Дело № 2–3650/2017 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники 21 декабря 2017 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Черепановой А.Г., 

при секретаре судебного заседания Рожковой Ю.В., 

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Березники гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика,

У С Т А Н О В И Л:

истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился с иском к ФИО3 , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... с наследников умершего заемщика. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и Б.Н. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 145000 руб. под 22,15 процентов годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и в сроки, установленные графиком платежей (п. 3.1, приложение № 1 к договору). Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями (п. 3.2, приложение № 1 к договору). В соответствии с п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось, в последствие, стало известно, что ..... Заемщик умер. Согласно расчету по состоянию на ..... включительно сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 94748 руб. 25 коп., в том числе: основной долг - 82517 руб. 19 коп., проценты за пользование кредитом – 12231 руб. 06 коп. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ..... Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ..... заключенный с Б.Н. , взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО3, ФИО2, ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 94748 руб. 25 коп., в том числе основной долг – 82517 руб. 19 коп., проценты в размере 12231 руб. 06 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3042 руб. 45 коп. 

Истец Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратился с иском к ФИО3 , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ..... с наследников умершего заемщика. В обоснование исковых требований указал, что ПАО «Сбербанк России» и Б.Н. ..... заключили между собой кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 77000 руб. под 23 процента годовых, на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления. В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении – анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты и в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита. Однако, начиная с ..... гашение кредита прекратилось, в последствие, стало известно, что ..... заемщик умер. ..... в адрес ПАО «Сбербанк России» и наследников Б.Н. было направлено письмо от ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» о том, что основания для признания случая страховым отсутствуют. Согласно расчету по состоянию на ..... включительно, сумма задолженности вышеназванному кредитному договору составляет 79564 руб. 82 коп, в том числе: основной долг - 67879 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 11684 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0,64 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с ..... по ..... Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ..... заключенный между заемщиком Б.Н. и ОАО «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу решения суда, взыскать с наследников умершего заемщика ФИО3, ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... включительно в размере 79564 руб. 82 коп., в том числе основной долг – 67879 руб. 36 коп., проценты в размере 11684 руб. 82 коп., неустойка в размере 0,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8586 руб. 94 коп. 

Определением Березниковского городского суда Пермского края от ..... в одно производство для совместного рассмотрения объединены гражданское дело № и гражданское дело №. 

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО4, действующий на основании доверенности от ....., в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО3 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, т.к. с заявлением о вступление в наследство не обращалась после смерти своего мужа ФИО5, о том, что он брал кредиты ей не было известно.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, т.к. с заявлением о вступление в наследство не обращалась после смерти своего отца ФИО5, наследственного имущества у него не было.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснил, что с исковыми требованиями не согласен, с заявлением о вступление в наследство после смерти отца ФИО5 к нотариусу не обращался, о том, что он брал кредиты ему не было известно.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Судом установлено, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и Б.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 145 000 руб. под 22, 15% годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 5-7). 

ПАО «Сбербанк России» свои обязательства по предоставлению кредита Б.Н. выполнены полностью, перечислив ..... денежные средства в сумме 145 000 рублей Заемщику на банковский вклад, указанный в п. 1.1 договора.

В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. 

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячными аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, установленные Графиком платежей (п. 4.2, приложение № 1 к договору).

В соответствии с п. 4.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Из материалов дела следует, что ..... между ОАО «Сбербанк России» и Б.Н. был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 77 000 руб. под 23 % годовых на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления (л.д. 7,8).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, перечислив ..... денежные средства в сумме 77 000 рублей в счет предоставления кредита по договору.

В соответствии с кредитным договором № от ..... кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с настоящими Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями представления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц». 

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. 

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования (п. 6 Индивидуальных условий кредитования). 

Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита указывается в графике платежей, предоставляемом Кредитором Заемщику на адрес электронной почты, указанный в заявлении – анкете, и/или в подразделении Кредитора по месту получения кредита при личном обращении Заемщика. 

Уплата процентов за пользование Кредитом производится Заемщиком в платежные даты и в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении Кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 Общих условий кредитования). 

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которым Банк зачислил Заемщику сумму кредита на счет, исполнив, таким образом, обязательство по предоставлению кредита.

Исходя из положений ст.ст. 309, 310, 314 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; в установленный срок; не допускаются односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий. 

Как предусмотрено ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии с п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ (заем), на основании которых заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 ГК РФ); при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора. Законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору.

Установлено, что ..... заемщик Б.Н. умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д. 19). 

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что на дату смерти Б.Н. обязательство по возврату кредита в полном объеме не исполнено. По состоянию на ..... включительно сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 94748 руб. 25 коп., из которых: основной долг – 82 517 руб. 19 коп.; проценты за пользование кредитом - 12 231 руб. 06 коп.; сумма задолженности по кредитному договору № от ..... составляет 79564 руб. 82 коп, в том числе: основной долг - 67879 руб. 36 коп., проценты за пользование кредитом - 11684 руб. 82 коп., неустойка за несвоевременное погашение кредита – 0,64 руб.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из пункта 1 статьи 1142 Гражданского кодекса РФ следует, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Исходя из положений пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса РФ, признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При этом стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (ст. 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, взыскание кредитной задолженности в случае смерти должника возможно только при наличии наследников, наследственного имущества, а также принятия наследниками наследства, чего не установлено при рассмотрении настоящего гражданского дела.

По сведениям, представленным по запросу суда нотариусами Березниковского нотариального округа Пермского края, наследники Б.Н. по вопросу оформления наследственных прав не обращались, заявлений не подавали. Свидетельства о праве собственности на наследство наследникам не выдавались. 

Согласно ответу на запрос суда из ОГИБДД МО МВД России «Березниковский» транспортные средства за Б.Н. не зарегистрированы. 

В Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним отсутствует информация о правах Б.Н. на имеющиеся у него в собственности объекты недвижимого имущества. 

Поскольку ФИО1, ФИО2, ФИО3 не вступили в права наследования после смерти Б.Н. , они (ФИО1, ФИО2, ФИО3) являются ненадлежащими ответчиками по заявленным банком требованиям о взыскании кредитной задолженности.

Разрешая спор, проанализировав фактические обстоятельства по делу, суд пришел к выводу, что оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Сбербанк России» не имеется, поскольку истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств принятия ответчиками ФИО2, ФИО3, ФИО1 наследственного имущества после смерти Б.Н. , его наличия и стоимости. В силу закона принятие наследства, является правом, а не обязанностью наследников.

В соответствии с Определением Конституционного Суда Российской Федерации от 24.10.2013 № 1626-О в силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности только истец определяет, защищать ему или нет свое нарушенное или оспариваемое право (часть первая статьи 4 ГПК РФ), к кому предъявлять иск (пункт 3 части второй статьи 131 ГПК РФ) и в каком объеме требовать от суда защиты (часть третья статьи 196 ГПК РФ). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе. Поэтому, если суд придет к выводу о том, что выбранное истцом в качестве ответчика лицо не является субъектом спорного материального правоотношения, обязанным удовлетворить право требования истца, принудительной реализации которого тот добивается в суде, суд обязан отказать в удовлетворении иска.

Учитывая, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 не является субъектом спорного материального правоотношения, исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворению не подлежат. 

Требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлины удовлетворению не подлежит, поскольку истцу отказано в удовлетворении основного требования. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО3 , ФИО1 , ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика - оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Г. Черепанова