№ 2-3104/2023

УИД 56RS0030-01-2023-003362-36

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург 25 декабря 2023 года 

Промышленный районный суд г.Оренбурга в составе 

председательствующего судьи Бахтияровой Т.С., 

при секретаре Шултуковой Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО5 о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала Поволжский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк) обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 24 ноября 2022 года между ПАО Сбербанк и 

<

данные изъяты> был заключен кредитный договор №2033929, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 56818,18 рублей на срок 60 месяцев под 22,3% годовых, а ФИО20 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами (60 платежей) в платежную дату – 24 числа месяца. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность использования которых предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 

Поскольку платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением сроков и сумм, обязательных к погашению, образовалась задолженность. 

ФИО4 И.И. умер 23 декабря 2022 года. 

Предполагаемыми наследниками умершего являются ФИО2 и ФИО5

За период с 24 января 2023 года по 10 октября 2023 года образовалась задолженность по кредитному договору №2033929 от 24 ноября 2022 года в размере 66 240 рублей 39 копеек, из которых:

- 9 959 рублей 76 копеек- просроченные проценты;

- 56 280 рублей 63 копейки – просроченный основной долг.

Просит взыскать солидарно с ФИО2 и ФИО5 задолженность по кредитному договору №2033929 от 24 ноября 2022 года в размере 66 240 рублей 39 копеек и судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2 187 рублей 21 копейка. Расторгнуть кредитный договор 

<

***> от 24 ноября 2022 года.

В судебное заседание не явился представитель истца ПАО Сбербанк, надлежаще извещенный о времени и месте судебного заседания, в заявлении просил дело рассмотреть в свое отсутствие. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежаще.

В письменном отзыве ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возражало против удовлетворения исковых требований, указав, что смерть заемщика не является страховым случаем.

Ответчики ФИО2 и ФИО5 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещались по последнему известному месту жительства. 

Конверты о направлении ответчику судебных повесток возвращены в адрес с суда с отметкой об истечении срока хранения.

Из адресной справки отдела адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Оренбургской области следует, что ФИО5 зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>, ФИО2 – по адресу: 

<

адрес>.

Суд приходит к выводу о том, что указанные лица не получили судебные извещения по обстоятельствам, зависящим от них.

Кроме того, указанные лица извещались о времени и месте судебного заседания посредством телефонограмм.

Согласно ч.1 ст.35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо, участвующее в деле, само определяет объём своих прав и обязанностей в гражданском процессе.

Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Согласно ч.1 ст. 20 Гражданского кодекса Российской Федерации местом жительства признается то место, где гражданин проживает постоянно или преимущественно, положения ст.3 Закона РФ «О праве граждан РФ на свободу передвижения, выбор места пребывания и жительства в пределах РФ» предусматривают, что граждане РФ обязаны регистрироваться по месту жительства в пределах РФ. Осуществляя регистрацию проживания по тому или иному месту жительства, гражданин подтверждает свое волеизъявление на постоянное или преимущественное проживание по адресу регистрации и принимает на себя обязанность получения судебных извещений по этому адресу.

В силу ст. 118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним. 

С учетом изложенного, суд пришел к выводу об уклонении ответчиков от явки в суд. Риск неблагоприятных последствий в связи с неполучением почтовой корреспонденции по адресу места нахождения целиком и полностью лежит на заинтересованном лице. Признав извещение ответчиков надлежащим, а также принимая во внимание, что все доступные средства и способы извещений судом исчерпаны, при отсутствии сведений о причине неявки ответчиков в судебное заседание и каких-либо ходатайств с их стороны.

Учитывая требования ст. 167, 233 ГПК РФ, положения ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующие равенство всех перед судом, в соответствии с которыми неявка лица в суд есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

По правилам ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п.1 ст.433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п.2 ст.160 ГК РФ).

В соответствии с п.4 ст.11 ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

На основании ст.2 ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч.2 ст.5 названного закона, простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с п.2 ст.6 указанного закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия, в том числе правилами платежных систем.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 этой же главы кодекса и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3.9 Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк (с 15 сентября 2022 года) в рамках договора банковского обслуживания клиент имеет право заключить с Банком кредитный договор вне подразделений банка с использованием Мобильного рабочего места и (или) в Подразделении Банка, а также с использованием Системы «Сбербанк Онлайн», официального сайта банка, устройств самообслуживания банка и электронных терминалов у партнеров, в целях чего клиент имеет право:

- обратиться в Банк с заявлением-анкетой на получение потребительского кредита,

- инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в Банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, и последующего акцепта Банком полученных ИУК,

- после подписания ИУК клиент имеет возможность сохранить и на собственном устройстве, а в течении срока действия кредитного оговора – направить на адрес электронной почты, указываемый клиентом при инициировании такой операции.

Порядок предоставления ПАО Сбербанк услуг через Удаленные каналы обслуживания (далее - Порядок) является приложением к названным Условиям банковского обслуживания.

В соответствии с п.3.2 Порядка система «Сбербанк Онлайн» обеспечивает возможность заключения и исполнения сделок с банком, оформления договоров, подписания электронных документов аналогом собственноручной подписи/ простой электронной подписью клиента, а также оказания клиенту иных услуг.

Подключение клиента к услуге «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии наличия у клиента действующей карты и SMS-банка (мобильного банка) (п.3.5 Порядка).

На основании п.3.6 Порядка доступ клиента к услугам системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его успешной идентификации на основании карты и (или) ФИО6 (идентификатора пользователя) и (или) номера мобильного телефона, зарегистрированного для доступа к SMS-банку, и/или биометрических персональных данных клиента и (или) Сбер ID, и аутентификации с использованием средств доступа в том числе на основании постоянного пароля и/или одноразового пароля. 

В соответствии с п.3.7 Порядка операции в системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «подтверждаю», либо ввода или произнесения команды подтверждения при совершении операции в мобильном приложении. Одноразовые пароли Клиент может получить:

- в SMS-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона, зарегистрированный для доступа к SMS-банку (мобильному банку),

- в Push-уведомлении.

Согласно п.3.8 Порядка, аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания электронных документов в системе «Сбербанк Онлайн», является одноразовый пароль/нажатие кнопки «подтверждаю». Электронные документы, в т.ч. договоры и заявления, подписанный с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). 

При размещении в системе «Сбербанк Онлайн» электронного документа или ссылки на электронный документ, который содержит условия договора, такой документ признается предложением Банком клиенту заключить договор. Согласие клиента заключить предлагаемый договор / направление клиентом Банку предложения заключить кредитный договор/ направление клиентом банку заявления на страхование для заключения Банком в отношении него договора страхования по программе страхования Банка, может быть оформлено в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи/простой электронной подписью.

В судебном заседании установлено, что 10 ноября 2014 года ФИО8. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение дебетовой карты Сбербанк Maestro «Социальная», с использованием которой он получил возможность совершать определенные договором банковского обслуживания (ДБО) операции через удаленные каналы обслуживания. 04 декабря 2014 года между банком и ФИО1 был заключен договор банковского обслуживания на основании поступившего заявления клиента. 21 апреля 2021 года ФИО1 предоставлен доступ к сервису «Мобильный банк» по его номеру телефона.

Согласно протоколу проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн», 24 ноября 2022 года ФИО9. предоставил в Сбербанк в электронном виде заявку, в которой просил предоставить ему кредит в размере 56 818 рублей на срок 60 месяцев.

В тот же день банком было одобрено предоставление кредита на условиях: сумма кредита – 56 818 рублей 18 копеек, срок – 60 месяцев, процентная ставка 22,30% годовых.

Клиенту сообщен одноразовый код подтверждения. Сумма кредита зачислена на счет №.

Согласно справке банка и сведений о движении по лицевому счету, 24 ноября 2022 года на счет ФИО10. была зачислена сумма кредита в размере 56 818 рублей 18 копеек. 

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 24 ноября 2022 года между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 56 818 рублей 18 копеек на срок 60 месяцев под 22,30% годовых, а ФИО11 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 1578 рублей 96 копеек в платежную дату – 24 числа, начиная с 24 декабря 2022 года. 

Договор подписан в электронном виде простой электронной подписью посредством использования заемщиком систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк», возможность использования которых предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (ДБО). 

На основании п.п.1,3 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, предоставив заемщику по кредитному договору № сумму кредита в размере 56 818 рублей 18 копеек, что подтверждается движением по счету.

Однако ФИО12. надлежащим образом не исполнил принятые на себя обязательства, в результате по расчету истца за период с 24 января 2023 года по 10 октября 2023 года образовалась задолженность по кредитному договору в размере 66 240 рублей 39 копеек, из которых:

- 9 959 рублей 76 копеек- просроченные проценты;

- 56 280 рублей 63 копейки – просроченный основной долг.

В судебном заседании установлено и подтверждено свидетельством о смерти, что заемщик ФИО1 умер 23 декабря 2022 года.

В силу статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Верховным Судом Российской Федерации в п. 58 Постановления Пленума от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом (п. 61 того же Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации).

На момент смерти у заемщика осталась непогашенная задолженность, что подтверждается выпиской по счету. 

По данным реестра наследственных дел, размещенным в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело после смерти ФИО1 не заводилось.

Из представленных Управлением ЗАГС администрации г. Оренбурга по запросу суда актовых записей следует, что ФИО13. с 13 апреля 1982 года состоял в зарегистрированном браке с ФИО2

ФИО14 и ФИО7 являются родителями ФИО16, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства. 

Согласно п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

В целях подтверждения фактического принятия наследства (п. 2 ст. 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

На основании ч. 1 ст. 1141 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из анкетных данных должника, имеющихся в кредитном досье, следует, что ФИО4 И.И. был зарегистрирован по адресу: 

<

адрес>.

Согласно сведениям, представленным отделом адресно-справочной работы УВМ УМВД России по Оренбургской области, ФИО2 с 22 декабря 2000 года зарегистрирована также по вышеуказанному адресу. ФИО5 на момент смерти наследодателя был зарегистрирован по другому адресу: 

<

адрес>. Доказательств, принятия наследства со стороны ФИО4, в материалы дела не представлено.

ФИО17. проживал на дату смерти совместно с ответчиком ФИО2 Факт совместного проживания с наследодателем свидетельствует о фактическом принятии наследства наследниками первой очереди - его женой, доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, ФИО2 фактически приняла наследство после смерти мужа. При этом, доказательства принятия наследства ФИО5 после смерти отца в материалах дела не представлены, а, следовательно, исковые требования к указанному лицу удовлетворению не подлежат.

Наследственное имущество состоит из:

- 1/4 доли в праве собственности на квартиру, с кадастровым номером № расположенную по адресу: 

<

адрес>, 

- земельного участка, с кадастровым номером №, площадью 

<

данные изъяты> кв.м., вид разрешенного использования: для ведения личного подсобного хозяйства, по адресу: 

<

адрес>

- денежных средств на счетах, открытых на имя наследодателя в 

<

данные изъяты>», в общей сумме на дату смерти 94,26 рубля.

По заключению 

<

данные изъяты> от 20 декабря 2023 года №, рыночная стоимость вышеуказанного недвижимого имущества наследодателя составляет 232000 рублей.

По сведениям федеральной информационной системы Госавтоинспекции, сведения о зарегистрированных транспортных средствах за ФИО18. отсутствуют.

Согласно данным Социального фонда России, недополученные суммы пенсии и иных социальных выплат на имя ФИО1 отсутствуют.

Иного имущества на дату смерти у заемщика не установлено.

В соответствии со ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество, умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и то же момент, если из правил настоящего не следует иное.

В состав наследства входят не только вещи и иное имущество, но и имущественные права и обязанности, принадлежащие наследодателю на момент смерти. Наследство открывается со смертью гражданина (ч.1 ст.1112, ст.1113 ГК РФ).

Таким образом, наследник должника, при условии принятия им наследства, становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В части требований к ответчику ООО СК «Сбербанк страхование жизни» суд приходит к следующему. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно подпункту 2 пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай).

Пунктом 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. 

Из материалов дела установлено, что заемщик ФИО19. при заключении 24 ноября 2022 года кредитного договора с ПАО Сбербанк, в период с 24 ноября 2022 года по 26 июня 2023 года был застрахован в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в рамках программы страхования жизни ДСЖ-9/2212 П1, что подтверждается заявлением на участие в Программе страхования. Плата за участие в программе страхования составила 6818 рублей 18 копеек.

В письменном отзыве ООО СК «Сбербанк страхование жизни» возражало против удовлетворения исковых требований, указав, что смерть заемщика не является страховым случаем. В письменном ответе от 24 июня 2023 года на заявление ФИО3 о выплате страхового возмещения, страховой компанией отказано в такой выплате по вышеуказанным основаниям.

По Условиям страхования к страховым рискам и страховым случаям по договору страхования отнесены смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, и инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая или заболевания.

По данным записи акта о смерти № от 29 декабря 2022 года, смерть ФИО1 наступила 23 декабря 2023 года в результате 

<

данные изъяты>

Согласно п. 3.5.1 Условий участия в программе страхования № 1 «Защита жизни заемщика», по страховым рискам, указанным в настоящих условиях, не являются страховым случаями (исключения из страхового покрытия), в том числе, следующее событие - смерть застрахованного лица по причине злокачественного новообразования (рака), ранее диагностированного у застрахованного лица до даты (включая дату) списания (внесения) платы за участие в программе страхования.

Согласно выписке из медицинской карты ФИО1, представленной 

<

данные изъяты>, 13 октября 2022 года пациенту диагностировано 

<

данные изъяты>. 22 сентября 2022 года – проведено патолого-анатомическое исследование биопсийного материала, заключение: 

<

данные изъяты>

Таким образом, исходя из системного толкования вышеуказанных условий страхования, смерть заемщика ФИО1, наступившая вследствие заболевания, диагностированного ранее заключения договора страхования, не является страховым случаем, поэтому оснований для взыскания страхового возмещения не имеется. 

Таким образом, исковые требования к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» удовлетворению не подлежат.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Судом тщательно проверен представленный истцом расчет задолженности, суммы, выплаченные заемщиком в целях исполнения договора, распределялись ПАО Сбербанк в порядке, установленном ст.319 ГК РФ. Расчет задолженности соответствует условиям кредитного соглашения. 

Иной расчет задолженности и доказательства надлежащего выполнения заемщиком условий кредитного договора суду не представлены.

Как установлено судом стоимость наследственного имущества в размере 232 094 рубля 26 копеек, перешедшего к ФИО2, превышает размер образовавшейся задолженности по вышеуказанному кредитному договору в размере 66 240 рублей 76 копеек.

Разрешая спор по существу, суд руководствуется приведенными нормами права, разъяснениями Верховного Суда Российской Федерации и, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, исходит из того, ФИО2 приняла наследственное имущество после смерти заемщика ФИО1, наличие кредитной задолженности, и ее размер ответчиком не опровергнут, при этом стоимость наследственного имущества превышает размер кредитной задолженности наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороной. Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, банк, в соответствии с требованиями ЦБ РФ, изложенными в Положении от 26.03.2004 №254-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности" обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка и лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора 

<

***>.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ по истечении тридцатидневного срока со дня направления требования о расторжении кредитного договора (иной срок договором не предусмотрен) истцом может быть заявлено в суд требование о расторжении договора. 

Поскольку ответчиком не представлены доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора, отсутствия обязанности по погашению кредитной задолженности, со стороны ответчика допущены существенные нарушения условий кредитного договора 

<

***> от 24 ноября 2022 года по своевременному погашению кредита, процентов за пользование кредитом, соблюден срок после направления требования о расторжении кредитного договора, размер сумм просроченных платежей и период просрочки являются существенным, требования истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 24 ноября 2022 года подлежат удовлетворению.

На основании ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В материалах дела имеется платежное поручение № 393864 от 17 октября 2023 об уплате банком при подаче искового заявления государственной пошлины в сумме 2 187 рублей 21 копейка. Соответственно, в пользу истца с ответчика ФИО2 подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198,0233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Поволжский Банк ПАО Сбербанк удовлетворить частично. 

Расторгнуть кредитный договор№2033929 от 24 ноября 2022 года.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии № №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк задолженность по кредитному договору 

<

***> от 24 ноября 2022 года, заключенному с ФИО1, в размере 66 240 рублей 39 копеек, из которых 9 959 рублей 76 копеек- просроченные проценты; 56 280 рублей 63 копейки – просроченный основной долг, 

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии № №, в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 187 рублей 21 копейка.

В удовлетворении требований к ФИО5, ООО СК «Сбербанк страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании кредитной задолженности, судебных расходов отказать.

Ответчик вправе подать в Промышленный районный суд г. Оренбурга заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке Оренбургский областной суд через Промышленный районный суд г.Оренбурга в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированный текст решения суда составлен 09 января 2024 года.

Судья подпись Бахтиярова Т.С.