№ 2-364/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

17 сентября 2018 г. с. Майя 

Мегино-Кангаласский районный суд Республики Саха (Якутия), судья Соловьев В.Н., при секретаре судебного заседания Лыткиной С.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

у с т а н о в и л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по договору кредитной карты от _ 2011 года в общей сумме 208.665,89 руб., из которой основной долг составляет 144.445,64 руб., проценты за пользование займом 48.754,27 руб., штраф за несвоевременный возврат суммы задолженности по кредитной карте 15.465,98 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 5.286,66 руб., указав, что _ между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» (Далее - Банк) был заключен договор кредитной карты, указав, что Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя Ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004г. предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестра платежей Ответчика (см. Приложение). Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 1 1,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24.04.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (лотовый идентификатор). На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. 

В судебное заседание представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО2 не явился, предоставив ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, при этом, указав, что полностью поддерживает исковые требования, указав о своем согласии на рассмотрение дела в заочном порядке, при неявке ответчика в судебное заседание. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования истца признала в полном объеме, просит снизить размер штрафных санкций с учетом ее материального и семейного положения. 

При данных обстоятельствах, суд определил рассмотреть дело в отсутствие истца. 

Суд, суд, заслушав ФИО1, изучив материалы дела, установил следующее. 

_ 2011 г. между Банком и ФИО1 в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор.

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка кредит ответчику был предоставлен с беспроцентным периодом до _ дней, базовая процентная ставка по кредиту _%. Процентная ставка при своевременной оплате Минимального платежа _ %. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - _ % в день.

Согласно частей 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом (ст. 435 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что _ 2011 г. ФИО1 обратилась к Банку с заявлением об открытии кредитного счета, согласно которого просила заключить соглашение о кредитовании. При этом в заявлении ФИО1 указала, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и в случае Договора обязуется их соблюдать. 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец имеет право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, а также проценты в соответствии со ст.395 ч.1 ГК РФ.

Факт использования ФИО1 денежными средствами, перечисленными на кредитную карту на условиях договора, подтверждается выпиской из ее лицевого счета. 

Кроме того, судом установлено, что ФИО1 осуществляла платеж по договору кредитной карты по Счетам-выпискам, предоставляемым Банком, то есть она погашала задолженность, соглашаясь с их содержанием и объемом, претензий по поводу начисленных комиссий, не предъявляла, от оказываемых услуг не отказывалась.

Истцом направлялась претензия заемщику (заключительный счет) с целью погашения им образовавшейся просроченной задолженности, однако, ответчиком ФИО1 задолженность до настоящего времени не погашена.

Принимая во внимание, что судом установлено неисполнение обязательства ответчиком, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании задолженности по кредиту, процентам, штрафов обоснованны и подлежат взысканию с ответчика.

Согласно расчету основной долг составляет 144.445,64 руб., проценты за пользование займом 48.754,27 руб., штраф за несвоевременный возврат суммы задолженности по кредитной карте 15.465,98 руб. по условиям договора. 

Суд, проверив расчеты задолженности ФИО1 считает их правильными, соответствующими условиям договора и не вызывающих сомнений, ответчиком данные расчеты истца не оспариваются. 

ФИО1 _, ежемесячный размер пенсии составляет _ рубля, супруг _. является безработным. 

Размер заявленных штрафных процентов за просроченный основной долг в сумме 15.465,98 руб., суд находит явно несоразмерным последствиям нарушения обязательства ответчиком, и с учетом материального положения ответчика, полного взыскания процентов за пользование кредитом, суд, руководствуясь принципами разумности и справедливости, считает возможным снизить эту сумму до 5.000 рублей.

Истцом уплачена госпошлина в сумме 5.286,66 руб., что подтверждается платежными поручениями от _ и _, которые подлежат взысканию в пользу истца полностью.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковое заявление Акционерного общества «Тинькофф Банк» о взыскании задолженности по кредиту удовлетворить частично. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» с ответчика ФИО1 сумму просроченного основного долга 144.445 (сто сорок четыре тысячи четыреста сорок пять) рублей 64 коп., начисленные проценты за пользование займом 48.754 (сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят четыре) рубля 27 коп., штраф в размере 5.000 (пять тысяч) рублей 00 коп., расходы по оплате государственной пошлины 5.286 (пять тысяч двести восемьдесят шесть) рублей 66 коп., всего 203.486 (двести три тысячи четыреста восемьдесят шесть) рублей 57 коп. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в месячный срок со дня оглашения решения.

Судья В.Н. Соловьев