Дело № 2-773/2025

УИД № 21RS0022-01-2025-000146-54

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

10 марта 2025 года город Новочебоксарск 

Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики 

в составе председательствующего судьи Царевой Е.Е.

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Исаковой С.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 (далее – ответчики) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному 11.10.2023, за период с 12.10.2024 по 14.01.2025 в размере 2 053 429, 47 руб., в том числе: просроченный основной долг – 1 899 858,49 руб., просроченные проценты – 134 992,74 руб., неустойка за просроченный основной долг – 12 002,49 руб., неустойка за просроченные проценты – 6 575,75 руб., а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 35 534,29 руб.

В обоснование своих требований истец указал, что 11.10.2023 между банком и индивидуальным предпринимателем ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 2 500 000 руб. сроком на 36 месяцев. Процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов составляет 19,9 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования составляет 21,9 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по кредитному договору является: поручительство ФИО2 в соответствии с договором поручительства № 212412234701-23-1П01 от 11.10.2023. Согласно договору поручительства поручитель обязался солидарно с заемщиком отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, платы за открытие кредитной линии, платы за пользование открытым лимитом кредитной линии, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору. Поскольку ответчики обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняли ненадлежащим образом, за период с 12.10.2024 по 14.01.2025 образовалась просроченная задолженность в размере 2 053 429,47 руб. Согласно выписке из ЕГРИП по состоянию на 17.01.2025 ФИО1 прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя 19.12.2024. Ответчикам были направлены письма с требованием досрочно возвратить Банку всю сумму кредита, которые до настоящего времени не исполнены. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 310, 314, 322, 330, 331, 363, 807, 809-811, 819 ГК РФ истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Представитель истца, извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя Банка. 

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Ответчики ФИО1, ФИО2, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом по адресам, имеющимся в материалах дела, посредством направления в их адрес заказных писем с уведомлением. Конверты вернулись в связи с истечением срока хранения.

Из разъяснений в п.67 Постановления Пленума ВС РФ от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» следует, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

При изложенных обстоятельствах суд считает, что ФИО1, ФИО2 были надлежащим образом уведомлены о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Неявка ответчиков в судебное заседание не может освобождать их от ответственности и нарушать права истца на защиту прав и законных интересов.

В данном случае были использованы все доступные способы обеспечения ответчикам возможности участия в деле, в связи с чем, суд, в силу ст.167 ГПК РФ, признав причину неявки ответчиков неуважительной, считает возможным рассмотреть дело без их участия.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Федеральным законом от 26.07.2017 N 212-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Гражданского кодекса Российской Федерации и отдельные законодательные акты Российской Федерации» в часть вторую Гражданского кодекса Российской Федерации внесены соответствующие изменения, в том числе, касающихся заемных правоотношений.

В силу п. 1, 3 ст. 9 указанного Закона Закон вступил в силу с 1 июня 2018 года, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к договорам, заключенным после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Как следует из материалов дела, на основании заявления о присоединении к Общим условиям кредитования юридического лица и индивидуального предпринимателя 11.10.2023 между Банком и ИП ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> (л.д. 19-23) на сумму кредита 2 500 000 руб. (п. 1 договора); дата возврата кредита: по истечении 36 месяцев с даты заключения договора (п. 6 договора); процентные ставки по договору: процентная ставка за пользование кредитом с даты заключения договора (включительно) по ближайшую дату уплаты процентов устанавливается в размере 19,9 % годовых, с даты, следующей за первой датой уплаты процентов и до окончания срока кредитования устанавливается процентная ставка за пользование кредитом в размере 21,9 % годовых (п. 3 договора). Тип погашения кредита: аннуитентные платежи, погашение кредита осуществляется ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора (календарное число) каждого месяца, начиная с даты следующего за месяцем заключения договора и дату полного погашения кредита, указанной в п. 6 заявления (п. 7 договора).

По условиям п. 8 договора неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных плат и комиссий, предусмотренных договором составляет: 0,1 процента от суммы просроченного платежа, начисляется Банком за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно протоколу операции кредитный договор ФИО1 был подписан 11.10.2023 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля в интерфейсе системы Банка (л.д. 24).

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита, уплаты процентов и внесения иных платежей, предусмотренных договором, заемщик обеспечивает предоставление: поручительство в соответствии с договорами поручительства, заключенного с ФИО2 в соответствии с предложением (оферта) на заключение договора поручительства с индивидуальными условиями № 212412234701-23-1П01 (п. 9.1.1 договора).

В материалы дела истцом представлен договор поручительства № 212412234701-23-1П01 от 11.10.2023, заключенный между Банком и ФИО2 (л.д. 48-50).По условиям названного договора поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение должником всех обязательств по договору, который будет заключен или заключенного между Банком и должником. Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами. Договор и обязательство поручителя (поручительство) действуют с даты подписания договор по дату выполнения обязательств, установленную основным договором, увеличенную на три года (включительно).

Согласно протоколу операции договор поручительства ФИО2 подписан 11.10.2023 простой электронной подписью путем ввода одноразового пароля пользователем в интерфейсе системы Банка (л.д. 51).

Как следует из общих условий договора поручительства в соответствии с договором поручительства поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком обязательств по возврату суммы кредита по кредитному договору и процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленных в соответствии со ст. 395 ГК РФ, при недействительности кредитного договора или признании кредитного договора незаключенным (п. 4.1 общих условий) (л.д.54).

В п. 4.2 общих условий договора поручительства отражено, что поручитель обязуется отвечать перед Банком солидарно с заемщиком за исполнение обязательств по кредитному договору, включая погашение основного долга, процентов за пользование кредитом, иных платежей, указанных в индивидуальных условиях поручительства, неустойки, возмещение судебных расходов по взысканию долга и других убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору (л.д.54).

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Согласно п. 1 ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Ни законодательством, ни условиями договора не предусмотрено право Заемщика на односторонний отказ от исполнения договора.

Согласно доводам истца, подтвержденным материалами дела, ФИО1 свои обязательства по договору исполняла несвоевременно, систематически нарушала условия о сроках платежа, в связи с чем, с 12.10.2024 ответчиком допущены нарушения погашения задолженности по кредитному договору.

Судом проверен расчет (л.д. 46-47), представленный истцом в материалы дела. 

Несоответствий условиям договора, положениям ст. 319 ГК РФ, в нем не выявлено. Иного расчета (контррасчета), как и мотивированных возражений, по имеющемуся расчету ответчиком суду не представлено.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении" разъяснено, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

В Договоре иного условия о распределении поступающих от заемщика денежных средств не предусмотрено.

Истцом согласно приведенному расчету соблюден порядок, предусмотренный ст. 319 ГК РФ. 

Последний платеж осуществлен ответчиком 12.09.2024 на сумму 95 273 руб.: основной долг – 58 904,92 руб., проценты 36 368,08 руб. 

В последующем платежи не осуществлялись.

По состоянию на 14.01.2025 задолженность составила: 

- по основному долгу: 2500000-380372,58-219768,93=1899858,49 руб.;

- по процентам:1136,80+2273,60+18188,81+12504,81+5501+16502,99+ 12102,19+3190,80+17017,59+11699,60+6154,11+14359,58+11313,44+2056,99+990,43= 134992,74 руб.

- неустойка за просроченный основной долг – 12 002,49 руб.;

- неустойка за просроченные проценты – 6 575,75 руб.

Доказательств внесения ответчиками каких-либо иных сумм, кроме указанных в расчете истца, в счет погашения основного долга по кредиту и платежей по процентам в материалы дела не представлено. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как было указано ранее, срок возврата кредита определен договором 36 месяцев.

В материалы дела представлены требования от 13.12.2024 о досрочном истребовании задолженности, направленные в адрес ответчиков (л.д. 42-45). Срок погашения не позднее 13.01.2025.

В указанный в требованиях срок заявленная задолженность не погашена, ответ истцу не представлен. В связи с чем, истец обратился в суд с настоящим иском.

При этом суд полагает, что ответчиками были существенно нарушены условия кредитного договора в части возврата кредита и процентов, так как ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязательства по кредитному договору. 

С учетом приведенных обстоятельств заявленные Банком к ответчикам требования о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> по состоянию на 14.01.2025 в размере 2 053 429,47 руб., из которых: 1 899 858,49 руб. – просроченный основной долг; 134 992,74 руб. – просроченные проценты; 12 002,49 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 6 575,75 руб. – неустойка за просроченные проценты.

В п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснено, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При обращении в суд истцом была оплачена госпошлина в размере 35 534,29 руб., которая подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 11.10.2023 по состоянию на 14.01.2025 в размере 2 053 429 (два миллиона пятьдесят три тысячи четыреста двадцать девять) рублей 47 копеек, из которых: 1 899 858,49 руб. – просроченный основной долг; 134 992,74 руб. – просроченные проценты; 12 002,49 руб. – неустойка за просроченный основной долг; 6 575,75 руб. – неустойка за просроченные проценты.

Взыскать солидарно с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 35 534 (тридцать пять тысяч пятьсот тридцать четыре) рубля 29 копеек.

Ответчик вправе подать заявление в Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Новочебоксарский городской суд Чувашской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.Е. Царева

Мотивированное решение изготовлено 24.03.2025.