Дело № 2-1200/17

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Сальниковой Е.Н.,

при секретаре: Киринович А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

09 марта 2017 года,

гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 21.01.2013 г. в размере 195 920 руб. 07 коп., а также, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5 118 руб. 40 коп.

Требования мотивированы тем, что 21.01.2013 г. Ответчик обратился к Истцу с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении Ответчик просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор. Предложение Ответчика о заключении с ним Кредитного договора было сформулировано в Заявлении, но основывалось на содержании трех документов: самом Заявлении № от 21.01.2013 г., Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, в которых оговорены все существенные условия Кредитного договора. Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1. Условий, Банк 21.01.2013 г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №. Утверждение об ознакомлении и согласии с Условиями и Графиком Ответчик скрепил собственноручной подписью в заявлении. В соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платежей. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности. Ответчик нарушал условия Договора: в течение срока действия Договора Ответчиком несколько раз подряд допущена неоплата Очередного платежа. При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд -1000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей.

Банк на основании п.6.8., Условий, абзац 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по Договору, выставив 10.12.2014 г. Ответчику Заключительное требование. Задолженность Клиента по Договору, указанная в Заключительном Счете-выписке составляла 195 920 руб. 07 коп. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, Ответчиком на Счете размещены не были, требование по погашению задолженности по Договору не исполнено. Таким образом, задолженность по Кредитному договору составляет 195 920 руб. 07 коп., в том числе 183 961 руб. 26 коп. - сумма основного долга; 10 858 руб. 81 коп. – сумма счисленных процентов за пользование кредитом; 1 000 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 100 руб. 00 коп. - комиссия за СМС информирование. Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете Ответчика №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

10.07.2015 года Мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности. 15 августа 2015 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика. За обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа Банком уплачена государственная пошлина в размере 2 559 руб. 20 коп., что подтверждается платёжным поручением.

Просят взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 21.01.2013 г. в размере 195 920 руб. 07 коп., в том числе 183961 руб. 26 коп. - сумма основного долга; 10 858 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1 000 руб. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 100 руб. 00 коп. - комиссия за СМС информирование. Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5 118 руб. 40 коп.

В судебном заседании представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности от 23.05.2016, настаивал на удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен путем направления заказной корреспонденции по месту регистрации. В материалах дела имеется возврат заказных писем с отметками «истек срок хранения». В связи с указанными обстоятельствами дело рассмотрено в порядке заочного производства. 

Заслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из анализа указанных норм следует, что оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. 

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: достигли соглашения по всем существенным условиям договора; заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 21.01.2013 г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением о предоставлении потребительского кредита. В своем заявлении ФИО1 просил ЗАО «Банк Русский Стандарт» заключить с ним Кредитный договор, в рамках Кредитного договора, в том числе просил:

1.1) открыть ФИО1 банковский счет (валюта счета - рубли РФ), используемый в рамках Кредитного договора, номер счета Клиента указан в графе «Счет Клиента» Раздела 2. «Кредитный договор» информационного блока;

1.2) предоставить кредит в сумме 260 627,20 руб. 06 коп., указанной в графе «Сумма Кредита» Раздела 2. Кредитный договор Информационного блока, путем зачисления суммы Кредита на Счет Клиента;

1.3) в случае если в графе «Личное страхование по Программе страхования заемщиков по Кредитному договору (кредит наличными) «СЖЗ», «СЖЗ-Максимальная защита» включено:» Раздела 4. «Личное страхование» ИБ указано значение «Да», в безналичном порядке перечислить со Счета Клиента в пользу страховой компании, указанной в графе «Страховая компания» Раздела 4. «Личное страхование» ИБ, сумму денежных средств, у казанную в графе «Страховая премия» того же раздела.

Кроме того, ФИО1 была заполнена анкета на получение кредита с указанием личных данных. В заявлении ФИО1 указано, что он ознакомлен, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении Кредитного договора являются действия Банка по открытию заемщику Счета Клиента; составными и неотъемлемыми частями Кредитного договора будут являться настоящее Заявление, Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и График платежей (содержащий кроме прочего информацию о датах и размерах очередных платежей) с которыми ответчик ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В соответствии с п. 2.1. Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) Клиента о заключении Договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении Договора являются действия по открытию Клиенту Счета. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Клиента.

Во исполнение Заявления Клиента и п. 2.1 Условий, Банк 21.01.2013 г. акцептовал оферту, открыв Ответчику счет №, на который истцом были перечислены денежные средства в сумме 260 627,20 рублей (выписка из лицевого счета, л.д. 29-33). Таким образом, Кредитный договор считается заключенным 21.01.2013 г.

Согласно заявлению ответчика, графику платежей, являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, сумма кредита составила 260 627,20 рублей, срок предоставления кредита 1462 дня, то есть до 21.01.2017 г., размер процентной ставки по кредиту 36% годовых. Ежемесячный платеж составляет 10370 рублей, последний платеж составляет 9051,14 рублей, периодичность платежей – 14 число каждого месяца. 

Также по условиям кредитного договора предусмотрена услуга СМС, ежемесячная комиссия за которую составила 50 руб., срок предоставления данной услуги- 48 месяцев с даты заключения кредитного договора. 

Пункт 4.2 Условий предусматривает, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности, осуществляется путем размещения на счете денежных средств, и их дальнейшего списания банком в погашение Задолженности (с учетом очередности списания денежных средств, определенной в Договоре). 

Таким образом, в соответствии с Условиями Ответчик должен был ежемесячно размещать на Счете денежные средства, в размере Текущего платежа и в срок, не позднее даты, указываемой в Графике платежей. В соответствии с Условиями, средства, размещенные на Счете, списываются Банком без распоряжения Клиента со Счета в погашение Задолженности.

Как следует из выписки по лицевому счету № за период с 21.01.2013 по 11.01.2017г., заемщик нерегулярно и не в полном объеме осуществлял платежи, чем нарушил условия кредитного договора.

При возникновении пропущенного платежа Ответчик должен был уплатить Банку плату за пропуск очередного платежа в размере: впервые - 300 рублей; 2-й раз подряд - 500 рублей; 3-й раз подряд -1000 рублей; 4-й раз подряд - 2000 рублей. 

Банк на основании п.6.3, 6.8 Условий, потребовал досрочного возврата задолженности по Договору выставив, 10.12.2014г. Ответчику Заключительное требование об уплате 183 961 руб. 26 коп. - сумма основного долга; 10 858 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1 000 руб. 00 коп. сумма платы за пропуск платежей по графику; 100 руб. 00 коп. - комиссия за СМС информирование (л.д. 34).

В связи с приведением положений устава ЗАО «Банк Русский Стандарт» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 г. № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации», Федеральным законом от 27.06.2011 г. № 162-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации в связи с принятием Федерального закона «О национальной платежной системе» и Положением Банка России от 16.12.2003 г. № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах» в соответствии с Генеральной лицензией от 19.11.2014 г. № 2289, а также выпиской из Единого государственного реестра юридических лиц от 11.11.2014 г. № 930А наименованием Банка считать Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт»).

10.07.2015 года Мировым судьей судебного участка № 4 Центрального района г. Новокузнецка был вынесен судебный приказ о взыскании с Ответчика суммы задолженности (л.д. 36). 15 августа 2015 года было вынесено определение об отмене судебного приказа в связи с возражениями Ответчика (л.д. 37). 

До настоящего времени ответчик требования банка не исполнил. 

Из расчета задолженности следует, что ответчик платежи по кредиту не производит. В связи с нарушением ответчиком сроков, установленных для возврата кредитной задолженности по частям, уплаты процентов за пользование кредитом, истец требует досрочного возврата всей оставшейся суммы долга. 

Суд находит требование о досрочном взыскании кредита, процентов обоснованным, подлежащим удовлетворению.

Поскольку условия кредитного договора соответствуют требованиям Гражданского Кодекса РФ, исковые требования основаны на законе, не нарушают интересов третьих лиц, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 21.01.2013 г. в размере 195 920 руб. 07 коп., в том числе 183 961 руб. 26 коп. - сумма основного долга; 10 858 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1 000 руб. 00 коп. сумма платы за пропуск платежей по графику; 100 руб. - комиссия за СМС информирование. 

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии ос ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

АО «Банк Русский Стандарт» при подаче искового заявления в суд уплачена государственная пошлина в размере 2 559,20 рублей, что подтверждается платежным поручением №№ от 24.01.2017г. (л.д. 7), также при обращении с заявлением о выдачи судебного приказа АО «Банк Русский Стандарт» уплатили государственную пошлину в размере 2 559,20, что подтверждается платежным поручением № № от 15.06.2015г. (л.д. 8)

Поскольку исковые требования подлежат полному удовлетворению, взысканию с ответчика подлежит госпошлина в размере 5 118,40 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» общую сумму задолженности по Кредитному договору № от 21.01.2013 г. в размере 195 920 руб. 07 коп., в том числе 183961 руб. 26 коп. - сумма основного долга; 10 858 руб. 81 коп. - сумма начисленных процентов за пользование кредитом; 1 000 руб. 00 коп. - сумма платы за пропуск платежей по графику; 100 руб. - комиссия за СМС информирование. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму уплаченной государственной пошлины за подачу настоящего заявления в суд в размере 5 118 руб. 40 коп.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд г. Новокузнецка заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения копии решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Е.Н. Сальникова