№ 2-701(1)/2023

64RS0028-01-2023-001086-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 августа 2023 г. г. Пугачев

Пугачевский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Остапенко Н.В.,

при секретаре Колясниковой Д.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее – ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> включительно в размере 118 610,54 руб., включая: 45 115,73 руб. – основной долг, 8 495,36 руб. – проценты на основной долг, 62 049,45 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. – комиссии, 2 250,00 руб. – штрафы, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 572,21 руб. Требования мотивированы тем, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и ответчик заключили кредитный договор № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>, в соответствии с которым Банк предоставил ответчику денежные средства, а ответчик принял на себя обязательство возвратить сумму займа, начисленные на нее проценты за пользование займом, комиссии, штрафы в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме. За период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> у ответчика по данному договору образовалась вышеуказанная задолженность. 

<

Данные изъяты> между первоначальным кредитором и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав требования № rk – 160719/1217, в соответствии с которым Банк уступил истцу права требования по вышеуказанному кредитному договору, ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования. 

<

Данные изъяты> ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности, в период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> ответчик внес в погашение долга 16,79 руб.

Истец ООО «Феникс» о дате, времени и месте судебного заседания извещен, представитель в суд не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5).

На рассмотрение дела ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, от него поступило письменное возражение, согласно которому он считает завышенной неустойку в виде процентов, штрафов, комиссий за нарушение одного денежного обязательства. Взыскание неустойки в размере 73 494,81 руб. при основном долге 45 115,73 руб. противоречит природе неустойки. Просил отказать истцу в удовлетворении требования о взыскании неустойки по просроченным процентам, по непросроченным процентам, комиссиям, штрафа за несвоевременное внесение денежных средств, уменьшить сумму подлежащих взысканию судебных расходов пропорционально удовлетворенных судом исковых требований (л.д. 78-79).

<

Данные изъяты> от ответчика ФИО1 по электронной почте получено заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав письменные доказательства, суд пришел к следующему.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами. 

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

В силу ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Из материалов дела видно, что 

<

Данные изъяты> ФИО1 заключил с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (впоследствии – КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) путем акцепта всех условий, изложенных в Оферте, договор предоставления потребительского кредита № 

<

Данные изъяты> на покупку телевизора, ему был открыт счет 

<

Данные изъяты>. 

<

Данные изъяты> между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 в офертно-акцептной форме заключен договор № 

<

Данные изъяты> о предоставлении кредита обслуживания банковских карт, согласно которому банк предоставил клиенту банковскую карту с лимитом кредитования 50 000,00 руб. (л.д. 9, 72-75).

Клиент обязуется возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, выполнить обязанности, предусмотренные договором (Условиями, Тарифами и иными документами, являющимися его неотъемлемой частью).

Договор заключается путем акцепта оферты клиента о заключении договора. 

Предложением (офертой) клиента о заключении кредитного договора является подписанный клиентом экземпляр настоящего договора.

Акцептом является момент совершения Банком действий по открытию счета и зачислением Банком кредита на счет.

Согласно клиентских данных о предоставлении кредита клиент дает согласие Банку о раскрытии любой информации, касающейся кредитного договора в случае передачи Банком третьим лицам функций в отношении указанных прав.

Клиент ознакомлен и полностью согласен с выбранными Тарифами и Условиями и обязуется из выполнять (л.д. 9).

Кредитным договором предусматривается уплата Банку комиссии за подключение к Программе страхования, в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» ООО предусматривается, что договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета (п. 4.2.1).

Клиент обязан совершать операции по карте в пределах лимита, не допускается сверхлимитная задолженность (п. 4.4.10 Общих условий).

Тарифным планом предусматривается ежемесячная комиссия 50 руб. - за услугу SMS – оповещение, 750 руб. штраф за нарушение срока платежа, в том числе в погашение задолженности по договору, 0,8 % комиссия от суммы задолженности по кредиту, 1 % от суммы, но не менее 100 руб. – комиссия за выдачу наличных денежных средств, продолжительность платежного периода составляет 25 календарных дней (л.д. 15).

При рассмотрении дела, руководствуясь ст. 421, 431, 432 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчик с указанными условиями кредитного договора ознакомлен, против заключения договора на данных условиях не возражал, в договоре имеется его подпись. Ему был открыт счет № 

<

Данные изъяты>, ФИО1 воспользовался предоставленными банком денежными средствами, погашал задолженность по кредиту, оплачивал комиссии, уплачивал проценты (л.д. 12-13, 89).

Кроме того, в письменных возражениях ФИО1 не оспаривает факт получения кредита и наличие задолженности по основному долгу.

Таким образом, установлено, что Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил, ответчик воспользовался представленным истцом кредитными средствами, однако от ответчика денежные средства в счет погашения задолженности по кредиту своевременно не поступали, в связи с чем, образовалась задолженность.

На основании договора уступки прав требований № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил права (требования) по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> в отношении должника ФИО1 ООО «Феникс» (л.д. 38-40).

Переход права требования и размер уступленных прав (требований) по вышеуказанному договору цессии в отношении кредитного договора подтверждается также актом приема-передачи прав (требований) от 

<

Данные изъяты>, согласно которому по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> в отношении должника ФИО1 по состоянию на дату уступки 

<

Данные изъяты> задолженность составляла 118 627,33 руб., включая: 45 115,73 руб. – основной долг, 8 495,36 руб. – проценты на основной долг, 62 066,24 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. – комиссии, 2 250,00 руб. – штрафы (л.д. 33-37).

После заключения договора цессии новый кредитор ООО «Феникс» в адрес должника ФИО1 направило уведомление об уступке права требования, а также требование о полном погашении долга на сумму 118 627,33 руб., которую предлагалось погасить в течение 30 дней (л.д. 26-27). 

Ответчик не исполнил требование и в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представил суду доказательств оплаты задолженности по договору.

Из изложенного следует, что вышеуказанная уступка прав (требований) не противоречит требованиям законодательства и условиям кредитного договора, при замене кредитора права ФИО1 не нарушены, поскольку уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по кредитному договору. Для должника не может иметь значение, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью прекращения своего обязательства по кредитному договору.

На основании искового заявления Банка, расчета просроченной задолженности по кредиту установлено, что обязательство по своевременному и полному погашению кредита в соответствии с условиями договора, заемщик не исполняет. Имеются случаи не уплаты задолженности. 

В связи с неоплатой задолженности по кредитному договору ООО «Феникс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании со ФИО1 задолженности по кредитному договору, направив почтой заявление 

<

Данные изъяты>. 

<

Данные изъяты> мировым судьей судебного участка № 

<

Данные изъяты> был вынесен судебный приказ № 

<

Данные изъяты> о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> в размере 118 627,33 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 1786, 27 руб., всего 120 413,60 руб.

<

Данные изъяты> от ФИО1 с пропуском установленного законом срока поступили письменные возражения относительно исполнения судебного приказа. 

Определением мирового судьи судебного участка № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> судебный приказ № 

<

Данные изъяты> отменен (материалы гражданского дела № 

<

Данные изъяты>). 

Согласно представленному истцом расчету задолженности, за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> задолженность ФИО1 в размере 118 610,54 руб., включая: 45 115,73 руб. – основной долг, 8 495,36 руб. – проценты на основной долг, 62 049,45 руб. – проценты на просроченный основной долг, 700,00 руб. – комиссии, 2 250,00 руб. – штрафы (л.д. 12-13).

В письменных возражениях ФИО1 не согласен с требованием истца о выплате процентов на основной долг, процентов на просроченный основной долг, комиссии, штрафов, считая их завышенной неустойкой, просит применить срок исковой давности.

Так, согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам без исследования иных обстоятельств дела.

Пунктом 1 ст. 196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 ст. 200 названного кодекса предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права (пункт 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г.).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (статья 201 указанного кодекса).

Кроме того, в абзаце первом пункта 17 и абзаце втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 43 разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Задолженность по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> сформирована 

<

Данные изъяты> (момент акта приема – передачи прав (требований), истец обратился с заявлением о выдаче судебного приказа 

<

Данные изъяты>, направив его почтой, судебный приказ выдан 

<

Данные изъяты>, отменен 

<

Данные изъяты>. Период приостановления течения срока исковой давности с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> составляет 4 месяца 22 дня.

Таким образом, с учетом приостановления течения срока исковой давности, истец должен был обратиться в Пугачевский районный суд не позднее 

<

Данные изъяты>. Однако исковое заявление направлено в Пугачевский районный суд 

<

Данные изъяты>, согласно почтовому штемпелю (л.д. 54), за пределами срока исковой давности. 

Исходя из установленных обстоятельств, с учетом приведенных выше положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для взыскания задолженности по вышеуказанному кредитному договору, в связи с чем ему надлежит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы стороне, в пользу которой состоялось решение суда. 

Истцом при подаче настоящего иска оплачена государственная пошлина в общем размере 3 572,21 руб., что подтверждается платежными поручениями № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты> и № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>, указанные расходы истец просил взыскать с ответчика в свою пользу. Однако, с учетом положения ст. 98 ГПК РФ, в удовлетворении требования о взыскании судебных расходов истцу надлежит отказать в связи с отказом в иске.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

по гражданскому делу по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору применить исковую давность.

обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ИНН 

<

Данные изъяты>) в удовлетворении исковых требований о взыскании с ФИО1 (паспорт гражданина РФ серии 

<

Данные изъяты> № 

<

Данные изъяты>, выдан 

<

Данные изъяты> ОВД 

<

Данные изъяты> задолженности по кредитному договору № 

<

Данные изъяты> от 

<

Данные изъяты>, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), за период с 

<

Данные изъяты> по 

<

Данные изъяты> в размере 118 610,54 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 572,21 руб., итого 122 182,75 руб., отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд через Пугачевский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 25.08.2023.

Судья