РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 ноября 2017 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Оглоблиной М.П., при секретаре Пороховой Д.Э., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4558/2017 по иску Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» (далее - АО «АЛЬФА – БАНК», Банк) к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА – БАНК» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по оплате государственной пошлины, указав в обоснование иска следующее.

16.11.2015 между истцом и ответчиком в офертно - акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ заключено Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> на получение рефинансирования. Во исполнение требований Федерального закона от 05.05.2014 № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части 1 ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров Открытого акционерного общества ОАО «АЛЬФА - БАНК» от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № 245 от 04.03.2014, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила ...., проценты за пользование кредитом составляют 22,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 16 числа каждого месяца в размере 12 600 рублей. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время он принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Его задолженность по кредиту за период с 16.01.2017 по 17.04.2017 составляет 510 819 рублей 66 копеек, в том числе: 481 905 рублей 29 копеек - просроченный основной долг; 26 610 рублей 12 копеек - начисленные проценты; 2 304 рубля 25 копеек – штрафы и неустойки.

Истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 510 819 рублей 66 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 308 рублей 20 копеек.

АО «АЛЬФА - БАНК» о времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель Банка ФИО1, действующая на основании доверенности от 28.08.2017 № 5/4719Д, просила рассмотреть дело в её отсутствие (л.д. 6, 8, 40, 60, 61 - 64). 

В силу требований ч.ч. 3, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие представителя истца АО «АЛЬФА - БАНК».

Ответчик ФИО2 о поступлении в суд искового заявления, о подготовке дела к судебному разбирательству, о времени и месте судебного заседания извещен по адресу, указанному в исковом заявлении, анкете - заявлении и подтвержденному адресной справой отдела адресно – справочной работы УМВД по вопросам миграции Иркутской области: 

<

адрес обезличен> (л.д. 5, 20, 45, 49, 53, 60). Судебные извещения вернулись по истечении срока хранения (л.д. 51, 58, 66, 67). Однако в судебное заседание не явился, о причинах своей неявки суду не сообщил, каких – либо заявлений и ходатайств в суд не направил. 

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, и, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами (п. 3 ст. 1 ГК РФ, ст. 35 ГПК РФ). 

Осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) не допускаются (ст. 10 ГК РФ). 

Добросовестное пользование процессуальными правами отнесено к условиям реализации одного из основных принципов гражданского процесса - принципа состязательности и равноправия сторон (ст. 12 ГПК РФ).

Юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора). При этом он несёт риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по указанному им адресу. Сообщения считаются полученными, даже если гражданин фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части 1 ГК РФ»). 

Учитывая изложенное, извещение ответчика о времени и месте судебного заседания является надлежащим и в соответствии с требованиями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ФИО2

Огласив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, далее - ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). 

Согласно требованиям ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п. 3 ст. 1 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 

1) при существенном нарушении договора другой стороной; 

2) в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную суму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами § 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

В соответствии с требованиями ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (п. 1 ст. 329 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Из надлежащим образом заверенных и ответчиком не оспоренных копий паспорта ФИО2, анкеты – заявления на получение кредита на рефинансирование задолженности перед Банком, ответа Банка на анкету, индивидуальных условий кредитования 

<

Номер обезличен> от 16.11.2015 договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком (далее – Индивидуальные условия), заявления заемщика, графика платежей, Общих условий предоставления кредита на погашение (рефинансирование)задолженности клиента перед Банком от 04.03.2014 № 245 (далее – Общие условия), усматривается, что 16.11.2015 стороны в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и 438 ГК РФ, заключили Соглашение о кредитовании 

<

Номер обезличен> (далее – Соглашение о кредитовании) на получение рефинансирования, сумма кредитования составила ...., проценты за пользование кредитом – 22,99 % годовых; срок возврата кредита – 36 месяцев, сумма займа подлежала возврату путём внесения ежемесячных платежей в размере 12 600 рублей не позднее 16 числа каждого месяца (л.д. 20 - 21, 24, 25, 26, 27, 28, 29 – 33).

Из представленных суду справки по кредиту наличными по состоянию на 30.08.2017, выписок по счету за период с 01.01.2015 по 19.07.2017 следует, что ФИО2 воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования 520 401 рубль 87 копеек (л.д. 15 - 19). Ответчиком не оспорено, что обязательства Банка по выдаче заемных средств выполнены в полном объеме.

На основании решения Внеочередного общего собрания акционеров Открытое акционерное общество «АЛЬФА - БАНК» (далее ОАО «АЛЬФА – БАНК») от 12.11.2014 ОАО «АЛЬФА - БАНК» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО (л.д. 34 - 39).

Из искового заявления, справки по кредитной карте, выписок по счёту следует, что ФИО2, приняв на себя обязательства по Соглашению о кредитовании, допустил ненадлежащее их исполнение, денежные средства вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме (л.д. 5 – 6, 15, 16 - 19).

В силу требований ст.ст. 12, 56 ГПК РФ ответчику предлагалось представить в суд доказательства исполнения обязательств в полном объеме (л.д. 2 – 4, 45, 53, 60). Однако ФИО2 такие доказательства, соответствующие требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ, суду не представил.

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что задолженность истца по Соглашению о кредитовании по состоянию на 04.09.2017 составляет 510 819 рублей 66 копеек, в том числе: 

481 905 рублей 29 копеек - основной долг,

26 610 рублей 12 копеек – проценты (за период с 16.11.2015 по 17.04.2017), 

1 682 рубля 73 копейки – неустойка за несвоевременную уплату процентов, 

621 рубль 52 копейки – неустойка за несвоевременную уплату основного долга(за период с 16.11.2017 по 17.04.2017) - л.д. 11. 

Данный расчёт условиям кредитного договора соответствует, ФИО2 в порядке, установленном гражданским процессуальным законодательством, не оспорен. Каких-либо доказательств, указывающих на факт возвращения суммы долга, неисполнения обязательств по обстоятельствам, не зависящим от воли ответчика, а также собственный расчёт ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ суду не представлено. 

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, проверив расчет задолженности (который никаких сомнений у суда не вызывает), а также выписки по счёту обо всех операциях за период с 01.01.2015 по 19.07.2017, суд приходит к выводу, что до настоящего времени сумма долга, указанная в исковом заявлении, ФИО2 не возвращена, его задолженность перед Банком по Соглашению о кредитовании составляет: 481 905 рублей 29 копеек - просроченный основной долг; 26 610 рублей 12 копеек - начисленные проценты.

Поэтому требования Банка о взыскании с ФИО2 суммы задолженности по основному долгу и по уплате процентов являются законными и обоснованными, с ответчика в пользу истца по Соглашению о кредитовании подлежат взысканию сумма основного долга в размере 481 905 рублей 29 копеек, сумма процентов – 26 610 рублей 12 копеек.

В силу п.п. 9.1, 9.2 Общих условий в случае просрочки обязательств по погашению основного долга, процентов и ежемесячной комиссии за обслуживание текущего кредитного счета, установленных Соглашением о рефинансировании задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки исполнения обязательств в размере, определенном в заявлении; неустойка начисляется со дня, следующего за днем, определенным в графике погашения как дата осуществления ежемесячного платежа до дня списания суммы просроченной задолженности на счет Банка (л.д. 32).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке 0,1 % от суммы просрочено задолженности за каждый день нарушения обязательства (л.д. 26).

В соответствии с п. 11.12 Общих условии Соглашение о рефинансировании задолженности действует до полного выполнения клиентом всех принятых на себя обязательств или до его расторжения по инициативе Банка (л.д. 33).

Согласно расчету истца, сумма неустойки составляет 2 304 рубля 25 копеек (л.д. 11).

Таким образом, учитывая фактические обстоятельства дела, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ФИО2 неустойки в размере 2 304 рублей 25 копеек.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере 8 308 рублей 20 копеек, что подтверждается платежным поручением от 04.09.2017 (л.д. 10).

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При таких обстоятельствах в пользу истца с ответчика следует взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 308 рублей 20 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК» удовлетворить. Взыскать с ФИО2 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА - БАНК»:

- задолженность по Соглашению о кредитовании от 16.11.2015 

<

Номер обезличен> в размере 510 819 рублей 66 копеек (пятьсот десять тысяч восемьсот девятнадцать рублей 66 копеек), в том числе: 481 905 рублей 29 копеек (четыреста восемьдесят одна тысяча девятьсот пять рублей 29 копеек) - просроченный основной долг; 26 610 рублей 12 копеек (двадцать шесть тысяч шестьсот десять рублей 12 копеек) – начисленные проценты, 2 304 рубля 25 копеек (две тысячи триста четыре рубля 25 копеек) – неустойка;

- в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 8 308 рублей 20 копеек (восемь тысяч триста восемь рублей 20 копеек).

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: М.П. Оглоблина