Дело №2-172/2017

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июня 2017 года город Чадан 

Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего судьи Бирилей Ч.Б., при секретаре Сат А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, 

с участием ответчика ФИО1

у с т а н о в и л :

Открытое акционерное общество коммерческий банк «Солидарность» (далее - ОАО КБ «Солидарность») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности, расторжении кредитного договора, указывая на то, что 03 апреля 2012 года на основании заявления на выдачу кредита по программе кредитования работников бюджетной сферы № ФИО1 выдан кредит в размере 151 898 рубль 73 копеек, на срок 84 месяца, под 35,04 % годовых. 06 декабря 2014 года между ЗАО «Национальный Банк Сбережений» и ОАО КБ «Солидарность» заключен договор № об уступке прав требования (цессии), согласно которому ЗАО «Национальный Банк Сбережений» (цедент) передает ОАО КБ «Солидарность» (цессионарий) права требования, принадлежащие цеденту к должникам, по кредитным договорам, а так же права, обеспечивающие исполнение указанных обстоятельств и другие, связанные с указанными требованиями, в том числе право на неуплаченные проценты, а так же неуплаченные срочные проценты и повышенные проценты, штрафные санкции, комиссии и госпошлину. Кредитные средства были выданы заемщику, тем самым банк полностью исполнил свои обязательства принятые по кредитному договору. В соответствии с п.5.1.5 Правил ЗАО «Национальный Банк Сбережений» по кредитованию работников бюджетной сферы в случае несовременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности Заемщик обязуется уплачивать Банку пени в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности начиная с 70 дня после возникновения просрочки. Количество просрочки на 24 мая 2017 года составляет 819 дней. Последний платеж произведен 13 февраля 2015 года. 28 марта 2017 года произведено списание пени в размере 303 244,34 рублей. Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, начисленных процентов по нему и пени в случае однократной просрочки ежемесячного платежа на срок более 10 дней. Не смотря на направленные требования о досрочном погашении долга по кредитному договору, заемщик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, задолженность не погашает, и не предпринимает мер к её погашению в течение длительного времени, в связи с данными обстоятельствами, они были вынуждены обратиться в суд с иском о взыскании задолженности с заемщика. На 03 мая 2017 года задолженность ответчика перед ОАО КБ «Солидарность» составляет 242 204 рублей 77 копеек, в том числе: 128 889,37 руб. – сумма основного долга; 12 476,71 руб. – проценты за пользование кредитом; 52 050,80 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом; 44 595,72 руб. – пени по просроченному основному долгу; 4 192,17 руб. – пени по просроченным процентам. Просит расторгнуть кредитный договор № от 03 апреля 2012 года, взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 242 204 рублей 77 копеек, и расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 622 рублей 05 копеек.

Истец письменно заявил ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования признал частично, а именно не согласился с размерами взыскиваемых пеней, пояснив, что размер пеней чрезмерно завышено, просит уменьшить размер суммы пеней, подлежащих взысканию. 

Выслушав ответчика ФИО1, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона… Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено, 03 апреля 2012 года между ЗАО «Национальный банк Сбережений» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ответчику кредит на сумму 151 898 рублей 73 копеек на цели личного потребления, сроком 84 месяцев, под 35,04% годовых. 

Кредитным договором предусмотрено, что погашение кредита производится Заемщиком ежемесячно путем перечисления на свой счет в ЗАО «Национальный Банк Сбережений» денежные средства в размере ежемесячного платежа в размере 4884 рублей в соответствии с Графиком платежей. Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей.

Пунктом 5.1.6 кредитного договора предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору пеню в размере 0,5 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. 

Как установлено судом, кредитный договор со стороны истца был выполнен, ответчику ФИО1 03 апреля 2012 года был выдан кредит на сумму 151 898 рублей 73 копеек. 

Согласно Договору № об уступке прав требования (Цессии), заключенному между Закрытым акционерным обществом Национальный банк Сбережений и Открытым акционерным обществом коммерческий банк «Солидарность» от 06 декабря 2014 года, ЗАО «Национальный банк Сбережений» уступил ОАО коммерческий банк «Солидарность» денежные требования по кредитным договорам по состоянию на 06 декабря 2014 года. 

ОАО коммерческий банк «Солидарность» направило ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами по состоянию на 08 февраля 2017 года в размере 404 545,93 рублей. Получение требования ответчиком ФИО1 18 февраля 2017 года, подтверждается ответом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №.

28 марта 2017 года произведено списание пени в размере 303 244,34 руб. подтверждается выпиской из программного обеспечения. 

В связи с просрочкой платежей по состоянию на 03 мая 2017 года у ФИО1 перед банком действительно имеется задолженность по кредиту, процентам и по просроченным платежам в общей сумме 242 204 рублей 77 копеек, в том числе: 128 889,37 руб. – сумма основного долга; 12 476,71 руб. – проценты за пользование кредитом; 52 050,80 руб. – проценты за пользование просроченным основным долгом; 44 595,72 руб. – пени по просроченному основному долгу; 4 192,17 руб. – пени по просроченным процентам.

Данный расчет ответчиком в суде оспаривался в части размера взыскиваемых пеней, заявил ходатайство о снижении размера взыскиваемых пеней.

В материалах дела имеется возражение истца о снижении неустойки (пени), котором истец указал, что при разрешении вопроса о снижении неустойки, необходимо заявление ответчика о снижении неустойки, ответчиком должны быть предоставлены доказательства несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, в частности, что возможный размер убытков, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки, ответчик должен представить свой расчет размера неустойки, которая не должна быть ниже ставки рефинансирования. Без соблюдения данных условий, неустойка (пени, штрафы) не подлежит снижению (л.д. 4). 

Согласно ст. 333 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При определении размера неустойки, подлежащей взыскании по настоящему иску, суд учитывает позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в пункте 2 Определения от 21.12.2000 N 263-0, согласно которой, положения части 1 статьи 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Суд считает в данном случае возможным уменьшить размер неустойки по просроченному основному долгу с 44 595,72 рублей до 10 000 рублей, а также размер пени по просроченным процентам с 4 192,17 рублей до 1000 рублей, в связи с тем, что размер неустойки явно не соразмерен долгу и последствиям нарушения обязательства. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу пункта 2 статьи 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Таким образом, в данной правовой норме законодатель предусмотрел досудебный порядок урегулирования спора, связанного с расторжением договора.

Следовательно, спор о расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае предоставления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452 ГК РФ.

Доказательств направления истцом в адрес ответчика предложения о расторжении кредитного договора, а также доказательств получения этого предложения ответчиком к исковому заявлению приложено. 

В материалах дела имеется требование истца, адресованного ответчику о досрочном возврате суммы кредита с причитающимися процентами, включая уплаты всех просроченных платежей и неустойки, расторжении договора (л.д.11). 

Поскольку истец в требовании предлагал ответчику расторгнуть договор, то исковое требование о расторжении договора подлежит удовлетворению. 

В силу ст.98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5244 рублей 16 копеек, исходя из присужденной суммы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск Открытого акционерного общества коммерческий банк «Солидарность» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расходов по оплате государственной пошлины, расторжении кредитного договора удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО коммерческий банк «Солидарность» в счет погашения кредитной задолженности 204 416 рублей 88 копеек, а также 5 244 рублей 16 копеек в счет уплаченной государственной пошлины.

Расторгнуть кредитный договор № от 03 апреля 2012 года, заключенный между Закрытым Акционерным Обществом «Национальный Банк Сбережений» и ФИО1

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение месяца со дня его вынесения через Дзун-Хемчикский районный суд Республики Тыва.

Судья Бирилей Ч.Б.