Дело № 2-1454/2019

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Жидковой М.Л., при секретаре Керимовой Л.А., с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Омске 

04 апреля 2019 года

материалы гражданского дела по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по договорам о карте,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеназванными исковыми требованиями, указав, что 01.12.2012 и 22.10.2013 на основании заявлений ФИО2, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты № и счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив договоры о карте № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. Первая расходная операция по карте № от ДД.ММ.ГГГГ была совершена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ; по карте № от 22.10.2013 - 09.11.2013. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, истец потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности по карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70888,44 руб. в срок до 23.05.2015, а по карте № от 22.10.2013 в размере 85061,49 руб. в срок до 16.05.2015, направив в адрес ФИО2 заключительные счета-выписки. До настоящего времени задолженность по договорам о карте в полном объеме не погашена. После предъявления иска ответчик внес в счет погашения задолженности по договору о карте № от 01.12.2012 деньги в сумме 2000 руб., которые были зачислены Банком в счет погашения задолженности по процентам и основного долга. А также в счет погашения задолженности по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ деньги в сумме 4000 руб., которые были зачислены Банком в счет погашения задолженности по основному долгу. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (сумма основного долга) в размере 255388,44 руб.; сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (сумма основного долга) в размере 47143,75 руб. А также расходы по оплате госпошлины в размере 3371 руб. 

Во исполнение Федерального Закона № 99-ФЗ от 05.05.2014 «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» на основании решения 24.10.2014 г. «Банк Русский Стандарт» изменил наименование истца. Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО «Банк Русский Стандарт». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Банк Русский Стандарт».

В судебном заседании представитель АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1 требования поддержала по основаниям, в нем заявленным. Указала, что между Банком и ответчиком не было соглашений на изменение условий кредитования, и сроков возврата денег по кредиту. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании указал, что вносил платежи по кредитам, но возникла задолженность в связи с изменением материального положения. Он приходил в Банк и с ним были согласованы другие условия возврата кредита, но никакие документы подписаны не были. Не оспаривает размер задолженности. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии с п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу положений ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По смыслу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что 01.12.2012 на основании заявления ФИО2, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив кредитный договор № от 01.12.2012. (л.д. 11-33).

22.10.2013 на основании заявления ФИО2, АО «Банк Русский Стандарт» открыл заемщику счет карты №, совершив акцепт по принятию оферты заемщика, заключив кредитный договор № от 22.10.2013. (л.д. 40-65).

В соответствии с заявлениями, подписанными ответчиком, следует, что с ним заключены кредитные договоры, в рамках которых: банк принял обязательство и открыл банковский счет, указанной в Анкете, путем зачисления Кредита на счет Клиента.

Далее из текста заявлений следует, что ФИО2 понимает и согласен с тем, что принятие банком его предложения о заключении с ним кредитного договора являются действиями банка по открытию счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного договора наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. 

Из представленного в материалы дела Тарифного плана следует, что размер процентов, начисляемых по кредиту - 36%. Определена плата за пропуск минимального платежа и определен размер неустойки за нарушение сроков уплаты сумм, указанных в Условиях Кредитного договора, подписанных ответчиком.

Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» установлено, что ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, в том числе организации страхования, платы и иные платежи в соответствии с условиями договора. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться в размере минимального платежа, который составляет 5% от задолженности по основному долгу не позднее указанного в договоре срока. (л.д. 15, 45). Срок возврата задолженности по договорам о карте определен моментом ее востребования банком – выставлением заключительного счета выписки, при этом не позднее даты окончания срока, указанного в Заключительном Счете-выписке, ответчик обязан погасить задолженность в полном объеме.

При этом в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счет–выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности, определенной условиями договора.

Судом установлено, что ЗАО «Банк Русский Стандарт» 01.12.2012 открыл клиенту банковский счет № и банковский счет №, предоставив Клиенту кредиты на указанные выше счета, что подтверждается выпиской по счетам карт № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ соответственно. Банк предоставил ФИО2 по договору о карте № от 01.12.2012 денежные средства в размере 272677,5 руб., а также в счет оплаты за участие в программе по организации страхования 4315,95 руб. А возвращено 263576,86 руб. Банк предоставил ФИО2 по договору о карте № от 22.10.2013 денежные средства в размере 198465 руб., а также в счет оплаты за участие в программе по организации страхования 4212,4 руб. А возвращено 190475,48 руб. Доказательств возврата денежных средств в большем указанном размере ответчик не представил. 

Согласно выписке по лицевому счету заемщика ответчик не вносил платежи, достаточные для погашения задолженности по кредиту, уплаты процентов и комиссий. Доказательств обратному суду ответчиком не представлено. 

Истцом ответчику были направлены требования о досрочном возврате всей суммы кредита и уплаты процентов. 

Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности по договору о карте № от 01.12.2012 в размере 70888,44 руб. В адрес заемщика была направлена счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности и сроке погашения - до 23.05.2015. (л.д. 38). ФИО2 внес 13500 руб. (л.д. 9).

12.03.2017 на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о карте № 101848574 от 01.12.2012 в размере 64388,44 руб. 13.04.2018 на основании возражений ФИО2 судебный приказ от 12.03.2017 был отменен. (л.д. 39)

Банк потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата полной суммы задолженности по договору о карте № от 22.10.2013 в размере 85061,49 руб. В адрес заемщика была направлена счет-выписка, содержащая сведения о размере задолженности и сроке погашения - до 16.05.2015. (л.д. 69). ФИО2 внес 33917,74 руб. (л.д. 9).

12.12.2016 на основании заявления АО «Банк Русский Стандарт» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по договору о карте № от 22.10.2013в размере 85061,49 руб. 26.07.2018 на основании возражений ФИО2 судебный приказ от 12.12.2016 был отменен. (л.д. 70)

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 04.04.2019 года задолженность ответчика по договору о карте № от 01.12.2012 составила 55388,44 руб. - задолженность по основному долгу; по договору о карте № от 22.10.2013 составила 47143,75 руб. - задолженность по основному долгу.

Проверяя данный расчет, суд приходит к выводу, что он соответствует законодательству, взимание неустойки, как и штрафа, регламентировано Условиями предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», с которыми ФИО2 был ознакомлена при заключении кредитного договора, о чем свидетельствует его подпись, и не противоречит правилам ст. 811 ГК РФ, не отрицается ответчиком. 

В соответствии с части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в нарушение требований законодательства не были представлены какие-либо доказательства полного погашения кредита, равно как не были представлены доказательства, уважительности причин пропуска сроков оплаты.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком нарушены обязательства по кредитному договору, а именно нарушен срок внесения ежемесячных платежей по кредиту, срок возврата кредита. Какое-либо злоупотребление правом со стороны истца в данном случае, по мнению суда, отсутствует, так как причины нарушения заемщиком сроков исполнения обязательств не признаны судом уважительными, велик объем нарушенного права со стороны заемщика, а также на протяжении довольно длительного периода времени со стороны последнего не было предпринято достаточных мер для устранения последствий неисполнения обязательства.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору о карте № от 01.12.2012 в размере 55388,44 руб.; задолженность по договору о карте № от 22.10.2013 в размере 47143,75 руб. 

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 3371 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № от 01.12.2012 в размере 55388,44 руб.; задолженность по договору о карте № от 22.10.2013 в размере 47143,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3371 руб. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Омский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд г. Омска. 

Судья М.Л. Жидкова

Мотивированное решение составлено 08 апреля 2019 года.