2-157/2025

62RS0025-01-2024-002579-91

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Скопин Рязанская область 23 января 2025 года

Скопинский районный суд Рязанской области в составе:

председательствующего судьи – Подъячевой С.В.,

при секретаре – Ивановой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Скопинского районного суда Рязанской области гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав тем, что 26.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику предоставлен кредит в сумме 755483 руб. под 8,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 22.06.2024 между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении договора. Согласно п.1.1 Соглашения, Общество уступило. ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все права (требования) и иные права. В соответствии с п.1.2. Соглашения, банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.2.1. раздела 2 Общих условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 27.07.2024, на 03.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 69 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 27.07.2024, на 03.10.2024 суммарная продолжительность просрочки составляет 69 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 136938,54 руб. По состоянию на 03.10.2024 задолженность заемщика перед банком, с учетом произведенных выплат составляет 802453,97 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил ответчику досудебное уведомление о возврате образовавшейся просроченной задолженности. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ФИО2 задолженность по кредитному договору №2468912014 от 26.05.2024 за период с 27.07.2024 по 03.10.2024 в размере 802453,97 руб., в том числе: комиссия за смс-информирование – 597 руб., просроченные проценты – 57614,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 742411,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 438,57 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 1048,06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21049,08 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствие истца ПАО «Совкомбанк», в соответствии ч.5 ст.167 ГПК РФ. 

Ответчик ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, об уважительности неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не ходатайствовал. При указанных обстоятельствах, с учетом мнения истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, в соответствии со ст.233 ГПК РФ.

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства, пришел к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.307 п.1 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма; если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась (п.1). Договор в письменной форме может быть заключён путём составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса – т.е. способами, которые позволяют достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

Статьей 5 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусматривается, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.п.1, 2, 4, 6, 12 ч.9 ст.5 Закона №353-ФЗ, индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки – порядок её определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона, её значение на дату предоставления заёмщику индивидуальных условий; количество, размер и периодичность (сроки) платежей заёмщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения.

Согласно пункту 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании пункта 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Положениями п.1 ст.330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно пункту 1 статьи 11 Гражданского кодекса Российской Федерации, защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд. К числу способов защиты гражданских прав статья 12 Гражданского кодекса Российской Федерации относит: признание права; восстановления положения, существовавшего до нарушения права, и пресечения действий, нарушающих право или создающих угрозу его нарушения; присуждение к исполнению обязанности в натуре; возмещение убытков; взыскание неустойки.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 26.05.2024 ФИО2 подал заявление о предоставлении потребительского кредита на сумму 755483 руб., из них: 500000 руб. - сумма к выдаче, 133000 руб. – размер комиссии «Гарантия оптимальной ставки», 122483 руб. – присоединение к договору коллективного страхования (л.д.10 оборот.-11). 

26.05.2024 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № в соответствии с Общими условиями Договора, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 755483 руб. под 8,90% годовых – в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки», и совершении заемщиком в течение 20 дней с даты предоставления кредита с использованием дебетовой карты банка, на которую перечисляется сумма кредита к выдаче/перечислению, определенная в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, безналичных операций в размере 80 и более % от указанной суммы. 29,90 % годовых в период действия Программы «Гарантия оптимальной ставки» и несовершении безналичных операций в размере 80 и более % от суммы кредита к выдаче/перечислению, определенной в заявлении о предоставлении потребительского кредита и открытии счета, начиная с даты, следующей за датой первого ежемесячного платежа. 39,90% годовых – в период отсутствия действующей Программы «Гарантия оптимальной ставки», с ежемесячным платежом в размере 15852,62 руб., сроком на 60 календарных месяцев. Дата ежемесячного платежа 26 число каждого месяца (п.4,6 Индивидуальных условий). Стоимость услуги – подключение к Программе «Гарантия оптимальной ставки» составляет 133000 руб. (п.15 Индивидуальных условий). (л.д.9-10, 14-15). 

В соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита заемщик обязался уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи предусмотренные договором потребительского кредита. За ненадлежащее исполнение условий договора банк вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го до 150 дня неустойку в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентов (п.12 Индивидуальных условий). 

При заключении кредитного договора на основании заявления ФИО2 заключен Договор коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма страховой премии за присоединение к договору страхования составила 122483 руб. (л.д.11оборот-13).

Заемщик при заключении Договора выразил согласие на предоставление ему услуги «СМС-пакет». Данная услуга является платной, комиссия за предоставление услуги составляет 199 руб. ежемесячно.

Факт исполнения Банком своих обязательств перед заемщиком подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.8), и ответчиком не оспаривается.

Вместе с тем, заемщик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.6-7), выпиской по счету (л.д.8). О наличии просроченной задолженности ответчик был уведомлен (л.д.24). 

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ установлено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п.13 договора заемщик дал согласие на уступку своих прав (требований) по договору третьим лицам (л.д.9 оборот).

Согласно соглашению №3 об уступке прав (требований) от 26.06.2024, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк», право требования задолженности, в том числе, задолженности ФИО2 по кредитному договору № перешло от ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» (л.д.17).

Таким образом, судом установлено, что цедент ООО «Хоум кредит энд Финанс банк» законно и обоснованно уступило цессионарию ПАО «Совкомбанк» принадлежащие ему права требования по договору потребительского кредита в отношении должника ФИО2 Данное обстоятельство подтверждается копией Соглашения об уступке прав (требований) от 26.06.2024 (л.д.17), копией Акта приема-передачи прав (требований) от 14.07.2024 (л.д.17), копией Выписки из Перечня договоров к Соглашению о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей) (л.д.16).

Как было установлено в период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом, в связи с чем, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 69 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 69 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 136938,54 руб.

Согласно расчету, выполненному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед Банком составила 802453,97 руб., из которых: комиссия за смс-информирование – 597 руб., просроченные проценты – 57614,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 742411,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 438,57 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 1048,06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21049,08 руб. (л.д.3, 6-7).

Указанный расчет судом проверен, признан обоснованным, арифметически правильным, соответствующим условиям договора.

Ответчиком расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, доказательства погашения задолженности либо иного ее размера не представлены.

В силу ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, то есть которые представлены сторонами.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что обращение Банка с иском о взыскании задолженности является обоснованным.

Размер заявленных ко взысканию неустоек на просроченную ссуду и проценты соразмерен последствиям нарушения обязательств по кредитному договору с учетом размера задолженности по основному долгу и процентам, срока нарушения кредитных обязательств.

Удовлетворению подлежат и требования банка о взыскании комиссии за смс-информирование в размере 597,0 руб., на подключение указанной услуги ответчиком ФИО2 дано согласие (л.д.10).

В период пользования кредитом ФИО2 указанной услугой пользовался, каких-либо претензий относительно ее не предоставления и размера ее оплаты в адрес Банка не направлял.

При указанных обстоятельствах суд полагает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные расходы пропорционально удовлетворенных требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которых истцу отказано.

С учетом объема удовлетворенных исковых требований в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 21049,08 руб. (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ (ИНН № в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с 27.07.2024 по 03.10.2024 в размере 802453 рублей 97 копеек, в том числе: комиссия за смс-информирование – 597 руб., просроченные проценты – 57614,65 руб., просроченная ссудная задолженность – 742411,81 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 438,57 руб., неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду – 2,94 руб., неустойка на просроченную ссуду – 340,94 руб., неустойка на просроченные проценты – 1048,06 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 21049,08 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда подлежит отмене, если суд установит, что неявка ответчика в судебное заседание была вызвана уважительными причинами, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и при этом ответчик ссылается на обстоятельства и представляет доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда изготовлено 23 января 2025 года.

Судья – подпись.

Копия верна: Судья - С.В. Подъячева