Дело №2-445/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 февраля 2019 года г. Аксай

Аксайский районный суд Ростовской области в составе: судьи Янченкова С.М. при секретаре Олейниковой М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр Инвест» к ФИО1 ФИО2 о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, договору поручительства и обращении взыскания на предмет залога,

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд настоящим иском ссылаясь на то, что 01.02.2017 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № ... согласно которому Банк предоставил кредит в размере 7000000 руб. на потребительские цели. Срок возврата кредита – не позднее 28.01.2022 г. Возврат кредита должен производить согласно Графику погашения. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: с 01.02.2017 г. по 28.02.2019 г. по ставке 13,75% годовых, с 01.03.2019 г. до полного погашения кредита по ставке 14,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0024 от 15.02.2017 г., однако, Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности по уплате кредита но кредитному договору № ... от 01.02.2017 г. составляет 5235088,85 руб.

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 71098 руб.

Кроме того, в п. 12 кредитного договора стороны согласовали пеню в размере 10% годовых от суммы не погашенного кредита и процентов за соответствующий период нарушения обязательств.По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности заемщика по оплате пени по просроченному кредиту составляет 6629,83 руб., по просроченным процентам – 2615,83 руб.

Общая задолженность по кредитному договору составляет 5315433,03 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № ... от 01.02.2017 г. обеспечивается: договором ипотеки земельного участка № ... от 01.02.2017 г.; договором залога техники № ... от 01.02.2017 г.; договором поручительства физического лица № ...П 01.02.2017 г. (поручитель – ФИО2).

Земельный участок, площадь 2895 +/-38 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....

Залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 2380000 руб.

Земельный участок, площадь 1200 +/- 24кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для строительства жилого дома, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....

Залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1250000 руб.

В соответствии с п. 1.3 договора залога техники № ... от 01.02.2017 г. предметом являются: Экскаватор HYUNDAIR210LC-7, № ..., 2007г.в., модель - CUMMINSB5.9-C, № двигателя – № ..., цвет – ЖЕЛТЫЙ, залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1 900000 руб.;

Экскаватор HITACHIZX270,№ ..., 2002г.в., № двигателя – 146936, цвет – ОРАНЖЕВЫЙ, залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1 800000 руб.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности ответчики не исполнили.

На основании изложенного, с учетом уточнений, истец просил расторгнуть кредитный договор№ ... от 01.02.2017 г., взыскать солидарно с ответчиков в пользу истца задолженность в размере 5178583,68 руб., в том числе: по основному долгу – 5090689,13 руб., по процентам – 76804,17 руб., пени по просроченному кредиту – 8289,30 руб., пени по просроченным процентам – 2801,08 руб., взыскать солидарно с ответчиков расходы по уплате госпошлины в размере 40777,17 руб.

Также истец просил обратить взыскание на следующее заложенное имущество:

- Земельный участок, площадь 2895 +/- 38 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ... и жилой дом, площадью 26,5 кв.м. Литер А, этажность 1, инвентарный № ..., кадастровый № ..., включая весь комплекс инженерного обеспечения коммуникаций, установив начальную продажную цену в размере 2380000 руб.

- Земельный участок, площадь 1200 +/- 24 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для строительства жилого дома, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....,включая весь комплекс инженерного обеспечения коммуникаций, установив начальную продажную цену в размере 1250000 руб.

- Экскаватор HYUNDAIR210LC-7, № ..., 2007 г.в., модель - CUMMINSB5.9-C, № двигателя – № ..., цвет – ЖЕЛТЫЙ, приняв согласованную залоговую стоимость в размере 1 900000 руб.

- Экскаватор HITACHIZX270, № ..., 2002 г.в., № двигателя – 146936, цвет – ОРАНЖЕВЫЙ, приняв согласованную залоговую стоимость в размере 1 800000 руб.

Представитель истца будучи извещенный о дате рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела его отсутствие, не возражал по поводу рассмотрения гражданского дела в порядке заочного производства. 

Ответчики будучи извещенными о дате рассмотрения гражданского дела в судебное заседание не явились, ходатайств не заявляли.

Суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

С учетом мнения истца суд определил рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования банка обоснованными и подлежащими удовлетворению, исходя из следующего.

Судом установлено, что01.02.2017 г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор № № ... согласно которому Банк предоставил кредит в размере 7000000 руб. на потребительские цели. Срок возврата кредита – не позднее 28.01.2022 г. Возврат кредита должен производить согласно Графику погашения. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке: с 01.02.2017 г. по 28.02.2019 г. по ставке 13,75% годовых, с 01.03.2019 г. до полного погашения кредита по ставке 14,75% годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером № 0024 от 15.02.2017 г., однако, Заемщик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов в установленный договором срок не исполнил.

По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности по уплате кредита но кредитному договору № ... от 01.02.2017 г. составляет 5235088,85 руб.

Согласно п. 4 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты. По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом составляет 71098 руб.

Кроме того, в п. 12 кредитного договора стороны согласовали пеню в размере 10% годовых от суммы не погашенного кредита и процентов за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на 18.01.2019 г. сумма задолженности заемщика по оплате пени по просроченному кредиту составляет 6629,83 руб., по просроченным процентам – 2615,83 руб.

Общая задолженность по кредитному договору составляет 5315433,03 руб.

Исполнение обязательств по кредитному договору № ... от 01.02.2017 г. обеспечивается: договором ипотеки земельного участка № ... от 01.02.2017 г.; договором залога техники № ... от 01.02.2017 г.; договором поручительства физического лица № ...П 01.02.2017 г. (поручитель – ФИО2).

Земельный участок, площадь 2895 +/- 38 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....

Залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 2380000 руб.

Земельный участок, площадь 1200 +/- 24 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для строительства жилого дома, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ....

Залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1250000 руб.

В соответствии с п. 1.3 договора залога техники № ... от 01.02.2017 г. предметом являются: Экскаватор HYUNDAIR210LC-7, № ... 2007 г.в., модель - CUMMINSB5.9-C, № двигателя – 26397210, цвет – ЖЕЛТЫЙ, залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1 900000 руб.;

Экскаватор HITACHIZX270, № ..., 2002 г.в., № двигателя – № ..., цвет – ОРАНЖЕВЫЙ, залоговая стоимость предмета залога: установлена по соглашению сторон и составляет 1 800000 руб.

Ответчикам были направлены уведомления о расторжении кредитного договора и о погашении задолженности по данному договору. Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности ответчики не исполнили.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ответчиком не исполняются условия договора у истца возникло право требовать досрочного исполнения договора, возврата суммы займа и договорных процентов. В связи с чем исковые требования в указанной части подлежат удовлетворению. 

Согласно пункту 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными законом. Залог возникает в силу договора.

Статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что залог обеспечивает требование кредитора в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Статьями 349 - 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда, которым определяется начальная,

продажная цена заложенного имущества путем реализации с публичных торгов.

Учитывая, что до настоящего времени заемщиком не погашена задолженность по кредитному договору, принимая во внимание соразмерность требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 350 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса

Поскольку заключенным между сторонами договором определена стоимость предмета залога и указанная стоимость никем не оспорена, суд считает требования в указанной части подлежащими удовлетворению.

Оснований, предусмотренных пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество судом не установлено.

В силу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

В соответствии с абз. 2 ч. 1 ст. 451 ГК РФ изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии со ст. 30 ФЗ РФ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Статьей 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Подписывая кредитный договор, равно как и все последующие дополнительные соглашения, истец по встречному исковому заявлению выразил свою волю на их заключение, должен был осознавать их содержание, а также последствия заключения таких договоров (дополнительных соглашений).

Поскольку ответчиком нарушены существенные условия договора в части исполнения обязательств по возврату суммы займа и уплаты процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части расторжения договора.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Уменьшение неустойки, определенной договором и подлежащей уплате лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, допускается в исключительных случаях, если будет доказано, что взыскание неустойки в предусмотренном договором размере может привести к получению кредитором необоснованной выгоды.

Правила настоящей статьи не затрагивают право должника на уменьшение размера его ответственности на основании статьи 404 настоящего Кодекса и право кредитора на возмещение убытков в случаях, предусмотренных статьей 394 настоящего Кодекса.

Исковые требования в части взыскания с ответчика неустойки суд считает подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО КБ «Центр Инвест» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № ... от 01.02.2017 г., заключенный между ПАО КБ «Центр Инвест» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО1, ФИО2 Владимировныв пользу ПАО КБ «Центр Инвест» задолженность по кредитному договору№ ... от 01.02.2017 г. в размере 5178583,68 руб., в том числе: по основному долгу – 5090689,13 руб., по процентам – 76804,17 руб., пени по просроченному кредиту – 8289,30 руб., пени по просроченным процентам – 2801,08 руб., расходы по оплате государственной пошлиныв размере 40777,17 руб.

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога:

- Земельный участок, площадь 2895 +/- 38 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для ведения личного подсобного хозяйства, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ... и жилой дом, площадью 26,5 кв.м. Литер А, этажность 1, инвентарный № ..., кадастровый № ..., включая весь комплекс инженерного обеспечения коммуникаций, установив начальную продажную цену в размере 2380000 руб.

- Земельный участок, площадь 1200 +/- 24 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов – для строительства жилого дома, кадастровый № ..., расположенный по адресу: ...., включая весь комплекс инженерного обеспечения коммуникаций, установив начальную продажную цену в размере 1250000 руб.

- Экскаватор HYUNDAIR210LC-7, N60716115, 2007 г.в., модель - CUMMINSB5.9-C, № двигателя – № ..., цвет – ЖЕЛТЫЙ, приняв согласованную залоговую стоимость в размере 1 900000 руб.

- Экскаватор HITACHIZX270, № ..., 2002 г.в., № двигателя – № ... цвет – ОРАНЖЕВЫЙ, приняв согласованную залоговую стоимость в размере 1 800000 руб.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Аксайский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 13 февраля 2019 г.

Судья: