Дело № 2-1071/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

2 сентября 2020 года город Иваново 

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Черненко И.А.,

при секретаре Стрельниковой Е.Д., 

с участием:

представителя ответчика ФИО1, действующей на основании доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала к ФИО2 о взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала (далее по тексту решения – АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что 24.07.2018 между истцом и ответчиком ФИО2 заключено соглашение № подтверждающее заключение сторонами, путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, договора, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на неё в размере 14,75% годовых. Срок возврата кредита 24.07.2023. Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит заемщику, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. В нарушение условий соглашения, в установленный графиком погашения кредита (основного долга) и процентов срок 25.11.2019 заемщик не возвратил часть суммы основного долга по кредиту и проценты за пользование кредитом. Согласно п. 4.7 Правил в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств, кредитор воспользовался своим правом и 23.04.2020 направил заемщику требование о досрочном возврате кредита, в котором предлагалось погасить задолженность в добровольном порядке в срок до 05.06.2020. По состоянию на 10.06.2020 (включительно) задолженность ответчика по соглашению составляет 679 769 рублей 2 копейки. В установленный в требовании срок задолженность не была погашена. На основании изложенного АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по соглашению в размере 679769 рублей 2 копейки, из которых 614395 рублей 15 копеек – сумма основного долга, 54957 рублей 77 копеек – проценты за пользованием кредитом за период с 01.11.2019 по 05.06.2020, 7263 рубля 86 копеек - пени за неуплату основного долга за период с 26.11.2019 по 05.06.2020, 3152 рубля 24 копейки - пени за неуплату процентов за период с 26.11.2019 по 05.06.2020, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4998 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 75).

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, уполномочила на участие в деле своего представителя.

Представитель ответчика ФИО2 – ФИО1, действующая на основании доверенности, заявленные исковые требования признала, ходатайствовала о снижении неустойки на основании ст. 333 ГК РФ.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.ст. 309 - 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества; договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором; при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части; при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом п. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 24.07.2018 между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 заключено соглашение № (л.д.10-14), подписание которого подтверждает факт заключения сторонами договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 2.2. соглашения) (л.д. 15-19). По условиям соглашения кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 750000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты на них в размере 14,75% годовых. В соответствии с п. 2 соглашения окончательный срок возврата кредита 24.07.2023. 

Обязанность по предоставлению кредита банком выполнена надлежащим образом, кредит предоставлен заемщику путем перечисления денежных средств на лицевой счет ФИО2, что подтверждается банковским ордером № № от 24.07.2018 (л.д. 21) и выпиской по лицевому счету от 24.07.2018 (л.д. 20). 

Согласно п. 4.2.1., 4.2.2. Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (л.д. 15-19) погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов на кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с Графиком погашения кредита, являющимся приложением 1 к соглашению. Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. В соответствии с п. 6.3 Соглашения, датой платежа является 25 число каждого месяца. Согласно графику погашения кредита, который является приложением к соглашению (л.д. 14, оборот л.д. 14), ежемесячный платеж по кредиту (за исключением последнего платежа) составляет 18159 рублей56 копеек. 

Факт ненадлежащего исполнения заемщиком условий соглашения подтверждается мемориальными ордерами №, № от 25.11.2019 (л.д. 23, 25) и выписками по лицевому счету за 25.11.2019 (л.д. 22,24). 

Согласно п. 4.7 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

В соответствии с разделом 6 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения кредитор вправе требовать от заемщика уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в соглашении, в порядке, предусмотренном настоящими Правилами. Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется в соглашении. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа. 

Воспользовавшись правом, предоставленным кредитору законом и договором, банк направил ответчику ФИО2 требование о досрочном возврате всей суммы задолженности в срок не позднее 05.06.2020 (л.д. 26), однако в установленный срок задолженность не была погашена. Доказательств обратного суду не представлено. Данное требование ответчиком исполнено не было. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что в нарушение ст. 309, ст.310, ч. 1, 2 ст.809, ч. 1 ст. 810, ч.2 ст. 811, ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) заемщик ФИО2 не исполнила принятые обязательства, предусмотренные соглашением № № 24.07.2018.

Истцом представлен расчет взыскиваемой задолженности по состоянию на 10.06.2020, в соответствии с которым задолженность по соглашению № № 24.07.2018 составляет 679769 рублей 2 копейки, из которых 614395 рублей 15 копеек – сумма основного долга, 54957 рублей 77 копеек – проценты за пользованием кредитом за период с 01.11.2019 по 05.06.2020, 7263 рубля 86 копеек - пени за неуплату основного долга за период с 26.11.2019 по 05.06.2020, 3152 рубля 24 копейки - пени за неуплату процентов за период с 26.11.2019 по 05.06.2020. Судом проверен расчет и признан верным, иных расчетов суду не представлено, с суммой расчета представитель ответчика ФИО1 согласилась, однако просила снизить размер неустойки в соответствии со ст. 333 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п.1 ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

По смыслу указанной статьи, если должником является физическое лицо, суд вправе снизить размер неустойки, подлежащей взысканию с должника, если ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. Возможность уменьшения неустойки предусмотрена также п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

При определении соразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства в данном случае следует учитывать, что размер неустоек значительно превышает среднюю ставку банковского процента по вкладам физических лиц по Центральному федеральному округу, опубликованную Банком России, являющуюся критерием минимальной защиты кредитора от неисполнения обязательства должником (ст. 811 Гражданского кодекса РФ), что обусловило значительный размер неустоек.

При таких обстоятельствах, в силу положений ст. 333 ГК РФ, принимая во внимание частичное исполнение обязательств ответчиком по кредитному договору, исходя из принципа баланса интересов сторон, требований разумности, справедливости, достаточности и компенсационного характера неустойки, суд считает необходимым уменьшить размер пени за неуплату основного долга за период с 26.11.2019 по 05.06.2020 до 3500 рублей, пени за неуплату процентов за период с 26.11.2019 по 05.06.2020 до 1500 рублей. 

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 4998 рублей 85 копейки, что подтверждается платежным поручением № 303 от 22.06.2020 (л.д.7). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 4998 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Ивановского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскатьс ФИО2 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по Соглашению № от 24 июля 2018 года в сумме 679764, 02 рублей, из которых основной долг 614395, 15 рублей, проценты за пользование кредитом с 01 ноября 2019 года по 05 июня 2020 года в сумме 54957, 77 рублей, пени за неуплату основного долга с 26 ноября 2019 года по 05 июня 2020 года в размере 3 500 рублей, пени за неуплату процентов с 26 ноября 2019 года по 05 июня 2020 года в размере 1 500 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4998, 85 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Судья подпись Черненко И.А.

Мотивированное решение изготовлено 9 сентября 2020 год.