Подлинник 

Дело № 2-1324/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Железногорск Красноярского края 17 июня 2019 года

Железногорский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Владимирцевой С.Н., 

при секретаре Дюкановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, мотивируя свои требования тем, что 21.05.2012 года АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты № S_LN_3000_439413, согласно которому истец предоставил ответчику лимит кредитования в сумме 60 000 рублей, под 45% годовых, минимальный платеж 3000 руб., расчетный период с 21-го по 20-ое число месяца, льготный период 50 дней, дата платежа 10-ое число каждого месяца.

23.04.2015 года АО «Связной Банк» уступил свои права по договору ООО «Феникс», а именно задолженность по договору за период с 10.06.2013 года по 23.04.2015 года в сумме 116451,93 руб., из которых 59849,41 руб. основной долг, 51283,52 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1019 руб. комиссии, 4300 руб. штрафы. Поскольку заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору (неоднократно нарушались условия договора по погашению кредита, платежи вносились нерегулярно и не в полном размере), истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору в размере 116451,93 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3529,04 руб.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» генеральный директор ООО «Феникс» ФИО2 не явился, о дате, месте и времени рассмотрения дела сторона извещена надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена заказным письмом с уведомлением, письменным заявлением просила рассмотреть дело в её отсутствие с учетом её возражений, согласно которым: с заявленными исковыми требованиями не согласна, расчет считает завышенным. Кроме того, считает, что ответчик пропустил установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности три года для предъявления требований о взыскании суммы долга. Уважительных причин пропуска срока у истца не имелось, он имел возможность обратиться в суд в течение установленного срока - трех лет, в удовлетворении исковых требований просит отказать.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем и кредит), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По правилам части 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу положений, предусмотренных статьей 199 ГК РФ, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (пункт второй данной статьи).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Кодексом и иными законами (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно статье 200 ГК РФ, в редакции Федерального закона от 07.05.2013 N 100-ФЗ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 данной статьи).

Положения ГК РФ о сроках исковой давности и правилах их исчисления в редакции Федерального закона от 7 мая 2013 года N 100-ФЗ "О внесении изменений в подразделы 4 и 5 раздела I части первой и статью 1153 части третьей Гражданского кодекса Российской Федерации" применяются к требованиям, возникшим после вступления в силу указанного закона, а также к требованиям, сроки предъявления которых были предусмотрены ранее действовавшим законодательством и не истекли до 1 сентября 2013 года (пункт 9 статьи 3 Закона N 100-ФЗ).

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Предъявление в суд главного требования не влияет на течение срока исковой давности по дополнительным требованиям (статья 207 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Вместе с тем если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита) (пункт 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Связной Банк" с заявлением, в котором просила выдать на её имя банковскую карту, открыть специальный карточный счет со следующими условиями кредитования: лимит кредитования - 60000 рублей, расчетный период с 20 по 21 число месяца, процентная ставка - 45% годовых, минимальный платеж - 3000 рублей, дата платежа - 10 число каждого месяца, льготный период - до 50 дней, срок действия карты - 12/2012, дата начала использования карты – 21 мая 2012 года.

Подписав указанное заявление, ФИО1 подтвердила присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифам по банковскому обслуживанию в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ, ознакомился и согласилась с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов системы дистанционного банковского обслуживания и обязалась неукоснительно их исполнять.

В соответствии с распиской от 21 мая 2012 года ФИО1 выдана банковская карта.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении банковской карты, Общих условиях обслуживания физических лиц в АО "Связной Банк" и Тарифах по банковскому обслуживанию АО "Связной Банк".

Как следует из расчета задолженности по договору кредитной карты, ответчик производила снятие денежных средств со счета банковской карты, но не вносила денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик нарушала сроки возврата кредита и уплаты минимального платежа, процентов, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ, согласно выписке по счету, произведен перенос суммы основного долга согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ о полном досрочном возврате кредита.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования (цессии) N 1/С-Ф, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1, переданы ООО "Феникс".

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" переданы права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на дату перехода прав - ДД.ММ.ГГГГ составила 116451,93 руб., из которых 59849,41 руб. основной долг, 51283,52 руб. – проценты на непросроченный основной долг, 1019 руб. комиссии, 4300 руб. штрафы.

Как следует из п. 2.4.7.3 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), с которыми ответчик ознакомился и согласился, банк вправе передавать и раскрывать информацию о клиенте с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности), которым банк передает право требования по договору.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 АО "Связной Банк" направило уведомление об уступке прав требования.

В силу приведенных обстоятельств, суд приходит к выводу о правомерности действий АО "Связной Банк" о передаче права требования по кредитному договору N № S_LN_3000_439413 ООО "Феникс" с учетом согласия ответчика с Общими условиями обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО).

Возражений относительно увеличения суммы лимита кредитования ФИО1 не заявляла.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО 

<

адрес> края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности, сформированной по состоянию на апрель 2015 г., в размере 118216 руб. 45 коп., то есть 116451 рубль 93 копейки задолженности и 1764 рубля 52 копейки – государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 201 Гражданского кодекса Российской Федерации перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" указано, что по смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору, то срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда акционерное общество "Связной Банк" (первоначальный обладатель права) узнало или должно было узнать о нарушенном праве.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной» осуществлен перенос суммы основного долга согласно требованию от ДД.ММ.ГГГГ досрочного возврата кредита. 

Согласно пункту 1 статьи 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии со статьей 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с пунктом 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Заключая договор кредитной карты, стороны срок возврата кредита не определили.

Вместе с тем, согласно пункту 5.16. «Условий» в случае нарушения Клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного по гашения задолженности по договору в полном объеме. При этом банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении Задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления вышеуказанного требования Клиенту.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной Банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования (цессии) N 1/С-Ф, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1, переданы ООО "Феникс".

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ ООО "Феникс" переданы права кредитора по кредитному договору, заключенному с ФИО1

В материалы дела истцом представлено требование в адрес ФИО1 о полном погашении долга в течение 30 дней. Доказательств его направления либо вручения ответчику в порядке, установленном п. 5.17 «Условий» материалы дела не содержат.

В соответствии пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Таким образом, исходя из указанных норм права, при определении начала течения срока исковой давности следует исходить из даты предъявления кредитором требования об исполнении обязательства и предоставленного кредитором срока для исполнения обязательства.

Как усматривается из материалов дела, в связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов, истцом подготовлено требование по договору кредитной карты, установлен срок для оплаты задолженности – 30 дней. Однако, как уже указано судом, истцом не представлено никаких доказательств направления указанного требования ФИО1

Таким образом, правопреемник по договору цессии – истец, предъявил требование ФИО1 об исполнении обязательств по спорному кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ и, с учетом положений статьи 200 и пункта 1 статьи 810 ГК РФ, начало течения срока исковой давности следует исчислять по истечении даты указанной Банком для исполнения обязательств - ДД.ММ.ГГГГ, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, последним днем для подачи искового заявления является ДД.ММ.ГГГГ.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 43 от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается оттиском почтового штемпеля на конверте (дело № л.д. 52). 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № в ЗАТО 

<

адрес> края был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО "Феникс" задолженности, сформированной по состоянию на апрель 2015 г., в размере 118216 руб. 45 коп., то есть 116451 рубль 93 копейки задолженности и 1764 рубля 52 копейки – государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № в ЗАТО 

<

адрес> края от ДД.ММ.ГГГГ данный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника.

Копия определения от ДД.ММ.ГГГГ направлена ООО «Феникс» ДД.ММ.ГГГГ по адресу, указанному в заявлении о выдаче судебного приказа и получена им ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями почтового идентификатора Почты России. 

Как следует из материалов дела, настоящий иск подан в районный суд ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку ООО «Феникс» обратилось в суд с настоящим иском по истечении шести месяцев с даты отмены судебного приказа, с учетом вышеизложенных норм права и разъяснений Верховного Суда РФ, оснований для исчисления срока исковой давности с даты первичного обращения к мировому судье не имеется.

Более того, срок исковой давности, исходя из тех документов, которые представлены суду, истек уже на момент обращения истца к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа.

При условии пропуска ООО "Феникс" срока исковой давности при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа у суда отсутствуют основания для судебной защиты нарушенного права истца и удовлетворения исковых требований за пределами трехлетнего срока, в том числе и для применения норм ст. 204 ГК РФ по аналогии.

При таких обстоятельствах, при установлении факта пропуска истцом срока исковой давности, суд полагает необходимым применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, отказать ООО "Феникс" в удовлетворении требований.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов по уплате государственной пошлины, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, также не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты - отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд через Железногорский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий С.Н. Владимирцева