ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«22» июня 2021 года г. Похвистнево Самарской области

Похвистневский районный суд Самарской области в составе председательствующего судьи Карамзиной Ю.В., при секретаре Китаевой В.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-559/2021 по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «Русский стандарт страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

у с т а н о в и л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО4 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, указав, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО14 обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением – офертой о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просил на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», договоре о карте, выпустить на его имя карту «Русский Стандарт», открыть банковский счет, в том числе для операций с использованием карты, установить лимит и осуществлять кредитование счета. Банк акцептировал оферту ответчика, на указанных условиях открыл ФИО9 счёт №, заключил договор о карте №, выпустил на имя ФИО9 карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты ответчиком совершались расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №. ФИО9 умер. Задолженность ФИО9 по кредитному договору составляет 215981,83 рубля. Ссылаясь на нормы действующего законодательства, истец просил взыскать с наследника ФИО9 – ФИО1 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215981,83 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5360,00 рубля. 

В ходе судебного заседания истец уточнил исковые требования, просил, взыскать солидарно с наследников ФИО9 – ФИО2, ФИО3 в пользу истца задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 215981,83 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5360,00 рубля. 

В судебное заседание представитель истца не явился, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие. 

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 представитель ответчика АО «Русский стандарт страхование» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще по правилам ст. 113 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ, о причинах неявки не сообщили, заявлений и ходатайств не предоставили. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика (всех ответчиков), извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, при отсутствии возражений истца, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. Учитывая согласие истца, дело рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы гражданского дела, суд пришел к следующему. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Из положений ст. 310 ГК РФ следует, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствие с положениями п.1 ст.1175 ГК РФ, а также разъяснениями, содержащимися в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства несут ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. В случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве. 

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании заявления и анкеты ответчика от ДД.ММ.ГГГГ между АО (ранее ЗАО) «Банк Русский Стандарт» и ФИО9 заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым истец открыл ответчику банковский счет, выпустил и выдал ответчику банковскую карту с кредитным лимитом, а ответчик ФИО9 получил банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет предоставленных банком ответчику в кредит денежных средств, и обязался погашать полученный с использованием карты кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом, а также предусмотренные договором платы и комиссии платежами в размерах и в сроки, согласно условиям предоставления и обслуживания карты и тарифам банка. Для проведения расчетов и учета операций с использованием карты, банк открыл ответчику счет №.

Заключенный между сторонами договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, является смешанным, включает в себя, в том числе, условия кредитного договора по кредитованию ответчика с использованием счета банковской карты. Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление ответчика о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее по тексту Условия) и «Тарифный план ТП 1» (далее по тексту Тарифный план) (л.д. 13-15, 18-29, 30-33). 

В соответствии с п. 2.2 Условий, договор заключается одним из следующих способов: путем подписания клиентом и Банком двустороннего документа на бумажном носителе – в этом случае договор считается заключенным с даты его подписания клиентом и Банком; путем принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении – в этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении; Принятием (акцептом) Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия Банка по открытию клиенту счета.Согласно п. 2.15 Условий в рамках заключенного договора банк устанавливает клиенту лимит. Лимит устанавливается по усмотрению Банка на основании информации, предоставленной клиентом в анкете. При этом до момента отражения на счете первой расходной операции, совершенной после активации карты лимит равен нулю; при активации карты Банк информирует клиента о размере лимита.

Из п. п. 6.1 Условий следует, что задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления Банком клиенту кредита, начисления Банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления Банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения неустойки, возникновения иных денежных обязательств клиента перед Банком, определенных Условиями и/или Тарифами. Кредит считается предоставленным Банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 6.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты, начисляемые Банком на сумму кредита в соответствии с Тарифами. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из суммы основного долга и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Согласно п. 6.6 Условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая передается либо доводится до сведения клиента указанным в договоре способом, и содержит, в том числе, сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Согласно п.6.16 Условий при погашении задолженности клиент размещает на счете денежные средства. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания Банком без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности в соответствие с установленной договором очередностью; денежные средства списываются Банком в размере, достаточном для погашения задолженности в полном объеме, либо в объеме имеющихся на счете денежных средств (при их недостаточности для погашения задолженности в полном объеме). 

В силу п.6.21 Условий срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета – выписки. Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления требования (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком клиенту Заключительного счета - выписки является день его формирования и направления клиенту.

Согласно п. 6.23 Условий погашение задолженности на основании выставленного Банком клиенту заключительного счета - выписки производится путем размещения в банке (на счете или иным образом) в соответствии с Договором денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности, при этом (если иное не оговорено в п. 6.29 Условий). 

В соответствии с п. 9.9 Условий клиент обязан своевременно уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, выставленные банком к уплате в соответствии с Условиями, включая дополнительные условия, или тарифами. В случае выставления Банком Заключительного счета-выписки осуществить погашение задолженности, в том числе возврат кредита, уплату процентов за пользованием кредитом, плат и комиссий в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий (л.д.18-29).

ДД.ММ.ГГГГ ФИО10 умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии № от ДД.ММ.ГГГГ, актовая запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, произведенная отделом ЗАГС Администрации Великого Новгорода Новгородской области (л.д. 67, 78 на обороте).

Из материалов наследственного дела №, открытого ДД.ММ.ГГГГ, следует, что после смерти ФИО9 наследниками по закону являются: супруга ФИО2, сын ФИО1, сын ФИО3, дочь ФИО11, дочь ФИО12 С заявлением о принятии наследства обратились ФИО2, ФИО3 Наследственное имущество ФИО9 состоит из: транспортного средства автомобиль марки Лада Ларгус, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серо – бежевый, государственный регистрационный знак №. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 77-86, 87).

Согласно карточке учета транспортного средства стоимость автомобиля Лада Ларгус, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет серо – бежевый, государственный регистрационный знак №, составляет 497700,00 рубля.

Сведений об иной стоимости указанного транспортного средства, принадлежащего ФИО9, не представлено. 

Поскольку ФИО2, ФИО3 приняли наследство после смерти ФИО9, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности умершего заемщика, к наследникам ФИО2, ФИО3 перешли обязательства наследодателя в размере 215981,83 рубля. 

Согласно расчету истца размер задолженности составил 215981,83 рубля, из которых основной долг – 144119,13 рубля, проценты – 33608,74 рубля, плата за выпуск и обслуживание карты – 300,00 рубля, комиссия за участие в Программе по организации страхования клиентов – 21753,96 рубля, плата за пропуск минимального платежа - 16200,00 рубля (л.д. 44).

Учитывая изложенное, суд считает подлежащими удовлетворению исковые требования о взыскании кредитной задолженности в размере 215981,83 рубля с ответчиков ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке. 

Согласно сведениям АО «Банк Русский Стандарт» ФИО9 в рамках заключенного договора о предоставлении и обслуживании карты № принимал участие в программе ЗАО «Банк Русский Стандарт» по организации страхования клиентов (страховщик ЗАО «Русский Стандарт Страхование»). За страховой выплатой Банк к страховщику не обращался, страховых выплат от страховщика не получал. 

Поскольку заинтересованные лица, в том числе наследники ФИО9, не обращались в страховую компанию за страховой выплатой, основания для взыскания кредитной задолженности умершего заемщика с АО (ранее ЗАО) «Русский Стандарт Страхование» отсутствуют. 

В удовлетворении исковых требований о взыскании кредитной задолженности с ответчика ФИО1 следует отказать, поскольку он не является наследником, принявшим наследство, и не отвечает по долгам умершего ФИО9 

На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежат взысканию в солидарном порядке расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5360,00 рубля.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» (АО «Банк Русский Стандарт») к ФИО1, ФИО2, ФИО3, АО «Русский стандарт страхование» о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № в размере 215981,83 рубля (двести пятнадцать тысяч девятьсот восемьдесят один рубль 83 копейки). 

В остальной части иска отказать.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5360,00 рубля (пять тысяч триста шестьдесят рублей 00 копеек).

Разъяснить, что ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение суда в окончательной форме принято 29.06.2021.

Судья Ю.В. Карамзина