дело № 2-446/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 декабря 2017 года Мотыгинский районный суд Красноярского края в п. Мотыгино в составе: председательствующего судьи Васильковой И.М.

при секретаре Замарацкой Т.В. с участием:

истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии, неустойки (пени), штрафа и компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнения) к филиалу «Центральный» ПАО «Совкомбанк» о взыскании страховой премии в размере 1250 рублей; неустойки в размере 9825 рублей за период с 2.04.2017 по 31.08.2017; компенсации морального вреда в размере 20000 рублей; расходов на представителя в размере 2000 рублей; а также взыскании штрафа в размере пятидесяти процентов от суммы, которая будет присуждена к взысканию.

Исковые требования мотивировал тем, что 11.04.2016 между ним и ПАО «Совкомбанк» (ООО) был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому сумма кредита составила 100000 рублей сроком на 12 месяцев, с процентной ставкой 12%. При заключении кредитного договора сотрудница банка пояснила, что необходимо подписать заявление о включении в Программу добровольного страхования, иначе в получении кредита будет отказано. Денежные средства были выданы в безналичной форме, в сумме уменьшенной на сумму страховой премии - 15000 рублей. Включение его в Программу страхования, несмотря на подписание заявления, не являлось с его стороны добровольным, поскольку было поставлено в зависимость от предоставления кредита.

27.03.2017 обратился в Банк с заявлением (претензией), в котором было предложено добровольно вернуть сумму страховой премии, 2.04.2017 ответчиком был направлен ответ об отказе в удовлетворении требований истца. В связи с этим, считает, что срок исполнения ответчиком требования, изложенного в заявлении (претензии) начался с 02.04.2017.

В связи с тем, что взятые на себя обязательства по потребительскому кредиту 

<

***> от 11.04.2016 заключил на 12 месяцев, а погасил сумму кредита, с учетом процентов, за 11 месяцев и Программой добровольной финансовой и страховой защиты пользовался не в полном объеме, просит суд взыскать страховую премию в размере 1250 рублей (из расчета 15000/12) за один месяц.

Неустойка за период со 2.04.2017 по 19.12.2017 составила 9825 рублей (из расчета 1250 х 262 х 3/100 = 9825 рублей).

Действиями ответчика, ему были причинены нравственные страдания, которые выразились в переживаниях из-за существенного нарушения ответчиком его прав потребителя, предусмотренных действующим законодательством. Компенсацию морального вреда оценил в размере 20000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал исковые требования с учетом уточнения требований в части взыскания страховой премии и неустойки.

Представитель ответчика ПАО «Совкомбанк» в суд не явился, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие своего представителя. Представитель по доверенности № 1607/ФЦ от 12.07.2016, ФИО2 представила отзыв на иск, просила отказать в иске в полном объеме, ссылаясь на добровольность к подключению к программе страхования. Кроме того, указала, что истец с заявлением о выходе из программы страхования либо отказом от страхования, не обращался.

Выслушав истца, изучив доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить про центы за нее.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (п. ст. 934 ГК РФ).

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (ст. 943 ГК РФ).

А условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Судом установлено, что 11.04.2016 между ФИО1 и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому ФИО1 был предоставлен кредит на сумму 100000 рублей сроком 12 месяцев под 12.00% годовых.

Кроме того, истец является застрахованным лицом, на основании заявления о включение в Программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольной потери работы, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф».

Истцом при заключении договора оплачена страховая премия в размере 15000 рублей, что подтверждается выпиской по счету.

6.03.2017 кредит погашен досрочно.

27.03.2017 истцом в адрес ответчика направлена претензия с требованием о возврате суммы страховой премии.

2.04.2017 ответчиком указанная претензия оставлена без удовлетворения. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Срок действий договора страхования ограничен периодом кредитования.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что срок кредитного договора между истцом и ответчиком прекратил свое действие 6.03.2017, в связи с чем, требования истца о возврате страховой премии, оплаченной за период свыше срока действии договора, является обоснованным. В связи с этим суд взыскивает с ответчика в пользу истца страховую премию в размере 1250 рублей (из расчета 15000 / 12 = 1250 руб.).

Поскольку требования истца о возврате уплаченной страховой премии в установленные законом сроки ответчиком удовлетворены не были, суд пришел к выводу, что на основании ч. 3 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка, которая подлежит снижению до цены услуги - 1250 руб.

В силу ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В силу п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В связи с изложенными суд в соответствии с требованиями п. 2 ст. 151 и ст. 1101 ГК РФ и руководствуясь принципами разумности, справедливости и соразмерности полагает подлежащим взысканию с ПАО «Совкомбанк» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая, что требования истца о досрочном расторжении договора на присоединение к программе страхования в добровольном порядке ответчиком исполнены не были, с ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию штраф в доход потребителя ФИО1 в размере 2750 рублей (из расчета ((1250+1250+3000) х 50%).

В силу ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по её письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

За составление искового заявления и за представительство в суде истец оплатил 2000 рублей, что подтверждается квитанцией к приходному кассовому ордеру № 14 от 1.09.2017. Учитывая характер и степень сложности рассматриваемого правоотношения, работу по составлению искового заявления по настоящему делу, суд считает размер вознаграждения разумным, соответствующим сложности рассматриваемого дела и объему выполненной работы, и взыскивает с ответчика сумму расходов за оказание юридических услуг в размере 2000 рублей в пользу истца ФИО1

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в доход местного бюджета в размере 700 рублей, исходя из следующего расчета:

за удовлетворенные требования ФИО1 имущественного характера 400 рублей.

за удовлетворенные требования ФИО1 неимущественного характера о взыскании компенсации морального вреда, 300 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 1250 (одна тысяча двести пятьдесят) рублей, неустойку в размере 1250 (одна тысяча двести пятьдесят) рублей, компенсацию морального вреда в размере 3000 (три тысячи) рублей, судебные расходы в размере 2000 (две тысячи) рублей, штраф в размере 2750 (две тысячи семьсот пятьдесят) рублей.

Взыскать с ПАО «Совкомбанк» в местный бюджет государственную пошлину в размере 700 (семьсот) рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Мотыгинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий судья И.М. Василькова