Дело №2-1543/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 декабря 2019 года г. Павлово

Павловский городской суд Нижегородской области в составе судьи Казаков Д.А., при секретаре Киселевой С.Г., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 (З.) Е.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1.2 Раздела I условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: потребительский кредит; кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее- кредит -в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. 

Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

В соответствии с п.1.1 раздела 1 условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ договор является смешанным и, в соответствии со ст.421 ГК РФ содержат элементы договора банковского счета и кредитного договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику (или использует открытый по ранее заключенному с заемщиком договору): банковский счет; банковский счет в рублях (далее-текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее-карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ в полном соответствии с условиями договора, банк открыл заемщику текущий счет, для совершения операций с использованием банковской карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п.1.1 Условий кредитного договора, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры.

Для активации карты заемщику необходимо обратиться к уполномоченному банком лицу либо по телефону банка. 

Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядок погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик обратился в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Совершение указанных действий, заемщик выразил согласие на получение услуги банка по предоставлению кредита в форме овердрафта, предоставляемой в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений заемщика, между банком и истом было заключено соглашение об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта до 170000 руб.

По настоящему соглашению банк принял на себя обязательство предоставить заемщику денежные средства (кредит), а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых заемщиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее - кредит в форме овердрафта). Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Тарифы банка (тарифы)- составная часть договора, устанавливающая для карточного продукта, наименование которого указано в заявке перечень услуг банка, которыми вправе воспользоваться клиент в рамках договора и условия оказания данных услуг.

Тарифы банка содержат информацию о полной стоимости кредита по карте, о полной сумме, подлежащей выплате клиентом по кредиту по карте и график ее погашения). 

Процентная ставка по кредиту - 34,9% годовых, полная стоимость кредита - без учета страхования - 40,26% годовых, с учетом страхования- 52,71% годовых (раздел «О расходах по кредитам» тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт»). 

Если положения договора, указанные в тарифах банка, отличаются от аналогичных положений настоящих условий договора, то тарифы банка имеют преимущественную силу (п.27 раздела I Условий договора).

Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате клиентом банку ежемесячно при наличии задолженности по договору в размере, превышающем или равном сумме минимального платежа. Размер минимального платежа определяется в соответствии с тарифами. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии): налоговые и приравненные к ним платежи (удерживаемые с клиента в соответствии с законодательством РФ), возмещение страховых взносов (при наличии страхования); проценты, начисленные на сумму кредита по карте, кредит по карте (включая сверхлимитную задолженность, образовавшуюся на конец истекшего платежного периода); комиссии (вознаграждения), а также неустойка за нарушение условий договора (п.12 раздела I Условий договора).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. (п.3 Тарифов банка по банковскому продукту «Карта Стандарт»).

Для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специального установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в заявлении на активацию карты (25-е число каждого месяца).

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком. 

Начисление процентов за пользование кредитами в форме овердрафта осуществляется с учетом правил применения льготного периода, содержащихся в тарифах. В случае несоблюдения заемщиком условий применения указанного в тарифном плане льготного периода, проценты на кредиты в форме овердрафта за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода. Согласно п.4 тарифов, полученных заемщиком, льготный период составляет до 51 дня. 

В соответствии с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по карте заемщик согласен быть застрахованным по программе коллективного страхования на условиях договора и памятки застрахованному по программе добровольного коллективного страхования. Заемщик дал поручение банку ежемесячно при поступлении денежных средств на текущий счет производить бесспорное (безакцептное) списание соответствующей сумы в счет возмещения банку расходов на оплату страхового взноса в соответствии с тарифами банка. 

Согласно Тарифов ООО «ХКФ Банк» возмещение расходов банка на оплату страховых взносов по договору страхования - ежемесячно от непогашенной суммы кредита в форме овердрафта на дату окончания расчетного периода, предшествующего периоду, в течение которого заемщик является застрахованным составляет 0,77% (п.16 Тарифов).

Свое желание о получении указанной услуги заемщик изъявил при проставлении подписи в заявлении на выпуск карты в отдельной графе.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выписками по счетам, которые отражают все движения денежных средств заемщика, а именно выписка по счету № в указанной выписке видные все списания и поступления на счет заемщика денежных средств.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов по банковскому продукту «Карта Стандарт», банком установлены следующие штрафы за ненадлежащее исполнение обязательств: За просрочку платежа более - 1-ого календарного месяца – 500 руб.; За просрочку платежа более - 2-ух календарных месяцев – 1000 руб.; За просрочку платежа более - 3-ех, 4- ех календарных месяцев – 2000 руб.; За просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении – 500 руб. ежемесячно.

Кроме того, указанными тарифами, установлены следующие комиссии: - за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка- 299 руб. (п.15 Тарифов); - компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77% от суммы просроченной задолженности (п.15 Тарифов); - ежемесячная плата за услугу «СМС-оповещение» - 50 руб. о (раздел тарифов «Перечень дополнительных услуг и операций).

Проставлением совей подписи в Тарифах, заемщик подтвердил факт ознакомления и согласия с установленной неустойкой и комиссиями.

Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 167752,20 руб., из которых: сумма основного долга – 157676,52 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499,00 руб.; сумма штрафов – 8500 руб.; сумма процентов – 1076,68 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец, просит суд взыскать с ФИО2 (З.) Е. А. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 167752,20 руб., из которых: сумма основного долга – 157676,52 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499,00 руб.; сумма штрафов – 8500 руб.; сумма процентов – 1076,68 руб., а также государственную пошлину за подачу искового заявления в размере 4555,04 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного разбирательства, в суд не явился. В тексте искового заявления представитель истца просит суд о рассмотрении дела в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражает.

Согласно требований ст.167 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными… Стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Согласно ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в судебном процессе. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, участвующего в деле, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, и поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» признала.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. 

В соответствии со ст. 173 ГПК РФ, при признании иска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. 

В соответствии со ст. 198 ГПК РФ, в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, проверив расчет задолженности, представленный истцом, оценив, согласно ст.67 ГПК РФ, относимость, допустимость, достоверность каждого из представленных доказательств в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ, договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В статье 813, п.2 ст.814 ГК РФ закреплена возможность для заимодавца потребовать досрочного исполнения обязательства от заемщика, в том числе, и в случае невыполнения заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа.

Согласно п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №13 от 08.10.1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Судом установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 (З.) Е.А. заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 раздела I Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов, настоящий договор заключен между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и гражданином, сведения о котором указаны в заявке на открытие банковских счетов/ анкете заемщика. Настоящий договор является смешенным и, в соответствии со ст.421 ГК РФ, содержит алименты договора банковского счета и кредитного договора. 

Согласно п.1.2 Раздела I Условий договора о предоставлении кредита в безналичном порядке и ведении банковских счетов (далее по тексту -Условий), являющийся составной часть кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: - потребительский кредит (далее- потребительский кредит) в размере, указанном в поле 28 заявки, для оплаты товара, т.е. одной или нескольких вещей, работ или услуг, приобретенных в торговой организации, а также уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования); Кредитование текущего счета, т.е. осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых Заемщиком с использованием Карты при отсутствие (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств заемщика (далее- кредит в форме овердрафта). Заемщик имеет право на неоднократное получение кредитов в форме овердрафта. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта. Лимит овердрафта первоначально равен наименьшему из вариантов лимитов, перечисленных в тарифном плане, предложенном банком для заемщика на дату активации карты. Заемщик имеет право обратиться в банк для изменения лимита овердрафта в порядке и на условиях установленных в пункте 6 раздела договора.

Согласно п.1.1 Раздела I Условий, по настоящему договору банк открывает заемщику: 

- банковский счет, номер которого указан в поле 4 заявки (далее-счет), используемый исключительно для операций по выдаче кредита и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или в дополнительных соглашениях к нему;

- банковский счет в рублях, номер которого указан в поле 43 заявки (далее-текущий счет), используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты (далее-карта) и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта.

В соответствии с п.1.1 Раздела I Условий, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от банка, для чего обратился в банк для выполнения специальной процедуры активации карты. Банк вправе отказать в активации в случаях, установленных договором и действующим законодательством Российской Федерации. Без активации карты проведение с ее помощью операций по текущему счету невозможно. Для активации карты заемщику необходимо обратиться к УБЛ (пункт 1 раздела V договора) либо по телефону банка при условии соблюдения пункта 10 раздела V договора. Перед активацией карты заемщик обязан проверить правильность написания своих имени и фамилии на карте (в случае активации именной карты). В случае ошибки карта не подлежит активации, и заемщик может обратиться в банк за выпуском другой карты. Банк вправе в любое время по собственному усмотрению аннулировать активированную или заблокированную карту. Банк также вправе отказать в активации при наличии любого из следующих обстоятельств: сообщенные заемщиком о себе сведения являются достоверными или не соответствуют имеющимся у банка персональным данным клиента; в случае, когда у банка имеются основания полагать, что заемщик может не исполнить свои обязательства по договору. С момента активации и до получения банком письменного решения о блокировке/аннулировании карты ответственность за все операции, совершенные с использованием карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на заемщике. Совершение заемщиком действий, необходимых для активации карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги банка, предоставляемой в рамках договора, его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг банка, указанных в действующих для карты на момент ее активации тарифах банка (включая соответствующий тарифный план), и порядок погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 (З.) Е.А. обратилась в банк с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту.

Из данного заявления следует, что ФИО2 (З.) Е.А. просит выпустить на ее имя карту к ее текущему счету № на основании тарифов по банковскому продукту, полученных ею при оформлении настоящего заявления. Указанные тарифы по банковскому продукту с момента оформления заявления становятся неотъемлемой частью договора, на основании которого ей был открыт текущий счет. Просит установить по договору пароль. Повреждает, что ей предоставлена следующая информация: 

1) Код идентификации (номер соглашения по карте) – №;

2) Банковский продукт- карта Стандарт; 

3) Лимит овердрафта – 170000, 00 руб.

4) Начало расчетного периода -25 числа каждого месяца;

5) Начало платежного периода – 25 числа каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода;

6) Крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 25 числа включительно.

С содержанием памятки об условиях использования карты и памятки с описанием условий программы лояльности (в случае выпуска ко-брендовой карты) ознакомлена и согласна.

Выпущенную карту просит вручить ей в офисе банка по месту оформления настоящего заявления.

Кроме того, из данного заявления следует, что: 1) Она согласна быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному:

- подтверждает, что состояние ее здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании;

- согласна назначить банка выгодоприобретателем по страховании в части, описанной в договоре;

- поручает банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки.

ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявлений заемщика, между истцом и ответчиком было заключено соглашение об использовании кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику был предоставлен кредит к текущему счету №, с лимитом овердрафта до 170000 руб.

Таким образом, Истец, в соответствии с п.1.2 Раздела I Условий, принял на себя обязательство предоставить ответчику денежные средства (кредит), а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно- кредитование текущего счета, т.е. осуществление истцом платежей с текущего счета, совершаемых ответчиком с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денежных средств ответчика. Кредитование текущего счета осуществлялось истцом в пределах установленного им лимита овердрафта, т.е. максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов в форме овердрафта.

Согласно тарифам по Банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, с которыми ФИО2 (З.) Е.А. была ознакомлена и получила их, о чем имеется ее подпись:

О продукте:

1. Лимит овердрафта (максимальная сумма единовременно предоставляемых Банком кредитов по карте) от 0 руб. до 200000 руб. (согласовывается индивидуально). 2. Процентная ставка по кредиту по карте – 34,9% годовых. 3. Минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб. 4. Льготный период – до 51 дня. 5. Дневной лимит на получение наличных денег: 5.1) в банкоматах - 30000 руб., 10000 руб. (для карт, номер которых начинается с 525933, 5487458 или 5487454). 5.2) в кассах банков – 100000 руб., 30000 руб. (для карт, номер которых начинается с 525933,5487458 или 5487484). 6. Комиссия за второй и последующие перевыпуски карты по инициативе клиента – 200 руб. 

Перечень услуг, плата за которые не взимается: 

7. Выпуск / перевыпуск карты по окончании срока действия. 8. Первый перевыпуск карты по инициативе клиента. 9. Внесение денег на счет через банкоматы / терминалы банка. 10. Перевод денег на счет внутри банка. 11. Блокировка/ разблокировка карты. 12. Выпуск нового ПИН-кода. 13. Отправка регулярных Извещений по электронной почте. 14. Предоставление выписке по счету в офисах банка.

Тарифы по продукту:

15. комиссия за получение наличных денег (в кассах банка операция не осуществляется):

15.1. в кассах других банков, в банкоматах банка и других банков - 299 руб. (не взимается в течение первых 7 дней после заключения договора, если в кредитном договоре указан номер неименной карты).

16. компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%, из них: 0,077%- сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч.НДС.

17. Курс банка, установленный ля проведения конверсионных операций – курс ЦБ РФ на дату составления расчетных документов Процессинговым центром =1%.

Штрафы: 

18. Банк вправе установить штрафы/пени:

18.1. за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб.

18.2. за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб.

18.3. за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб. 

18.4. за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб.

18.5. за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

О льготном периоде и полной стоимости кредита по карте (ПСК):

Если в текущем расчетном периоде (месяце) Вы совершаете покупки с использованием карты, а затем в течение платежного периода ( 20 дней следующего месяца) возвращаете банку весь долг, то проценты по кредиту по карте не начисляются (действует льготный период). Льготный период будет 51 день, если покупку Вы совершаете в первый день расчетного периода и в расчетном периоде 31 день. На операции по получению наличных денег через банкоматы и в кассах банков действие льготного периода не распространяется. В расчет ПСК по карте включены: платежи по погашению кредита по карте, по плате процентов за пользование им, а также возмещение страховых взносов (при наличии страхования) Перечень и размеры иных Ваших платежей по кредиту по карте, не включаемых в расчет ПСК, указаны в настоящих тарифах. 

О расходах по кредитам по карте:

График платежей и размер полной стоимости кредита по карте рассчитан на следующих условиях:

- Вы совершили платежную операцию по безналичной оплате товара/услуги в размере максимального лимита овердрафта, предусмотренного для данного банковского продукта, а первый день расчетного периода;

- выплаты по кредиту по карте осуществляются максимальными платежами, которые поступают на счет в последний день каждого платежного периода;

- Вы не пользуетесь платными услугами банка. Полная стоимость кредита по карте: 

Без учета страхования – 40,26% годовых; с учетом страхования – 52,71% годовых. Сумма переплаты – 279118 руб. Полная сумма к выплате по кредиту – 479118 руб.

Из п.2 раздела II Условий, следует, что тарифный план - составная часть тарифов банка, устанавливающая для соответствующего вида (наименования) карт специальные условия кредитования. Положения договора, указанные в Тарифном плане, имеют преимущественную силу в отношении условий договора, регулирующих соответствующие отношения.

Из п.2.1 раздела II Условий, следует, что минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане. 

В соответствии с п.3 тарифа по Банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, минимальный платеж – 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 руб.

Из п.2.2 раздела II Условий, следует, что для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специального установленных для этих целей платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. Каждый платежный период начинается со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 45 заявки.

Из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту ФИО2 (З.) Е.А., заполненного ею ДД.ММ.ГГГГ, датой начала расчетного периода является- 25-е число каждого месяца.

Из п.2.3 раздела II Условий, следует, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта (пункт 4 раздела III договора). Начисление процентов производится банком по форме простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размере которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты заемщиком производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода. Задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в форме овердрафта, суммы возмещения страховых взносов (при наличии коллективного страхования, а также комиссий (вознаграждений) и неустойки связанных с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, возникает в первый день платежного периода, следующего за расчетным периодом их начисления банком. 

Из п.2.5 раздела II Условий, следует, что тарифный план банка может предусматривать льготный период, т.е. период времени, в течение которого при соблюдении установленных банком правил, проценты за пользование кредитами в форме овердрафта не начисляются.

Согласно п.4 тарифа по Банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ответчиком, льготный период составляет до 51 дня. 

В соответствии с заявлением на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту ФИО2 (З.) Е.А. согласилась быть застрахованной на условиях договора и памятки застрахованному. ФИО2 (З.) Е.А. дала поручение банку ежемесячно списывать с ее счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой ее страховки. 

Согласно п.16 тарифа по Банковскому продукту ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, компенсация расходов банка по оплате страховых взносов (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) - 0,77%, из них: 0,077%- сумма страхового взноса, 0,693% - расходы банка на уплату страхового взноса, в т.ч.НДС.

Подпись ФИО2 (З.) Е.А. в тарифах повреждается факт ознакомления и согласия с указанным условием договора.

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Как следует из искового заявления и объяснений ответчика, банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору, однако с предложенными условиями ФИО3 не согласилась.

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Доказательств обратного суду не предоставлено.

В соответствии с разделом «Штрафы» тарифов ООО ХКФ Банк по банковскому продукту карта «Стандарт», действующих с ДД.ММ.ГГГГ, банком установлены следующие за просрочку платежа больше 1 календарного месяца – 500 руб.; за просрочку платежа больше 2 календарных месяцев – 1000 руб.; за просрочку платежа больше 3 календарных месяцев – 2000 руб.; за просрочку платежа больше 4 календарных месяцев – 2000 руб.; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении задолженности – 500 руб. ежемесячно с момента просрочки исполнения требования.

Кроме того, тарифами предусмотрены следующие комиссии: - за снятие наличных денежных средств в банкоматах банка- 299 руб. (п.15 Тарифов); - компенсация расходов банка по оплате услуги страхования – 0,77% от суммы просроченной задолженности (п.15 Тарифов); - ежемесячная плата за услугу «СМС-оповещение» - 50 руб. о (раздел тарифов «Перечень дополнительных услуг и операций).

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 167752, 20 руб., из которых: сумма основного долга – 157676, 52 руб.; сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499,00 руб.; сумма штрафов – 8500 руб.; сумма процентов – 1076, 68 руб.

Проверив расчеты банка, суд находит, что не доверять данным банка у суда нет оснований. Аргументированных и обоснованных возражений по поводу правильности предоставленного банком расчета задолженности ответчик суду не представил, в связи с чем, указанный расчет принимается судом за основу при вынесении решения по настоящему делу.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь приведенными положениями закона, а также то, что признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц, признание иска принято судом и в соответствии со ст.173 ч.3 ГПК РФ суд приходит к выводу, что требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат удовлетворению в заявленном размере – 167752,20 руб.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанном, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4555, 04 руб.

Руководствуясь ст., ст.12,56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов- удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 167 752 рубля 20 копеек (сто шестьдесят семь тысяч семьсот пятьдесят два рубля 20 копеек), из которых: сумма основного долга – 157 676 рублей 52 копейки (сто пятьдесят семь тысяч шестьсот семьдесят шесть рублей 52 копейки); сумма возмещения страховых взносов и комиссий – 499 рублей 00 копеек (четыреста девяносто девять рублей 00 копеек); сумма штрафов – 8500 рублей (восемь тысяч пятьсот рублей); сумма процентов – 1 076 рублей 68 копеек (одна тысяча семьдесят шесть рублей 68 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 555 рублей 04 копейки (четыре тысячи пятьсот пятьдесят пять рублей 04 копейки).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Павловский городской суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 19 декабря 2019 года.

Судья: Д.А. Казаков