Дело № 2-851/2017 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2017 года г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Карабановой А.А. 

при секретаре Шариповой Р.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование иска указано, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) НОМЕР от ДАТА. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 163 622 руб. 63 коп. на СРОК месяцев под ПРОЦЕНТЫ% годовых. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 40887 руб. 88 коп. По состоянию на ДАТА общая задолженность ответчика перед банком составляет 174 597 руб. 68 коп., из них: просроченная ссуда 149 816 руб. 96 коп., просроченные проценты 16 347 руб. 64 коп., проценты по просроченной ссуде 662 руб. 07 коп., неустойка по ссудному договору 7 418 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду 352 руб. 84 коп., что подтверждается расчетом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

ДАТА ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ДАТА полное и сокращенное ОАО ИКБ «Совкомбанк» приведены в соответствии с действующим законодательством – ПАО «Совкомбанк», который является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам, в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

На основании изложенного, просят взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 174 597 руб. 68 коп., а также сумму уплаченной госпошлины в размере 4691 руб. 95 коп. 

Истец ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело без участия представителя. 

Ответчик ФИО1 возражала против исковых требований, пояснив, что кредит брала для своей знакомой, оплачивала его, но денежные средства списывали на штрафы и пени, поэтому она перестала вносить платежи. Просит снизить неустойку, исключить из долга сумму страховки, учесть состояние ее здоровья, наличие ИНЫЕ ДАННЫЕ, она получает пенсию, других доходов нет. Просит предоставить отсрочку исполнения решения суда по 1000 рублей ежемесячно. 

В силу ст. 167 ГПК РФ суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению.

В силу п.1 ст. 160 ГК РФ Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

Пунктами 2, 3 ст. 434 ГК РФ Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1,2 ст. 307 ГК РФ В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст. 309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.819 ГК РФ По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст. 809, 810, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДАТА между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор НОМЕР. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 163622 руб. 63 коп. под ПРОЦЕНТЫ% годовых, сроком на СРОК месяцев. Письменная форма договора соблюдена.

Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением о предоставлении потребительского кредита, индивидуальными условиями договора потребительского кредита НОМЕР, Общими условиями кредитования.

В договоре о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА содержатся все существенные условия, установленные для данного вида договора: о размере кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты, о полной стоимости кредита. 

Обязательства по договору ПАО «Совкомбанк» исполнило. Факт перечисления денежных средств по договору о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА в размере 163622 руб. 63 коп., подтверждается выпиской по счету (л.д.НОМЕР).

Судом установлено, что выполнение обязательств со стороны заемщика ФИО1 стало осуществляться ненадлежащим образом, нарушены сроки возврата очередной части кредита и уплаты процентов за пользование кредитом. 

Поскольку ФИО1 надлежащим образом не исполняет обязательства по кредитному договору, истец правомерно предъявил требования о взыскании суммы кредита, процентов и неустойки на просроченную ссуду.

Согласно представленному расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору НОМЕР от ДАТА по состоянию на ДАТА составляет 174 597 руб. 68 коп., из них: просроченная ссуда 149 816 руб. 96 коп.; просроченные проценты 16 347 руб. 64 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду 662 руб. 07 коп., неустойка по ссудному договору 7418 руб. 17 коп., неустойка на просроченную ссуду 352 руб. 84 коп. (л.д. НОМЕР).

Согласно п.12 условий потребительского кредита НОМЕР от ДАТА в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере ПРОЦЕНТЫ% годовых в соответствии с положениями п.21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Поскольку по условиям кредитного договора на сумму кредита проценты за соответствующий период нарушения обязательств подлежат начислению, то размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)").

Вместе с тем, как следует из представленного банком расчета, неустойка в размере 7418 руб. 15 коп. начислена на остаток основного долга, а не на просроченную задолженность, что противоречит п. 21 ч. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в связи с чем суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскании неустойки в размере 7418 руб. 17 коп. 

Доводы ответчика об исключении из задолженности суммы страховки, суд считает не обоснованными, поскольку в заявлении о предоставлении потребительского кредита ФИО1 просила одновременно с предоставлением ей кредита включить ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты.

Как следует из выписки из лицевого счета в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков перечислено 35342 руб. 49 коп.

Пунктом 4 Общих Условий включение заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков происходит в дату подписания заемщиком заявления-оферты. Заемщик вправе в течение тридцати календарных дней с даты включения заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в банк заявление о выходе из программы страховой защиты заемщиков. При этом банк возвращает заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. В случае подачи заявления о выходе из программы по истечении 30 календарных дней, уплаченная плата за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков не возвращается. 

В п. 14 индивидуальных условий договора потребительского кредита имеется согласие заемщика с Общими условиями договора: заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, осознает их и понимает, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Общие условия договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью индивидуальных условий договора потребительского кредита. Заемщик ознакомлен и согласен с тем, что изменения в Общие условия договора потребительского кредита вносятся банком в одностороннем порядке и размещаются банком на своем официальном сайте в сети Интернет. Изменения в Общие условия договора потребительского кредита вступают в силу и становятся обязательными для банка и заемщика с момента размещения их банком на своем официальном сайте в сети Интернет.

Таким образом, при подписании договора потребительского кредита К. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, осознавала их, согласилась с ними и обязалась их неукоснительно соблюдать.

Судом установлено, что ФИО1 в ДАТА г. обратилась в банк с заявлением о возврате страховой премии ДАТА В ответ на это обращение ПАО «Совкомбанк» ДАТА требование ФИО1 оставил без удовлетворения. 

Учитывая, что ответчик обратилась в банк с заявлением о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков по истечении тридцати календарных дней с даты включения ее в указанную программу, то оснований для зачета платы за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков в счет долга не имеется. 

Оснований для уменьшения неустойки на просроченную ссуду 352 руб. 84 коп. в соответствии со ст. 333 ГК РФ суд не усматривает, исходя из соразмерности основному долгу и процентам, баланса интересов сторон, конкретных обстоятельств дела. 

В соответствии с ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Ответчик доказательств отсутствия задолженности по данному кредитному договору, или доказательства наличия иной суммы задолженности, суду не представил.

ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». Согласно изменениям в Устав НОМЕР от ДАТА, ОАО ИКБ «Совкомбанк» переименовано в ПАО «Совкомбанк». В материалах дела имеется Устав, изменения в Устав.

Таким образом, суд пришел к выводу, что следует взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА: просроченная ссуда 149816 руб. 96 коп.; просроченные проценты 16347 руб. 64 коп.; неустойка по просроченной ссуде 662 руб. 07 коп., неустойка на просроченную ссуду 352 руб. 84 коп.

В соответствии с. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины – в размере 4543 руб. 59 коп.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о рассрочке исполнения решения суда, в котором она просит установить ежемесячную выплату в счет погашения кредитной задолженности в сумме 1000 рублей.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение судебного постановления или постановлений иных органов, взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе поставить перед судом, рассмотревшим дело, или перед судом по месту исполнения судебного постановления вопрос об отсрочке или о рассрочке исполнения, об изменении способа и порядка исполнения, а также об индексации присужденных денежных средств.

Согласно ст.203 ГПК РФ суд, рассмотревший дело, по заявлениям лиц, участвующих в деле, судебного пристава-исполнителя, исходя из имущественного положения сторон или других обстоятельств, вправе отсрочить, рассрочить исполнение решения, изменить способ и порядок его исполнения.

Рассрочка исполнения решения суда должна носить действительно исключительный характер, возникать при серьезных препятствиях к совершению исполнительных действий.

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о рассрочке исполнения решения суда, в котором она просит установить ежемесячную выплату в счет погашения кредитной задолженности в сумме 1000 рублей.

Исследовав представленные ответчиком доказательства в подтверждение материального положения, суд считает, что предоставление рассрочки исполнения решения суда о взыскании денежных сумм, будет противоречить общеправовому принципу справедливости, соразмерности и пропорциональности, баланса прав и законных интересов взыскателя и должника. Предоставление указанной рассрочки будет нарушать интересы взыскателя и неисполнение содержащихся в решении суда требований, учитывая, что при оплате суммы задолженности ежемесячно в размере 1000 рублей исполнение решения суда будет происходить более 14 лет, что не соответствует принципам разумности и справедливости. 

При таких обстоятельствах, суд считает, что в заявлении ФИО1 о рассрочке исполнения решения суда следует отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Взыскать ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору НОМЕР от ДАТА: просроченную ссуду 149816 руб. 96 коп.; просроченные проценты 16347 руб. 64 коп.; проценты по просроченной ссуде 662 руб. 07 коп., неустойку на просроченную ссуду 352 руб. 84 коп., расходы по уплате государственной пошлины – в размере 4543 руб. 59 коп., в остальной части иска отказать.

В удовлетворении ходатайства ФИО1 о рассрочке исполнения решении суда отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Копейский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий А.А. Карабанова