РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2018 года г. Ефремов Тульская область

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего судьи Хайировой С.И.,

при секретаре Филиной А.Ю.,

с участием представителя ответчика администрации МО город Ефремов по доверенности ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ЗАО «РСХБ Страхование», администрации муниципального образования город Ефремов о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала обратился в суд с иском, в котором указал, что между АО «Россельхозбанк» (до ДД.ММ.ГГГГ - ОАО «Россельхозбанк»), в лице его Тульского регионального филиала (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - кредитный договор). В соответствии с соглашением, истец обязался выдать заемщику кредит в сумме 55 000 руб., а последний обязался возвратить кредит, уплатив истцу в порядке, установленном договором, проценты за пользование кредитом в размере 16,5 % годовых. Кредитные средства полностью и в установленный срок выданы истцом заемщику согласно выписке по лицевому счету. Кроме того, ФИО10 была застрахована в ЗАО СК «РСХБ-Страхование» по договору коллективного страхования. ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. На момент смерти обязательства заемщика перед Банком в полном объеме не исполнены, размер неисполненных обязательств по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 72 002,19 руб., в том числе: основной долг – 19 249,87 руб.; просроченный основной долг - 30 250,11 руб.; проценты за пользованием кредитом - 22 502,21 руб. Ссылаясь на ст.309, 418 ГК РФ, указывает, что обязательство, вытекающее из соглашения, не связано неразрывно с личностью умершего и может быть произведено без личного его участия, поэтому указанное обязательство не прекращается в связи с его смертью, а переходит к наследникам. Согласно ответу нотариуса ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ №, наследственное дело к имуществу ФИО1 не заводилось. Руководствуясь ст.ст. 1151, 1175, 1152 ГК РФ просит взыскать с наследника выморочного имущества - администрации муниципального образования Ефремовского района Тульской области в пользу АО «Россельхозбанк» за счет наследственного имущества ФИО1 задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 72 002,19 руб., в том числе: основной долг - 19 249,87 руб.; просроченный основной долг - 30 250,11 руб.; проценты за пользованием кредитом - 22 502,21 руб.; судебные расходы по уплате государственной пошлины за подачу данного заявления в размере 2 360 руб.

В дальнейшем исковые требования не изменялись и не дополнялись.

Истец АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ЗАО «РСХБ Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. В возражении на иск указал, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО9 добровольно присоединилась к Программе коллективного страхования (в дополнение к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ). Страхование жизни и здоровья заёмщика в рамках Программы коллективного страхования является добровольным и лишь одним из возможных способов обеспечения возврата кредита. Присоединение к указанной Программе не является условием получения кредита, напротив, предоставляя сторонам дополнительные гарантии исполнения взаимных обязательств, если договор кредита будет между ними заключён. При заключении кредитного договора заёмщик добровольно присоединяется к договору коллективного страхования граждан, при этом, отдельного договора страхования между страховщиком и страхователями не заключается. В рамках выписки из бордеро, в соответствии с запросом, содержатся сведения о размере страховой премии: 1 058 руб. 75 коп. Также указанный документ содержит сведения о периоде страхования: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ истец не обращался в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о выплате страхового возмещения. Страховщик не получал извещений о наступлении события, обладающего признаками страхового случая, и не инициировал выплаты в рамках указанного договора страхования.

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Представитель ответчика администрации МО город Ефремов по доверенности ФИО2 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что у ФИО1 отсутствует имущество, предусмотренное ст. 1151 ГК РФ являющегося выморочным и перешедшее в собственность муниципального образования.

Выслушав представителя ответчика, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу положений п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники устранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследство, либо все наследники отказались от наследства, и при этом никто из них не указал, что отказывается пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

В соответствии с п. 3 ст. 1151 ГК РФ порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность РФ, а также порядок передачи его в собственность субъектов РФ или в собственность муниципальных образований определяется законом.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 заключено соглашение № на предоставление последней кредита в размере 55000 рублей, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с процентной ставкой при согласии страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования в размере 16,5 % годовых. Заемщик ФИО1 обязалась возвращать кредит и проценты ежемесячными дифференцированными платежами согласно графику погашения кредита. Данное соглашение заключено в письменной форме, подписано сторонами.

Факт предоставления ФИО1 денежных средств по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ подтверждается Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла в 

<

адрес>, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ Отдела ЗАГС администрации МО город Ефремов.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 72 002,19 руб., в том числе: основной долг - 19 249,87 руб.; просроченный основной долг - 30 250,11 руб.; проценты за пользованием кредитом - 22 502,21 руб.

По сообщениям нотариуса Ефремовского нотариального округа Тульской области ФИО5 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариуса ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариуса ФИО7 от ДД.ММ.ГГГГ, нотариуса ФИО8 от ДД.ММ.ГГГГ, ( действующих на территории Ефроемовского района) наследственное дело к имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось, завещание от ее имени не удостоверялось.

По сообщению главного специалиста Регионального центра сопровождения розничного бизнеса г.Самара ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ, на имя ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в отделениях, организационно подчиненных Московскому банку, Среднерусскому банку, ПАО Сбербанк, наличие действующих банковских карт, вкладов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не установлено.

Транспортные средства за ФИО1 не зарегистрированы, что подтверждается сообщением РОИО ГИБДД УМВД России по Тульской области от ДД.ММ.ГГГГ.

Сведения о зарегистрированных правах ФИО1 на недвижимое имущество в филиале ФГБУ «ФКП Росреестра» по Тульской области и ГУ ТО «Областное БТИ» отсутствуют, что подтверждается соответствующими уведомлениями.

Согласно п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» при отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Таким образом, с учетом установленного факта отсутствия наследников после смерти ФИО1 и доказательств наличия имущества у наследодателя, суд приходит к выводу, ответчик не может отвечать по долгам ФИО1, так как доказательств наличия наследственного имущества и принятия его ответчиком не представлено, в связи с чем приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании с администрации МО город Ефремов Тульской области задолженности ФИО1 по кредитному договору.

Кроме того, при вынесении решения суд учитывает, что при заключении ФИО1 соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, она согласилась на страхование по Договору коллективного страхования, заключенного между Банком и ЗАО ПРСХБ Страхование, на условиях Программы коллективного страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней.

Пунктом 3.1.1 Договора коллективного страхования от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что смерть застрахованного лица, наступившая в период действия договора страхования, является страховым случаем.

Срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица указывается в Списке застрахованных лиц и равен сроку действия кредитного договора, заключенного застрахованным лицом с Банком, но не менее 5 лет (п.3.3.1 Договора).

Из списка застрахованных лиц по программе № следует, что ФИО1 застрахована на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ директор филиала в г.Туле ЗАО «СК-РСХБ-Страхование» направил управляющему доп.офисом № Тульского РФ АО «Россельхорзбанк» запрос №, в котором указал, что ЗАО СК «РСХБ-Страхование» приняло ДД.ММ.ГГГГ по электронной почте заявление на страховую выплату по факту смерти ФИО1 и просил представить дополнительные документы для принятия решения вопроса по выплате страхового возмещения.

В соответствии с п. 2 ст. 9 Закона от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Учитывая изложенные нормы права, установленные обстоятельства, отсутствия доказательств свидетельствующих об имеющихся исключениях в программе страхования, суд приходит к выводу, что при наличии заключенного заемщиком ФИО1 договора страхования в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору, отсутствия на момент рассмотрения дела сведений об отказе ЗАО СК «РСХБ-Страхование» в выплате страхового возмещения, оснований для удовлетворения иска не имеется, поскольку у Банка, являющегося выгодоприобретателем по договору страхования, не утрачена возможность получить страховую выплату в связи со смертью заемщика.

Принимая во внимание, что в удовлетворении требования о взыскании задолженности по кредитному договору истцу было отказано, то оснований для взыскания судебных расходов в виде госпошлины в соответствии со ст.98 ГПК РФ также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований АО «Россельхозбанк» в лице Тульского регионального филиала к ЗАО «РСХБ Страхование», администрации муниципального образования город Ефремов о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 72002 рубля 19 копеек и взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Решение изготовлено в окончательной форме 26.02.2018.

Председательствующий подпись