Дело № 2-232/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 ноября 2018 года р.п. Нововаршавка 

Нововаршавский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Мусаэльянц Е.М., при секретаре Гришко О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В Нововаршавский районный суд Омской области обратилось общество с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, в котором истец, ссылаясь на положения ст.ст. 307, 309, 310, 807 - 811, 819 ГК РФ, просит взыскать с ответчика: задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссий в общем размере 81 529,67 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 2 646,00 руб.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ФИО1 оформила заявление (оферту) об открытии Банковского счета и выдаче банковской карты, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету с АО «ОТП Банк». 

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче банковской карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Кредитный договор, которому присвоен номер №.... 

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 79 000 руб. 00 коп. 

При подписании Заявления на кредит Заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита. 

АО «ОТП Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили Договор уступки прав требования (цессии) №... от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым, право требования по Кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК» в размере 81 529 руб. 67 коп., состоящее из основного долга - 56 443,34 руб., процентов - 24 612,33 руб., комиссии - 474 руб. 00 коп. 

Истец просил взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору в размере 81 529,67 руб., зачесть ранее уплаченную государственную пошлину за вынесение судебного приказа в размере 1323,00 руб. и взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 2646,00 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство Финансового Контроля» не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается материалами дела. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 не присутствовала, надлежащим образом извещена о времени и месте судебного разбирательства. Просила дело рассмотреть в ее отсутствие. Представила возражения в которых просила снизить проценты за пользование кредитом и комиссию до минимально возможных в связи со сложным финансовым положением: просит учесть, что у нее 2 несовершеннолетних детей на иждивении, воспитывает и обеспечивает детей одна, платит коммунальные платежи и иные обязательства по кредитам в других банках. Просит рассмотреть вопрос о взыскании задолженности по кредиту перед ООО «АФК» равными частями в рассрочку, сроком на 2 года, в связи с тем, что не может выплатить сумму задолженности одномоментно. 

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и тому подобное, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанностей. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ. 

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, и по общему правилу, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

При этом под исполнением обязательства понимается совершение должником действия, обусловленного содержанием обязательства, в пользу кредитора или в соответствии с условиями обязательства - в пользу третьего лица. Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия.

Как следует из ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной другой документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исследуя обоснованность заявленных требований, суд учитывает, что в силу требований ч. 1 ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

При этом согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ч. 1 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела следует, что ФИО1 оформила заявление (оферту) об открытии Банковского счета и выдаче банковской карты, а также предоставлении услуги по кредитованию в виде овердрафта по Банковскому счету с АО «ОТП Банк». 

Действия Банка по открытию Банковского счета и выдаче банковской карты, а также по установлению кредитного лимита являются акцептом оферты о заключении договора банковского счета и договора о выдаче и обслуживании карты, а также кредитного договора. 

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 заключила с АО «ОТП Банк» Кредитный договор, которому присвоен номер №.... Процент по кредиту по операциям оплаты товаров 26,9 %, по иным операциям 39,9 %. Минимальный платеж 5 %. 

Установленный размер кредита (лимит овердрафта) составляет 79 000 руб. 00 коп. 

При подписании Заявления на кредит Заемщик подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми Условиями Кредитного договора и Тарифами Банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Должник погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ней задолженности по погашению Кредита. 

Согласно расчету Банка по состоянию на 27 декабря 2017 года общая сумма задолженности по кредиту составила 81 529,67 руб., из которых основной долг – 56 443,34 руб., проценты – 24 612,33 руб., комиссия – 474,00 руб.

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

27 декабря 2017 года между АО «ОТП Банк» (цедент) и ООО «Агентство Финансового Контроля» (цессионарий) заключен договор уступки прав (требования), согласно которому цедент уступил цессионарию право требования задолженности по указанному кредитному договору.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно расчету истца, сумма основного долга по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, на момент заключения договора цессии составляла 81529,67 рублей, из них сумма основного долга - 56 443,34 руб., сумма процентов - 24 612,33 руб., сумма комиссий – 474 руб. 

Поскольку расчет задолженности соответствует условиям кредитного договора, факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом и является основанием для взыскания указанных сумм в пользу истца, суд приходит к выводу об удовлетворении требований и взыскании с ответчика суммы задолженности в полном объеме.

При этом доводы ФИО1 о снижении процентов за пользование кредитом и комиссий в связи со сложным финансовым положением не могут быть приняты во внимание, поскольку в соответствии со ст.421 ГК РФ понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст.432 ГК РФ). 

Размер процентов согласован сторонами, вся необходимая информация доведена, подписав заявление заемщик ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут с нее взиматься в случае заключения договора кредитования и просила признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. 

Судом в судебном заседании установлено, что Банк своевременно и в полном объеме предоставил ФИО1 как потребителю необходимую и достоверную информацию о по кредиту, выполнил свои обязательства выдал кредит в связи с чем приходит к выводу об отсутствии нарушений прав ответчика со стороны Банка. 

Сумма просроченной комиссии за СМС в размере 474 руб. 00 коп. также не подлежит снижению. Поскольку законных оснований для снижения начисленных в соответствии с договором комиссий (плат) за СМС-сервис, за выпуск и обслуживание карты, за снятие наличных - не имеется.

Оснований для предоставлении рассрочки не имеется, так как данное заявление ФИО1 заявлено преждевременно, поскольку в соответствии с ч. 1 ст. 203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, либо исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств вправе отсрочить или рассрочить исполнение решения суда, изменить способ и порядок его исполнения.

При этом ФИО2 не представила доказательств, свидетельствующих о наличии объективно непредотвратимых и находящихся вне ее контроля обстоятельств, затрудняющих погашение задолженности.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ и ст.333-19 Налогового кодекса РФ с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом ранее уплаченной государственной пошлины за вынесение судебного приказа по платежному поручению №... от ДД.ММ.ГГГГ произведя ее зачет, в общей сумме 2 646,00 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 81 529 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 646 руб. 00 коп. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Нововаршавский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.М. Мусаэльянц 

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 

12.11.2018 года 

Судья Е.М. Мусаэльянц