Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2020 года город Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе 

председательствующего судьи Прибытковой Н.А., 

при секретаре судебного заседания Якушевой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2941/2020 по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 218 460,95 руб., расходов по уплате госпошлины в сумме 5 385 руб. 

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и ФИО1 заключили договор о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт. 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Подписав и направив Банку Анкету-Заявление на получение международной банковской карты, получив банковскую карту (что подтверждается распиской в получении карты), Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Банком путем присоединения Договор о предоставлении и использовании банковских карт с льготным периодом уплаты процентов. Условия данного договора определены в Правилах и Тарифах, с которыми согласился Ответчик путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты.

Правила, Тарифы, Анкета-Заявление и Расписка в получении карты являются в совокупности договором о предоставлении и использовании банковской карты, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям Правил путем подачи Анкеты-Заявления и Расписки в получении карты.

Ответчиком была подана в адрес Банка подписанная Анкета-Заявление, получена банковская карта №, что подтверждается соответствующим заявлением и Распиской в получении карты. 

Согласно условиям кредитного договора Ответчик обеспечивает расходование денежных средств по банковскому счету в пределах остатка на счете, а в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на счете, Банк предоставляет для совершения операций кредит в форме овердрафта в сумме не более согласованного в расписке лимита овердрафта. 

Согласно расписке в получении банковской карты Ответчику был установлен лимит в размере 100 000 руб.

Согласно ст. 809 ГК РФ Заёмщик обязан уплачивать Банку проценты за пользование овердрафтом (кредитом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту до даты, установленной договором для возврата включительно по ставке, установленной Тарифами. В соответствии с Тарифами по обслуживанию международных пластиковых карт с льготным периодом уплаты процентов, утвержденных приказом банка, проценты за пользование овердрафтом (кредитом) составляют 19% годовых. 

Исходя из Правил, Заёмщик обязан возвратить сумму кредита (овердрафта) и уплатить проценты за пользование кредитом.

Ответчик в установленные сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объёме.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ответчика перед Банком (с учётом снижения суммы штрафных санкций) составляет 218 460,95 руб., из которых 150808,14 руб. – основной долг, 39 823,70 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 27 829,11 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

На основании изложенного, Банк просил суд взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 218 460,95 руб., расходы по уплате госпошлины в сумме 5 385 руб. 

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ (ПАО), надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного разбирательства, не явился, согласно изложенному в исковом заявлении ходатайству просил о рассмотрении дела в своё отсутствие. 

В судебное заседание ответчик ФИО1, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, что подтверждается обратным уведомлением о вручении, не явился, о причинах своей неявки суд не уведомил. 

Изучив материалы гражданского дела №, суд полагает требования Банка ВТБ (ПАО) подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02.12.90 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе, сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с Анкетой-Заявлением на выпуск и получение международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО), согласно которому просил выдать ему расчетную карту с лимитом овердрафта на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО), открыть банковский счет для совершения операций с использованием расчетной карты, предоставить кредит в форме овердрафта и установить кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере не более 50 % от подтвержденного среднемесячного дохода. 

Кредитная карта типа Visa Classic № сроком действия – октябрь 2014 и конверт с соответствующим ПИН-кодом ФИО1 получены ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распиской в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) от ДД.ММ.ГГГГ. 

При получении карты ФИО1 одновременно заявил, что ознакомлен и согласен со всеми условиями Договора на предоставление и использование банковских карт ВТБ24 (ЗАО), заключенного на срок 30 лет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящего из Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ24 (ЗАО), Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), подписанной им Анкеты-Заявления на выпуск и получение вышеуказанной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО) и настоящей Расписки. Условия названного Договора обязался неукоснительно соблюдать. Также подтвердил, что ВТБ24 (ЗАО) информировал его о размере Кредитного лимита (лимита Овердрафта), его сроке действия, равном сроку действия Договора, и номере банковского счета для совершения операций с использованием карты. Экземпляр Правил им получен.

Кредитный лимит (лимит Овердрафта) установлен ВТБ 24 (ЗАО) в размере 100 000 руб., счет №. Договор №.

Дата окончания платежного периода – 20 число месяца, следующего за отчетным месяцем.

Также в расписке ФИО1 подтвердил, что ВТБ 24 (ЗАО) информировал его о размере полной стоимости Кредита (Овердрафта), расчет которой произведен исходя из максимальной суммы кредита по Карте на дату заключения названного Договора, в расчет которого включены следующие платежи, размеры и сроки уплаты которых известны ему на момент заключения названного Договора/оформления настоящей Расписки в связи с перевыпуском карты: по погашению основного долга по ссуде, по уплате процентов по ссуде, по уплате комиссии за оформление и обслуживание банковской карты. 

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 100 000 руб., что подтверждается выпиской по контракту клиента ВТБ (ПАО) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Как следует из выписки по контракту клиента по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, карта ответчиком активирована, им совершены расходные операции по ней, что в судебном заседании ответчиком не оспорено, доказательств обратного не представлено. 

Оценивая представленный договор, суд приходит к выводу, что все существенные условия договора данного вида между его сторонами были согласованы, договор соответствует нормам ГК РФ о займе и кредите, является заключенным, порождает между его сторонами взаимные права и обязанности.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Ответчиком обязательства исполняются ненадлежащим образом, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

Истцом в адрес заемщика ФИО1 направлено письменное уведомление о досрочном истребовании задолженности по кредиту. До настоящего времени заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, задолженность по кредитному договору не погашена.

Согласно п.5.3 Правил предоставления и использования карт ВТБ24 Клиент обязан ежемесячно в Платежный период: обеспечить на Счете средства в размере, достаточном для погашения не менее 10% от суммы задолженности по разрешенному Клиенту, зафиксированный по состоянию на конец операционного дня последнего рабочего дня Отчётного месяца; обеспечить на счете средства в размере, достаточном для погашения начисленных Банком, согласно п.3.5 Правил, процентов за пользование Кредитом, выставленных к погашению.

Исходя из п. 5.5 Правил, если Клиент не обеспечил наличие на Счёте денежных средств, достаточных для погашения задолженности по Кредиту, в порядке, предусмотренном п.5.1. Правил, по состоянию на дату погашения задолженности по Кредиту, установленную п.п.5.3, 5.4 Правил, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического её погашения включительно. На сумму просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом Клиент уплачивает неустойку в размере, установленном Тарифами, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности по процентам, по дату её фактического погашения включительно. 

Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты начисленных процентов, предусмотренных п.п.5.3, 5.4 Правил, считается дата фактического списания средств со Счета в соответствии с п.5.1 Правил (п.5.6 Правил). 

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности, просроченная задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения банком размера штрафных санкций) составляет 218 460,95 руб., из которых 150 808,14 руб. – основной долг, 39 823,70 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 27 829,11 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Проверив представленный Банком ВТБ (ПАО) расчет суммы задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитом, пени, суд находит его правильным, произведенным в соответствии с положениями действующего законодательства, условиями договора и фактическими обстоятельствами дела.

Расчет истца ответчиком не оспорен, иной расчет кредитной задолженности суду не представлен.

Какие-либо доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязанностей по договору, необоснованности представленного расчета имеющейся по кредитному договору задолженности перед банком, ответчиком, суду не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Одним из способов обеспечения исполнения обязательств согласно ст. 329, ст. 330 ГК РФ является неустойка – определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения обязательства.

Уменьшенный в добровольном порядке и предъявленный ко взысканию Банком ВТБ (ПАО) размер пени за просрочку уплаты основного долга и плановых процентов суд находит разумным, соответствующим последствиям нарушения заемщиком своих обязательств по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ за исх.№ Банком направлено уведомление в адрес заемщика ФИО1 о наличии задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 428 990,92 руб., требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ. 

Однако до настоящего времени данное требование заемщиком не исполнено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 218 460,95 руб., из которых 150 808,14 руб. – основной долг, 39 823,70 руб. – плановые проценты за пользование Кредитом, 27 829,11 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

В силу ст. 98 ГПК РФ в пользу Банка ВТБ (ПАО) с ФИО1 подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 385 руб.

Руководствуясь требованиями статей 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 22.06.2020г. в сумме 218 460,95 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 385 руб. 

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий Н.А. Прибыткова

Решение суда в окончательной форме принято 12.10.2020г.

Судья