Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 октября 2017 года п. Белоярский

Белоярский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Солодушкиной Ю.С.,

при секретаре Ярославцевой А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора,

установил:

ФИО1 обратилась с исковым заявлением к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора 

<

номер> от 

<

дата> заключенного с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк». 

В обосновании своих доводов ФИО1 указала, что в настоящее время по состоянию на 22.05.2017 г. из-за невозможности выплачивать платежи в срок у истца перед ответчиком образовалась задолженность по кредитному договору в размере 268 678 руб. 11 коп.. В связи со снижением уровня дохода и трудным материальным положением истец утратила возможность производить ежемесячные платежи по договору надлежащим образом. 09.06.2017 г. истец обращалась в Банк с заявлением о расторжении кредитного договора, ответ банк не предоставил. Данное обстоятельство, по мнению истца, является существенным для изменения условий договора в одностороннем порядке. Однако при обращении в суд с иском, ответчик так и не подал исковое заявление о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности, считает, что бездействие банка представляет злоупотребление правом, в связи с чем, она обратилась в суд с настоящим иском о расторжении кредитного договора.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» для участия в судебном заседании своего представителя не направил, согласно представленного в адрес суда отзыва, с заявленными исковыми требованиями банк не согласен. Существенные условия кредитного договора были согласованы сторонами при его заключении, а изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода нельзя признать существенным обстоятельством в смысле положений ст. 451 ГК РФ, поскольку названный риск истец несет при заключении кредитного договора, и мог данное обстоятельство предвидеть при обычной осмотрительности. Расторжение кредитного договора нарушит право Банка для обращения в суд о взыскании задолженности по предоставленному кредиту и понесенных убытков. 

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимая во внимание, что стороны о судебном разбирательстве извещены надлежащим образом и за срок, достаточный для обеспечения явки и подготовки к судебному заседанию, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лица, участвующего в деле, но каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, судом установлено следующее.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

В силу п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации основанием для расторжения договора является существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Договор, может быть, расторгнут судом при наличии одновременно следующих условий: в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона (п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных выше норм права следует, что лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении, при этом наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвидимыми.

При разрешении настоящего спора банк обратился с заявлением о пропуске истцом срока исковой давности, ссылаясь на п. 1 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которым срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Однако истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора в связи с невозможностью надлежащим образом исполнять обязанности по погашению кредитной задолженности, в связи с ухудшением материального положения истца. 

В данном случае предъявленное требование не связано с наступлением последствий исполнения ничтожной сделки, сама сделка истцом не оспаривается.

Для заявления данных исковых требований установлен общий трехлетний срок исковой давности (ст.196 Гражданского кодекса РФ).

На основании ст.200 Гражданского кодекса РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Таким образом, течение срока исковой давности по требованию истца о расторжении кредитного договора началось в момент не внесения заемщиком очередного платежа в счет погашения задолженности по кредитному договору, то есть в момент возникновения, по мнению истца, оснований для его расторжения. 

Таким образом, суд отклоняет заявление ответчика о применении срока исковой давности по данному требованию, поскольку истцом он не пропущен. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 18.04.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и истцом ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> по условиям которого, процентная ставка составляет 54,90 % годовых, полная стоимость кредита - 73,06% годовых (п. 2, 4 Заявки).

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив истцу кредит, путем перечисления денежных средств в размере 199 024 руб. на её счет, открытый в банке, а впоследствии по заявлению истца, изложенному в Заявке на получение кредита, предоставил кредит в размере 175 000 руб., и перечислил сумму страхового взноса в размере 24 024 руб. в пользу ООО «СК «Ренессанс Жизнь», в соответствии с п.1.3 Распоряжения клиента, являющегося неотъемлемой частью заявки (л.д.21).

С целью возврата суммы предоставленного кредита, уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, истец приняла на себя обязательство уплатить 48 ежемесячных платежа в размере 10371,14 руб. каждый (п. 7, 9 Заявки).

Ответчиком в материалы дела представлен вышеуказанный кредитный договор (л.д.20) и факт его заключения на указанных условиях сторонами не оспаривается. Договор подписан сторонами, в том числе собственноручно подписан истцом ФИО1 Кредитный договор содержит все условия, необходимые для его заключения – сторонами определен предмет договора, права и обязанности сторон, порядок предоставления денежных средств и порядок погашения задолженности, условия досрочного их возврата, имеются адреса и реквизиты сторон.

ФИО1, обращаясь в суд с настоящим иском, ссылается на то, что ухудшение материального положения и неисполнение обязанностей по договору является существенным изменением обстоятельств, при которых стороны исходили при заключении указанного кредитного соглашения, и которые для нее были заведомо непредвидимыми.

Изменение материального положения, наличие или отсутствие дохода относится к риску, который ФИО1 как заемщик несет при заключении кредитного договора, и не является существенным изменением обстоятельств, так как данные обстоятельства не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Заключая данную сделку, истец должна была предвидеть, помимо прочих, возможность снижения своего ежемесячного дохода, и предполагать, что наступившие обстоятельства не повлекут за собой возможности неисполнения принятых на себя обязательств.

Таким образом, основания для удовлетворения исковых требований, предусмотренные ст. ст. 450 - 451 Гражданского кодекса Российской Федерации об изменении условий кредитного договора 

<

номер> от 18.04.2013 в данном случае отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о расторжении кредитного договора 

<

номер> от 18.04.2013 г. отказать в полном объеме за необоснованностью.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Свердловский областной суд через Белоярский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение изготовлено 11 октября 2017 года.

Председательствующий: Ю.С. Солодушкина