РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2024 года г. Самара

Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре судебного заседания Самариной А.М., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3349/24 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с вышеуказанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что 26.04.2016 г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №.... В рамках заключенного договора ответчику был открыт счет №... и предоставлен кредит в размере 225 213,76 рублей. В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 296 470,51 руб., выставив и направив ему заключительный счет-выписку со сроком оплаты до 27.06.2017 г. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и составляет 290 470,51 руб.

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 290 470,51 руб., государственную пошлину в размере 6 104,71 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, был извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Судом принято решение о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО2, действующая на основании доверенности, просила в удовлетворении требований отказать по основаниям, изложенным в письменном отзыве, а именно, в связи с пропуском срока исковой давности. 

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 1 ст. 5 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита состоит из общих и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора; заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита, в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором (п.п. 6, 7 ст. 7 ФЗ РФ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона.

Судом установлено, что 26.04.2016 г. ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита в размере 225 213,76 рублей. Заявление было принято банком. 26.04.2016 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №..., в соответствии с которым сторонами определен лимит кредитования в размере 225 213,76 рублей, срок кредитования – 3653 дня, процентная ставка – 29,94 % годовых (п.п. 2, 4 Индивидуальных условий), а также срок возврата кредита – в соответствии с Графиком платежей до 27.04.2026 г. (включительно).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита установлено, что заемщик соглашается с Условиями по обслуживанию кредитов (далее – Условия), являющимися общими условиями договора потребительского кредита, а так же подтверждает, что он ознакомлен с данным документом и подтверждает его содержание.

В силу п. 2 Индивидуальных условий, кредит подлежит возврату в соответствии с Графиком платежей. 

Согласно графика платежей ежемесячный платеж составляет 5930 руб., последний платеж 20.04.2026 г. – 3257,48 руб., рекомендуемые даты погашения задолженности установлены в графике.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора: до выставления заключительного требования при наличии просроченных основного долга и процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов. Неустойка начисляется со дня возникновения просроченных основного долга и (или) процентов и по дату полного погашения просроченного основного долга либо даты выставления Заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше).

С даты выставления заключительного требования и при наличии просроченного основного долга и (или) неуплаченных процентов за пользованием Кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользованием кредитом, неустойка исчисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования.

Посте выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов, Банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 процента на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования и до дня полного погашения просроченного основного долга и процентов.

Как следует из Индивидуальных условий, ФИО1 была ознакомлена и согласилась (о чем свидетельствует подпись ответчика в соответствующей графе), принять предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся Общими условиями договора потребительского кредита, в связи с чем передает Банку настоящий документ, подписанный со стороны заемщика. Подтверждает, что полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание данных документов и их положения обязуется соблюдать. Подтверждает, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита, подтверждает получение одного экземпляра настоящего документа и Условий.

Истец исполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в вышеуказанном размере, что подтверждается выпиской из лицевого счета №....

С Условиями по потребительским кредитам «Русский Стандарт», Графиком платежей ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях кредитного договора и Графике платежей.

В случаях, когда в силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим погашением задолженности ответчиком, истцом ответчику было выставлено Заключительное требование со сроком оплаты до 27.06.2017 г., в соответствии с которым у ФИО1 образовалась задолженность в размере 296 470,51 руб., которое ответчиком в добровольном порядке исполнено не было.

Таким образом, Банк, воспользовавшись своим правом, установленным п. 2 ст. 811 ГК РФ, потребовал от ответчика досрочного возврата оставшегося суммы займа и уплаты процентов.

Установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обращалось к мировому судье судебного участка №45 Промышленного судебного района г. Самары Самарской области с заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, 03.04.2018 г. мировым судьей был вынесен соответствующий судебный приказ № 2-306/2018, определением мирового судьи от 07.03.2024 г. судебный приказ был отменен по заявлению ФИО1

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, из которого следует, что в настоящее время размер задолженности ФИО1 составляет 290 470,51 руб. из них: 222 497,39 руб. – основной долг, 27 062,24 руб. – начисленные проценты, 40 910,88 руб. – плата за пропуск платежей по графику.

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Представленный истцом расчет основан на условиях заключенного договора, с учетом суммы долга и срока займа. Доказательств возврата денежных средств, иной расчет задолженности ответчиком, в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено. 

Ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с частями 1 и 2 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Согласно разъяснениям пункта 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015г. N43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п. 18 указанного Постановления).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В соответствии с ч. 1. ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что в связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору, ФИО1 27.05.2017 г. со стороны банка было выставлено заключительное требование о необходимости погашения всей задолженности в размере 296 470,51 руб., со сроком исполнения до 27.06.2017 г., которое исполнено не было. 

Таким образом, Банк в соответствии со ст. 811 ГК РФ изменил срок погашения задолженности по договору, потребовав досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, соответственно с 27.05.2017 г., то есть с даты выставления заключительного требования, подлежит исчислению срок исковой давности.

В связи с чем, срок исковой давности по требованиям банка о возврате ответчиком всей суммы займа, включая проценты, начал течь с 27.05.2017 г. и истекал 27.05.2020 г.

29.03.2018 г. (согласно штампу на почтовом конверте) АО «Банк Русский Стандарт» на судебный участок № 45 Промышленного судебного района г. Самары подано заявление о вынесении судебного приказа в отношении ответчика.

Следовательно, с 29.03.2018 г. срок исковой давности перестал течь. На указанную дату (29.03.2018 г.) истекло 10 месяцев 2 дня срока исковой давности.

Судебный приказ мировым судьей вынесен 03.04.2018 г.

Определением мирового судьи судебного участка № 45 Промышленного судебного района г. Самары от 07.03.2024 г. судебный приказ от 03.04.2018 г. отменен.

Следовательно, с 07.03.2024 г. срок исковой давности продолжил течь.

С настоящим исковым заявлением истец обратился в суд 08.04.2024 г.

На указанную дату истекло 11 месяцев 3 дня срока исковой давности (10 месяцев 2 дня – за период с 27.05.2017 г. по 29.03.2018 г. + 1 месяц 1 день – за период с 07.03.2024 г. по 08.04.2024 г.).

При вышеуказанных обстоятельствах суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленному требованию не является пропущенным, в связи с чем ходатайство ответчика об отказе истцу в иске в связи с пропуском срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ФИО1 задолженности заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

На основании ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 6104,71 рублей, подтвержденные платежным поручением №709157 от 28.03.2024г. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (идентификатор: ***) в пользу АО «Банк Русский Стандарт» (идентификатор: ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору в размере 290 470,51 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6104,71 руб., а всего взыскать 296 575 (двести девяносто шесть тысяч пятьсот семьдесят пять) рублей 22 (двадцать две) копейки.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Решение в окончательном виде изготовлено 04.06.2024 г.

Судья п/п Е.О.Родивилова

Копия верна

Судья

Секретарь