Дело № 2-160/2021 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 марта 2021 года город Оренбург

Центральный районный суд г.Оренбурга в составе:

председательствующего судьи Жуковой О.С.

при секретаре Герасимовой О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ. между Ф.Л.П. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 88 000 руб. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная Ф.Л.П., тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом, моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Так на дату направления в суд искового заявления, задолженность перед банком составляет 79 544,40 рублей, из которых: сумма основного долга 78 797,02 рублей, сумма процентов 688,38 рублей, сумма штрафов и комиссий 59 рублей. На дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору не исполнены. После смерти Ф.Л.П. открыто наследственное дело №. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Просит взыскать за счет входящего в состав наследственного имущества с наследников Ф.Л.П. в пользу банка просроченную задолженность в размере 79 544,40 рублей состоящую из суммы основного долга 78 797,02 рублей, суммы процентов 688,38 рублей, суммы штрафов и комиссий 59 рублей, а также госпошлину в размере 2 586,34 руб.

Определениями Центрального районного суда г.Оренбурга от ДД.ММ.ГГГГ и от ДД.ММ.ГГГГг. в качестве ответчиков по делу привлечены ФИО1, ФИО2, в качестве третьего лица – АО «Тинькофф страхование».

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в судебное заседание не явился, о дне судебного заседания извещен надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, представитель третьего лица АО «Тинькофф страхование» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд определил: рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении иска по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с положениями п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, т.е. совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Ф.Л.П. обратилась в АО «Тинькофф Кредитные Системы» с заявлением о предоставлении ей кредитной карты Тинькофф по тарифному плану №.

Согласно тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум тарифный план ТП 1.0 RUR предусмотрены плата за обслуживание карты в размере 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств в размере 2,9 % плюс 390 руб., штраф за неуплату минимального платежа за первый раз 590 руб., второй раз подряд 1 % от задолженности плюс 590 руб., за третий раз и более подряд 2 % от задолженности плюс 590 руб., базовая процентная ставка по кредиту – 12,9 % годовых, беспроцентный период -0% до 55 дней, при неоплате минимального платежа дополнительная процентная ставка – 20 % годовых, плата за предоставление услуги «СМС-банк» в размере 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты в размере 0,89 % от задолженности, плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб., комиссия за совершение расходных операций с картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 390 руб. 

Выписка из лицевого счета по договору № подтверждает, что карта на имя Ф.Л.П. ей выдана и впервые активирована ДД.ММ.ГГГГ. путем снятия денежных средств за обслуживание в сумме 590 рублей. В дальнейшем истцом неоднократно использованы кредитные денежные средства путем снятия наличных денежных средств или оплаты товаров и услуг. 

Договор № от ДД.ММ.ГГГГ. был заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в подписанном Ф.Л.П. заявлении-анкете.

Как следует из заявления Ф.Л.П. от ДД.ММ.ГГГГ., ей разъяснены Тарифы, Условия по картам, а также она ознакомлена с ними, понимает и полностью согласна с ними, и обязуется неукоснительно соблюдать. 

Таким образом, кредитный договор заключен надлежащим образом.

Оснований для уменьшения начисленных платежей по договору и установления фиксированной задолженности не имеется.

В заявлении-оферте указано, что Ф.Л.П. ознакомлена с условиями кредитования, согласна с ними, обязуется в случае заключения договора Общие условия кредитования и Тарифы банка соблюдать. 

По условиям кредитования, банк открыл заемщику банковский счет, договор между сторонами считается заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Карта активирована, согласно выписке, ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 5.11 и п. 7.3.6 Общих Условий выпуска и обслуживания кредитных карт указано, что банк вправе заблокировать действие всех кредитных карт клиента в случае несвоевременной оплаты ежемесячного минимального платежа. Пунктом 5.12 предусматривает, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту на позднее 2 рабочих дней после формирования и должен быть оплачен в течение 30 календарных дней.

Суд установил, что Банк свои обязательства перед Ф.Л.П. выполнил и перечислил сумму кредита, предоставив денежные средства в пределах и сверх лимита. Однако ответчик обязательства по ежемесячным платежам не выполняет, последнее погашение кредита произвел ДД.ММ.ГГГГ., последнее пользование картой для оплаты товаров – ДД.ММ.ГГГГ 

Как следует из документов дела, Ф.Л.П. выставлен ДД.ММ.ГГГГ. заключительный счет на сумму 79 544,40 руб., с уведомлением о расторжении договора и требованием погашения всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки счета.

Согласно справке Банка, сумма задолженности ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год не изменилась и составляет 79 544,40 рублей, из которых: суммы основного долга 78 797,02 рублей, суммы процентов 688,38 рублей, суммы штрафов и комиссий 59 рублей. 

Судом установлено, что исполнение обязательств по кредитному договору со стороны ответчика является ненадлежащим, поскольку платежи по кредитному договору не вносились.

В силу ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

По свидетельству о смерти №, Ф.Л.П. умерла ДД.ММ.ГГГГ. 

Из наследственного дела, заведенного нотариусом ФИО3, наследниками умершей Ф.Л.П. по закону является дочь ФИО2 (в 1/3 доле), сын ФИО1 (в 2/3 долях, т.к. дочь ФИО4 отказалась от доли в наследстве в пользу ФИО1).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Согласно ст.1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Согласно п.61 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Поскольку обязанность заемщика по исполнению обязательств, возникающих из кредитного договора, носит имущественный характер, не обусловлена личностью заемщика и не требует его личного участия, то смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им кредитному договору, и наследник, принявший наследство, становится должниками и несет обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в том числе обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее (процентов за пользование кредитом), поскольку начисление таких процентов было обусловлено кредитным договором.

В соответствии со ст.1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

На основании ст.1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Из наследственного дела следует, что наследственное имущество умершего состоит из 1/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый № и земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: 

<

адрес>.

Ввиду того, что рыночная стоимость недвижимого имущества в рамках наследственного дела не определялась, судом назначена экспертиза.

В соответствии с заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному ООО «Кардея» в рамках наследственного дела, рыночная стоимость 1/3 доли жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый № составила 651 000 рублей, земельного участка с кадастровым №, расположенного по адресу: 

<

адрес>, составила 84 425 руб.

Всего наследственное имущество перешло к ответчикам на сумму 84 425 + 651 000 = 735 425 руб.

Из предоставленного расчета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредиту Ф.Л.П. образовалась просроченная задолженность, согласно расчету цены иска: сумма основного долга 78 797,02 рублей, сумма процентов 688,38 рублей, сумма штрафов и комиссий 59 рублей. Оснований не согласиться с расчетом истца судом не установлено. 

Учитывая, что размер ответственности наследников по долгам не может превышать стоимости наследственного имущества, перешедшего к ним, суд приходит к выводу, что по настоящему делу иск подлежит полному удовлетворению. Данных о том, что по настоящему делу имелся страховой случай, подлежащий возмещению в рамках Программы страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней АО «Тинькофф страхование», в материалах дела не имеется.

Поскольку у умершей Ф.Л.П. имелось неисполненное обязательство перед АО «Тинькофф Банк» по погашению задолженности по кредитной карте, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ год составляет 79 544,40 руб., в силу статьи 1175 ГК РФ и пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ "О судебной практике по делам о наследовании" у истца возникло право на взыскание денежных средств с наследников, принявших наследство в пределах суммы наследственного имущества – 735 425 руб., то есть с ФИО1 и ФИО2 в пределах перешедшего к ним имущества.

На основании вышеизложенного, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат полному удовлетворению. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Исходя из названной нормы, суд взыскивает с ответчиков в пользу истца в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины 2 586,34 рублей. 

Согласно ст.85 ГПК РФ, Эксперт или судебно-экспертное учреждение не вправе отказаться от проведения порученной им экспертизы в установленный судом срок, мотивируя это отказом стороны произвести оплату экспертизы до ее проведения. В случае отказа стороны от предварительной оплаты экспертизы эксперт или судебно-экспертное учреждение обязаны провести назначенную судом экспертизу и вместе с заявлением о возмещении понесенных расходов направить заключение эксперта в суд с документами, подтверждающими расходы на проведение экспертизы, для решения судом вопроса о возмещении этих расходов соответствующей стороной с учетом положений части первой статьи 96 и статьи 98 настоящего Кодекса.

По настоящему делу экспертное заключение поступило в суд без оплаты. Ходатайство эксперта свидетельствует о необходимости внесения в счет оплаты услуг эксперта суммы 17800 руб. Учитывая, что иск полностью удовлетворен, распределение данных судебных расходов также следует произвести с ответчиков ФИО1 и ФИО2 в пользу экспертного учреждения пропорционально их долям в наследственном имуществе.

руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 солидарно в пользу Акционерного общества «Тинькофф банк» задолженность по кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере 79 544 рублей 40 копеек, из которых: просроченный основной долг – 78 797 рублей 02 копейки, просроченные проценты – 688 рубля 38 копейки, сумма штрафов и комиссий - 59 рублей, в пределах перешедшего к каждому из них наследственного имущества (ФИО1 в объеме 53029 рублей 60 копеек, ФИО2 в объеме 26514 рублей 80 копеек), а также расходы по оплате госпошлины в сумме 2 586 рублей 34 копейки, всего 82 130 рублей 74 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Кардея» за производство экспертизы экспертом ФИО5 сумму 11866 рублей 67 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ООО «Кардея» за производство экспертизы экспертом ФИО5 сумму 5933 рубля 33 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья подпись О.С. Жукова

Мотивированное решение составлено 06 апреля 2021г.