Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 марта 2017 года Тайшетский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Жоровой А.М., при секретаре Калининой Е.Н., с участием ответчиков - индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-306/2017 по иску ПАО «Сбербанк России» к индивидуальному предпринимателю ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, указывая в обоснование своих требований, что ДД.ММ.ГГГГ в соответствии с кредитным договором №, заключенным между ОАО «Сбербанк России» и индивидуальным предпринимателем ФИО1, ответчику ИП ФИО1 был предоставлен кредит в размере 1 000 000 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ.

ОАО «Сбербанк России» зачислил денежные средства на расчетный счет заемщика.

Согласно п. 4.5 договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 18,15 % годовых ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предыдущего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно). 

В обеспечение своевременного и полного возврата кредита, ответчик ИП ФИО1 предоставила: залог нежилого здания магазина и земельного участка, расположенных по адресу: 

<

адрес>, р.

<

адрес>А, согласно договору залога №, а также поручительство ФИО2, ФИО3

Истец указывает, что в нарушение условий договора, обязательства по погашению кредита не исполняются надлежащим образом, систематически нарушаются сроки погашения задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 247 212 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 214 909 руб. 44 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 16 649 руб. 71 коп.; просроченная плата за обслуживание кредита - 1 375 руб. 40 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 12 030 руб. 35 коп.; неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 2 076 руб. 09 коп.; неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 171 руб. 57 коп.

Истец просит суд взыскать солидарно с Индивидуального предпринимателя ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247 212 руб. 56 коп., обратить взыскание на заложенное имущество: нежилое здание магазина, общей площадью 61,4 кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: 

<

адрес>, земельный участок из земель населенных пунктов, разрешенное использование: под объект торговли, общей площадью 100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 672 руб. 13 коп.

Представитель истца - ПАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО4, надлежащим образом извещенная о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик индивидуальный предприниматель ФИО1 в судебном заседании указанные исковые требования признала в полном объеме, указав, что признание иска сделано добровольно, последствия признания иска разъяснены и понятны.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признал.

Ответчик ФИО3, надлежащим образом извещенная о дате и времени судебного заседания, в суд не явилась.

Суд, выслушав объяснения ответчиков, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Как следует из договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Сбербанка России ФИО5, действующего на основании Устава, Положения о дополнительном офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, открыл индивидуальному предпринимателю ФИО1 невозобновляемую кредитную линию для приобретения недвижимости на срок по ДД.ММ.ГГГГ с лимитом в сумме 1 000 000 руб.

Как предусмотрено п.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях указанного договора. 

В соответствии с п.п. 4, 5 кредитного договора, заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 18,15 % годовых, первая дата уплаты процентов - ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем проценты уплачиваются ежемесячно 20 числа каждого календарного месяца за период с 21 числа предшествующего месяца (включительно) по 20 число текущего месяца (включительно).

Кроме того, п. 6 договора № от ДД.ММ.ГГГГ. установлены комиссионные платежи: плата за пользование лимитом кредитной линии в размере 2% годовых от свободного остатка лимита, рассчитанного в соответствии с п. 10 договора; плата за обслуживание кредита в размере 1,4 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Дополнительным соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в п. 6 внесены изменения, согласно которым плата за обслуживание кредита составляет 1,5 % годовых от суммы фактической ссудной задолженности по кредиту.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

В соответствии с п. 7 Договора № при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных Договором, Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере увеличенной на 30 процентов пункта ставки, указанной в п. 4 договора в процентах годовых, начисляемую на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки в период с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как следует из п. 8 договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, в редакции дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик предоставляет кредитору имущественное обеспечение: залог нежилого здания магазина, общей площадью 61,4 кв.м., инв. №, лит. А, расположенного по адресу: 

<

адрес> и земельного участка из земель населенных пунктов, разрешенное использование: под объектом торговли, общей площадью 100 кв.м., расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый № в соответствии с договором ипотеки №, а также поручительство ФИО2, ФИО3.

Согласно договору ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 передала в залог ОАО «Сбербанк России», принадлежащее ей на праве собственности недвижимое имущество: нежилое здание магазина, 1-этажное, общей площадью 61,4 кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок из земель населенных пунктов, разрешенное использование: под объектом торговли, общей площадью 100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Как следует из п. 1.5 договора ипотеки № от ДД.ММ.ГГГГ залоговая стоимость предмета ипотеки составляет 520 000 руб. 

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться, в том числе поручительством.

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с п. 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Сбербанка России ФИО5, действующего на основании Устава, Положения о дополнительном офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО2, последний принял на себя ответственность за выполнение всех обязательства заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Заемщиком (ИП ФИО1.) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

Как следует из п. 1 договора поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Сбербанк России» в лице заведующего универсальным дополнительным офисом № Братского отделения № Сбербанка России Е действующего на основании Устава, Положения о дополнительном офисе и доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, и ФИО3, последняя приняла на себя ответственность за выполнение всех обязательства заемщиком индивидуальным предпринимателем ФИО1 перед ОАО «Сбербанк России» по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ., заключенному между Заемщиком (ИП ФИО1.) и Кредитором - ОАО «Сбербанк России».

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

Поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

В соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.

В соответствии со ст. 190 ГК РФ установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами.

Как следует из п. 4 договоров поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ срок действия указанных договоров не установлен.

В соответствии с п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 12, ДД.ММ.ГГГГ N 15/18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В связи с этим течение срока исковой давности по каждому платежу начинается с момента неисполнения обязательства по внесению очередного платежа. Именно с момента неуплаты очередного платежа кредитору становится известно о нарушении обязательства по кредитному договору.

Данное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям. 

Как указано в п. 3.2 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по обеспеченному поручительством кредитному обязательству, подлежащему исполнению по частям, начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Здесь же указано, что договор, заключенный между банком и поручителем, нельзя считать прекращенным в той части, которая касается ответственности поручителя за невыполнение кредитного договора по погашению кредита до истечения одного года с момента возникновения права требования об исполнении соответствующей части обязательства.

Как следует из договора об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, ИП ФИО1 основной долг и проценты за пользование кредитом в срок по ДД.ММ.ГГГГ погашены не были.

Поскольку в установленный договором срок заемщик обязательства по возврату кредита и уплате процентов не исполнил, то именно с этой даты, то есть с ДД.ММ.ГГГГ у банка, согласно условий договора, возникло право требовать солидарного исполнения обязательств у заемщика и поручителей по последнему установленному графиком платежу. 

Как следует из материалов дела, с указанным требованием ПАО «Сбербанк России» обратилось в Тайшетский городской суд в январе 2017 г., то есть по истечении годичного срока.

Таким образом, в соответствии с п. 4 ст. 367 ГК РФ поручительство ФИО3, ФИО2 считается прекращенным по всем платежам, предусмотренным графиком гашения кредита.

В связи с указанным, в удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по кредитному договору с ответчиков ФИО3, ФИО2 суд считает необходимым отказать.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 247 212 руб. 56 коп., в том числе: просроченный основной долг - 214 909 руб. 44 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 16 649 руб. 71 коп.; просроченная плата за обслуживание кредита - 1 375 руб. 40 коп.; неустойка за просроченный основной долг - 12 030 руб. 35 коп.; неустойка за просроченные проценты за пользование кредитом - 2 076 руб. 09 коп.; неустойка за просроченную плату за обслуживание кредита - 171 руб. 57 коп.

Представленный расчет проверялся судом и не вызывает сомнений.

На основании изложенного требования истца о взыскании с ответчика ИП ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженности по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 247 212 руб. 56 коп. подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 3.6. Общих условий предоставления и обслуживания обеспеченных кредитов, изложенных в приложении № к договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ, в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору, предусматривается право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения, при этом кредитор имеет право предъявить аналогичные требования поручителям, а также обратить взыскание на заложенное имущество.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество: нежилое здание магазина, 1-этажное, общей площадью 61,4 кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: 

<

адрес>, кадастровый № и земельный участок из земель населенных пунктов, разрешенное использование: под объектом торговли, общей площадью 100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, т.к. индивидуальным предпринимателем ИП ФИО1 допускается систематическое нарушение сроков внесения платежей по кредитному договору.

В силу ч. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Как усматривается из представленного расчета погашения задолженности по кредиту, ответчик ИП ФИО1 систематически нарушает сроки внесения платежей по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доказательств возможности погашения долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ без обращения взыскания на заложенное имущество индивидуальный предприниматель ФИО1 суду не представила.

При таких обстоятельствах, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество у суда не имеется. 

В силу п/п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ "Об ипотеке", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Поскольку сторонами при заключении договора ипотеки достигнуто соглашение о начальной цене заложенного имущества, у суда нет оснований для определения стоимости предмета залога. 

Кроме того истцом заявлены требования о взыскании государственной пошлины в сумме 11 672 руб. 13 коп.

Данные расходы подтверждены представленным в суд платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 11 672 руб. 13 коп.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика ИП ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 672 руб. 13 коп.

Руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» к ИП ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с индивидуального предпринимателя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес> в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ: просроченный основной долг - 214 909 руб. 44 коп., просроченные проценты за пользование кредитом - 16 649 руб. 71 коп.; просроченную плату за обслуживание кредита - 1 375 руб. 40 коп.; неустойку за просроченный основной долг - 12 030 руб. 35 коп.; неустойку за просроченные проценты за пользование кредитом - 2 076 руб. 09 коп.; неустойку за просроченную плату за обслуживание кредита - 171 руб. 57 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 672 руб. 13 коп., всего 258 884 руб. 69 коп.

В счет задолженности по кредитному договору по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии № от ДД.ММ.ГГГГ. обратить взыскание на заложенное имущество путем реализации с публичных торгов:

- нежилое здание магазина, 1-этажное, общей площадью 61,4 кв.м., инв. №, лит. А, расположенное по адресу: 

<

адрес> принадлежащее на праве собственности ФИО1;

- земельный участок из земель населенных пунктов, разрешенное использование: под объектом торговли, общей площадью 100 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащий на праве собственности ФИО1.

Установить первоначальную продажную цену заложенного имущества для реализации с публичных торгов в размере 520 000 руб. 00 коп. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов ПАО «Сбербанк России» отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Тайшетский городской суд со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья: А.М. Жорова