Дело № 2-1089 (2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 апреля 2019 года 

Мотовилихинский суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Вязовской М.Е.

при секретаре Вегелиной Л.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав в заявлении, что 5 января 2011 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 50000 рублей. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 18 мая 2014 года по 21 ноября 2014 года. Заключительный счет был направлен Ответчику 21 ноября 2014 года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД №).

30 октября 2015 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 30 октября 2015 года и Актом приема-передачи прав требований от 30 октября 2015 года к Договору уступки прав (требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 84 676,82 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30 октября 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось.

Общими условиями, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Ответчиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе: Уступать, передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по Кредитному договору, Договору расчетной карты, Договору кредитной карты или Договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки Банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о Клиенте и его Задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 84 676,82 рублей.

Просят взыскать с Ответчика ФИО1 в пользу ООО «Феникс» просроченную задолженость, образовавшуюся за период с 18 мая 2014 года по 21 ноября 2014 года включительно, в размере 84 676,82 рублей, а также государственную пошлину в размере 2 740,30 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, представила письменный отзыв на исковое заявление, где указала, что последний платеж по данному кредитному договору был осуществлён ФИО1 22 мая 2014 года, о чём свидетельствует предоставленная Истцом в материалы дела Выписка по счёту. Однако Истец обратился в суд с требованиями о взыскании денежных средств только 10 сентября 2018 года, то есть, как полагает Ответчик после истечения срока исковой давности, установленным гражданским законодательством РФ. Просила на основании истечения срока исковой давности в исковых требованиях ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании денежных средств по кредитному договору № от 5 января 2011 года отказать в полном объёме.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 382 ГК право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В судебном заседании установлено, что 30 декабря 2010 года ответчиком ФИО1 «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) было подано Заявление на оформление кредитной карты (л.д. 45).

5 января 2011 года на основании указанного Заявления между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ФИО1 был заключен Договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50000 рублей.

В соответствии с Заявлением неотъемлемой частью заключенного Договора являются настоящее Заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

Как следует из Тарифов по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум Тарифный план 7.3, лимит задолженности 300 000 рублей, беспроцентный период до 55 дней; процентная ставка по операциям покупок 32,9 % годовых, процентная ставка по операциям снятия наличных денежных средств – 39,9% годовых, плата за обслуживание основной карты первый год бесплатно, далее 590 рублей, комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 рублей; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 рублей; минимальный платеж 6 % от задолженности минимум 600 рублей; штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз – 590 рублей, второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа – 0,20 % в день, плата за включение в Программу страховой защиты 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей; комиссия за совершение расходных операций с Картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей (л.д. 47).

Согласно п. 2.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), утвержденных приказом № от 23 сентября 2010 года Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет Лимит задолженности исключительно по своему усмотрению и вправе отказать в выпуске и/или активации Кредитной карты без объяснения причин.

Согласно п. 3.3 Общих условий предусмотрено, что Кредитная карта передается Клиенту неактивированной. Для проведения операций по Кредитной карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону правильные Коды доступа и другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента.

Согласно п. 5.1 Общих условий Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется Счет-выписка, Клиент уведомляется при выпуске первой Кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, Счет-выписка формируется в последний календарный день месяца. Если дата формирования Счета-выписки приходится на нерабочий день, она переносится на ближайший следующий рабочий день.

Согласно п.5.2 Общих условий в сформированном Счете-выписке Банк отражает все операции, совершенные по Кредитной карте, комиссии/ платы/ штрафы, начисленные проценты по Кредиту в соответствии с Тарифами с момента составления предыдущего Счета-выписки, размер Задолженности по Договору, Лимит Задолженности, а также Сумму и Дату Минимального платежа.

Согласно п. 5.5 Общих условий при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по Договору.

В соответствии с п. 5.6 Общих условий Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. В случае неоплаты Минимального платежа Банк имеет право заблокировать все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора. Для возобновления операций по Кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по Минимальному платежу. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифам. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифами.

Согласно п.6.1 Общих условий Банк устанавливает по Договору Лимит задолженности. Клиент и Держатели Дополнительных Кредитных карт должны совершать операции в пределах Лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по Кредиту в соответствии с Тарифами. Лимит задолженности устанавливается Банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить Лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления Клиента. Банк информирует Клиента о размере установленного Лимита Задолженности в Счете-выписке.

На основании п. 7.3 Общих условий на сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно.

Согласно п. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, в том числе: в случае невыполнения Клиентом своих обязательств по Договору. В этом случае Банк блокирует все Кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах, штрафах и о размере Задолженности по Договору. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной Задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета.

Согласно заключительного счета, направленного ФИО1 21.11.2014г. задолженность на указанную дата составила 83326,92 рублей, в том числе кредитная задолженность 52908,81 рублей, проценты -20369,33 рублей, штрафы – 10048,78 рублей.

30 октября 2015 года Банк уступил обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 30 октября 2015 года и Актом приема-передачи прав требований от 30 октября 2015 года к Договору уступки прав (требований) (л.д.8-17).

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 84 676,82 рублей, что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от 30 октября 2015 года, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, выпиской по договору.

Ответчику направлено уведомление об уступке права требования.

6 ноября 2018 года мировым судьей судебного участка № 4 Мотовилихинского судебного района г. Перми вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в сумме 84676 рублей 82 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1370 рублей 15 копеек.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Мотовилихинского судебного района г. Перми от 13 декабря 2018 года судебный приказ от 6 ноября 2018 года о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности в сумме 84676 рублей 82 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1370 рублей 15 копеек отменен.

На основании изложенного, принимая во внимание, что ФИО1 существенно нарушались условия договора, платежи по Договору не вносились, вследствие чего образовывалась задолженность, Банк обоснованно предъявил исковые требования о взыскании задолженности.

Согласно расчету истца размер задолженности ФИО1 составил 84676,82 рублей. Расчет задолженности, представленный истцом, произведен в соответствии с условиями договора, арифметически верный.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности к требованиям истца.

Суд считает, что доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности нашли свое подтверждение. В частности, 21 ноября 2014 года ответчику направлен заключительный счет, где указано, что согласно заключительному счету и условиям Договора кредитной карты, ФИО1 обязана полностью оплатить Задолженность в течение 30 дней с момента выставления Заключительного счета.

Таким образом, срок полного возврата суммы задолженности указан до 21 декабря 2014 года, т.е. с 22.12.2014г. при неоплате ответчиком суммы задолженности, кредитору однозначно стало известно о нарушении своих прав ответчиком. Срок исковой давности истек 22.12.2017 года. При этом истец с заявлением о выдаче судебного приказа обратился 6 ноября 2018 года, то есть уже за пределами срока исковой давности. 

В данном случае, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной ответчика, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

На основании изложенного, истцу ООО «Феникс» следует отказать в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты № от 5 января 2011 года в размере 84676 рублей 82 копейки.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы истца по оплате госпошлины возмещению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по Договору кредитной карты № от 5 января 2011 года, образовавшейся за период с 18 мая 2014 года по 21 ноября 2014 года включительно, в размере 84676 рублей 82 копейки отказать.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья: подпись

Копия верна. Судья: