дело № 2-2-165/2025

56RS0005-02-2025-000184-13

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

21 октября 2025 года с. Матвеевка

Абдулинский районный суд Оренбургской области в составе председательствующего судьи Фроловой С.И.,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ... ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица ... ОРГН .... ... полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общества «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

... между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) .... По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 100 000,00 руб. с возможностью увеличения лимита под ... годовых сроком на ... месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности надлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем ... календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ..., на ... суммарная продолжительность просрочки составляет ... день. 

Просроченная задолженность по процентам возникла ..., на ... суммарная задолженность просрочки составляет ... день. 

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере ... руб. По состоянию на ... общая задолженность ответчика перед Банком составляет ... руб., из которых: ... руб. – комиссия за ведения счета, ... руб. – иные комиссии, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченная ссудная задолженность, ... руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка на просроченные проценты, что подтверждается расчётом задолженности. 

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако данное требование им не выполнено. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 

Истец просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу Банка сумму задолженности с ... по ... в размере ... руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере ...

Представитель истца – ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в иске просил суд о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, пояснив, что у неё нет денег, пенсия небольшая ... руб., весной она подала заявление на банкротство, но решение пока не принято.

Суд в порядке ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав объяснение ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

На основании пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 5 Федеральный закон от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Судом установлено, что ... между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор ..., согласно которому заемщику предоставлен потребительский кредит с лимитом кредитования ... рублей под .... Указанная процентная ставка действует при выполнении заемщиком следующих условий в совокупности: 1) использовал ... и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение ... дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; 2) перевел на свой банковский счет, открытый в Банке, заработную плату (пенсию) в течение ... дней с даты перечисления транша. Процентная ставка увеличивается до ... годовых при невыполнении условий подпункта 1 и/или 2 с даты перечисления транша (п. 4 Индивидуальных условий) (л. д. 16-17). 

Пунктом 2 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что договор вступает в силу с момента его подписания Банком и заемщиком и открытия лимита кредитования и действует до полного выполнения заемщиком перед Банком своих обязательств по договору. Лимит кредитования предоставляется на условиях «до востребования».

Минимальный обязательный платеж – от 2 517 руб. 08 коп. до 5 334 руб. 07 коп. Дата оплаты минимального обязательного платежа – ежемесячно по 22 число каждого месяца включительно, последний платеж по кредиту не позднее ... (п. 7 Индивидуальных условий договора).

При подписании кредитного договора ФИО1 была ознакомлена с Общими условиями договора, согласна с ними и обязалась их соблюдать, о чем свидетельствует электронная подпись ответчика в Индивидуальных условиях Договор потребительского кредита от ... (л. д. 17).

В соответствии с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты от ... на имя ФИО1 в ПАО «Совкомбанк» был открыт банковский счет ..., на который Банком были перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ... по ... (л. д. 25).

Заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита (п. 4.1.1 Общих условий, п. 2 Индивидуальных условий); уплачивать банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные договором потребительского кредита (п. 4.1.2 Общих условий). 

Согласно пункту 5.2 Общих условий договора, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий «ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения» - 20% годовых – в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Пунктом 3.5 Общих условий договора предусмотрено, что проценты за пользованием кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

В числе прочих требований, истцом заявлены требования о взыскании иных комиссий. Согласно представленному истцом расчету, в данную категорию входит комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК.

В заявлении о заключении договора потребительского кредита ФИО1 ознакомлена, что при нарушении срока оплаты минимального обязательного платежа по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям договора. Она ознакомлена с комиссией за переход в режим «Возврат в график» в размере 590 руб., которая подлежит оплате согласно Тарифам банка.

При подписании заявления о заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразила желание на подключение комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания. Она ознакомлена и согласна с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания». Она дала акцепт на удержании комиссии за оформление комплекса услуг в размере 149 руб. ежемесячно путем списания средств с ее банковского счета ..., открытого в Банке, о чем свидетельствует её электронная подпись. 

ПАО «Совкомбанк» выполнило своим обязательства по договору ... в полном объеме, предоставив ФИО1 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, в нарушение норм действующего законодательства и условий договора, заключенного между сторонами, ФИО1 исполняла свои обязательства ненадлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла ....

Ответчик ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты в размере ... руб. 

Согласно расчету задолженности по кредитному договору, произведенному истцом, по состоянию на ... общая задолженность ФИО1 перед Банком составляет ... руб., из которых: ... руб. – комиссия за ведения счета, ... руб. – иные комиссии, ... руб. – просроченные проценты, ... руб. – просроченная ссудная задолженность, ... руб. – просроченные проценты на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка за просроченные проценты на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка на просроченную ссуду, ... руб. – неустойка на просроченные проценты.

Данный расчет согласуется с условиями кредитного договора и признается судом обоснованным и верным. Контррасчет задолженности и доказательства надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены.

... мировым судьей судебного участка № ... и в административно-территориальных границах всего ... был вынесен судебный приказ ..., по которому с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взысканы задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме ... руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. Однако по возражению должника ФИО1 данный судебный приказ на основании определения от ... был отменен.

Поскольку обязательства ФИО1 по кредитному договору ... от ... до настоящего времени не исполнены, суд считает требования истца о взыскании с ответчика задолженности в сумме ... руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно представленным в материалы дела платежным поручениям ... от ... и ... от ... истцом при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в общей сумме ... руб.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт ...) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ОГРН ...) задолженность по кредитному договору ... от ... за период с ... по ... в сумме ...сто сорок тысяч девятьсот пятьдесят четыре) рубля 66 копеек, из которых: комиссия за ведение счета – ... рублей, иные комиссии – ... рублей, просроченные проценты – ... рублей, просроченная ссудная задолженность – ... рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – ... рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – ... рублей, неустойка на просроченную ссуду – ... рублей, неустойка на просроченные проценты – ... рублей; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ... ...

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Абдулинский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия его в окончательной форме.

Судья С.И. Фролова

....