Дело № 2-2291/2024 

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2024 года г. Пермь 

Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Каменской И.В., 

при секретаре судебного заседания Шаньшеровой А.А., 

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.04.2014 в размере 131685,79 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3833,72 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30.04.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме ....... руб., в том числе: ....... руб. – сумма к выдаче, ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, под ....... % годовых. Денежные средства в размере ....... руб. были переведены на счет заемщика №. Денежные средства в размере ....... руб. выданы заемщику через кассу офиса. Во исполнение распоряжения заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, а именно ....... руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила ....... руб., с ДД.ММ.ГГГГ ....... руб. В период действия договора заемщиком были подключены услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью ....... руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 15.03.2016 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 14.04.2016, до настоящего времени требование Банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 09.04.2018 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 15.03.2016 по 09.04.2018 в размере 30410,66 руб., что является убытками Банка. По состоянию на 21.04.2024 задолженность заемщика по договору составляет 131685,79 руб., из которых: сумма основного долга – 66303,95 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 34971,18 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 30410,66 руб.

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя в судебное заседание не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, при подаче иска ходатайствовало о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил отзыв на иск, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, также указывает, что с иском не согласен, так как истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель ответчика в судебном заседании просила в иске отказать, ссылалась на пропуск истцом срока исковой давности. 

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно частям 1, 2 статьи 307, статьям 309, 382, 384 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора (пункт 1); стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (пункт 2).

Обязательства возникают, в том числе, из договоров (пункт 2 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (пункт 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (пункт 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 «Кредит» и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, с выплатой процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренных договором. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. 

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Из материалов дела следует, что 30.04.2014 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит: ....... руб., в том числе: ....... руб. – сумма к выдаче, ....... руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, ....... руб. – для оплаты страхового взноса от потери работы, количество процентных периодов - ....... месяцев, процентная ставка – .......% годовых, ежемесячный платеж ....... руб., за исключением последнего платежа – ....... руб., погашение кредита осуществляется согласно Графику погашения кредита, дата перечисления первого ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ, дата списания последнего ежемесячного платежа – ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38, 49-50, 53-54).

Погашение кредита осуществляется путем перечисления на банковский счет заемщика №.

Тарифами по банковским продуктам по кредитному договору предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – .......% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа – ....... дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с ....... дня (л.д. 14 судебного приказа №).

Заемщик ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка.

При заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на добровольное страхование, просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: смерть застрахованного по любой причине; инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая на страховую сумму ....... руб. на срок ....... дней с даты оплаты страховой премии. Заемщик выразил согласие на оплату страховой премии в размере ....... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика ООО «СК «Ренессанс Жизнь»» (л.д. 51).

Также при заключении кредитного договора заемщик выразил согласие на добровольное страхование, просил заключить с ним и в отношении него договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий: дожитие застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него причинам; смерть застрахованного по любой причине на страховую сумму ....... руб. на срок ....... дней с даты оплаты страховой премии в соответствии с условиями ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Заемщик выразил согласие на оплату страховой премии в размере ....... руб. путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика (л.д. 52).

Согласно представленной истцом выписке по счету заемщика 30.04.2014 ФИО2 зачислены кредитные денежные средства на размере ....... руб. (л.д. 34-36).

Как следует из выписки по счету заемщика, ФИО2 осуществлялись платежи в счет погашения процентов и ссудной задолженности по кредитному договору, последнее погашение задолженности имело место быть 20.07.2015.

Внесение денежных средств по счету кредитного договора, подтверждает факт получения заемщиком от кредитора денежных средств и наличие обязательства по возврату денежных средств. 

28.02.2023 ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа. 06.03.2023 мировым судьей судебного участка № 1 Орджоникидзевского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от 30.04.2014 в размере 132 056 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1920,56 руб., который был отменен определением мирового судьи от 22.06.2023 в связи с поступившими возражениями должника относительно исполнения судебного приказа. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору от 30.04.2014 №, по состоянию на 21.04.2024 задолженность ответчика перед банком составляет 131685,79 руб., из которых: сумма основного долга – 66303,95 руб., проценты за пользование кредитом – 34971,18 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты) – 30410,66 руб. (л.д. 18-20).

Ответчиком в материалы дела доказательств погашения задолженности полностью или в части в материалы дела не представлено. 

Вместе с тем, ответчиком в ходе рассмотрения дела заявлено ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем суд приходит к следующему. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. п. 1, 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее – Постановление № 43) разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Истцом к материалам искового заявления представлен график платежей, который подтверждает, что последний платеж по договору должен был состояться 09.04.2018.

Из исследованных судом материалов дела, а также материалов судебного приказа, следует, что кредитный договор имел срок действия по 09.04.2018. Как следует из просительной части искового заявления, а также расчета задолженности, ответчик имеет просроченную задолженность, в том числе, по основному долгу. Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 09.04.2018, то есть с даты, когда, во-первых закончился срок действия договора, и во-вторых, когда кредитору стало известно о нарушении своего права со стороны ответчика по своевременному возврату долга, процентов.

Суд учитывает, что в период до обращения с исковым заявлением действовал судебный приказ с 28.02.2023 по 22.06.2023. В то же время, срок исковой давности истек до обращения с заявлением о вынесении судебного приказа и на исчисления срока исковой давности значения не имеет, доказательств перерыва течения срока исковой давности в пределах срока давности по каждому платежу истцом не представлено, а материалы дела не содержат, срок исковой давности истцом пропущен. 

С настоящим иском в суд истец обратился 29.05.2024, то есть по истечении установленного ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации срока.

В соответствии с абзацем вторым п. 2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Учитывая то обстоятельство, что срок исковой давности на момент обращения истца в суд пропущен, в ходе рассмотрения дела ответчиком было заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд полагает в удовлетворении исковых требований истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору отказать. Пропуск срока исковой давности по взысканию основного долга, влечет и пропуск срока исковой давности по взысканию процентов, требование по которым является производным от основного требования. 

В силу статей 88, 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к судебным расходам относится государственная пошлина.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» произведена уплата государственной пошлины в размере 3833,72 руб., что подтверждается платежными поручениями № от 20.02.2023 и № от 24.05.2024 (л.д. 11,12). 

Учитывая, что в удовлетворении исковых требований отказано в полном объеме, требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ответчика расходов по уплате государственной пошлины удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь статьями 194–199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору от 30 апреля 2014 года № в размере 131685 рублей 79 копеек, расходов по уплате государственной пошлины в размере 3833 рубля 72 копейки, отказать. 

Решение в течение месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд города Перми.

Судья И.В. Каменская

Мотивированное решение составлено 30 сентября 2024 года