74

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Кемерово «18» марта 2020 года

Рудничный районный суд г. Кемерово, Кемеровской области, в составе председательствующего судьи Долговой Е.В.,

при секретаре Губановой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО5 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий банка незаконными, обязании снять ограничения со счетов, взыскании сумм уплаченных комиссий, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО5 обратилась в суд с иском к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий банка незаконными, обязании снять ограничения со счетов, взыскании сумм уплаченных комиссий, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов.

Требования мотивированы тем, что решением отдела безопасности АО «Альфа банк», г.Москва от ДД.ММ.ГГГГ., заблокированы счета в данном кредитном учреждении. Указанное решение принято в связи с тем, что отдел безопасности посчитал подозрительными операции по внесению физическим лицом - ФИО1 денежных средств на счет истца № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 200000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ на сумму 220000 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец узнала о блокировке счета в банке ответчика (невозможность распоряжения собственными денежными средствами в онлайн банке и через банкоматы) и вручила представителю банка письмо с просьбой представить письменное обоснование о наложенных ограничениях на счета № и №

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлена претензия под номером № в которой истцом подробно даны разъяснения относительно характера полученных и обналиченных денежных средств, а также требованием снять наложенные ограничения.

Дебиторская задолженность к ООО «ВекОйл» по договору уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ была приобретена ФИО5 в результате участия в торговой процедуре на электронной торговой площадке http://www.alfalot.ru/

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Альфа-Строй» и ФИО5 заключен договор № купли-продажи прав требования в соответствии, с условиями которого ООО «Альфа-Строй» уступило право требования с ООО «ВекОйл» уплаты суммы задолженности по признанной недействительной сделке в сумме 731750 руб., подтвержденной определением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № и Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ Согласно акту приема - передачи от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Альфа-Строй» переданы документы ФИО5 в соответствии с пунктом 3 договора купли-продажи прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ

На рассмотрение Арбитражного суда Республики Башкортостан поступило заявление ФИО5 о замене стороны ООО «АльфаСтрой» на правопреемника ФИО5 в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО «Векойл». Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ заявление ФИО5 о замене стороны ООО «АльфаСтрой» на правопреемника ФИО5 в рамках дела о несостоятельности (банкротстве) ООО «Векойл» и заявление ООО «АльфаСтрой» о признании ООО «ВекОйл» несостоятельным (банкротом) объединены в одно производство для совместного рассмотрения.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 заключила с ФИО1 договор уступки права требования с ООО "Векойл" уплаты суммы в задолженности в размере 630000 руб., подтвержденной определением Арбитражного суда РБ от ДД.ММ.ГГГГ по делу № и Постановлением Восемнадцатого арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащее ей на основании договора уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ

Денежные средства в общей сумме 440000 рублей внесены физическим лицом на счет истца в целях исполнения договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ по условиям которого, ФИО5 (Цедент) уступает ФИО1Цессионарий) права требования к ООО «Век Ойл» (ИНН 

<

***>).

В соответствии со статьей 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

ДД.ММ.ГГГГ на рассмотрение Арбитражного суда Республики Башкортостан поступило заявление ФИО1 о процессуальном правопреемстве и замене заявителя ООО «Альфа-Строй» на ФИО1 в рамках дела № о несостоятельности (банкротстве) ООО «ВекОйл» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) вследствие заключения между сторонами договора уступки права требования от ДД.ММ.ГГГГ

Определением Арбитражного суда Республики Башкортостан от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена заявителя по делу № - с общества с ограниченной ответственностью «Альфа-Строй» на правопреемника - ФИО1 в связи с заключением договора уступки права требования с ФИО5

ДД.ММ.ГГГГ в ответ на претензию банком указано следующее: «На все расчетные банковские карты, выпущенные банком на ваше имя, наложены ограничения на снятие наличных денежных средств через банкоматы. Ответим, что операции по снятию денежных средств вы можете проводить их через кассу подразделения банка, при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на счете».

Таким образом, банк не снял ограничения со счетов истца, несмотря на предоставленные документы.

ДД.ММ.ГГГГ. в связи с предположением сотрудника банка в отделении г.Кемерово, истцом в целях снятия ограничений с расчетного счета, в адрес ответчика представлены дополнительные сведения, которые могли бы вызвать подозрения банка в нарушении истцом ФЗ -115 за длительный период пользования счетом, а именно следующие документы:

В части поступления на расчетный счет денежных средств от Фермерского хозяйства «Нива-2»: Решение арбитражного суда Кемеровской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ Определение арбитражного суда Кемеровской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ копии отчета конкурсного управляющего от ДД.ММ.ГГГГ

В части поступления на расчетный счет денежных средств от общества с ограниченной ответственностью «Форум-Инвест»: копия договора на оказание юридических (консультационных) услуг от ДД.ММ.ГГГГ

В части поступления на расчетный счет денежных средств от общества с ограниченной ответственностью «Голд Инвест»: копия договора возмездного оказания правовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ

В части поступления на расчетный счет денежных средств от ФИО2 в счет оплаты судебных расходов при проведении процедуры банкротства общества с ограниченной ответственностью «Строительно-транспортная компания»: Решение арбитражного суда Томской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ., копия предложения об оплате задолженности от ДД.ММ.ГГГГ реквизиты, скриншот дела о банкротстве, Определение арбитражного суда Томской области по делу № от ДД.ММ.ГГГГ

В части поступления на расчетный счет денежных средств от Индивидуального предпринимателя ФИО3 копия договора возмездного оказания правовых услуг от ДД.ММ.ГГГГ

Следовательно, истцом была в полном объеме исполнена обязанность по предоставлению документов в адрес ответчика.

По мнению истца, действия ответчика по приостановлению предоставления истцу услуг дистанционного банковского обслуживания в целях предотвращения совершения сомнительных операций не противоречат закону, однако последующие действия ответчика, после получения от истца разъяснений и документов обосновывающих законный характер операции, выразившиеся в не снятии блокировки со счета истца до настоящего момента - являются незаконными.

На протяжении длительного времени истец была вынужден оплачивать комиссию банку за снятие денежных средств, за весь период истцом были уплачены денежные средства в размере 12701 рублей, из которых: ДД.ММ.ГГГГ – 200 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 99 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 263 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 1300 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1059 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 600 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1954 рубля; ДД.ММ.ГГГГ -842 рубля; ДД.ММ.ГГГГ – 2805 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 2000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ.- 366 рублей; ДД.ММ.ГГГГ – 1222 рубля.

В течение длительного времени (по ДД.ММ.ГГГГ.) истец был вынуждена ездить в банк ответчика для снятия денежных средств, при этом обязательным требованием банка было предоставление документов обосновывающих поступление денежных средств на счет истца и письменные пояснения истца. Кроме того, истец была вынужден каждый раз оплачивать банку комиссию за снятие денежных средств. Для снятия денежных средств начальник отделения банка по регламенту ответчика одобрял проведение операции, но каждый раз истцу предлагали закрыть счет в банке ответчика, поскольку истец «нежелательный клиент» и находится в «черном списке». Указанные факты наносили истцу моральные страдания и причиняли неудобства в связи с невозможностью свободно распоряжаться своими денежными средствами.

Психологическое состояние истца в связи с данной ситуацией привело к возникновению глубокого депрессивного расстройства, послужившего причиной приема антидепрессантов. Длительное время истец не в состоянии заниматься профессиональной деятельности. Для разрешения несправедливой ситуации в отношении истца, подано данное исковое заявление.

Истцом понесены расходы в размере 10000 рублей на оплату юридических услуг по анализу предоставленных документов и составлению данного искового заявления.

На основании изложенного, истец просит признать действия АО Альфа банк по наложению ограничений на расчетные счета истца незаконными. Обязать АО «Альфа банк» снять ограничения со счетов ФИО5. Взыскать в пользу ФИО5 сумму уплаченных комиссий за снятие денежных средств в размере 12701 рублей. Взыскать в пользу ФИО5, сумму морального вреда в размере 200000 рублей. Взыскать в пользу ФИО5, судебные расходы в размере 10000 рублей.

В судебное заседание истец ФИО5 и ее представитель ФИО6, не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом (л.д.152-153), причины не явки суду не сообщили.

В судебное заседание ответчик АО «Альфа-Банк» не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.154), в материалах дела представлены возражения на исковое заявление.

Третье лицо Центральный Банк РФ, о дате времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.151), ходатайств не поступало. 

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению.

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Согласно п.1 ст.848 ГК РФ банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п.1 ст.845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета) денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с положениями п.1 ст. 858 ГК РФ, ограничение прав клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету в случаях, предусмотренных законом.

В соответствии с Федеральным законом от 27.06.2011 № 161-ФЗ (ред. от 02.08.2019) "О национальной платежной системе", Использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств (п. 1). Использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором (п.9).

В соответствии с ч.1 ст.9 ФЗ от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» установлено, что использование электронных средств платежа осуществляется на основании договора об использовании электронного средства платежа, заключенного оператором по переводу денежных средств с клиентом, а также договоров, заключенных между операторами по переводу денежных средств.

В соответствии с ч.9 ст.9 ФЗ от 27.06.2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» предусмотрено, что использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Судом установлено, на основании анкеты клиента (л.д.65) между АО «Альфа-Банк» и ФИО5 заключен договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» (л.д.66-105).

Исходя из п. 2.1. договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» договор определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиентам. Комплексное банковское обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

Согласно п. 3.1. договора о комплексном банковском обслуживании определено, что для комплексного банковского обслуживания и осуществления банковских операций АО «Альфа-Банк» открывает клиенту счет в рамках выбранного клиентом пакета услуг.

Как следует из ответа АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ у истца ФИО5 имеются открытые счета: № в валюте Российской Федерации; № в валюте Российской Федерации (л.д.162).

Согласно п. 3.2. договора о комплексном банковском обслуживании определено, что банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Счета, открываемые в рамках договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм по счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном договором.

Исходя из содержания искового заявления, истец указывает, что решением отдела безопасности АО «Альфа Банк» заблокированы счета в данном кредитном учреждение.

Как установлено, судом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в рамках договора о комплексном банковском обслуживании АО «Альфа -Банк» на имя ФИО5 открыты банковские счета № и №, что подтверждается выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.104-105), выпиской АО «АЛЬФА-БАНК» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-111).

ДД.ММ.ГГГГ. истцом вручено представителю банка письмо с просьбой представить письменное обоснование о наложенных ограничениях на счета № и № (л.д.25).

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлена претензия, где просит снять ограничения со счетов ФИО5 (л.д.26).

В ответ на поступившее обращение истца, АО «Альфа-Банк» предоставлен ответ, в соответствии с которым следует, что на все расчетные банковские карты, выпущенные банком, на имя истца, наложены ограничения на снятия наличных денежных средств через банкоматы. Операции по снятию денежных средств истец может проводить и через кассу подразделения банка в любое время при предоставлении документов, обосновывающих источник происхождения денежных средств на счете (л.д.27).

ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено обращение с разъяснениями в адрес ответчика АО «Альфа-Банк» (л.д. 28,29). 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу требований ч.2 ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создаёт условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел.

В соответствии с ч.1 ст.57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В силу статьи 55 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. 

В соответствии с положениями, установленными ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

В этой связи суд отмечает, что, согласуясь с закреплёнными в статьях 6 и 13 Конвенции о защите прав человека и основных свобод праве каждого на справедливое судебное разбирательство и праве на эффективное средство правовой защиты, предусмотренном в пункте 1 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, части 1 статьи 19, части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 процессуального кодекса Российской Федерации принципе состязательности и равноправия сторон, установленном в статье 9 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации принципе диспозитивности, приведенные выше положения Гражданского процессуального кодекса РФ предполагают, что свобода определения объема своих прав и обязанностей в гражданском процессе и распоряжения процессуальными средствами защиты предусматривает усмотрение сторон в определении объема предоставляемых ими доказательств в подтверждение своих требований и возражений. 

При этом стороны сами должны нести ответственность за невыполнение обязанности по доказыванию, которая может выражаться в неблагоприятном для них результате разрешения дела, поскольку эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности.

ФИО5 не представила в материалы дела доказательств лишения ее в результате действий АО «Альфа-Банк» с ДД.ММ.ГГГГ права по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами, находившимися на банковских счетах, открытых АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, без предусмотренных законом или договором о комплексном банковском обслуживании правовых основний.

Судом установлено, что после ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 по своему усмотрению распоряжалась денежными средствами, находившимися на банковских счетах, открытых АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, а именно в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 совершила расходные операции по банковским счетам № на общую сумму 1183622 рубля 15 копеек и № на общую сумму 372354 рубля 14 копеек, включая операции по переводу денежных средств с банковского счета, выдаче наличных денежных средств с банковского счета, оплате товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковских карт, выпущенных АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5 к указанным банковским счетам, что подтверждается выпиской по счету АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 112-125), выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 126-140).

Договор о комплексном банковском обслуживании определяет порядок использования клиентом. электронных средств платежа, в том числе Интернет Банка «Альфа-Клик» (п.7), услуги «Альфа-Мобайл» (п.8) и банковских карт, выпущенных АО«Альфа-Банк» на имя ФИО5

Договором о комплексном банковском обслуживании предусмотрены положения, не противоречащие ч. 9 ст. 9 Федерального закона «О национальной платежной системе».

Исходя из п.15.3.6. договора о комплексном банковском обслуживании определено, что ограничивать, приостанавливать и прекращать применение клиентом в рамках договора средств дистанционного банковского обслуживания, в том числе применение интернет Банка «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-лайт», «Альфа-Диалог», «Альфа-Оплата», «Альфа-Сенс» и не исполнять поручения клиента, поступившие в банк через телефонный центр «Альфа-Консультант», интернет Банка «Альфа-Клик», «Альфа-Мобайл», «Альфа-Мобайл-лайт», «Альфа-Оплата», «Альфа-Сенс», «Альфа-Диалог», включая распоряжение клиентом счета, в случаях выявления банком в деятельности клиента признаков необычных операций и ненадлежащего исполнения клиентом своих обязательств по договору, в том числе не при предоставлении сведений по запросам банка, с предварительном уведомлением клиента, в том числе путем размещения сообщения в интернет банке «Альфа-Клик», а по требованию уполномоченных государственных органов - в случаях и в порядке, предусмотренных законодательством Российской Федерации. В случае ограничения или приостановления банком применения клиентом средств дистанционного доступа в части распоряжения счетом, распоряжением счета клиент осуществляет посредством распоряжений на бумажном носителе, оформленных и представленных клиентом в банк в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, нормативных актов банка России.

Согласно п. 15.3.17. договора о комплексном банковском обслуживании, банк вправе не исполнять поручение клиента в случаях: обнаружении ошибки, допущенной клиентом при указании платежных реквизитов; непредставления или предоставления клиентом неполного комплекта документов, платежных реквизитов или иных сведений, необходимых банку; указания в назначении платежа поручения клиента на перевод денежных средств в иностранной валюте в другую кредитную организацию информации на русском языке буквами кириллического и/или латинского алфавита и /или не раскрывающей сущность операции; несоответствия операции требованиям законодательства Российской Федерации, условиям договора и внутренним документам банка; несоответствия операции требованиям договоров, заключённых банком с иностранными организациями (кредитными, финансовыми и иными), в том числе направленным на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и борьбу с терроризмом.

Пункт 16.3.4. общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт (приложение N4 к договору о комплексном банковском обслуживании) устанавливает, что банк вправе блокировать любые карты, выпущенные клиенту в рамках договора, в том числе карточные токены, а также ограничивать перечень возможных услуг с использованием банковской карты/реквизитов карты, в частности услугу снятия наличных денежных средств через банкоматы, услугу «перевод с карты на карту», использование банковской карты для увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых другой кредитной организацией (перевод на «электронный кошелек»), в том числе в случаях выявления банком операций клиента, содержащих в соответствии с документами банка России признаки необычных операций, принимать все необходимые меры вплоть до изъятия карт, отказать в проведении операций в случае нарушения клиентом условий договора.

Исходя из п.16.3.7. общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт (приложение №4 к договору о комплексном банковском обслуживании) определено, что банк вправе блокировать и закрывать банковские карты при несоблюдении клиентом общих условий по выпуску, обслуживанию и использованию карт, договора о комплексном банковском обслуживании и тарифов.

Таким образом, АО «Альфа-Банк» вправе ограничить использование ФИО5 электронных средств платежа, в том числе прекратить доступ ФИО5 к средствам дистанционного банковского обслуживания Интернет Банку «Альфа-Клик», услуге «Альфа-Мобайл», оказание ФИО5 услуги снятия наличных денежных средств через банкоматы, в случае если ФИО5 совершает сомнительные (необычные) операции или иным образом нарушает условия договора о комплексном банковском обслуживании, который устанавливает порядок использования ФИО5 электронных средств платежа, в том числе Интернет Банка «Альфа-Клик», услуги «Альфа-Мобайл» и банковских карт, выпущенных АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5

Помимо этого, истец была ознакомлена и дала свое согласие с условиями договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «Альфа-Банк» и обязывалась выполнять условия указанного договора, о чем указано в анкете клиента и подтверждается подпись истца (л.д.65).

Согласно п.3.25. договора о комплексном банковском обслуживании определено, что банк и клиент признают обязательными для исполнения в рамках договора требования законов Российской Федерации, Указов Президента Российской Федерации, Постановлений правительства Российской Федерации, нормативных и иных актов банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу, иных нормативных правовых актов, требования законодательства иностранных государств, международных договоров, заключенных Российской Федерации, нормативных и иных актов банка России и Федеральной службы по финансовому мониторингу, иных нормативных правовых актов, требования законодательства иностранных государств, международных договоров, заключенных Российской Федерацией, распорядительных документов, изданных главами государств и правительств, руководителями органов банковского надзора и иных уполномоченных органов иностранных государств, применимых к банку, а также договоров, заключенных между банком и иностранными организациями (в том числе, кредитными организациями), направленные на противодействие легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и борьбу с терроризмом.

В соответствии с письмом Банка России от 26 декабря 2005 года No161-Т «Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций» разъяснено, что к сомнительным операциям могут быть отнесены операции, которые связаны с регулярным зачислением крупных сумм денежных средств от третьих лиц (за исключением кредитов) на банковские счета (депозиты, вклады) физических лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме либо с их последующим переводом на банковские счета (депозиты, вклады) третьих лиц в течение нескольких дней.

Судом, установлено, что на банковский счет №, открытый АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, зачислены денежные средства от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220000 рублей. С банковского счета №, открытого «АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, выданы наличные денежные средства ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 368116 рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 104-105).

Исходя из п. 3.2. договора о комплексном банковском обслуживании установлено, что банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

Пункт 15.2.1. договора о комплексном банковском обслуживании предусматривает, что клиент обязуется не проводить операции по счетам, связанные с ведением предпринимательской деятельности или с частной практикой.

В соответствии с п. 1 статьи 2 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что гражданское законодательство регулирует отношения между лицами, осуществляющими предпринимательскую деятельность, или с их участием, исходя из того, что предпринимательской является самостоятельная, осуществляемая на свой риск деятельность, направленная на систематическое получение прибыли от пользования имуществом, продажи товаров, выполнения работ или оказания услуг.

Как установлено судом, не оспорено в судебном заседании на банковский счет №, открытый АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, зачислены денежные средства: от ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200000 рублей и ДД.ММ.ГГГГ в сумме 220000 рублей в счет оплаты стоимости права требования уплаты основного долга к ООО «ВекОйл» в сумме 630000 рублей по договору уступке права требования б/н от ДД.ММ.ГГГГ, которое ФИО5 приобрела у ООО «Альфа-Строй» по договору № купли-продажи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.14); от ФИО4 (ИП) ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29931 рубль 68 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29931 рубль 68 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 29931 рубль 68 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59836 рублей 36 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 59863 рубля 36 копеек, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 26040 рублей 40 копеек в счет оплаты стоимости правовых услуг, которые ФИО5 оказала ООО «Голд Инвест» по договору возмездного оказания правовых услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ; от ООО «УК «Форум-Инвест» переведены денежные средства ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81200 рублей в счет оплаты стоимости юридических (консультационных) услуг, которые ФИО5 оказала ООО «УК «Форум-Ин-вест» по договору на оказание юридических (консультационных) услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.144-145); от ФИО3 (ИП ГКФХ) ДД.ММ.ГГГГ в сумме 95680 рублей 77 копеек в счет оплаты стоимости правовых услуг, которые ФИО5 оказала ФИО3 (ИП ГКФХ) по договору возмездного оказания правовых услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются договором уступки права требования б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.141), договором № купли-продажи прав требования от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.142-143), выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.126-140), договором возмездного оказания правовых услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ, сопроводительным письмом ФИО5 б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.144), договором на оказание юридических (консультационных) услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.145), договором возмездного оказания правовых услуг б/н от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.147).

В соответствии с п. 1 ст. 20 Федерального закона от 26 октября 2002 года N127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что арбитражный управляющий является субъектом профессиональной деятельности и осуществляет регулируемую Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» профессиональную деятельность, занимаясь частной практикой.

С банковского счета №, открытого АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, по распоряжению ФИО5 совершены переводы денежных средств в пользу НП СОАУ «Меркурий» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 38900 рублей с назначением платежа «прогрессивные членские взносы арбитражного управляющего ФИО5», в пользу АО «Коммерсантъ» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6983 рубля 18 копеек с назначением платежа «оплата за публикацию сведений о банкротстве должника по счету № от ДД.ММ.ГГГГ». На банковский счет №, открытый АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, зачислены денежные средства от ФХ «Нива-2» ДД.ММ.ГГГГ в сумме 14189 рублей 69 копеек с назначением платежа «возмещение расходов конкурсного управляющего в силу статьи 134 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», от ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ в сумме 280536 рублей 11 копеек с назначением платежа «возмещение судебных расходов конкурсного управляющего ФИО5 по делу о банкротстве № за ООО «Строительно-Транспортная Компания», подтверждаются выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.106-111), выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112-125).

Таким образом, указанными денежными операциями установлено, что истцом ФИО5 в нарушение условий договора о комплексном банковском обслуживании по банковскому счету №, открытому АО «Альфа-Банк» совершались сомнительные (необычные) операции, то есть систематические зачисления крупных сумм денежных средств от третьих лиц с последующим снятием этих средств в наличной форме), операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности (расчеты за продажу дебиторской задолженности, за оказание правовых услуг), операции, связанные с частной практикой (расчеты, связанные с деятельностью арбитражного управляющего).

Суд полагает, что при таких обстоятельствах АО «Альфа-Банк» правомерно в соответствии с условиями договора о банковском обслуживании ограничил использование ФИО5 электронных средств платежа, в том числе прекратило доступ ФИО5 к средствам дистанционного банковского обслуживания Интернет Банку «Альфа-Клик», услуге «Альфа-Мобайл», оказание ФИО5 услуги снятия наличных денежных средств через банкоматы.

При этом ФИО5 не была лишена права по своему усмотрению распоряжаться денежными средствами, находившимися на банковских счетах № и №, открытых АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5, путем передачи АО «Альфа-Банк» распоряжений о переводе денежных средств или выдаче денежных средств с банковского счета через отделения АО «Альфа-Банк», а также путем совершения операций по оплате товаров (работ, услуг) в торгово-сервисных предприятиях с использованием банковских карт, выпущенных АО«Альфа-Банк» на имя ФИО5 к указанным банковским счетам.

Судом установлено, что ФИО5 использовала банковский счет, открытый в АО«Альфа-Банк», для совершения операций, связанных с ведением предпринимательской деятельности, операций связанных с частной практикой, то есть не исключительно для личных, семейных, домашних нужд.

Исходя из изложенного, требования ФИО5 о признании действий по наложению ограничений на расчетные счета незаконными, обязании снять ограничения со счетов не подлежат удовлетворению.

Разрешая требования ФИО5 о взыскании в ее пользу сумму уплаченных комиссий за снятие денежных средств в размере 12701 рублей, то согласно п. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Исходя из п. 3.20. договора о комплексном банковском обслуживании следует, что за предоставление продуктов и услуг в рамках пакета услуг клиент уплачивает банку комиссию в соответствии с тарифами. 

Согласно п. 3.15. договора о комплексном банковском обслуживании, размер комиссии банка за операции, совершаемые с денежными средствами клиента, устанавливается в соответствии с действующими в банке на дату совершения операции тарифами.

Судом установлено, что ФИО5 уплатила в пользу АО «Альфа-Банк» комиссии: ДД.ММ.ГГГГ в сумме 200 рублей за перевод денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в пользу АО «Коммерсант» в сумме 6983 рубля 18 копеек; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 99 рублей за перевод денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «РСС» в сумме 5000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ комиссию в сумме 263 рубля 83 копейки за выдачу наличных денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 308500 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1300 рублей за перевод денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в пользу ООО «Страховая Компания «Арсенал» в сумме 65000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1050 рублей за выдачу наличных денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 70000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2554 рубля 85 копеек (600 рублей + 1954 рубля 85 копеек) за выдачу наличных денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 40000 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3647 рублей 91 копейка (842 рубля 25копеек + 2805 рублей 66 копеек) за выдачу наличных денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 56150 рублей; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 2000 рублей за перевод денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в пользу ФИО5 в сумме 329101 рубль 82 копейки; ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1589 рублей 30 копеек (366 рублей 77 копеек + 1222 рубля 53 копейки) за выдачу наличных денежных средств с банковского счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 24451 рубль 10 копеек, что подтверждается исходя из содержания искового заявления, выпиской АО «Альфа-Банк» по банковскому счету № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.112-125).

Таким образом, ответчик АО «Альфа-Банк» по распоряжению ФИО5 совершал операции с денежными средствами, находившимися на банковском счете №, открытом АО «Альфа-Банк» на имя ФИО5 (переводы денежных средств, выдачу наличных денежных средств), в соответствии установленными обязанностями ФИО5 оплачивать услуги АО «Альфа-Банк» по совершению операций с денежными средствами, находившимися на указанном банковском счете, установлена законом и договором о комплексном банковском обслуживании.

ФИО5 размер комиссии не оспаривается в исковом заявлении, правовых оснований истцом не представлено.

При таких обстоятельствах требование ФИО5 о взыскании суммы уплаченных комиссий за снятие денежных средств в размере 12701 рублей, не подлежит удовлетворению.

Поскольку не подлежат удовлетворению исковые требования ФИО5 о признании действий банка незаконными, обязании снять ограничения со счетов, взыскании сумм уплаченных комиссий, то отсутствуют правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с АО «Альфа-Банк» в пользу ФИО5 компенсации морального вреда в размере 200000 рублей; судебные расходы в размере 10000 рублей.

При таких обстоятельствах исковые требования ФИО5 к АО «Альфа-Банк» о признании действий банка незаконными, обязании снять ограничения со счетов, взыскании сумм уплаченных комиссий, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, не подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к Акционерному обществу «Альфа-Банк» о признании действий банка незаконными, обязании снять ограничения со счетов, взыскании сумм уплаченных комиссий, компенсации морального вреда, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме. 

Решение суда может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления 25.03.2020 года мотивированного решения, путем подачи апелляционной жалобы через Рудничный районный суд г. Кемерово.

Председательствующий: