Дело № 2-199/2021

УИД45RS0026-01-2020-005250-49

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Курган, Курганская область 10 марта 2021 г. 

Курганский городской суд Курганской области в составе 

председательствующего судьи Чайкина В.В., 

при секретаре судебного заседания Захаровой И.С., 

с участием представителя истца ФИО2, представителя ответчика ФИО3, представителя третьего лица ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО5 к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО5, с учетом изменения исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» о взыскании денежных средств. В обоснование иска указывает, что 17 января 2020 г. в результате дорожно-транспортного происшествия принадлежащему ей автомобилю Volkswagen Touareg, государственный регистрационный знак №, причинены механические повреждения. На момент дорожно-транспортного происшествия автомобиль был застрахован по договору добровольного страхования. Признав случай страховым, СПАО «Ингосстрах» выплатило страховое возмещение в размере 3429879 руб. 80 коп. Не согласившись с размером страхового возмещения, истец 6 апреля 2020 г. направила претензию о доплате страхового возмещения в размере 271000 руб., в удовлетворении которой отказано. Полагает, что после дорожно-транспортного происшествия автомобиль был передан страховщику надлежащим образом. В соответствии с договором страхования, постоянная страховая сумма составляет 3700000 руб., а, учитывая, что стороны решили урегулировать страховой случай на условиях «полной гибели» транспортного средства, то страховая компания не доплатила страховое возмещение в размере 271000 руб. Оснований для уменьшения суммы страхового возмещения, по мнению истца, не имелось. Обращение к финансовому уполномоченному также оставлено без удовлетворения. Поскольку по сообщению ООО «Автоцентр Керг Курган» стоимость комплекта штатных колесных дисков Braga 9J составляет 72000 руб., то размер невыплаченного страхового возмещения составляет 248758 руб. 20 коп. (3700000-3429879,80+50638-72000). Также полагает, что поскольку страховщиком ненадлежащим образом исполнена обязанность по выплате страхового возмещения, то подлежит взысканию неустойка в размере 88591 руб., равная страховой премии. 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения Гражданского кодекса Российской Федерации, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», истец просит взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 248758 руб. 20 коп., неустойку 88591 руб., штраф в размере 50%, компенсацию морального вреда 10000 руб., расходы по оплате услуг нотариуса 1600 руб. 

Представитель истца ФИО1 – ФИО8, действующий на основании доверенности, в судебном заседании заявленные требования поддержал. Пояснил, что автомобиль приобретался в комплектации, в том числе с колесными дисками в комплекте с шинами, которые указаны в договоре. Однако, учитывая зимний период времени, произведен монтаж других колесных дисков с зимней резиной. Страхование осуществлялось на вновь установленных колесных дисках. 

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» ФИО3, действующая на основании доверенности, в судебном заседании с иском не согласилась. Пояснила, что страхование транспортного средства осуществлялось на комплекте Braga, а после наступления страхового случая, автомобиль страховщику был представлен на комплекте Replay. Страховое возмещение было рассчитано, исходя из замены комплекта колес. 

Представитель третьего лица ООО «Автоцентр Керг Курган» ФИО4 в судебном заседании пояснил о замене колес при покупке автомобиля. Не знает, на каком этапе проводилось страхование транспортного средства, до замены колес или после.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ООО «Автоцентр Керг Курган» и ФИО5 заключен договор № купли-продажи автомобиля Volkswagen Touareg, 2018 года выпуска. Комплектация автомобиля определена в соответствии с Приложением №. Цена автомобиля с учетом всех скидок определена в размере 4580000 руб. В этот же день составлен акт приема-передачи автомобиля. 

Согласно приложению к договору купли-продажи автомобиль оборудован легкосплавными дисками Braga 9J. 

В соответствии с представленным экземпляром, хранящимся у СПАО «Ингосстрах», договор купли-продажи заключен ДД.ММ.ГГГГ, стоимость автомобиля с учетом всех скидок указана в размере 4584780 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» и ФИО5 заключен договор страхования транспортного средства, полис комфорт серии № по рискам «Угон ТС без документов и ключей», «Ущерб». Срок действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Страховая сумма указана в размере 4584780 руб. 

ДД.ММ.ГГГГ между указанными выше страховщиком и страхователем вновь заключен договор добровольного страхования серии № со сроком страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по рискам «Ущерб», «Угон ТС без документов и ключей». Страховая сумма составляет 3700000 руб. 

Договор добровольного страхования (далее КАСКО) заключен на условиях Правил страхования автотранспортных средств, утвержденных Приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №. 

С Правилами страхования страхователь ознакомлен, о чем свидетельствует подпись в договоре КАСКО. 

17 января 2020 г. в районе дома № 105 по ул. К.Мяготина в г. Кургане ФИО5, управляя автомобилем Volkswagen Touareg, государственный регистрационный знак №, не справилась с управлением, допустила наезд на электроопору с последующим выездом на тротуар. 

В результате дорожно-транспортного происшествия автомобилю причинены механические повреждения. 

21 января 2020 г. ФИО5 обратилась в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о наступлении страхового случая. В этот же день выдано направление на осмотр транспортного средства. 

По результатам осмотра составлена калькуляция на ремонт № всего на сумму 3547589 руб. 54 коп. 

Страховщиком в адрес страхователя направлено письмо с указанием на урегулирования страхового случая на условиях «полной гибели», поскольку стоимость восстановительного ремонта превышает 75% от страховой суммы.

7 февраля 2020 г. ФИО5 представила страховщику заявление с указанием банковских реквизитов для урегулирования события на условиях «полной гибели» с выплатой денежных средств. 

СПАО «Ингосстрах» и ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к договору страхования, по условиям которого стороны договорились об урегулировании страхового случая на условиях «полной гибели» транспортного средства, о передаче страхователем поврежденного транспортного средства в собственность страховщика. 

В соответствии с пунктом 6 данного соглашения СПАО «Ингосстрах» обязуется в течение 30 рабочих дней с даты передачи транспортного средства и оригинала ПТС осуществить страховую выплату по банковским реквизитам, сообщенным страхователем в заявлении. Сумма страховой выплаты не включает возможные вычеты, предусмотренные статьями 76, 77 Правил страхования.

Поврежденное транспортное средство страхователем передано страховщику 21 февраля 2020 г. о чем составлен акт приема-передачи №, а также фотоматериалы, из которых очевидно следует различие колесных дисков, установленных на транспортном средстве в момент дорожно-транспортного происшествия и в момент передачи транспортного средства страховщику.

На основании платежного поручения от ДД.ММ.ГГГГ № СПАО «Ингосстрах» выплатило ФИО5 страховое возмещение в размере 3 429 879 руб. 80 коп.

Не согласившись с размером выплаченного страхового возмещения, ФИО5 через своего представителя обратилась в СПАО «Ингосстрах» с претензией о доплате страхового возмещения в размере 271000 руб. 

Письмом от 17 апреля 2020 г. страховщиком отказано в доплате страхового возмещение с указанием на представление автомобиля на нештатных дисках, в связи с чем на основании статьи 77 Правил страхования из страхового возмещения была удержала разница между стоимостью штатных дисков и нештатных, на которых автомобиль был передан страховщику, всего в размере 270120 руб. 20 коп. 

Оспаривая действия страховой компании, ФИО5 обратилась к финансовому уполномоченному с досудебным обращением. 

Решением уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО6 от 25 июня 2020 г. № У-20-71395/5010-007 отказано в удовлетворении заявления ФИО5 о доплате страхового возмещения. 

В рамках разрешения обращения, финансовым уполномоченным организовано проведение независимой экспертизы.

В соответствии с заключением ООО «КАР-ЭКС» от 15 июня 2020 г. № 023427/2020, стоимость штатных колесных дисков Braga 9Jх20, установленных на Транспортном средстве в момент заключения договора КАСКО, а также в момент ДТП составляет 338 499 руб. 00 коп., стоимость колесных дисков Replay B242 9х20/5х112 D66.6 ET35 BKF, установленных на транспортном средстве в момент передачи страховщику, определена в размере 50 638 руб. 

Принимая во внимание размер выплаченного страхового возмещения, финансовый уполномоченный пришел к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявления о доплате страхового возмещения.

Учитывая установленные в ходе рассмотрения дела обстоятельства, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных требований, поскольку действия СПАО «Ингосстрах» соответствовали как положениям Гражданского кодекса Российской Федерации, так и Правилам страхования. 

Так, в соответствии со статьей 77 Правил страхования при расчете возмещения из его суммы вычитается стоимость отсутствующих, некомплектных, замененных на неисправные или с несоответствующим пробегу данного транспортного средства износом деталей, а также стоимость восстановительного ремонта (замены) деталей и агрегатов, отсутствие или повреждение которых не имеет прямого отношения к рассматриваемому страховому случаю. 

Как указывалось выше, соглашением между СПАО «Ингосстрах» и ФИО5 предусмотрено, что сумма страховой выплаты не включает возможные вычеты, предусмотренные статьями 76, 77 Правил страхования.

В ходе рассмотрения дела представитель истца не оспаривал установление на транспортное средство иных колесных дисков.

Довод представителя истца о том, что замена колесных дисков была произведена до страхования транспортного средства, во внимание не принимается, поскольку договор КАСКО был заключен в отношении транспортного средства на основании комплектации официального дилера, согласно которой на автомобиле были установлены легкосплавные колесные диски Braga 9Jх20 Volkswagen R. Они же были установлены на автомобиле и в момент дорожно-транспортного происшествия. 

Довод представителя истца об иной стоимости колесных дисков во внимание не принимается, поскольку их стоимость определена страховщиком и с небольшой разницей подтверждена заключением эксперта, подготовленным по поручению финансового уполномоченного. 

Оснований для пересмотра установленной стоимости, не усматривается. 

Поскольку страхователем не были соблюдены условия и правила страхования, то страховщик обоснованно уменьшил сумму страхового возмещения.

С учетом изложенного, оснований для доплаты страхового возмещения, не имеется.

Поскольку требования о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов являются производным от основного требования, то они также не подлежат удовлетворению. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

отказать в удовлетворении исковых требований. 

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Курганский областной суд путем подачи жалобы, представления через Курганский городской суд Курганской области.

Мотивированное решение суда составлено 4 июня 2021 г. 

Судья В.В. Чайкин