Дело № 2-234/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 ноября 2020 года Пущинский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Трофимова М.М.,

при секретаре Морозовой Л.К.,

представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банка» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитном договору, по встречному исковому заявлению ФИО2 к акционерному обществу «Альфа-Банка»,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по соглашению о кредитовании№ от 13.06.2019 за период с 15.07.2019 по 14.10.2019 в размере 205 494 рублей 96 копеек, в том числе по оплате основного долга в размере 188 800 рублей, процентов в размере 15 326 рублей 96 копеек, неустойки в размере 1 368 рублей, также просил взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 254 рублей 95 копеек. Свои требования истец обосновывает тем, что между акционерным обществом «Альфа-Банк» и ответчиком было заключено соглашение о кредитовании, в рамках которого ответчику были предоставлены денежные средства. Ответчик в настоящее время свои обязательства по возврату кредита не выполняет.

В ходе рассмотрения дела было заявлено встречное исковое заявление, в котором ФИО2 просит признать соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № от 13.06.2019 незаключенным. Свои исковые требования мотивирует тем, что соглашение между сторонами заключено в офертно-акцептной форме, однако банком не предоставлено ни единого доказательства исполнения соглашения. Тогда как исполнением соглашения со стороны банка, должны быть предоставлены документы первичной отчетности, подтверждающие выдачу ответчику кредитной карты и перевод денежных средств с ссудного счета на счет кредитной карты клиента, такие документы отсутствуют. При этом банк не предоставил, надлежащим образом составленных и заверенных платежных поручений о перечислении денежных средств клиенту, не подтвердил исполнение своих обязательств по соглашению, не подтвердил полномочия лица, подписавшего соглашение от имени банка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в его отсутствии, представил в суд письменные возражения в отношении встречного искового заявления, в котором просил в удовлетворении встречных исковых требований отказать. 

Ответчик в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, направила своего представителя ФИО1, который в судебном заседании иск не признал, по доводами изложенным в письменных возражениях, встречные исковые требования поддержал в полном объеме, по доводам изложенным в письменных возражениях.

Суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика, извещенных о месте и времени слушания дела.

Заслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению, а встречное исковое заявление не подлежащим удовлетворению. 

Материалами дела установлено, что 13.06.2019 между сторонами было заключено соглашение о кредитовании № на сумму 188 800 рублей, со сроком полного погашения задолженности 4 месяца, с процентной ставкой 24,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Из заявления заемщика, анкеты-заявления на получение карты "Мои покупки" АО «Альфа-Банка», заявления заемщика на перевод денежных средств № от 13.06.2019, индивидуальных условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты "Мои покупки" следует, что ФИО2 ознакомлена и согласна с общими и индивидуальными условиями и тарифами, полной стоимостью кредита, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать, о чем имеется ее личная подпись в указанных документах.

Все необходимые условия указанного договора предусмотрены в его составных частях: в анкете-заявлении, индивидуальных условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу карты "Мои покупки", в общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты.

Согласно п. 3.1, п. 3.2 общих условий, предоставление кредитов осуществляется банком в пределах установленного лимита кредитования. С использованием кредитной карты возможно проведение операций, в частности, безналичная оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях, получения наличных денежных средств, путем проведения иных операций.

Порядок погашения заемщиком задолженности определен в пункте 4 Общих условий кредитования. В силу данного пункта заемщик в течение действия договора о кредитовании ежемесячно в течение платежного периода обязан вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Внесение денежных средств осуществляется на счет кредитной карты, с которого банк может осуществлять безакцептное списание денежных средств в счет погашения задолженности по Соглашению о кредитовании. Минимальный платеж по кредиту включает в себя: сумму, равную 5% процентам от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен Индивидуальными условиями кредитования, но не менее 320 рублей и не более суммы задолженности по Соглашению о кредитовании; проценты за пользование кредитом, начисленные в соответствии с п. 3.10 с учетом условий п. 3.11 настоящих Общих условий договора.

В соответствии с п. 3.10 Общих условий кредитования за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях кредитования. Начисление процентов за пользование кредитом осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем перевода суммы кредита со ссудного счета на счет кредитной карты, и до даты погашения задолженности по кредиту в полном объеме (включительно), на сумму фактической задолженности заемщика по полученному им кредиту и за фактическое количество дней пользования кредитом.

Согласно выписке по счету №, на имя ФИО2 были перечислены денежные средства в размере 188 800 рублей. Ответчик погашение кредита, процентов, а также платежей по договору не производила.

В течение срока действия соглашения о кредитовании ответчик не исполняла договорные обязательства, в связи с чем на 14.07.2020 года у нее образовалась общая сумма задолженности перед кредитором в размере 205 494 руб. 96 коп., из которых сумма просроченного основного долга составляет 188 800 руб., проценты - 15 326 руб. 96 копеек, штрафы и неустойка - 1 368 руб.

В апреле 2020 года АО «Альфа-Банк» обращалось к мировому судье судебного участка № 208 Пущинского судебного района Московской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО2 суммы задолженности, однако после подачи ответчиком возражений, 15 мая 2020 года судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Установленные обстоятельства позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, то есть, нарушении последним договорных обязательств.

Проверив расчет, представленный истцом, суд находит его правильным, поскольку данный расчет основан на договорных обязательствах, арифметически верен. Сумму задолженности ответчик не оспорил, не представил суду доказательства, опровергающие исковые требования, либо подтверждающие уважительные причины пропуска внесения платежей по соглашению.

Согласно ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующими в момент его заключения.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

При этом, согласно ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

В пункте 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ определено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Разрешая заявленные требования, суд учитывает, что истцом представлены доказательства исполнения условий заключенного с ответчиком договора на предоставление кредита путем зачисления денежных средств на текущий счет ФИО2, которая согласно выписке по счету, заявлению заемщика на перевод денежных средств, воспользовалась денежными средствами, в связи с чем, требования о взыскании суммы основного долга и процентов подлежат удовлетворению.

Факт заключения договора подтверждается заявлением заемщика, поручением на перевод денежных средств, индивидуальными условиями договора потребительского кредитования и анкетой заявлением.

Вопреки доводам ответчика об отсутствии доказательств осуществления ответчиком платежей с расчетного счета банковской карты, к исковому заявлению приложена выписка из лицевого счета по договору кредитования № от 12.07.2019, которая отображает движение денежных средств по счету заемщика, что подтверждает факт использования кредитных денежных средств.

Как усматривается из дела, копии представленных истцом документов были заверены и скреплены печатью АО "Альфа-Банк", представлены в суд в прошитом пакете документов, приложенных к иску, представителю истца ФИО3, уполномоченной доверенностью от 06.09.2019 предоставлено право заверять копии документов Банка. Таким образом, порядок заверения копий документов юридическим лицом был соблюден истцом. Доводы стороны ответчика, что представителям не предоставлено право создавать бухгалтерские документы не могут являться основанием для отказа истцу в удовлетворении исковых требований. Стороной ответчика не представлено доказательств в опровержение позиции истца, в то время, как ответчик не был лишен возможности обращения в банк и получения выписки по счету, свидетельствующей о движении денежных средств или его отсутствия.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим выполнением заемщиком взятых на себя обязательств по возврату кредита и выплате процентов, суд учитывает, что предусмотренная договором неустойка была согласована сторонами в соответствии со ст. 421 ГК РФ. Оснований для уменьшения неустойки отсутствуют, так как размер заявленной ко взысканию неустойки соответствует последствиям нарушения обязательств с учетом периода просрочки и сумм задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, требования истца о взыскании неустойки в размере 1 368 рублей, подлежат удовлетворению.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 205 494 рублей 96 копеек, в том числе по оплате основного долга в размере 188 800 рублей, процентов в размере 15 326 рублей 96 копеек, неустойки в размере 1 368 рублей.

Суд не усматривает оснований для удовлетворения требований ФИО2 о признании соглашения незаключенным, поскольку, как следует из представленных в материалы дела доказательств, 13.01.2019 по предложению АО "Альфа-Банк" на получение кредита в сумме 188 880 руб., ФИО2 согласилась с порядком заключения кредитного договора, ею было оформлено соответствующее заявление и заключен кредитный договор, содержащий все существенные условия: о размере лимита кредитования – 188 800 руб., порядке предоставления путем перечисления на банковский счет, размере процентов за пользование кредитом – 24,49% годовых, порядке возврата кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данное обстоятельство подтверждено представленным в материалы дела заявлением заемщика, индивидуальными условиями кредитования, поручением на перевод денежных средств, в которых имеется подпись заемщика, а также общими условиями потребительского кредита (в том числе их оригиналами).

Передавая заявление на рассмотрение в банк, ФИО2 тем самым выразила желание воспользоваться соответствующими услугами банка, свое согласие со всеми условиями договора, в том числе и с теми, которые изложены в индивидуальных и общих условиях кредитования.

При таких обстоятельствах, отказывая в удовлетворении встречного иска, суд приходит к выводу, что кредитный договор между АО "Альфа-Банк" и ФИО2 заключен в полном соответствии с требованиями действующего законодательства, в частности в соответствии со ст. ст. 432, 434, 819 ГК РФ, Законом РФ "О Защите прав потребителя".

При распределении судебных расходов в соответствии со ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по оплате госпошлины в размере 5 254 рубля 95 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 309, 809, 810, 811, 819 ГК РФ, и в соответствии со ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО "Альфа-Банк" удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженки 

<

адрес>, в пользу АО "Альфа-Банк" задолженность по соглашению о кредитовании № от 13 июня 2019 года за период с 15.07.2019 по 14.10.2019 в размере 205 494 рублей 96 копеек, в том числе по основному долгу в размере 188 800 рублей, по процентам в размере 15 326 рублей 96 копеек, по неустойке за несвоевременную уплату процентов за период с 15.07.2019 по 14.10.2019 в размере 711 рублей 76 копеек, по неустойке за несовременную уплату основного долга за период с 15.07.2019 по 14.10.2019 в размере 656 рублей 24 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 254 рублей 95 копеек.

В удовлетворении встречных исковых требований ФИО2 о признании незаключенным соглашения о кредитовании № от 13 июня 2019 года отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Московский областной суд через Пущинский городской суд со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья Трофимов М.М.

Полный текст решения изготовлен 09.11.2020.

Председательствующий судья: Трофимов М.М.