Дело № 2-3381/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Ефимова А.В.,

при секретаре Тактарове Л.Р.,

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ЦОК СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ЦОК СПАО «РЕСО-Гарантия"» о защите прав потребителя, и просит обязать отетчика произвести корректировку КБМ (коэффициента бонус малус) и внести в автоматизированную информационную систему обязательного страхования сведения о КБМ истца в размере 0,5 и классе водителя равном 13 на начало срока страхования по договору ОСАГО (страховой полис серии ЕЕЕ №) на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика в его пользу излишне уплаченную сумму страховой премии по договору ОСАГО в размере 1185,98 руб., компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. Свои требования мотивирует тем, что в июле 2016 года он обратился к ответчику с целью заключения договора ОСАГО. Договор был заключен, однако страховщик применил не максимальный КБМ. На его заявление об изменении КБМ на максимальный, ему было отказано. После чего он обратился в Российский Союз Автостраховщиков, где ему пояснили, что изменение КБМ входит в компетенцию страховой компании, в связи с чем он и обратился в суд. 

Истец ФИО1 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить.

Представитель ответчика ФИО4 в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась, просила в иске отказать, пояснила суду, что при расчете страховой премии истцу применялись данные содержащейся в единой автоматизированной информационной системы обязательного страхования.

Треть лицо Российский Союз Автостраховщиков в судебное заседание не явилось, извещено надлежащим образом, причины неявки суду не известны.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившегося третьего лица.

Выслушав истца, представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 45 Конституции Российской Федерации государственная защита прав и свобод человека и гражданина в Российской Федерации гарантируется. Каждый вправе защищать свои права и свободы всеми способами, не запрещенными законом.

В силу ст. 46 Конституции РФ каждому гарантируется свободная защита его прав и свобод.

Статьями 12, 56 ГПК РФ установлено, что правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии с ч. 1 ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч. 1 ст. 929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ч. 1 ст. 936 ГК РФ, обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

На основании ч. 1 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со ст. 1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств - договор страхования, по которому страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить потерпевшим причиненный вследствие этого события вред их жизни, здоровью или имуществу (осуществить страховую выплату) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). Договор обязательного страхования заключается в порядке и на условиях, которые предусмотрены настоящим Федеральным законом, и является публичным. Страховые тарифы - ценовые ставки, установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом, применяемые страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования и состоящие из базовых ставок и коэффициентов.

Согласно ч. 1 ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страхового возмещения и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Частью 2 ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО» предусмотрено, что страховые тарифы по обязательному страхованию и структура страховых тарифов определяются страховщиками с учетом требований, установленных Банком России в соответствии с п. 1 ст. 8 ФЗ «Об ОСАГО».

Страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются страховщиками как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов в соответствии с порядком применения страховщиками страховых тарифов по обязательному страхованию при определении страховой премии по договору обязательного страхования, установленным Банком России в соответствии со статьей 8 настоящего Федерального закона (ч. 1 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО»)

Коэффициенты, входящие в состав страховых тарифов, устанавливаются в зависимости от наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев данного транспортного средства, а в случае обязательного страхования при ограниченном использовании транспортного средства, предусматривающем управление транспортным средством только указанными страхователем водителями, наличия или отсутствия страхового возмещения, осуществленного страховщиками в предшествующие периоды при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности каждого из этих водителей (п. «б» ч. 2 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО»).

В целях информационного обеспечения возможности заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа, осуществления компенсационных выплат, прямого возмещения убытков, применения коэффициента, входящего в состав страховых тарифов и предусмотренного подпунктом "б" пункта 2 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО», анализа экономической обоснованности страховых тарифов, взаимодействия со страховщиками, заключившими договоры страхования средств наземного транспорта с потерпевшими, контроля за осуществлением обязательного страхования, и реализации иных положений настоящего Федерального закона создается автоматизированная информационная система обязательного страхования, содержащая сведения о договорах обязательного страхования, страховых случаях, транспортных средствах и об их владельцах, статистические данные и иные необходимые сведения об обязательном страховании (ч. 3 ст. 30 ФЗ «Об ОСАГО»).

Указанием Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (приложение 2) установлено 15 классов страхования водителей, в прямой зависимости от которых устанавливается коэффициент КБМ, поскольку каждому классу соответствует соответствующий коэффициент КБМ. При этом, класс зависит от наличия или отсутствия страховых выплат за период действия предыдущих договоров и срок его действия установлен 1 год. При отсутствии информации о предыдущей страховой истории водителю присваивается класс 3 (КБМ-1). Максимальному 13 классу соответствует коэффициент КБМ 0,5.

Согласно примечанию 10 к п. 2 Приложения 2 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, для определения класса учитываются сведения по договорам обязательного страхования, прекратившим свое действие не более чем за один год до даты начала срока страхования по договору обязательного страхования.

Приложением 4 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У устанавливается порядок определения размера страховой премии, подлежащей уплате по договору обязательного страхования. Так, при обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, зарегистрированных в Российской Федерации (за исключением случаев следования к месту регистрации транспортного средства, а также к месту проведения технического осмотра транспортного средства, повторного технического осмотра транспортного средства) применяется формула: Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где Т- размер страховой премии; ТБ - базовый страховой тариф; КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства; КБМ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств; КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством; КО - коэффициент страховых тарифов в зависимости от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению транспортным средством; КМ - коэффициент страховых тарифов в зависимости от технических характеристик транспортного средства, в частности, мощности двигателя легкового автомобиля; КС - коэффициент страховых тарифов в зависимости от периода использования транспортного средства; КН – коэффициент наличия нарушений, предусмотренных п. 3 ст. 9 ФЗ «Об ОСАГО».

Из изложенных правовых норм следует, что договор страхования является возмездным и оплата услуг страхования производится по тарифам, структура и порядок применения которых устанавливаются в соответствии с законом.

В структуру тарифа по оплате страховой премии по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств входят коэффициенты страховых тарифов, одним из которых является коэффициент КБМ. Данный коэффициент применяется в зависимости от наличия или отсутствия страховых выплат при наступлении страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств. 

Согласно примечанию 5 к п. 2 Приложения 2 к Указанию Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У, по договору обязательного страхования, предусматривающему ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и управление этим транспортным средством только указанными страхователем водителями, класс определяется на основании сведений в отношении каждого водителя. Класс присваивается каждому водителю, допущенному к управлению транспортным средством. При отсутствии сведений указанным водителям присваивается класс 3. Если предыдущий договор обязательного страхования был заключен на условиях, не предусматривающих ограничение количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством, то представленные сведения учитывается только в том случае, если водитель являлся собственником транспортного средства.

В судебном заседании установлено, что в июле 2016 года истец обратился к ответчику с целью заключения договора ОСАГО. Договор был заключен, однако страховщик применил не максимальный КБМ. На заявление истца об изменении КБМ на максимальный, ему было отказано. После чего истец обратился в Российский Союз Автостраховщиков, где истцу пояснили, что изменение КБМ входит в компетенцию страховой компании.

Согласно сведений единой автоматизированной информационной системы обязательного страхования предоставленных Российским Союзом Автостраховщиков по запросу суда у истца имеется 10 коэффициент КБМ, а не 13 как он утверждает.

Таким образом, изучив представленные доказательства суд считает, что исковые требования истца не подлежат удовлетворению, поскольку судом не установлен факт нарушения прав потребителя ответчиком – ЦОК СПАО «РЕСО-Гарантия», при заключении договора страхования работники ответчика руководствовались сведениями единой автоматизированной информационной системы обязательного страхования, доказательств обратного истцом суду не представлено.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ЦОК СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителя оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья: