Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 года г. Калачинск

Калачинский городской суд Омской области в составе председательствующий судья Дементьев Е.П., 

при секретаре Никифоровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2 -340/2019 по иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, суд 

УСТАНОВИЛ:

В Калачинский городской суд обратился ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей, в котором указал, что 03.07.2018 г. он заключил с банком ПАО «Восточный экспресс банк» кредитный договор №, согласно которому ему был предоставлен кредит на сумму 145 087 рублей 07 копеек, по ставке 23,489% годовых. При оформлении кредита кредитный менеджер не пояснила, что при получении кредита ему была предоставлена, а именно выпущена карта по услугам страхования «Суперзащита», о данном факте истец узнал, только спустя некоторое время, после чего обратился с заявлением на отказ от данной услуги. По выпуску карты с программой «Суперзащита» с истца была списана, как ему пояснила кредитный менеджер денежная сумма в размере 38000 рублей, по данной услуге не было предоставлена информация, документов он не получал. Истец обращался неоднократно с целью возврата 38000 рублей, но ему было отказано. А так же, в соответствие с кредитным договором истцу был предоставлен льготный период на 4 месяца, оплата по которому составила 100 рублей ежемесячно. На протяжении льготного периода выраженного в платеже в размере 100 рублей, истец вносил всю сумму платежа, так как на его телефон поступало требования о погашении задолженности по выше указанному кредитному договору, а именно 07.08.2018 года сумма 13000 рублей, 07.09.2018 года сумма 13000 рублей, 07.10.2018 года сумма 13000 рублей, 07.11.2018 года в размере 13000 рублей. Таким образом, истец выплатил банку в льготный период денежную сумму в размере 52 000 рублей, соответственно банк должен был списать с его счета только 400 рублей за каждый месяц, в соответствии с условиями кредитного договора. Считает, банк своими действиями нарушил условия кредитного договора незаконно списал, со счета денежные средства в размере 51600 рублей уже с учетом 400 рублей по 100 рублей за каждый календарный месяц законных списанных средств. 

Просил взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в пользу ФИО1 51600 рублей необоснованно списанных денежных средств в период льготного периоды, плату за дополнительные услуги «Суперзащита» в сумме 38000 рублей, 5000 рублей компенсации морального вреда.

В судебном заседании истец ФИО1, его представитель ФИО2, действующий на основании устного ходатайства, исковые требования поддержали, дополнительно показали, подписи ФИО1 в предоставленных ответчиком заявлениях и иных документах не оспаривают, подписаны предоставленные документы ФИО1 Однако услуга «Суперзащита» является навязанной. Согласия на то истец не имел. Истцом были произведены первые 4 платежа с целью погашения задолженности в размерах по 13000 рублей, не смотря на льготный период, денежные средства списывались в полном объеме. Оплату производил по причине поступления ему на телефон напоминающих СМС сообщений, в которых был указан размер платежа без льготы. 13.10.2018 года ФИО1 вновь снял с кредитной карты деньги в сумме 50000 рублей, так как лимит карты составлял 200000 рублей. 16.10.2018 года, как и в августе и сентябре, внес на погашение 13000 рублей. Поскольку Банк нарушил права ФИО1 просят иск удовлетворить полностью. 

Ответчик ПАО «Восточный экспресс банк», будучи надлежащим образом уведомлены о времени и месте рассмотрения дела судом, в судебное заседание представителя не направил, представитель ФИО3 в возражении на исковое заявление ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие их представителей, в связи с чем суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

В предоставленном возражении на исковое заявление представителем ПАО «Восточный экспресс банк» - ФИО3, действующим на основании доверенности от 30.08.2018г. № 340-ГО, подтвердила факт заключения договора кредитования между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный». Указала, что истец в полной мере был ознакомлен с условиями кредитного договора, а также с условиями согласия на дополнительные услуги в виде «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 8» с оплатой в размере 41000 рублей в рассрочку, о чем свидетельствуют подписи ФИО1 Просила в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав истца, его представителя, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о нижеследующем.

Исходя из положений ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий, оказывает лицам, участвующим в деле, содействие в реализации их прав, создает условия для всестороннего и полного исследования доказательств, установления фактических обстоятельств и правильного применения законодательства при рассмотрении и разрешении гражданских дел. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

На основании ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. При этом договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из обстоятельств, установленных по делу, на основании заявления-анкеты ФИО1 03.07.2018 г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом 200000 рублей, под 23,80 % годовых, с процентной ставкой 50% за проведение наличных операций. 

ФИО1 при подписании договора дал согласие на выпуск банком карты Visa Instant Issue/Visa Classic. По условиям договора банк выдает кредит при совокупности следующих условий: открытия текущего банковского счета №, установления лимита кредитования, выдачи кредитной карты и ПИН-конверта.

Факт заключения кредитного договора на указанных условиях сторонами подтверждается, в связи с чем суд приходит к выводу, о том что договор кредитования между истцом и ответчиком является заключенным.

Пунктом 6 договора установлен минимальный обязательный платеж в размере 12770 рублей. Погашение кредита осуществляется путем внесения на текущий счет минимального обязательного платежа в установленную дату. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода.

По условиям договора банк предоставил заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа равняется 100 рублям, за исключением последнего месяца – 9779 рублей. Продолжительность льготного периода – 4 месяца с даты заключения договора.

В анкете-заявлении ФИО1 был осведомлен о том, что плата за выпуск карты составляет 41000 рублей, с внесением платежей в течение 4 месяцев на банковский счет №.

ФИО1 дано согласие на дополнительные услуги, о чем имеется его личная подпись, подлинность которой в судебном заседании подтверждена самим ФИО1, а именно им дано согласие на оформление услуги «выпуск дебетовой карты «Тарифный план «Суперзащита» Пакет № 8» и оплату услуги в размере 41000 рублей в рассрочку, ежемесячно в течение периода оплаты равного 4 месяцам, по 12669,70 руб. в первые три месяца и 2990,90 руб. – в четвертый.

Также, ФИО1 выражена просьба на присоединение его к программе страхования жизни и нетрудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в ПАО КБ «Восточный» и распространить на него условия договора страхования от несчастного случая и болезней № от 01.12.2017 г., заключенного между банком и ООО СК «ВТБ Страхование» на срок страхования 36 месяцев, со страховой суммой 230000 рублей.

Факт заключения указанных договоров сторонами не оспаривается, как и не оспаривается факт получения кредитных средств ФИО1

Согласно п. 14 договора ФИО1 ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора.

Согласно п. 15 договора кредитования заемщик уведомлен о следующих платах: плата за оформление карты 800 рублей, плата за перевыпуск в связи с окончанием срока действия карты и в связи с утратой 800 рублей 400 рублей, плата за снятие наличных по карте в банкоматах банка и в банкоматах и кассах других банков 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, снятие денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств, включая перевод с использованием банковской карты, включая перевод 4,9 % от суммы плюс 399 рублей.

Согласно выписке из лицевого счета ФИО1, № за период с 03.07.2018 г. по 25.04.2019 г. истцом, в пределах установленного договором лимита, были сняты денежные средства с начислением соответствующего размера комиссии.

Указанные выше обстоятельства ФИО1 не оспариваются и подтверждаются, как и признание получения кредитных средств 13.10.2018 года в размере 50 тыс. рублей.

В целях исполнения обязательств по договору ФИО1 17.08.2018 г., 17.09.2018 г., 16.10.2018 г., 15.11.2018 г. были внесены платежи в размере 13000 рублей каждый. Данные средства, поступившие на счет в августе, сентябре и октябре были направлены ПАО «Восточный экспресс банк» на уплату комиссии за выпуск дебетовой карты «Суперзащита» в размере по 12669,69 руб., а также производилось погашение начисленных срочных процентов в размере 100 руб. В ноябре на уплату комиссии за выпуск дебетовой карты направлено 2990,90 руб., на погашение кредитного обязательства – 9779 руб. что соответствует условиям договора кредитования в части льготного периода, а также в части рассрочки оплаты за выпуск карты. В общей сумме истцом внесено в счет оплаты комиссии за выпуск карты 41000 рублей, что соответствует установленного согласием размеру, и не соответствует доводам истца.

Платежи в счет погашения процентов по кредиту за пределами льготного платежа осуществлялись в рамках размера установленного договором, а именно в размере 12770 рублей. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, признание истцом факта заключения договора на указанных выше условиях, отсутствие нарушения обязательств по договору со стороны банка, внесение платежей ФИО1 в целях исполнения обязательств осуществлялось в сроки и в размерах установленных договором, суд приходит к выводу о том, что оснований для взыскания денежных средств в размере 51600 рублей не имеется.

Доводы истца о списании с его счета единовременным платежом 38000 рублей, какими-либо доказательствами не подтверждаются, а также не соответствуют выпискам по счету, предоставленным ФИО1 и ПАО «КБ «Восточный»

Согласно п. 1 ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В соответствии п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Учитывая, что в судебном заседании факт нарушения прав потребителя ФИО1 со стороны ПАО КБ «Восточный» не установлен, оснований для компенсации морального вреда также не имеется, в связи с чем, исковые требования подлежат оставлению без удовлетворения.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Калачинский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья Дементьев Е.П.

Мотивированное решение изготовлено 27.05.2019 года.

Судья Дементьев Е.П.