Дело № 2-1929/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Кемерово Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Казаковой И.А.

при секретаре Сырниковой В.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кемерово

«22» мая 2018г.

гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в Рудничный районный суд г. Кемерово с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения.

Свои требования мотивировала тем, что **.**.****г. между ней и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования (полис ###) принадлежащего ей автомобиля AUDI А4, г.н. ###. Страховая сумма установлена в размере 750000 руб. Страховая премия уплачена ею в полном размере при заключении договора страхования, согласно квитанции ### от **.**.****г. При заключении договора – страхования ТС не имело повреждений, что подтверждается актом осмотра ТС от **.**.****г.

В ночь с **.**.****г. на **.**.****г. произошел страховой случай, вышеуказанный автомобиль уничтожен неизвестным лицом путем поджога. **.**.****г. она обратилась с заявлением о страховом случае и выплате ей страхового возмещения. Ею предоставлены все необходимые документы для рассмотрения заявления о страховом случае и страховой выплаты. До настоящего времени ее заявление не рассмотрено.

Страховщиком нарушены сроки рассмотрения ее заявления о страховом случае и сроки выплаты страхового возмещения, предусмотренные договором страхования. Ею, неоднократно направлялись в адрес страховщика письма и претензии с просьбой о рассмотрении ее заявления. **.**.****г., ею вручена ответчику претензия об удовлетворении требований потребителя и выплате страхового возмещения. Требования ответчиком не исполнены.

В соответствии с подпунктом «б» п. 10.3 Приложения 1 к Правилам добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171, в редакции утвержденной Приказом ПАО СК «РОСГОССТРАХ» от 29 апреля 2016г. № 252, страховщик обязан рассмотреть заявление о страховом случае и произвести страховую выплату в течении 20 рабочих дней с момента предоставления всех необходимых документов Страхователем

**.**.****г. страхователем подано письменное заявление о страховом случае с предоставлением всех необходимых документов, следовательно, срок для осуществления страховой выплаты истек **.**.****г. За указанный период, каких либо претензий, либо запросов о предоставлении дополнительных документов со стороны ответчика в ее адрес не поступало.

Автомобиль предоставлен на осмотр страховщику согласно направлению на осмотр ### от **.**.****г., страховщиком произведена оценка ущерба и установлено, что имеет место полная гибель ТС.

Письмом от **.**.****г. страховщику сообщено об отказе страхователя от своих прав на застрахованное имущество в пользу страховщика и просьбе осуществить страховую выплату (страховое возмещение) в размере полной страховой суммы 750000 руб.

Учитывая изложенное, просила взыскать с ответчика сумму страховой выплаты в размере 750000 руб.

Определением Рудничного районного суда г. Кемерово от **.**.****г. настоящее гражданское дело передано по подсудности в Центральный районный суд г. Кемерово для рассмотрения по существу.

В ходе рассмотрения дела истец ФИО1 требования увеличила, просила взыскать с ответчика сумму страхового возмещения в размере 750000 руб., неустойку в размере 75450 руб., штраф в размере 50%.

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2, действующий на основании доверенности ### от **.**.****г., на требованиях о взыскании неустойки и штрафа настаивал, пояснил, что страховое возмещение выплатили добровольно в сумме 667500 руб.

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3, действующая на основании доверенности ### от **.**.****г., требования не признала, в случае удовлетворения требований истца просила снизить размер неустойки и штрафа на основании ст. 333 ГК РФ.

Суд, выслушав участников процесса, изучив письменные материалы дела, считает, что исковые требования ФИО1 подлежат удовлетворению частично.

Из письменных материалов дела следует и установлено судом, что ФИО1 на праве собственности принадлежит автомобиль марки AUDI A4, г.н. ###.

**.**.****г. между ФИО1 (страхователь) и ПАО СК «Росгосстрах» (страховщик) заключен договор страхования (полис) серия ###, в соответствии с условиями которого, страховщиком застрахованы имущественные интересы ФИО1, связанные с автомобилем AUDI A4, г.н. ###.

Страховыми рисками по вышеуказанному договору страхования является КАСКО (Ущерб + Хищение), страховая сумма по договору определена сторонами в размере 750000 руб., франшиза (безусловная) – нет, если не установлено соглашением, динамическая франшиза – доп. соглашение № 1, страховая премия – 75450 руб. Страховая сумма по Каско (Ущерб + Хищение) – индексируемая, неагрегатная. Срок действия договора - с **.**.****г. по **.**.****г.

Выгодоприобретателем по договору страхования по всем рискам является ФИО1

Неотъемлемой частью договора страхования являются Правила добровольного страхования транспортных средств и спецтехники ###, о чем свидетельствует ссылка в договоре страхования (полис) серия ### от **.**.****г.

Договор страхования подписан обеими сторонами и оспорен не был. Страховая премия ФИО1 оплачена в полном объеме в день заключения договора страхования, что подтверждается квитанцией и представителем ответчика не оспорено.

В срок действия договора страхования (полис) серия ### от **.**.****г., в ночь с **.**.****г. по **.**.****г. в ... на ... автомобиль AUDI A4, г.н. ### был поврежден путем поджога неустановленным лицом.

В связи с данным происшествием ФИО1 обратилась в ООО «Росгосстрах» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая, с приложением всех необходимых документов.

Страховая компания признала автомобиль истца погибшим, однако выплату страхового возмещения произвела только после обращения истца в суд в сумме 667500 руб. согласно акту от **.**.****

Из пояснений представителя ответчика следует, что данное страховое возмещение выплачено за вычетом стоимости годных остатков автомобиля, коэффициента индексации.

В ходе рассмотрения дела представитель истца суду пояснил, что автомобиль AUDI A4, г.н. ### истица желает оставить в своей собственности, не оспаривает размер выплаченного страхового возмещения с учетом стоимости годных остатков автомобиля, коэффициента индексации.

В силу п. 13.4 Правил добровольного страхования транспортных средств ### от **.**.****г. (в редакции от **.**.****г.), являющихся неотъемлемой частью договора страхования (полис) ### от **.**.****г., по риску «Ущерб» в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС, и страхователем (выгодоприобретателем) не подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется:

для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Неиндексируемая» (п.п. а) 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, установленной в договоре страхования, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования и стоимости годных остатков ТС;

для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «Индексируемая» (п.п. б) 4.1.1 Правил страхования) - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации (Кинд), за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования и стоимости годных остатков ТС.

Согласно п. 4.1.3 Правил страхования если договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как неагрегатная «Индексируемая».

Согласно п. 4.1.1 Правил страхования размер коэффициента индексации по настоящему страховому случаю составляет: 750000 руб. * 0,95 (коэффициент индексации за 5 месяцев действия договора после его заключения в отношении ТС и ДО 2-го и последующих годов эксплуатации) = 712500 руб.

Кинд = 750000 руб. – 712500 руб. = 37500 руб.

Договором страхования и правилами страхования, являющимися неотъемлемой частью договора данный коэффициент предусмотрен. Кроме того, при заключении договора страхования ФИО1 была ознакомила и обязалась выполнять Правила страхования, о чем свидетельствует ее подпись в договоре. При заключении договора у истца также была возможность выбрать вид страхования без применения коэффициента индексации, что ей не было сделано.

Согласно заключению ### от **.**.****г., составленному АО «Технэкспро», стоимость годных остатков транспортного средства AUDI A4, г.н. ### составила 45000 руб.

Таким образом, страховое возмещение по данному страховому случаю составляет 750000 руб. - 37500 руб. - 45000 руб. = 667500 руб.

При таких обстоятельствах, суд считает, что требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» страхового возмещения подлежат удовлетворению частично в размере 667500 руб. Решение в данной части не подлежит исполнению, поскольку выплата страхового возмещения произведена в добровольном порядке в ходе рассмотрения настоящего дела, о чем свидетельствует акт ### от **.**.****г.

Подлежат частичному удовлетворению требования ФИО1 о взыскании с ПАО СК «Росгосстрах» неустойки.

В соответствии с п. 1 и 2 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

На договоры добровольного страхования имущества граждан Закон о защите прав потребителей распространяется лишь в случаях, когда страхование осуществляется исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Поскольку специальными законами ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена, соответственно, подлежат применению положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Согласно п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в случае нарушения установленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенных потребителем на основании пункта 1 настоящей статьи новых сроков исполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определен в часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполнения работы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги) договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей цены заказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем и исполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (п. 13 Постановления Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Суд считает возможными принять во внимание период просрочки заявленный истцом.

Из расчета с **.**.****г. по **.**.****г. неустойка составляет:

(75450 руб. * 3%) * 152 = 344052 руб.

75450 руб. – цена страховой услуги (страховая премия)

3% - процент неустойки

152 – количество дней просрочки с **.**.****г. по **.**.****г.

При этом в силу абзаца четвертого п. 5 ст. 28 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, размер неустойки составляет 75450 руб.

Требования о взыскании неустойки за просрочку в выплате страхового возмещения подлежат удовлетворению с учетом положений ст. 333 ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. Именно поэтому в ст. 333 ГК РФ речь идет об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательства и другие. Неустойка в размере 75450 руб. является, по мнению суда, несоразмерной по отношению к основному обязательству с учетом срока неисполнения.

С учетом изложенного при наличии ходатайства представителя ответчика о снижении неустойки, суд считает возможным снизить ее размер до 50000 руб.

С учетом разъяснений, изложенных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» к отношениям имущественного страхования, в части не урегулированной специальными нормами, подлежат применению общие положения Закона РФ «О защите прав потребителей».

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28 июня 2012г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суда (п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей»).

На основании п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Поскольку исковые требования ФИО1 удовлетворены, следовательно, с ПАО СК «Росгосстрах» в ее пользу подлежит взысканию штраф за несоблюдение добровольного порядка удовлетворения требований потребителей.

Штраф подлежит исчислению от суммы страхового возмещения, не удовлетворенной ответчиком в добровольном порядке, в размере 667500 руб. и суммы неустойки в размере 50000 руб.

Таким образом, размер штрафа составляет 358750 руб. (717500 руб. * 50%).

С учетом ходатайства представителя ответчика, суд считает возможным снизить размер штрафа по ст. 333 ГК РФ до 300000 руб.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Следовательно, с ПАО СК «Росгосстрах» подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям истца неимущественного характера в размере 6700 руб. в доход местного бюджета.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 667500 руб. Решение в данной части не подлежит исполнению поскольку выплата страхового возмещения произведена в добровольном порядке в ходе рассмотрения настоящего дела.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в пользу ФИО1 неустойку за период с **.**.****г. по **.**.****г. в размере 50000 руб., штраф в размере 300000 руб., а всего 350000 руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Публичного акционерного общества Страховая компания «Росгосстрах» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 6700 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Кемерово.

Судья И.А. Казакова

В мотивированной форме решение составлено «25» мая 2018г.

4