УИН 58RS0027-01-2025-001429-59

Дело № 2-2352/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 августа 2025 г. г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Марфиной Е.В.,

при секретаре Оськиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском указав, что Истец ПАО «Сбербанк» в лице Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк обратилось в суд с вышеназванным иском указав, что ФИО15. подписала в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем, согласно преамбуле Индивидуальных условий, предложила Банку заключить кредитный договор в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей Потребительский кредит в размере 264 037,71 руб. под 21,9% годовых на срок 60 месяцев с даты предоставления кредита (п. п. 1-4 Индивидуальных условий кредитования). Кредит был выдан Заемщику 02.09.2022 в соответствии с п. 17 Индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в Банке, что является акцептом Банком предложения, изложенного в Индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, Заемщик и Банк заключили кредитный договор № от 02.09.2022. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования Заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7277,43 руб. Платежная дата: 2 число месяца. Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и банком регулирует Договором банковского обслуживания. Обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняются ненадлежащим образом, в связи с чем за период с 03.06.2024 по 14.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 244 012,41 руб., в том числе: просроченные проценты 38 780,36 руб.; просроченный основной долг 205 212,23 руб.; неустойка за просроченный основной долг 9,48 руб.; неустойка за просроченные проценты 10,34 руб. В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Банку стало известно, что Заемщик умерла 08.06.2024. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Федеральной нотариальной палаты наследственное дело к имуществу Заемщика открыто нотариусом ФИО9 По имеющейся у банка информации, наследником, принявшим наследство, является дочь – ФИО1, ответчица по настоящему иску. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>. Наследником получено свидетельство о праве на наследство по закону на указанное имущество. Согласно информации, размещенной на официальном сайте Росреестра, кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес>, составляет 3 175 850,76 руб. Соответственно кадастровая стоимость ? доли составляет 1 587 925,38 руб., что превышает размер обязательства наследодателя перед кредитором. Заемщик подписала заявление от 02.09.2022 на участие в программе добровольного страхования «Защита жизни и здоровья заемщика». В адрес ООО СК «Сбербанк страхование жизни» было направлено обращение, касающееся наступления смерти Заемщика. Согласно полученного ответа, у страховой компании отсутствуют основания для признания заявленного события страховым случаем, принято решение об отказе в выплате.

Просит взыскать в пользу в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от 02.09.2022 за период с 03.06.2024 по 14.03.2025 (включительно) в размере 244 012,41 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 320,37 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно, надлежащим образом. В тексте искового заявления представитель по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно, надлежащим образом.

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу п.п. 1, 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что наследство открывается со смертью гражданина. 

В соответствии с п.п. 1, 4 ст. 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Отказополучатели по долгам наследодателя не отвечают.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, 02.09.2022 между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО8 (заемщик) заключен кредитный договор № 02.09.2022, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 264 037,71 руб. под 21,9 % годовых (п.1,4 индивидуальных условий договора потребительского кредита). 

Кредитный договор заключен в простой письменной форме и подписаны в электронном виде, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк» с помощью простой электронной подписи.

Как установлено ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-Ф3 «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-Ф3 «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 N 63-Ф3 электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 ФЗ «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи»).

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

В соответствии с п.2 индивидуальных условий договор действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Срок возврата кредита - по истечении 60 (шестьдесят) месяцев с даты его фактического предоставления.

Пунктом 6 индивидуальных условий предусмотрено 60 (шестьдесят) ежемесячных аннуитетных платежей в размере 7 277,43 руб. 

В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом Индивидуальных условий Кредитором является зачисление Кредита или первой части Кредита в рамках Лимита кредитования на Счет кредитования.

Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения Договора будет являться дата совершения Кредитором Акцепта Индивидуальных условий.

Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа производится по формуле, указанной в п. 3.1. общих условий кредитования. 

Платежная дата: 2 числа месяца. Первый платеж 2 октября 2022 года ( п. 6 Индивидуальных условий).

Согласно п.12 индивидуальных условий, за ненадлежащее исполнение условий договора, взыскивается неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платеж за каждый день просрочки.

В силу п.14 индивидуальных условий с содержанием общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен.

Учитывая, что кредитный договор является двухсторонней сделкой и выражает согласованную волю двух сторон, и банк, и заемщик взяли на себя указанные в договоре обязательства, которые, согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

ПАО Сбербанк свои обязательства перед ФИО8 выполнил, предоставив кредит в сумме 264 037,71 руб.

08.07.2024 ФИО8 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти №.

Из материалов наследственного дела к имуществу ФИО8 следует, что 04.09.2024 нотариусу г. Пензы ФИО9 поступило заявление ФИО1 о принятии наследства после смерти ее матери ФИО8

10.12.2024 нотариусом г. Пензы ФИО9 ФИО1 выдано свидетельство о праве на наследство по закону, состоящее из ? долив праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>.

По состоянию на 14.03.2024, а именно за период с 03.06.2024 по 14.03.2025 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 244 012,41 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 38 780,36 руб., просроченный основной долг в размере 205 212,23 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 9,48 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 10,34 руб.

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об обоснованности настоящего иска. 

Действие кредитного договора смертью ФИО16 не прекратилось. 

К наследнику ФИО8 – ФИО1 в порядке универсального правопреемства перешли все обязанности по заключенному ФИО8 при жизни кредитному договору в пределах рыночной стоимости наследственного имущества на время открытия наследства. 

Наследник ФИО8 – ФИО1 должна исполнить обязательства ФИО8 по возврату основного долга и уплате процентов, о чем заявлено ПАО Сбербанк.

При определении задолженности по договору суд исходит из расчета, представленного ПАО Сбербанк, который ФИО14. не опровергнут. 

Доказательств того, что размер требований ПАО Сбербанк выходит за пределы рыночной стоимости наследственного имущества на день открытия наследства, не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по государственной пошлине, которые понес истец при обращении в суд с данным иском.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина, которая подлежит взысканию с ответчика в размере 8 320,37 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала Пензенского отделения № 8624 ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, зарегистрированной по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>, в пользу ПАО Сбербанк, ОГРН: 

<

***>, ИНН: 

<

***>, задолженность по кредитному договору № от 02.09.2022 по состоянию за период с 03.06.2024 по 14.03.2025 (включительно) в размере 244 012,41 руб., в том числе: просроченные проценты в размере 38 780,36 руб., просроченный основной долг в размере 205 212.23 руб., неустойка за просроченный основной долг в размере 9,48 руб., неустойка за просроченные проценты в размере10,34 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 320,37 руб.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд г. Пензы в течение месяца со дня изготовления в мотивированном виде.

Председательствующий