РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

10 сентября 2020 года г.о.Самара

Советский районный суд г.о. Самары в составе:

председательствующего судьи Топтуновой Е.В. 

при секретаре судебного заседания Шароватовой С.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Центр долгового управления» (далее АО «ЦДУ») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование иска указал, что 15.09.2018г. ООО МФК "Е Заем"(ООО МФК «Оптимус», ООО МФК «Веритас») и ФИО1, заключили Договор потребительского займа -№ (далее - Договор), в соответствии с которым Ответчику был предоставлен займ в размере 30 000,00 руб. сроком на 14 календарных Дней, с процентной ставкой 782,14 % годовых, срок возврата займа - ДД.ММ.ГГГГ.

19.07.2019г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус».

02.08.2019г.

<

адрес> с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас».

28.08.2019между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ» (далее - Истец), в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор №ЕЦ- 28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

Предмет Договора потребительского займа №. порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата и продления срока возврата займа, а также иные существенные условия, определены в Общих условиях предоставления потребительского займа Индивидуальных условиях договора потребительского займа.

Ответчиком нарушены обязательства по возврату займа, возникла задолженность, в соответствии со следующим расчетом:

Структура задолженности

Значение

Валюта

Сумма невозвращенного основного долга:

30 000.00

Рубль

Сумма начисленных процентов:

8 730,00

Рубль

Сумма оплаченных процентов:

0.00

Рубль

Сумма просроченных процентов:

51 131,10

Рубль

Сумма задолженности по штрафам/пеням:

5 218,38

Рубль

ИТОГО:

95 079,48

Рубль

В связи с вышеизложенным, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «ЦДУ» сумму задолженности по договору займа -№ от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 95 079 руб. 48 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3052 руб. 38 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «ЦДУ» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Ответчик ФИО1 в суд также не явилась, извещена, направила письменные возражения на иск, указав, что начисление процентов за пользование займом на период 378 дней нельзя считать правомерным, так как они были установлены лишь на срок 14 дней.

Исследовав представленные суду доказательства, содержащиеся в материалах дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ о займе.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 ст. 12 Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции, действующей на момент заключения договора микрозайма между сторонами) предусмотрено, что микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

По смыслу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ) право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии с п.1 ст.12 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №-ф3 (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) "О потребительском кредите (займе)", кредитор вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору потребительского кредита (займа) третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Судом установлено, что 15.09.2018г. на имя ФИО1 была совершена регистрация на сайте Https://www/ezaem.ru/, в целях получения кредитных средств, при регистрации был выбран способ получения денежных средств путём перечисления средств через систему банковскую карту клиента.

Договор микрозайма считается заключенным с момента поступления денежных средств на банковскую карту заемщика.

15.09.2018г. ответчику был предоставлен микрозайм в сумме 30 000 рублей, который согласно представленной выписки она не возвратила.

19.07.2019г. Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Е заем» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус».

02.08.2019г.

<

адрес> с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Оптимус» переименовано в Общество с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Веритас».

28.08.2019между ООО МФК "ВЕРИТАС" и АО «ЦДУ» (далее - Истец), в соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), заключен Договор №ЕЦ- 28/08/2019 уступки прав требования (цессии).

Данные обстоятельства подтверждены материалами дела и не оспаривались ответчиком.

Согласно предоставленных истцом условий займа, сумма зама составила 30 000 руб., срок возврата займа -14 дней, срок действия договора – 1 год. Процентная ставка по договору составила 782, 140 % годовых. Возврат суммы займа вместе с населёнными процентами производится единовременным платежом в последний день срока, указного в п. 2 Условий, общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 38730 руб.., из которых 30 000 руб. - сумма займа, 8730 руб. – сумма процентов Данное условие является графиком платежей по договору.

Учитывая данные обстоятельства, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между 15.09.2018г. ООО МФК "Е Заем"(ООО МФК «Оптимус», ООО МФК «Веритас») и ФИО1, заключили Договор потребительского займа -№ (Индивидуальные Условия договора от ДД.ММ.ГГГГ). 

Обязательство по возврату заемных денежных средств ответчиком на день подачи искового заявления не исполнено. Всего ответчиком было оплачено 6750 руб., которые были зачислены истцом в оплату продления срока договора.

В соответствии с п. 5.1.6. Общих условий Договора Микрозайма, Ответчик вправе продлить срок возврата Микрозайма, осуществив оплату процентов за пользование Микрозаймом за период продления. Новый срок возврата Микрозайма указывается в дополнительных Индивидуальных условиях, выдаваемых и акцептованных Ответчиком.

Из распечатки переписки между сторонами следует, что ДД.ММ.ГГГГ срок возврата займа продлен до ДД.ММ.ГГГГ.

В материалы дела также предоставлены новые индивидуальные условия договора от 29.09.2020г. 

Таким образом, из материалов дела следует, что ответчиком внесен лишь один платеж - 6750 руб. за продление срока возврата займа, данная сумма не может быть зачислена в счет погашения основного долга, процентов за пользование займом, либо штрафных санкций.

Согласно статье 12.1 Закона N 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, микрофинансовая организация вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться только до достижения ими двукратной суммы непогашенной части займа. Микрофинансовая организация может вновь начать начисление процентов лишь после частичного погашения заемщиком займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Данные условия должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Из указанной нормы следует, что при наступлении просрочки исполнения обязательств по договору потребительского займа микрофинансовая организация может начислять должнику проценты на оставшуюся (непогашенную) часть суммы основного долга. При этом начисленные проценты не могут превышать двукратный размер непогашенной части суммы основного долга.

Данное ограничение не распространяется на неустойку (штраф, пени) и платные услуги, определенные договором потребительского займа.

Данным требованиям закона представленный истцом расчет полностью отвечает, начисленная сумма процентов за пользование кредитом в общей сумме 59 861 руб. 10 коп. не превышает двукратного размера суммы займа, составившей 30 000 руб.

Учитывая, что договор микрозайма -№ от 15.09.2018г. содержит все существенные условия договора займа, был заключен между сторонами на срок 14 дней, сумма денежных средств в размере 30 000 рублей была перечислена единовременным платежом по реквизитам, указанным в заявлении-Оферте, Факт выдачи микрозайма подтверждается выпиской коммуникации с клиентом, факт возврата не подтвержден, процентная ставка, а также размер договорных процентов был согласован сторонами до момента заключении договора и указан в п. 4 Индивидуальных условий договора микрозайма, договор микрозайма в установленном порядке никем не оспорен, недействительным не признан, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по договору микрозайма в размере 30 000 рублей- сумма займа, суммы начисленных процентов 8730 рублей, суммы просроченных процентов за пользование займом 51 131 руб. 10 коп. 

В соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить размер неустойки.

По смыслу названной нормы закона уменьшение неустойки является правом суда. Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Таким образом, при определении суммы неустойки, суд, учитывает, размер задолженности по основному долгу, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, последствия нарушения обязательства, размер неустойки, факт длительного не обращения истца в суд за защитой своих прав, ходатайство ответчика о снижении неустойки, а также компенсационную природу неустойки, приходит к выводу о возможности снижения штрафа (пени) до 100 рублей. 

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 3052 рублей 38 копеек. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление АО «Центр долгового управления» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору микрозайма – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу Акционерного Общества «Центр долгового управления» сумму задолженности по договору по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 89 861 руб. 10 коп. (в том числе - сумма основного долга 30 000 руб., сумма начисленных процентов 8730 рублей, сумма просроченных процентов за пользование займом 51 131 руб. 10 коп., неустойка 100руб.), судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере 3052 руб. 38 коп.

а всего взыскать 92 913 рублей 48 копеек. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Советский районный суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья подпись Е.В. Топтунова 

Копия верна

Судья

Секретарь