ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2021 года город Нижний Тагил 

Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1660/2021 по иску акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «РН Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с Ответчика задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2020 в размере 576 402,49 руб., из которых: 536 207,21 руб. - просроченный основной долг, 32 302,41 руб. - просроченные проценты,7 892,87 руб. - неустойка; обратить взыскание на автомобиль LADA, Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9 14964,00 руб.

В обоснование требований указано, что Согласно пункта 1 Индивидуальных условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее - «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления АО «PH Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 8/2018 (далее - «Общие условия») 25.03.2020 года между АО «PH Банк» (далее - «Истец», «Банк») и ФИО1 (далее - «Ответчик», «Заемщик», «Залогодатель») был заключен Договор потребительского кредита 

<

***> о предоставлении потребительского кредита (далее - «Кредитный договор») на условиях указанных в пункте 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1,2,3 и 4. В соответствии с условиями Кредитного договора, Истец предоставил Ответчику кредит для приобретения автомобиля LADA, Granta, в размере 565 820,00 руб. (строки 1 п.1. Индивидуальных условий), на срок до 01.04.2024 (строка 5 п.2. Индивидуальных условий). Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий. Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью, согласно пункта 1.3. Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий. Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). Во исполнение Индивидуальных условий и п.2.1, и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий Истец перечислил Ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается Платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал Банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п.2.2.1, и п.2.2.2. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении Процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п.4. Индивидуальных условий). Строкой 5 п.4. Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом Ответчик ежемесячно уплачивает Банку проценты по ставке 11.5% годовых. В силу строки 3 п.6. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение Кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится Заемщиком ежемесячно по 1 числам месяца. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 1,2 п.6 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 48, размер ежемесячных платежей 11 435,00 руб., что подтверждается выпиской по счету. В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 1 п.12. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по Кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по внесению денежных средств в счет погашения кредита по Кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 576402,49 руб., из которых: 536 207,21 руб. - просроченный основной долг,32 302,41 руб. - просроченные проценты, 7 892,87 руб. - неустойка. Письмом от 18.03.2021 Банк направил в адрес Ответчика претензию е требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (ст. 3 Индивидуальных условий и Приложение № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: LADA, Granta, идентификационный номер (VIN): № год выпуска: 2020. Согласно п.3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 543 900 руб., но в соответствии с п.6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 407 925 руб. Истец внес запись в реестр залогов от 28.03.2020 за № 2020-004-624539-602 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Данная запись подтверждается на сайте https://www.reestr-zalogov.ru и распечаткой уведомления о внесения залога в реестр.

Представитель истца – АО «РН Банк» в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного разбирательства, при подаче иска просил рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, в случае неявки в судебное заседание ответчика, против рассмотрения дела в порядке заочного производства, не возражал. 

Ответчик ФИО1. в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте судебного разбирательства в соответствии с требованиями статьи 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

Направленная по месту регистрации ответчика судебная корреспонденция возвращена в связи с неполучением адресатом таковой и истечением срока её хранения в отделении связи.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. 

С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 819 и ст. 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфам 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пп. 1, 2, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор вступает в силу с момента подписания его сторонами (ст. 433 ГК РФ).

Судом установлено, что 25.03.2020 между АО «РН Банк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в сумме 565820,00 руб. на срок до 01.04.2024 под 11,5 % годовых, ежемесячный платеж – 1-го числа каждого месяца в размере 11435, руб., размер последнего платежа (отложенный платеж» - 214987,00 руб., количество платежей 48, дата первого платежа 06.05.2020.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств в сумме 565820,00 руб. от АО «РН Банк» по вышеуказанному кредитному договору подтверждается выпиской по счету за период с 27.03.2020 по 20.04.2021.

Из представленных истцом материалов усматривается, что заемщиком ФИО1 п.6 индивидуальных условий предоставления кредита, предусматривающий ежемесячное погашение кредита в соответствии с Графиком платежей.

На основании п.12 индивидуальных условий, в случае нарушения сроков погашения задолженности по настоящему договору неустойка составляет 0,1% процента за каждый день просрочки от несовременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В обеспечение принятых на себя обязательств по Кредитному договору, между истцом и Ответчиком был заключен Договор залога автомобиля (п. 10 Индивидуальных условий и Приложения № 3 Общих условий), согласно которого Ответчик в обеспечение полного и надлежащего исполнения им своих обязательств по Кредитному договору передает в залог истцу автомобиль: марка, модель: автомобиль LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020.

Заключение Договора залога автомобиля является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (п.10 Индивидуальных условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог Банку.

В судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору 

<

***> заемщиком ФИО1 не исполняются надлежащим образом. Последний платеж по кредиту был внесен в декабре 2020 года в сумме 1000,00 руб. 

Таким образом, в судебном заседании подтвердился факт нарушения принятых на себя обязательств по кредитному договору со стороны ФИО1

Согласно п.3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 543 900,00 руб., в соответствии с п.6.6. Приложение № 3 Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечении 12 месяцев со дня заключения Кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 75% от залоговой стоимости, что составляет 407 925,00 руб.

Расчетом задолженности на дату 20.04.2021 и выпиской по счету заемщика за период с 27.03.2020 по 20.04.2021 подтверждается, что ответчиком допускалась просрочка внесения установленных Банком периодических платежей для погашения задолженности по кредиту, в связи с этим образовалась задолженность и начислены штрафные санкции за нарушение сроков погашения задолженности.

Из расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2020 усматривается, что по состоянию на 20.04.2021 она составляет 576 402,49 руб., из которых: 536 207,21 руб. - просроченный основной долг, 32 302,41 руб. - просроченные проценты,7 892,87 руб. – неустойка.

18.03.2021 в адрес Заемщика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, однако в добровольном порядке требование банка ответчиком исполнено не было.

В нарушение требований части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороной ответчика не представлены доказательства отсутствия задолженности или ее наличия в меньшем размере.

Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с требованиями действующего законодательства, не противоречит условиям кредитного договора.

Реализуя дискреционное правомочие, предусмотренное положениями ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, с учетом обстоятельств дела: размера кредита, характера и длительности допущенных нарушений, суммы долга, а также размеров учетной ставки банковского процента и средней ставки банковского процента по вкладам физических лиц на день нарушения заемного обязательства, не установил оснований для снижения размера подлежащей взысканию с должника неустойки.

Обращая взыскание на заложенное имущество, суд руководствуясь, условиями кредитного договора и договора залога и пришел к выводу о наличии оснований для удовлетворения требований истца в данной части, учитывая, что заемщиком допущено нарушение сроков внесения платежей в погашение задолженности.

Обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, судом при разрешении спора не установлено.

Из карточки учета транспортного средства следует, что владельцем транспортного средства марки LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020 является ФИО1

Истец внес запись в реестр залогов от 28.03.2020 за № 2020-004-624539-602 на автомобиль, где залогодателем является ФИО1 Данная запись подтверждается на сайте https://www.reestr-zalogov.ru.

Разрешая требование истца в части обращения взыскания на имущество в виде автомобиля, путем его продажи с публичных торгов суд руководствовался следующим.

В силу п. 1 ст. 349, п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества возлагает на пристава-исполнителя, учитывая, что банк не является владельцем транспортного средства, что исключает возможность осмотра и оценки его действительной рыночной стоимости с учетом естественного износа и технического состояния, определение начальной продажной стоимости заложенного имущества для целей его реализации с публичных торгов должно производиться судебным приставом-исполнителем в порядке ст. 85 Федерального закона от 02.10.2007 №229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

При таких обстоятельствах, необходимо установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства марки LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020, принадлежащего на праве собственности ФИО1 в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства.

Суд, руководствуясь положениями вышеуказанных норм Гражданского кодекса Российской Федерации, с учетом, установленного в судебном заседании и не оспариваемого ответчиком факта нарушения им своих обязательств по возврату суммы основного долга, процентов за пользование кредитом в установленные сроки, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований АО «РН Банк» в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № № 56557 от 13.05.2021 на сумму 14964,00 руб.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199, 23-237, 320, 321 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «РН Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2020 в размере 576 402,49 руб., из которых: 536 207,21 руб. - просроченный основной долг, 32 302,41 руб. - просроченные проценты,7 892,87 руб. – неустойка.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору 

<

***> от 25.03.2020 в размере 76 402,49 руб., на заложенное имущество - автомобиль LADA Granta, идентификационный номер (VIN): 

<

***>, год выпуска: 2020, установить начальную продажную стоимость заложенного транспортного средства марки LADA Granta, идентификационный номер (VIN): №, год выпуска: 2020, принадлежащего на праве собственности ФИО1 в размере рыночной стоимости, определенной на основании оценки, произведенной в рамках исполнительного производства

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «РН Банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 14964,00 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Ленинский районный суд города Нижний Тагил в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 14.07.2021

Председательствующий 

Н.А.Зевайкина