Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Потехиной Е.С.

при секретаре Анишиной Т.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 21 апреля 2017 года гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в суд с вышеназванным иском к ПАО «Восточный экспресс банк», просила признать недействительным договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» в части распространения его условий на ФИО1, расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика удержанную страховую премию за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 

<

данные изъяты> компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>, штраф в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истица, извещенная надлежащим образом о времени и месте слушания дела, не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представитель истца по доверенности ФИО2 исковые требования своего доверителя поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился, представил в адрес суда возражения относительно заявленных требований, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель третьего лица ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», извещенный надлежащим образом о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явился. 

Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 стати 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона от 26 января 1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Часть 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (статья 934 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и ответчиком ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор №, путем выдачи кредитной карты и открытия специального карточного счета на условиях: тип карты Visa Instant Issue с лимитом кредитования 

<

данные изъяты> на срок 36 месяцев. Процентная ставка при условии безналичного использования карты – 29% годовых, при условии снятия наличных – 50% годовых.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредитной карты ПАО «Восточный экспресс банк» Visa Instant Issue и ознакомления его с Общими условиями кредитования и счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в Общих условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса РФ. 

Из согласия на дополнительные услуги от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного истцом, следует, что истец выразила согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт» ПАО КБ «Восточный». Кроме того сторонами подписан график погашения долга, из которого следует, что в ежемесячный платеж включена сумма платы за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года в размере 

<

данные изъяты> ежемесячно, ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>. Таким образом, истец уплатила банку плату за страхование в общей сумме 

<

данные изъяты> 

Кроме того, в рамках заключения указанного кредитного договора, заемщиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ подано заявление о присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ОАО КБ «Восточный», сроком действия на 3 года без пролонгации. Страховой организацией является ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование». При этом срок страхования определен сроком кредитования – 3 года, плата за присоединение к Программе страхования, включая компенсацию расходов банка на оплату страховых взносов, составила 0,60% от суммы лимита кредитования. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в адрес ПАО КБ «Восточный» направлено заявление об отказе от участия в Программе страхования в отношении нее. Просила считать действие Программы страхования в отношении нее прекращенным по истечению 10 дней с даты получения банком данного заявления (л.д.12).

Возможность досрочного отказа заемщика от участия в программе страхования указана в заявлении на присоединение к этой программе и предусмотрена п.5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которому действия программы страхования в отношении застрахованного лица прекращается досрочно по желанию застрахованного досрочно отказаться от участия в программе страхования, при этом застрахованный обязан предоставить в банк заявление о досрочном отказе от участия в Программе страхования за 10 дней до предполагаемой даты.

В силу статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно ст. 779 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги. Правила настоящей главы применяются к договорам оказания услуг связи, медицинских, ветеринарных, аудиторских, консультационных, информационных услуг, услуг по обучению, туристическому обслуживанию и иных, за исключением услуг, оказываемых по договорам, предусмотренным главами 37, 38, 40, 41, 44, 45, 46, 47, 49, 51, 53 настоящего Кодекса.

Кроме того, согласно ст. 782 Гражданского кодекса Российской Федерации заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов. Исполнитель вправе отказаться от исполнения обязательств по договору возмездного оказания услуг лишь при условии полного возмещения заказчику убытков.

Аналогичная норма содержится в статье 32 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей".

Положения Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", Гражданского кодекса Российской Федерации исходят из того, что потребитель имеет право в течение некоторого (как правило, незначительного) периода времени с момента заключения договора с продавцом (исполнителем) отказаться от исполнения договора без каких-либо негативных для себя последствий (статьи 25 и 32 Закона о защите прав потребителей). Таким образом, истец вправе отказаться от получения услуги страхования, уведомив об этом кредитора. Установление иных последствий отказа от получения услуги страхования в договоре с гражданином существенно нарушает его права как потребителя.

При обращении заемщика к кредитору с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ банк обязан был положительно разрешить вопрос о прекращении участия ФИО1 в программе страхования.

Вместе с тем, письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчик указал, что несмотря на поступившее от истицы заявление, обязанность по выплате страховых взносов за ней сохраняется.

Однако, в связи с наличием обращения истца об исключении заемщика из программы страхования от ДД.ММ.ГГГГ ПАО КБ «Восточный», суд приходит к выводу о незаконности действий банка по приему от истца платежей за страхование, начиная с ДД.ММ.ГГГГ и до ДД.ММ.ГГГГ

Размер уплаченной истцом за указанные периоды суммы платы за страхование в размере 

<

данные изъяты> стороной ответчика не оспаривается.

В нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, ответчиком в материалы дела не представлены сведения о включении истца в Программу страхования, также как и отсутствуют в материалах дела сведения об исключении истца из указанной программы на основании обращении последнего ДД.ММ.ГГГГ. 

Поскольку ФИО1 отказалась от услуги по страхованию, она обязана оплатить исполнителю фактически понесенные им расходы. При этом исполнитель должен предоставить доказательства фактически понесенных им затрат при исполнении принятых на себя обязательств по договору.

В нарушение вышеуказанных требований, в материалы дела, стороной ответчика не представлено доказательств, подтверждающих фактическое несение им расходов по уплате размера страховой премии ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование».

Доводы стороны ответчика о добровольном присоединении истца к программе страхования и отсутствием навязывания страхования, как дополнительной услуги, при заключении кредитного договора, не имеют отношения к предмету рассмотрения данного гражданского дела.

Требования истца о компенсации морального вреда в соответствии со статьей 15 Закона «О защите прав потребителей» подлежат удовлетворению, так как моральный вред, причинен потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей. При этом судом учитывается, что права истца как потребителя при заключении кредитного договора с включением в него условий о взимании платы за посреднические услуги, противоречащие требованиям действующего законодательства, ответчиком нарушены, что является достаточным основанием для удовлетворения требований о компенсации морального вреда.

Размер компенсации морального вреда суд определяет в сумме 

<

данные изъяты> исходя из требований разумности и справедливости.

Вместе с тем, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика штрафа в соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», в связи с отсутствием в материалах дела сведений об обращении истца в досудебном порядке с претензией.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать договор страхования от несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО СК «ВТБ Страхование» в части распространения его условий на ФИО1, расторгнутым с ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 сумму уплаченных страховых взносов в общем размере 

<

данные изъяты>, компенсацию морального вреда в размере 

<

данные изъяты>

Взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий (подпись) 

Мотивированное решение изготовлено 28 апреля 2017 года. 

Копия верна 

Судья Калужского районного суда

Калужской области Е.С. Потехина