Дело № 2-606/2024 Копия.

УИД: 59RS0001-01-2023-006327-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Пермь 12 февраля 2024 года 

Дзержинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Желудковой С.А.,

при секретаре судебного заседания Гимазиевой А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки,

установил:

Истец ООО Страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (далее – ООО СК «Сбербанк страхование жизни») обратилась в суд с иском к ответчику ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки.

В обоснование иска указывает следующие обстоятельства: Дата между ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» (далее - страховщик) и ФИО1 (далее - страхователь) на основании Правил страхования был заключен договор страхования жизни ЗМДКР .... Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотрены действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст. 944 ГК РФ. При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно Протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина №.... от Дата следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: .... Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу. Согласно условиям договора страхования, а также Правил страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным. 

Истец просит суд: признать недействительным договор страхования ..., заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; применить последствия недействительности сделки к договору страхования ... в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 9 664,20 рублей.

Представитель истца ООО СК «Сбербанк страхование жизни» участие в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствии представителя. 

Ответчик ФИО1 участие в судебном заседании не принимал, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены своевременно и надлежаще, представил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, и указал, что не возражает против удовлетворения заявленных ООО СК «Сбербанк страхование жизни» исковых требований в полном объеме, указал, что признание иска является добровольным, сделано без принуждения, последствия признания иска разъяснены и понятны, согласен на вынесение решения по делу об удовлетворении заявленных истцом требований.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином и юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию, уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного, предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами, действующим в момент его заключения.

Согласно ч. ч. 1, 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно.

Сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения (ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием насилия или угрозы, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В соответствии с п. 1 ст. 9 Федерального Закона от 27.11.1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее по тексту - ФЗ «Об организации страхового дела в РФ»), страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления, которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п. 1 ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В силу ст. 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

2. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

В соответствии с п. п. 2,3 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали. 

В соответствии с п. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков о его наступления. 

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, Дата между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 заключен договор страхования жизни серии ... №.

Согласно преамбуле договора, договор составлен в виде электронного документа, подписан усиленной квалифицированной подписью и считается заключенным на условиях, содержащихся в страховом полисе и Правилах страхования №.СЖ.01.00, утвержденных приказом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от Дата ..., с момента уплаты первого страхового взноса в соответствии с условиями, содержащимися в страховом полисе.

Согласно п. 4.1 договора, страховыми случаями являются:

- смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока страхования (страховой риск «Смерть»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекший смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более одного года с даты несчастного случая (страховой риск «Смерть вследствие НС»);

- диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего смерть застрахованного лица, наступившую после окончания срока страхования и в срок не более одного года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Смерть вследствие заболевания»);

- установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу в течение срока страхования инвалидности 1 или 2 группы (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы»);

- несчастный случай, произошедший с застрахованным лицом в течение срока страхования и повлекшее установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и в срок не более одного года с даты несчастного случая (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие НС»);

- диагностирование в течение срока страхования впервые в жизни у застрахованного лица заболевания, повлекшего установление федеральным государственным учреждением медико-социальной экспертизы застрахованному лицу инвалидности 1 или 2 группы после окончания срока страхования и в срок не более одного года с даты диагностирования заболевания (страховой риск «Инвалидность 1 или 2 группы вследствие заболевания»).

Согласно п. 4.2 договора, страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно. Страховой взнос за каждый период страхования, начиная со второго, уплачивается не позднее 12 апреля (включительно).

Согласно п. 4.3 договора, размер страхового взноса за 1 период страхования: 9 664,20 рублей. 

Согласно п. 4.10 договора, срок действия договора страхования: с 00:00 часов 13 апреля 2023 по 24:00 часов 12 апреля 2036 при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования в соответствии с условиями и в сроки, указанные в страховом полисе. 

Согласно п. 7.1 договора, к страховому полису прилагается и является неотъемлемой частью договора страхования.

Во исполнение условий договора страхования ФИО1 своевременно произвел страховой взнос за первый период страхования в размере 9 664,20 рубля, что не оспаривается сторонами. 

Оценивая полученные доказательства, суд находит, что между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ФИО1 был заключён договор личного страхования, поскольку его стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора страхования, указанным в статье 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, а именно: о застрахованном лице, о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая): о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

ФИО1 Дата обратился с заявлением в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» об установлении группы инвалидности по договору – полису страхования серии ... № от Дата. 

Согласно ответу ООО СК «Сбербанк страхование жизни» от Дата № на заявление ФИО1, поступившее Дата, следует, что до заключения договора/на дату начала первого периода ... с чем страховщик намерен обратиться в суд с требованием о признании договора страхования недействительным. 

Из представленного протокола проведения медико-социальной экспертизы гражданина №.... от Дата, выданного ФКУ «ГБ МСЭ по Пермскому краю» Минтруда России следует, что причиной установления ФИО1 инвалидности явились ...

Таким образом, что не оспаривается сторонами, при заключении договора страхования застрахованной ФИО1 было ... впервые было установлено Дата, при заполнении полиса страхования ФИО1 об этом страховщику не сообщил.

Частью 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона от Дата № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

При заключении договора страхования ФИО1, зная о наличии у него заболевания, не сообщила страховщику сведения о наличии у него заболевания, имеющего существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая, и приведшего к наступлению у него инвалидности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что страхователь намеренно умолчал об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), что влечет недействительность договора страхования, как совершенного под влиянием обмана. 

В силу упомянутых выше положений п. п. 1, 3 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

На основании анализа представленных по делу доказательства, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований о признании договора страхования серии ... № от Дата, заключенный между ФИО1 и ООО СК «Сбербанк страхование жизни» - недействительным, поскольку в силу положений ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, для признания договора страхования недействительным необходимо наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков о его наступления. Материалами дела подтверждено о сообщении страхователем ФИО1 заведомо недостоверных сведений о состоянии его здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана. 

В силу ч. 4 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса. Кроме того, убытки, причиненные потерпевшему, возмещаются ему другой стороной. Риск случайной гибели предмета сделки несет другая сторона сделки.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 167 Гражданского кодекса Российской Федерации, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Оценив в совокупности представленные в материалы дела доказательства, по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных встречным истцом ООО СК «Сбербанк страхование жизни» требований о признании договора страхования недействительным, также суд полагает необходимым применить последствия недействительности сделки и возвратить ФИО1 страховую премию, уплаченную за данные риски по личному страхованию в размере 9 664,20 рубля. 

Ответчиком ФИО1 представлено заявление о признании иска в полном объеме.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск.

Согласно ч. 3 ст. 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Последствия признания иска ответчику разъяснены и понятны.

Признание иска не нарушает права и интересы сторон и третьих лиц. 

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 39, 173, 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» к ФИО1 о признании договора страхования недействительным, применении последствий недействительности сделки - удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования серии ... № от Дата, заключенный между ФИО1, Дата года рождения, и обществом с ограниченной ответственностью Страховой компанией «Сбербанк страхование жизни» (...).

Применить последствия недействительности сделки в виде возврата страховой премии, взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» (...) в пользу ФИО1 ...) страховую премию, уплаченную по договору страхования серии ... от Дата, в размере 9 664,20 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Дзержинский районный суд города Перми, в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

...

...

...

Судья С.А.Желудкова