Дело № 2-869/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 сентября 2019 года г. Новосибирск

Советский районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Протопоповой Е.Р.

При секретаре Бикаевой С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Лорана А. А.ча к АО КБ «Локо-Банк», ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда, 

У С Т А Н О В И Л :

Лоран А.А., обратился в суд иском к АО КБ «Локо-Банк», ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» о признании недействительными условий кредитного договора, взыскании убытков и компенсации морального вреда, и с учетом уточнений требований в обоснование иска указал, что 01.09.2018 между ним и АО КБ «Локо-Банк» был заключен кредитный договор № на сумму 1 002 970 рублей 75 копеек; 01.09.2018 между ним и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» был заключен договор добровольного страхования клиентом финансовых организаций №; страховая премия составила 125 170 рублей 75 копеек, денежные средства в счет оплаты по договору страхования были переведены в день заключения договора страхования. Положения статьи 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещают обуславливать заключение кредитного договора необходимостью заключения договора страхования, при этом пунктом 9 кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика заключить договор добровольного страхования жизни, во исполнение данного условия договор был заключен и банк удержал с расчетного счета истца сумму страховой премии в размере 125 170 рублей 75 копеек. Ответчиками были нарушены права истца как потребителя, в связи с этим он просит признать недействительным и исключить из кредитного договора условие об обязанности заемщика заключить договор страхования жизни и здоровья, обязать возместить истцу убытки в размере 125 170 рублей 75 копеек в качестве суммы уплаченной страховой премии, выплатить проценты за пользование чужими денежными средствами, компенсировать моральный вред в размере 10 000 рублей.

Истец Лоран А.А. в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, его интересы представлены ФИО1, действующим на основании доверенности.

В судебном заседании представитель истца ФИО1 иск поддержал, просил удовлетворить.

В судебное заседание представитель ответчика АО КБ «Локо-Банк» не явился, о рассмотрении судом дела был извещен, ранее представил в материалы дела отзыв с просьбой о рассмотрении дела в его отсутствие, согласно доводам которого ответчик считает требования иска необоснованными; в отзыве указано, что истец выразил согласие на заключение договора страхования жизни и здоровья и включение оплаты страхования жизни в сумму кредита, добровольность заключения договора страхования подтверждается заявлением на страхование от 01.09.2018, платежным поручением № от 01.09.2018, подписанным лично истцом, то есть именно заемщик дал банку распоряжение перечислить соответствующую сумму в счет оплаты страховой премии; также в отзыве указано, что согласно тарифам по кредитованию в случае отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика размер процентной ставки увеличивается на 3 %, стороны согласовали условия предоставления кредита с учетом страхования жизни и здоровья, ознакомление клиента с условиями кредитования, тарифами подтверждается его подписью в заявлении-анкете и пунктом 14 индивидуальных условий, обязательство по заключению договора страхования, установленное в пункте 9 кредитного договора полностью соответствует действующему законодательству и включено в кредитный договор на основании волеизъявления клиента, выраженного в заявлении-анкете.

Ответчик ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» представителя в судебное заседание не направили, извещались судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщили.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, 01.09.2018 между АО КБ «Локо-Банк» и Лораном А.А. был заключен кредитный договор, по которому истцу предоставлен кредит в размере 1 002 970 рублей 75 копеек на срок 01.09.2025, под 11,40 % годовых.

В тот же день Лоран А.А. изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь», страховыми рисками по которому являются смерть застрахованного, инвалидность застрахованного.

Истец был ознакомлен с условиями страхования, был с ними согласен, согласился с размером страховой премии, добровольно принял на себя обязательство уплатить страховую премию.

Заключая договор страхования, Лоран А.А. осознавал, что имеет право не заключать договор страхования, самостоятельно заключить договор страхования от аналогичных рисков с любой иной страховой компанией. Истцу также было разъяснено, что его страхование не влияет на принятие Банком положительного решения о предоставлении кредита.

В соответствии с заявлением-анкетой на получение кредита истец выразил свое согласие на включение оплаты страхования заемщика в сумму кредита.

Согласно платежному поручению №, содержащему подпись Лорана А.А., 01.09.2018 страховая премия в размере 125 170 рублей 75 копеек по полису № перечислена АО КБ «Локо-Банк» в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь».

В силу статьи 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно пунктам 1, 2 статьи 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать: жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу; риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц или нарушения договоров с другими лицами.

Согласно статье 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Анализ собранных по делу доказательств и оценка их в совокупности по правилам статьи 67 ГПК РФ позволяют суду прийти к выводу о том, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, а также страхования. При этом Лоран А.А. осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в случае неприемлемости условий страхования не был ограничен в своем волеизъявлении и вправе был не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Кредитный договор не содержит положений о возложении на заемщика обязанности быть застрахованным, а равно о наличии у Банка оснований для не предоставления кредита в случае отказа Заемщика заключить договор страхования. Доказательств, подтверждающих навязывание Банком Заемщику услуг по страхованию, невозможность получения им кредита без заключения договора страхования и заключения договора страхования в иной компании и на иных условиях вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не представлено. При таком положении законных оснований для признания недействительным и исключении из кредитного договора, заключенного Лораном А.А. с АО КБ «Локо-Банк», условия об обязанности заемщика заключить договор страхования суд не усматривает.

С учетом выраженного намерения истца заключить договор страхования ему оказана данная услуга, с его счета списана сумма страховой премии страховщику согласно распоряжению истца. Поэтому оснований для взыскания указанной суммы, а также процентов за пользование чужими денежными средствами в пользу истца также не имеется.

Требования о компенсации морального вреда суд оставляет без удовлетворения так как факт нарушения прав потребителя не установлен. 

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Лорану А.А. в удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Р. Протопопова

Мотивированное решение

изготовлено 02.10.2019