Дело №2-2568/2019

03RS0004-01-2019-002549-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 августа 2019 года г.Уфа

Ленинский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Кочкиной И.В. 

при секретаре Гуслине А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к САО «ВСК», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, 

УСТАНОВИЛ:

Региональная общественная организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан обратилась в суд в интересах ФИО1 с иском к САО «ВСК», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей, мотивировав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 160 000 тысяч рублей 00 копеек, из которых 26 304 рубля 00 копеек были направлены в САО «ВСК» на договор страхования от несчастных случаев заемщика и 1 200 рублей 00 копеек в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на Страховой Полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

06.09.2018г. ФИО1 направила в адрес САО «ВСК» путем почтового отправления заявление об отказе от договора страхования, попросила вернуть плату в размере 26304 рубля 00 копеек, однако, оставлено без удовлетворения. Аналогичный отказ был направлен в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» и также остался без удовлетворения.

Право потребителя на односторонний отказ от страхового продукта закреплено ст.ст.28, 32 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», п. 1, ст.310, п.1 ст.450, ст.ст.782, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации. Договор прекращается с момента получения другой стороной уведомления об отказе от договора. С момента расторжения договора у ответчика отсутствуют законные основания для удержания денежных средств истца (ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации). При несоблюдении добровольного порядка указанные средства подлежат взысканию в принудительном судебном производстве.

Условие о том, что плата за подключение к распространению на заемщика действия договора страхования оплачивается единовременно за весь период страхования и не подлежит пересчету и возврату, противоречит положениям ст. 25, 32 Закона о защите прав потребителей, согласно которым потребитель вправе отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Указанием Банка России (№ 3854-У от 20.11.2015г.) «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» установлен 14-дневный «период охлаждения» в страховании - срок, в течение которого гражданин может расторгнуть договор добровольного страхования и вернуть уплаченную страховую премию.

Согласно данному Указанию, соответствующее условие должно быть прописано в договорах добровольного страхования, что ответчиком исполнено не было.

Поскольку в результате отказа от исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки в размере уплаченной комиссии, они подлежат возмещению продавцом страхового продукта в полном объеме.

Также подлежит взысканию с ответчиков неустойка в порядке ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей». Исходя из соразмерности вины Ответчика 1, справедливой представляется неустойка в размере 26 304 рублей 00 копеек, Ответчика 2 - 1 200 рублей 00 копеек.

Кроме того, с учетом изложенных обстоятельств, с ответчиков подлежит взысканию компенсация морального вреда, презюмируемого самим фактом нарушения прав потребителей, в разумном размере, каковым представляется сумма 10 000 рублей (ст. 15 Закона) и штраф в порядке пункта 6 статьи 13 Закона о защите прав потребителей.

Просит суд:

- Признать договор страхования (Полис страхования от несчастных случаев заемщиков кредитов АО «ОТП Банк» от 28.08.2018г.) заключенный между ФИО1 и САО «ВСК» расторгнутым. 

- Взыскать с САО «ВСК» в пользу ФИО1 плату за страховую премию в сумме 26 304 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 26 304 рублей 00 копеек. 

- Взыскать с САО «ВСК» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО1 и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан. 

- Признать договор страхования (Страховой полис № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» расторгнутым. Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в пользу ФИО1 плату в размере 1 200 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, неустойку 3 % в день от стоимости оказанной услуги на день вынесения решения суда в размере 1 200 рублей 00 копеек. 

- Взыскать с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» штраф в сумме пятьдесят процентов от присужденного в пользу потребителя, из которых двадцать пять процентов взыскать в пользу ФИО1 и двадцать пять процентов взыскать в пользу Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан.

Лица, участвующие в деле, на судебное заседание не явились, о месте, дне и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

От представителя ответчика САО «ВСК» в суд поступил отзыв, в котором просит суд отказать в удовлетворении иска.

От представителя третьего лица АО «ОТП Банк» в суд поступил отзыв, в котором банк оставляет вопрос об удовлетворении заявленных исковых требований на усмотрение суда, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Сведения о месте и времени судебного заседания также имеются на официальном сайте Ленинского районного суда г. Уфы - leninsky.bkr@sudrf.ru.

Суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Изучив и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

На основании п. 1 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Одной из обязанностей кредитной организации в соответствии со ст. 24 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» является обеспечение финансовой надежности кредитной организации.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ОТП Банк» был заключен договор потребительского кредита № № от 28.08.2018г. на сумму 160 000 тысяч рублей 00 копеек, из которых 26 304 рубля 00 копеек были направлены в САО «ВСК» на договор страхования от несчастных случаев заемщика и 1 200 рублей 00 копеек в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» на Страховой Полис № от ДД.ММ.ГГГГ.

Одновременно с кредитным договором, между ФИО1 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен Договор страхования №№.

В подтверждение заключенного договора страхования ФИО1 выдан полис страхования от несчастных случаев и болезней №№.

Страховая премия составила 26 304,00 руб., что указано в полисе страхования.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Из содержания п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" следует, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения. 

По смыслу ст. 943 ГК РФ Правила страхования, на условиях которых заключен договор страхования, обязательны для страхователя.

Как усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ответчиком САО «ВСК» по почте получено заявление об отказе от договора страхования. Заявление об отказе от договора страхования не содержало ссылки на договор страхования, банковских реквизитов для перечисления денежных средств, копии паспорта ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ на электронную почту ответчика САО «ВСК» поступило письмо ФИО1 с приложением копии паспорта и реквизитов для перечисления денежных средств. В связи с предоставлением полного пакета документов ответчик САО «ВСК» перечислил ФИО1 сумму уплаченной страховой премии в полном объеме, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно статье 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Исходя из вышеизложенного, ответчик САО «ВСК» надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору страхования.

Как усматривается из материалов дела, истцом не представлено доказательств того, что она обращалась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о возврате страховой премии, отсутствуют почтовые квитанции, так же не представлено доказательств получения ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заявления истца о возврате страховой премии.

При таких обстоятельствах основания для удовлетворения исковых требований Региональной общественной организация защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к САО «ВСК», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отсутствуют, как в части признания договоров страхования расторгнутыми, так и в части производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требовании Региональной общественной организации защиты прав потребителей «Форт-Юст» Республики Башкортостан в интересах ФИО1 к САО «ВСК», ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Уфы в течение месяца.

Данное решение в соответствии с Федеральным законом от 22.12.2008 г. № 262-ФЗ (ред. от 28.06.2010 г.) «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации» подлежит опубликованию в сети Интернет.

Судья И.В. Кочкина

Мотивированное решение составлено 27.08.2019 года.

Судья Кочкина И.В.