Гражданское дело № 2-441/2021

УИД 62RS0020-01-2021-000718-71 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Ряжск Рязанской области 23 июля 2021 года

Ряжский районный суд Рязанской области в составе: судьи Калабуховой О.В., при секретаре Новиковой И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала (далее - АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указывает, что АО «Россельхозбанк» заключило с ФИО1 соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого в этот же день банк предоставил заёмщику кредит в размере 111480 рублей,со сроком погашения не позднее ДД.ММ.ГГГГ с уплатой 

<

данные изъяты> % годовых. График погашения кредита (основного долга) и процентов за пользование кредитом определены сторонами в приложении № к соглашению, которое является его неотъемлемой частью. Факт получения денежных средств ответчиком подтверждается банковским ордером и выпиской по лицевому счету.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет свои обязанности, предусмотренные условиями соглашения и правил в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки: неоднократно допускались просрочки внесения платежей в соответствии с графиком платежей, что указывает на нарушение заемщиком условий Соглашения и Правил.

ДД.ММ.ГГГГ банком к ответчику предъявлено требование о досрочном возврате заемщиком задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, которое ответчиком исполнено не было.

Задолженность по соглашению по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 74994,69 руб., в том числе: основной долг – 73249,39 руб., проценты – 670,18 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга – 994,50 руб., пени за несвоевременную уплату процентов – 80,62 руб.

Просроченная задолженность по уплате процентов за пользование кредитными средствами образовалась с ДД.ММ.ГГГГ, по уплате основного долга – с ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен, в связи с поступившими возражениями должника. После отмены судебного приказа ответчиком произведена оплата нескольких платежей.

На основании изложенного истец просил взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 73249 руб. 39 коп., в том числе основной долг – 73249 руб. 39 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 994 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 80 руб. 62 коп.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 449 руб. 84 коп. 

В ходе рассмотрения дела после поступления письменных возражений истец уточнил исковые требования, уменьшив сумму основного долга до 49685 руб. 58 коп., а сумму задолженности - до 50760 руб. 70 коп.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежаще извещен о времени и месте судебного заседания, его представитель в суд не явился, согласно письменному заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 надлежаще извещена о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась, о причине неявки не сообщила, в своих письменных возражениях просила отказать в удовлетворении исковых требований, полагает, что сумма основного долга, подлежащая взысканию с неё, должна быть снижена до 36249 руб. 39 коп., так как истец не учел, что ей производились платежи в погашение основного долга и процентов за пользование кредитом: ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 13000 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 14000 руб., всего 37000 руб. 

На основании ст.167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Изучив доводы искового заявления, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнение его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, то есть правила договора займа.

В соответствии с п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы (п.1 ст.808). 

В соответствии с п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с пунктом 2 этой статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком ФИО1 заключено соглашение № на основании индивидуальных условий кредитования путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям указанного соглашения ответчику предоставлен кредит в размере 111 480 рублей со сроком возврата кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Процентная ставка по кредиту – 

<

данные изъяты> % годовых. Полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> % годовых. 

Банк свои обязательства перед ответчиком выполнил в полном объеме и предоставил заемщику кредитв размере 111 480 рублей, зачислив ДД.ММ.ГГГГ денежные средства на счет заемщика №. После чего заемщиком были произведены расходные операции.

Указанные обстоятельства подтверждаются соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, анкетой-заявлением, выпиской по счету, графиком погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ 

В соответствии с п. 14 Соглашения заемщик согласился с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами, по 25 числам (п.6 Соглашения).

Порядок начисления и уплаты процентов, возврата кредита установлен п.4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Так, согласно п.4.2.1 Правил погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащимся в Приложении № к соглашению, являющемся его неотъемлемой частью.

Согласно графику погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов, сумма ежемесячного платежа определена в размере 3878,66,00 руб., первый месяц – 1235,75 руб., последний месяц – 43,60 руб., а также определены даты платежей.

Согласно п. 4.1.1 Правил проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2 Правил). 

Процентные периоды определены в п. 4.2.3 следующим образом: первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определенный в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно) (первый процентный период). Второй и последующие процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в день наступления даты платежа, определенной в соглашении, следующего календарного месяца (включительно).

Согласно п. 4.2.4 Правил уплата процентов за пользование кредитом (в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность) осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком). 

В соответствии с п. 4.9 Правил заёмщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с соглашением.

В силу п. 4.7 Правил банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанности по возврату кредита и уплате процентов. 

Пунктом 6.1 Правил установлено, что в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит (основной долг) и/или начисленные на него проценты, заемщик уплачивает неустойку в размере, указанном в Соглашении, и в порядке, предусмотренном пунктами 4.5, 4.10, 6.1.1-6.1.4 настоящих Правил.

Сумма соответствующей неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору в дату ее начисления. Размер неустойки зависит от периода ее начисления и определяется в соглашении. Неустойка начисляется ежедневно на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной договором соответствующей датой платежа (п.п. 6.1.1 – 6.1.3 Правил).

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора путем начисления неустойки на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленнымсоглашениемдня уплаты соответствующей суммы: впериодс даты предоставления кредитапо дату окончания начисления процентов неустойка составляет 20% годовых; впериодс даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банкукредитав полном объеме, неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии с п. 6.2.3 Правил кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных п. 5.5 Правил) в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об оплате неустойки.

В судебном заседании установлено, что заемщиком обязанность по исполнению условий заключенного соглашения в части своевременного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки не исполняется надлежащим образом. Так, из выписки по лицевому счету, открытого на имя ФИО1, видно, что заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты платежей, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика ФИО1 было направлено письмо с требованием о досрочном возврате задолженности в сумме 73855,7 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Данное требование к указанному сроку ответчиком выполнено не было.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №63 судебного района Ряжского районного суда Рязанской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в сумме 74 994 руб. 69 коп., а также госпошлины в размере 1224 руб. 92 коп.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен мировым судьей на основании возражений должника ФИО1

На основании представленных ответчиком платежных поручений суд установил, что после вынесения определения об отмене судебного приказа ФИО1 произведены платежи по кредиту на общую сумму 37000 рублей: ДД.ММ.ГГГГ - 10000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 13 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 14000 рублей. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляла 74994 руб. 69 коп., в том числе основной долг – 73249 руб. 39 коп., проценты– 670 руб. 18 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 994 руб. 50 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 80 руб. 62 коп.

С учетом произведенных ответчиком платежей истец представил уточненный расчет, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ год основной долг по соглашению составил 49685 руб. 58 коп., общая сумма задолженности ответчика по соглашению - 58 274 руб. 82 коп.

Уточненный расчет задолженности произведен истцом с учетом всех поступивших платежей от заемщика, ответчиком данный расчет не оспорен. 

Оценив все представленные доказательства в их совокупности, учитывая возражения ответчика, суд считает требование АО «Россельхозбанк» о взыскании с ФИО2 суммы задолженности с учетом её уточнения, обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1224,92 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ при обращении с заявлением о выдаче судебного приказа истцом уплачена госпошлина в размере 1224,92 руб., которая на основании пп.13 п.1 ст.333.20 НК РФ подлежит зачету в счет подлежащей уплате государственной пошлины при подаче искового заявления.

Указанные расходы истца являются необходимыми и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме в размере 2 449 рублей 84 копейки (1224,92 руб. + 1224,92 руб.). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Рязанского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 50 760 (пятьдесят тысяч семьсот шестьдесят) рублей 70 копеек, в том числе основной долг – 49685 рублей 58 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга – 994 рубля 50 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 80 рублей 62 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2449 рублей (две тысячи четыреста сорок девять) рублей 84 копейки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Ряжский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: О.В. Калабухова