Дело №2-3270/12-2018г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 июля 2018 года г. Курск

Ленинский районный суд города Курска в составе:

председательствующего судьи: Машошиной С.В.,

при секретаре: Мишковой К.Ю., 

с участием представителя истца по доверенности: ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика в их пользу сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 895 руб. 93 коп., из которых: 231 085 руб. 92 коп. – основной долг, 29 440 руб. 67 коп. – проценты по кредиту, 8 369 руб. 34 коп. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования); 40 872 руб. 18 коп. - неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 297 руб. 68 коп.

В обоснование заявленных требований в иске указано следующее. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в банк с заявлением о предоставлении кредита и направила заполненную анкету. Рассмотрев заявление, банк направил клиенту Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, являющиеся неотъемлемой частью данного договора. ДД.ММ.ГГГГг. клиент акцептовал указанную оферту путем передачи в банк подписанных Индивидуальных условий, таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор №. В рамках данного кредитного договора банк на имя ответчика открыл счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 232 433 руб. 37 коп. В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на счете кредитного договора ежемесячно в соответствии с Графиком платежей. Поскольку ответчик перестал исполнять обязанность по уплате очередного платежа, банк на основании договора потребовал досрочного возврата задолженности по кредиту, однако, заключительное требование исполнено ответчиком не было, в связи с чем, банк обратился в суд. 

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности ФИО1 заявленные исковые требования поддержала, просила их удовлетворить. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени судебного заседания был извещен надлежащим образом. 

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст. 310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта. 

В судебном заседании установлено, что между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО2 посредством акцепта оферты ДД.ММ.ГГГГ. был заключен договор №. В соответствии с указанным договором, состоящим из Заявления, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов, являющихся неотъемлемой частью договора, АО «Банк Русский Стандарт» открыл на имя ФИО2 счет №, на который зачислил денежную сумму предоставленного кредита в размере 232 433 руб. 37 коп., под 28 % годовых на срок 2558 дней. 

В соответствии с п.4.1 Условий по обслуживанию кредитов, п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей – 17 числа каждого месяца с марта 2015 г. по февраль 2022 г. При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и может включать в себя часть основного долга, проценты, начисленные за пользование кредитом. Сумма ежемесячного платежа согласно графику составляет 6 340 руб. 00 коп., за исключением последнего платежа. 

Пунктом 4.2 Условий по обслуживанию кредитов предусмотрено, что для осуществления планового погашения задолженности ответчик не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в Графике платежей. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, до выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления заключительного требования (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). С даты выставления заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 % годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется с даты выставления заключительного требования и по дату оплаты заключительного требования. После выставления заключительного требования и при наличии после даты оплаты заключительного требования непогашенного основного долга и (или) неуплаченных процентов банк взимает с заемщика неустойку в размере 0,1 % на сумму просроченного основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом. Неустойка начисляется за каждый день просрочки с даты, следующей за датой оплаты заключительного требования, и до дня полного погашения просроченных основного долга и процентов. 

ФИО2 своей подписью на заявлении подтвердил, что обязуется неукоснительно соблюдать Условия по обслуживанию кредитов, Индивидуальные условия договора потребительского кредита и График платежей, с ними ознакомлен и полностью согласен.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями Заявления, Графика платежей, Условий по обслуживанию кредитов и Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Также, судом установлено, что банк свои обязательства исполнил в полном объеме, в то время как заемщик ненадлежащим образом выполняет обязанности по погашению кредитных средств, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета.

В связи с неисполнением ответчиком обязательств перед банком истец направил в адрес ответчика заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме в срок до ДД.ММ.ГГГГ Однако, до настоящего времени обязательство не исполнено.

Согласно представленному в суд расчету, задолженность ФИО2 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 895 руб. 93 коп., из которых: 231 085 руб. 92 коп. – основной долг, 29 440 руб. 67 коп. – проценты по кредиту, 8 369 руб. 34 коп. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования). 

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

С учетом изложенного, применительно к размеру начисленной неустойки по кредитному договору, где сумма просроченного основного долга составляет 231 085 руб. 92 коп., сумма процентов – 29 440 руб. 67 коп., учитывая, что сумма задолженности определена банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за 227 дней просрочки, сумма начисленной неустойки за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 40 872 руб. 18 коп., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. 

Исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению ее размера с 40 872 руб. 18 коп. до 25 000 руб. 

При таких обстоятельствах заявленные исковые требования подлежат частичному удовлетворению. 

Согласно п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016г. №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ). 

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 297 руб. 68 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 268 895 руб. 93 коп., из которых: 231 085 руб. 92 коп. – основной долг, 29 440 руб. 67 коп. – проценты по кредиту, 8 369 руб. 34 коп. – плата за пропуск платежей по графику (неустойка до заключительного требования); 25 000 руб. - неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании, а также, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 6 297 руб. 68 коп., а всего сумму в размере 300 193 (триста тысяч сто девяносто три) рубля 61 (шестьдесят одну) копейку. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г. Курска в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Мотивированное решение суда составлено 16 июля 2018г. 

Судья: