Дело № 2- 1120/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 февраля 2020 года Коминтерновский районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Протасовой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,-

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «Металлинвестбанк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 270 813,58руб., расходов по госпошлине 5 908,14руб. Требования мотивированы ненадлежащим исполнением ответчиком денежного обязательства по кредитному договору, несвоевременным внесением и не в полном объеме платежей в счет погашения задолженности. 

В судебное заседание стороны не явились, извещены надлежаще, истец просит дело рассматривать в отсутствие представителя.

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно статье 432 ГК РФ:

1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 434 ГК РФ:

1. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

2. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

3. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (статья 820 ГК РФ).

Как видно из статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

Статьей 807 ГК РФ предусмотрено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В части 2 статьи 811 ГК РФ указывается, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ). между сторонами в офертно-акцептной форме, посредством акцепта заемщиком Общих условий договора потребительского кредита и акцепта индивидуальных условий, заключен договор потребительского кредита № (№) по условиям которого ФИО1 предоставляется займ в сумме 317 000руб. на срок до 21.09.2022г. под 15% годовых, с обязательством его погашения путем уплаты ежемесячно 21 числа каждого месяца аннуитетных платежей в сумме 7 544,20руб. (за исключением последнего платежа), с уплатой 34 870руб. в счет оплаты за присоединение к программе добровольного коллективного страхования заемщиков от несчастных случаев и болезней. При заключении договора до ФИО1 была доведена информация о графике погашения задолженности и полной стоимости кредита в размере 20,131%.

Доказательств того, что Банк понуждал ФИО1 к заключению договора, ограничивал его право на ознакомление с информацией об услугах Банка, лишил его возможности, в случае неясности каких-либо положений договора, обратиться в Банк за разъяснениями, не имеется, то есть решение о заключении и исполнении кредитного договора было принято ответчиком добровольно, при наличии необходимой для заключения договора информации.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Истец исполнил свои обязательства перед заемщиком по кредитному договору в полном объеме согласно п. 3.3. Общих условий кредитования, кредит в сумме 317 000руб. был зачислен ответчику на его текущий счет 21.09.2017г., что подтверждается банковским ордером (№). В свою очередь заемщик денежное обязательство исполнял ненадлежаще, что свидетельствует из выписки по счету.

Общими условиями договора потребительского кредита предусмотрено право Банка требовать досрочного возврата суммы кредита с уплатой начисленных процентов, в частности, при нарушении заемщиком сроков возврата основного долга и/или уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п. 6.1.4 общих условий кредитования, заемщик обязан был погасить имеющуюся задолженность в полном объеме в срок 30 дней с даты получения требования. В силу п. 8.2, 8.3 общих условий кредитования, в связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов, истец вправе требовать уплаты неустойки, размер которой определен в п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита и составляет: 20% годовых от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиком суммы, если по условиям договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом в указанный период начисляются; 0,1% от неуплаченной/несвоевременно уплаченной заемщиком суммы за каждый день просрочки, если по условиям договора потребительского кредита проценты за пользование кредитом в указанный период не начисляются.

С указанными условиями заемщик был ознакомлен. 

Ввиду ненадлежащего исполнения денежного обязательства, Банк 17.08.2019г. направил в адрес ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, уплате процентов и начисленной неустойки в сумме 238 607,92руб. Требование до настоящего времени не исполнено, доказательств обратного суду не представлено. 

Как следует из представленного расчета, по состоянию на 04.12.2019г. задолженность ФИО1 по договору потребительского кредита составляет 270 813,58руб., из которых: 238 607,92руб. задолженность по основному долгу, 11 570,86руб. задолженность по процентам, 19 442,17руб. неустойка за просроченный основной долг, 1 192,63руб. неустойка за просроченные проценты. Расчет судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Судом также принимается во внимание и обстоятельства того, что при заключении кредитного договора стороны достигли соглашение о неустойке и ее размере, в судебном порядке пункты о начислении неустоек по кредитному договору не оспаривались ответчиком и не признавались судом недействительными (ничтожными).

Согласно п. 75 Постановления Пленума ВС РФ от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования.

С учетом положений п. 2 ст. 1 ГК РФ, учитывая, что условие о договорной неустойке было определено по свободному усмотрению сторон кредитного договора, ответчик мог предположить и оценить возможность отрицательных последствий, связанных с неисполнением или ненадлежащим исполнением принятых по договору обязательств.

Таким образом, начисление неустойки за указанный период соответствует ст. 330, 811 ГК РФ, а ее размер отвечает принципам соразмерности, принимая во внимание длительность просрочки, отсутствия доказательств ее чрезмерности.

Учитывая изложенное, фактические обстоятельства дела и представленные доказательства, отсутствие каких-либо возражений со стороны ответчика, надлежащим образом извещенном о судебном заседании, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных Банком требований и взыскании с ФИО1 в пользу ПАО АКБ «Металлинвестбанк» задолженности по договору потребительского кредита № ПК-1300/1123/17 в сумме 270 813,58руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ФИО1 в пользу истца судебные расходы по уплате госпошлины в размере 5 908,14 руб., подтвержденные платежными поручениями (№) и 6182.

Руководствуясь ст. ст.56, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка «Металлургический инвестиционный банк» (публичное акционерное общество) с ФИО1 задолженность потребительского кредита № (№) в сумме 270 813,58рублей, из которых: 238 607,92 рублей основной долг, 11 570,86 рублей задолженность по просроченным процентам, 19 442,17 рубля неустойка за основной долг, 1 192,63 рубля неустойка, начисленная на сумму неуплаченных процентов за пользование денежными средствами, возврат государственной пошлины 5 908,14 рублей, а всего 276 721,72 рубль.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья подпись Г.В.Маркина

Решение в окончательной форме

изготовлено 25.02.2020 года