Дело № 2-875/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

16 июня 2017 г. г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Ткаченко М.В., 

при секретаре Димитровой Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований ссылались на то, что 10 сентября 2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (далее АО «Россельхозбанк») в лице Ростовского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № (далее соглашение)

В обеспечении данной кредитной сделки были заключены:

- договор поручительства № от 10.09.2014 года с ФИО2;

Согласно п. 2.1. договора поручительства, Поручитель и Должник отвечают перед Кредитором солидарно.

В соответствии с пунктом 2.2. договора поручительства №, от 10.09.2014 года при неисполнении или ненадлежащем исполнении Должником своих обязательств по кредитному договору Поручитель отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и должник, то есть в объеме, определенном кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате комиссий, уплате неустоек (пени или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Должником своих Кредитного договора.

В соответствии с условиями Соглашения № от 10.09.2014 года АО «Россельхозбанк» (Кредитор) обязывалось предоставить Заемщику кредит в размере 100 000 (сто тысяч) рублей под 24% годовых, Заемщик в свою очередь, обязывался ежемесячно выплачивать плату за пользование кредитом в виде процентов (п.4.1.1.) и возвратить кредит 10 сентября 2019 (п.2).

Банком условия кредитного договора были выполнены надлежащим образом и в полном объеме. 

Так, в соответствии с письменным распоряжением Заемщика, денежные средства по кредитным договорам были перечислены на его расчетный счет в Ростовском РФ АО «Россельхозбанк». Факт исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств, по данному договору подтверждается банковским ордером № от 10.09.2014г., выпиской из лицевого счета за 10.09.2014г.

Согласно п. 17 соглашения, выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт Представителя Заёмщика.

В соответствии с п. 4.1.1 соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте Заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по возврату кредита или его части начисляются до фактического погашения такой задолженности.

В соответствии с п. 6 соглашения, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредит (правила).

В соответствии с п. 6.1, 6.2, 6.3. соглашения, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются 10 числа каждого месяца в соответствии с графиком уплаты процентов за пользование кредитом (Правила).

Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4.соглашения).

В связи с невыполнением Заемщиком своих обязанностей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом Заемщику и поручителю были направлены уведомления о досрочном погашении задолженности по кредиту.

Обязательства не исполнены ответчиками и до настоящего времени. 

В соответствии с пунктом 6.1. соглашения в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Заемщиком обязательств по возврату Кредита (основного долга), уплате процентов за пользование Кредитом и других денежных обязательств, предусмотренных Договором, Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени), а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пеню) после предъявления Кредитором соответствующего требования. Пеня начисляется на неуплаченную сумму за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со следующего за установленным Договором днем уплаты соответствующей суммы. Размер пени определяется из расчета двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на установленную Договором дату исполнения обязательства, деленной на фактическое количество дней в текущем году.

На основании п. 4.7. соглашения, Банк вправе требовать от Заёмщиков досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

По состоянию на 06.04.2017 задолженность по соглашению № от 10.09.2014 года составляет 89 699,84 (восемьдесят девять тысяч

шестьсот девяносто девять) рублей 84 копейки, из них: срочная ссудная задолженность - 64 378,17 (шестьдесят четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 17 копеек; просроченная ссудная задолженность - 13 030,10 (тринадцать тысяч тридцать) рублей 10 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2017 года по 05.04.2017 год - 4 041,57 (четыре тысячи сорок один) рубль 57 копеек; штрафы, начисленные за факт просрочки с 12.04.2016 по 13.09.2016 год - 8250 (восемь тысяч двести пятьдесят) рублей.

14.04.2017 года АО «Россельхозбанк» обратился с заявлением в мировой суд судебного участка Сальского судебного района Ростовской области о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от 10.09.2014 года с ФИО1 и ФИО2

Определением Сальского мирового суда от 26.04.2017 года АО «Россельхозбанк» судебный приказ был отменен, поскольку от ФИО2 поступило заявление о несогласии с приказом.

Просили взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО«Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 10.09.2014 годапо состоянию на 06.04.2017 год в размере 89699 рублей 84 копейки, из них: срочная ссудная задолженность - 64 378 рублей 17 копеек; просроченная ссудная задолженность - 13 030 рублей 10 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2017 года по 05.04.2017 год - 4 041 рубль 57 копеек; штрафы, начисленные за факт просрочки с 12.04.2016 по 13.09.2016 год - 8250 рублей; пеня за несвоевременную уплату основного долга с 11.07.2015 года по 13.07.2016 год – 248 рублей 82 копейки; взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Ростовского РФ АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 890 рублей 99 копеек.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ребро Е.А. исковые требования поддержала, просила удовлетворить по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка (л.д.66), в судебное заседание не явился, посредством заявления исковые требования признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.64).

Ответчик ФИО2 о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем свидетельствует расписка (л.д.66), в судебное заседание не явился, посредством заявления исковые требования признал, просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.63).

Суд, с учетом мнения представителя истца, в соответствии с п. 5 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. 

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела усматривается, что 10.09.2014 между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала и ФИО1 заключено соглашение № о предоставлении ответчику кредита в размере 100 000 рублей 00 копеек на срок 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом согласно п. 4 индивидуальных условий кредитования в размере 24% годовых.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий кредитования срок возврата кредита - не позднее 10.09.2019.

По условиям соглашения № от 10.09.2014 ответчик обязался исполнять обязательства по возврату кредита, уплате процентов по нему, ежемесячно, не позднее дня и в размерах указанных в Графике погашения, приведенном в Приложении №, являющемся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно п. 6 индивидуальных условий возврат суммы кредита и процентов осуществляется путем внесения аннуитетных платежей ежемесячно до 10 числа в соответствии с графиком погашения, размер ежемесячного платежа составляет 2876,80 руб., последнего платежа – 2890,47 руб. 

Согласно п. 17 Соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет заемщика №.

Как видно из материалов дела, денежные средства по кредитному соглашению № от 10.09.2014 в размере 100 000 руб. были перечислены на расчетный счет №, открытый в Ростовском филиале АО «Россельхозбанк». Факт исполнения АО «Россельхозбанк» своих обязательств по данному соглашению подтверждается банковским ордером № от 10.09.2014 (л.д.12).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В обеспечение кредитной сделки 10.09.2014 был заключен договор поручительства № с ФИО2 (л.д.15-18).

Согласно п. 1.1., 1.2. договора поручительства, поручитель отвечает в полном объеме перед банком за исполнение ФИО1 своих обязательств по соглашению № от 10.09.2014; поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями договора обязательств по возврату кредита уплате процентов за пользование кредитом и неустоек, возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника.

В соответствии с п. 5.2. договора поручительства. Поручительство прекращается, если кредитор в течение трех лет со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по договору, в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в п. 3.4 настоящего договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев предусмотренных законом.

Судом установлено, что ответчик ФИО1 обязательства по соглашению № от 10.09.2014 исполнял ненадлежащим образом, ежемесячные платежи в счет погашения кредита не вносил, в результате чего образовалась задолженность по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 12 соглашения в период с даты, следующей за датолй окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 24% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. 

Размер неустойки за неисполнение и/или за исполнение ненадлежащим образом какого-либо денежного обязательства по настоящему соглашению, в том числе, обязательства возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные проценты, предусмотренные п.6 Правил составляют: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно): за первый случая пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 750,00 руб.; за второй и каждый последующий(е) случай(и) пропуска подряд планового платежа (основного долга и/или процентов за пользование кредитом) в размере 1500,00 руб.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 06.04.2017 задолженность по соглашению № от 10.09.2014 года составляет 89 699рублей 84 копейки, из них: срочная ссудная задолженность - 64 378рублей 17 копеек; просроченная ссудная задолженность - 13 030 рублей 10 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2017 года по 05.04.2017 год - 4 041 рубль 57 копеек; штрафы, начисленные за факт просрочки с 12.04.2016 по 13.09.2016 год - 8250 рублей (л.д.14).

Судом расчет проверен, признан правильным и принят в качестве доказательства, иного расчета ответчиками не представлено, более того, из материалов дела следует, что ответчики исковые требования признали (л.д.63,64).

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Истцом в адрес ответчика ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате всей суммы кредита от 14.10.2016 № с предложением принять меры к погашению задолженности по кредитному соглашению в срок до 26.10.2016 (л.д.26). Аналогичное требование от 14.10.2016 № истцом было направлено поручителю ФИО2 (л.д.25), однако в добровольном порядке заемщик и поручитель требования банка не исполнили.

Ответчики не представили суду доказательств, свидетельствующих о погашении указанной суммы задолженности по кредиту по состоянию на момент рассмотрения и разрешения настоящего дела. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполняли, доказательств, свидетельствующих о погашении суммы задолженности на момент рассмотрения дела, не представили, суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами в размере 89 699 рублей 84 копейки с ответчиков в солидарном порядке.

Из материалов дела следует, что 14.04.2017 года АО «Россельхозбанк» обращался с заявлением к мировому судье судебного участка № Сальского судебного района Ростовской области о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 10.09.2014 года с ФИО1 и ФИО2, однако, по заявлению ФИО2 определением от 26.04.2017 мирового судьи судебный приказ был отменен (л.д.11). 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказательств те обстоятельства, на которые она ссылается как в обосновании заявленных требования, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст.56-57 ГПК РФ), суд считает, что доводы истца нашли свое подтверждение в судебном заседании, в связи с чем, требования Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхзбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному соглашению подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований…

При подаче искового заявления в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 2890 рублей 99 копеек, согласно платежным поручениям № от 13.04.2017 и № от 17.05.2017 (л.д.4,5).

В силу требований ст. ст. 88, 94, 98 ГПК РФ, учитывая разъяснения, содержащиеся в абз. 2 п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года за N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении судебных издержек, связанных с рассмотрением дела", суд пришёл к выводу о взыскании с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца расходов по уплате государственной пошлины в размере 2890 рублей 99 копеек.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

1. Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

2. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 10.09.2014, по состоянию на 06.04.2017, в размере 89 699 (восемьдесят девять тысяч шестьсот девяносто девять) рублей 84 копейки, из них: срочная ссудная задолженность - 64 378 (шестьдесят четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 17 копеек; просроченная ссудная задолженность - 13 030 (тринадцать тысяч тридцать) рублей 10 копеек; проценты за пользование кредитом с 11.01.2017 по 05.04.2017 - 4 041 (четыре тысячи сорок один) рубль 57 копеек; штрафы, начисленные за факт просрочки с 12.04.2016 по 13.09.2016 – 8 250 (восемь тысяч двести пятьдесят) рублей 00 копеек.

3. Взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ростовского регионального филиала АО «Россельхозбанк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 890 (две тысячи восемьсот девяносто) рублей 99 копеек. 

4. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме. 

Председательствующий /подпись/ М.В.Ткаченко 

Решение в окончательной форме изготовлено 21 июня 2017 г.